Expatriation aux USA, besoin de vos conseils :)

Pour vos impots de 2023, vu que vous n'avez pas de revenus aux USA en 2023, vous etes imposable uniquement en France et n'avez pas besoin de faire de declaration aux USA. Pour les revenus de 2024, ce sera different.

Le permis de conduire est tres facile et rapide  a passer et pas cher. Je vous le conseille vivement. Il faut s'adresser au DMV de votre ville de residence. Vous pouvez meme passer le code en Francais si vous le demandez.

Pour la banque, je suis a CHASE depuis 15 ans et m'en satisfait. Il y a des banques CHASE partout et c'est donc tres pratique.

    Bonjour à tous
Je vais m’expatrier aux USA pour le boulot, à San Francisco.

J’aurais plusieurs questions, j’espère que vous pouvez m’aider?

BANQUE
Mon salaire doit être versé sur un compte américain. Quelle banque me conseillez-vous? Je veux des frais bas voire gratuits comme Fortuneo. Je vais très peu utiliser les ATM, mais faire beaucoup de paiements du quotidiens par CB
J’aimerais faire des virements réguliers entre banque américaine et française. Puis-je conserver ma banque française (LCL)? Et des conseils pour éviter les frais de virement?

Chase, PNC, etc... Perso, on est chez PNC et on n'a jamais eu aucun problème. Si on a une certaine somme sur les comptes en général, on ne paie pas de frais bancaires.

Pour les virements, le mieux est de ne pas utiliser les banques, car les frais sont souvent très très élevés. Perso, j'utilise Wise depuis des années et ça fonctionne très bien.

https://wise.com/login?redirectUrl=%2Fhome%2F

Vous pouvez garder votre banque francaise, par contre vous n aurez plus droit a certains comptes (il faudra voir avec votre banquier pour savoir ce que vous pouvez garder).


FISCALITE / RETRAITE
Que dois-je faire vis à vis des impôts? Me domicilier fiscalement aux USA j’imagine?
Pour les impôts de 2024 sur les revenus de 2023, je devrais faire une déclaration d’impôts française?
Puis-je continuer à abonder mon PEA et Assurance Vie avec mon salaire américain, en faisant des transferts USA> Banque Française?
Il va se passer quoi pour ma retraite? Est-ce que mes années passées aux USA seront reconnues en France? Ou je devrais combiner plusieurs retraites?

Après 6 mois sur le sol américain, vous deviendrez résident fiscal américain et vous paierez vos impôts aux US. Il faudra tout déclarer (revenu américain mais aussi français, vos PEL, assurance vie, vos comptes, tout, et chaque année).

La première année, même si vous n'êtes pas résident fiscal américain, il faudra quand même faire une déclaration à l'IRS.

Il faudra aussi faire votre déclaration en France pour l'année où vous avez résidé en France, bien sûr.

Je vous invite à passer, au moins la première année, par un spécialiste de la fiscalité franco-américaine pour éviter les erreurs. Les taxes côté américain ne sont pas toujours faciles, et on peut vite oublier quelque chose ; la sanction ici peut être immédiate avec plusieurs milliers de dollars de pénalités, ça ne rigole pas.

Il y a des accords entre la France et les US donc vous n etes pas imposer 2 fois.

SANTE
En signant ce contrat américain, je vais perdre ma mutuelle Française. Or je ne vais pas aux USA pour quelques semaines voire mois encore. Que dois-je faire pour avoir une couverture en France?

Pour garder votre couverture en France il vous faudra passer par la CFE (Caisse des francais a l étranger). Apres dépendant de votre assurance americaine et des options choisies mais ils vous couvriront pour des sejours en France.

PERMIS
Je n’ai pas mon permis de conduire, mais j’aimerais bien le passer aux USA. Bonne idée ou pas? Mon permis sera reconnu en France?

Oui, très bonne idée. Il est difficile de ne pas avoir de voiture aux États-Unis à moins de vivre en plein centre-ville d'une grande ville.

Le permis de conduire ici est très facile à obtenir (en comparaison avec la France) et vraiment peu coûteux.

Si vous rentrez en France pour des vacances, comme vous serez résident américain, vous pouvez normalement conduire avec votre permis de conduire de votre état américain pendant 3 mois maximum (comme un Américain). Si vous décidez de rentrer vivre définitivement en France, il faudra alors faire un échange de permis de conduire s'il y a un accord entre la France et votre état ou passer le permis de conduire français.

SAN FRANCISCO
On entend pas mal de trucs négatifs sur SFO en ce moment. Mon travail est prenant, j’aimerais bien me reposer quand je suis chez moi. Des conseils pour le quartier?

Dsl je connais pas SF

GENERAL
D’autres points auxquels je devrais penser?

Merci pour votre aide :slight_smile:-@AlexVoyage

Pour la retraite  vous ne perdez pas vos années de cotisations francaises. Il y a des accords entre la France et les US donc vos années de cotisation aux US vont compter dans le total de vos années de cotisation pour la France. Par contre si vous decidez de ne pas cotiser via la CFE il y aura un impact. Si vous comptez rester aux US pour des années et des années, voir indifiniment il sera judicieux de cotiser sur le systeme local, vous cotiserez pour la retraitre de social security automatiquement (mais c est ultra faible) et il faudra ensuite construire votre retraite via un 401K ou autres...

https://www.cfe.fr/fr/assurance-retrait … pwQAvD_BwE

https://www.service-public.fr/particuli … its/F34071

    Bonjour à tous
Je vais m’expatrier aux USA pour le boulot, à San Francisco.

J’aurais plusieurs questions, j’espère que vous pouvez m’aider?

BANQUE
Mon salaire doit être versé sur un compte américain. Quelle banque me conseillez-vous? Je veux des frais bas voire gratuits comme Fortuneo. Je vais très peu utiliser les ATM, mais faire beaucoup de paiements du quotidiens par CB
J’aimerais faire des virements réguliers entre banque américaine et française. Puis-je conserver ma banque française (LCL)? Et des conseils pour éviter les frais de virement?


FISCALITE / RETRAITE
Que dois-je faire vis à vis des impôts? Me domicilier fiscalement aux USA j’imagine?
Pour les impôts de 2024 sur les revenus de 2023, je devrais faire une déclaration d’impôts française?
Puis-je continuer à abonder mon PEA et Assurance Vie avec mon salaire américain, en faisant des transferts USA> Banque Française?
Il va se passer quoi pour ma retraite? Est-ce que mes années passées aux USA seront reconnues en France? Ou je devrais combiner plusieurs retraites?

SANTE
En signant ce contrat américain, je vais perdre ma mutuelle Française. Or je ne vais pas aux USA pour quelques semaines voire mois encore. Que dois-je faire pour avoir une couverture en France?

PERMIS
Je n’ai pas mon permis de conduire, mais j’aimerais bien le passer aux USA. Bonne idée ou pas? Mon permis sera reconnu en France?

SAN FRANCISCO
On entend pas mal de trucs négatifs sur SFO en ce moment. Mon travail est prenant, j’aimerais bien me reposer quand je suis chez moi. Des conseils pour le quartier?

GENERAL
D’autres points auxquels je devrais penser?

Merci pour votre aide :slight_smile:
   

    -@AlexVoyage

• Banque, en ouvrant un compte chez Chase et en faisant virer ton salaire, il n'y a aucun frais et ils te donneront une carte de debit.
• Fiscalité, des lors que tu travailles légalement aux USA, c'est que tu as un visa de travail qui te donne une carte/numero de Social Security. Tu es alors resident fiscal Américain et tu devras payer tes impôts à Oncle Sam.
• Concernant la santé, à partir du moment où tu ne vis plus en France tes droits à l'assurance maladie française sont désactivés et ton assurance santé sera une assurance santé Américaine que tu obtiendras par ton employeur. Cette assurance te couvrira durant tes visites ponctuelles en France ou ailleurs dans le monde.
• Pour conduire en Californie tu devras y passer le permis de conduire edité par l'état de Californie. Celui ci sera valable en France tant que tu auras un visa Américain en cours de validité sinon en France un Français se doit de conduire un véhicule avec un permis Français, c'est la loi.

PS: j'habite en Californie à 2h de San Francisco depuis plus de 20 ans, si tu veux en savoir plus n'hésite pas. 😉

+1 sur ce qui a ete dit…

Du cote ”ou a SF” habiter…  Ca depend du lieu de travail.  Je ferais des essais pour voir au niveau du temps de trajet, si vous pouvez vous garer pres de votre lieu de travail (et pour combien), etc.  Beaucoup de gens disent ”SF” quand en fait ils parlent de la ”bay area” et tant au niveau des temps/couts de trajet que des loyers, ca fait un monde de difference.

Quand nous nous sommes arrives a San Francisco en 1999, mo mari travaillait a 16th & Townsend.  Notre appart etait bien place pour ca.  Puis il a commence a bosser a Santa Clara: de 20mn de trajet il est passe a 1hr sans circulation…  Donc ca depend vraiment d’ou vous travaillez et de ce que vous etes pret a passer dans les transports.  Aussi a noter: certains endroits pas de probleme en transport en commun, d’autres trajets…  vraiment pas la joie sans voiture.  Donc encore une fois, ca depend des details.

HTH

Après 6 mois sur le sol américain, vous deviendrez résident fiscal américain et vous paierez vos impôts aux US. Il faudra tout déclarer (revenu américain mais aussi français, vos PEL, assurance vie, vos comptes, tout, et chaque année).
La première année, même si vous n'êtes pas résident fiscal américain, il faudra quand même faire une déclaration à l'IRS.
    -@Parenga

Merci pour la réponse Parenga

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.

Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...

    Pour la retraite  vous ne perdez pas vos années de cotisations francaises. Il y a des accords entre la France et les US donc vos années de cotisation aux US vont compter dans le total de vos années de cotisation pour la France. Par contre si vous decidez de ne pas cotiser via la CFE il y aura un impact. Si vous comptez rester aux US pour des années et des années, voir indifiniment il sera judicieux de cotiser sur le systeme local, vous cotiserez pour la retraitre de social security automatiquement (mais c est ultra faible) et il faudra ensuite construire votre retraite via un 401K ou autres...
https://www.cfe.fr/fr/assurance-retrait … pwQAvD_BwE

https://www.service-public.fr/particuli … its/F34071
   

    -@ParengaHonnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?

    +1 sur ce qui a ete dit…
Du cote ”ou a SF” habiter…  Ca depend du lieu de travail.  Je ferais des essais pour voir au niveau du temps de trajet, si vous pouvez vous garer pres de votre lieu de travail (et pour combien), etc.  Beaucoup de gens disent ”SF” quand en fait ils parlent de la ”bay area” et tant au niveau des temps/couts de trajet que des loyers, ca fait un monde de difference.
Quand nous nous sommes arrives a San Francisco en 1999, mo mari travaillait a 16th & Townsend.  Notre appart etait bien place pour ca.  Puis il a commence a bosser a Santa Clara: de 20mn de trajet il est passe a 1hr sans circulation…  Donc ca depend vraiment d’ou vous travaillez et de ce que vous etes pret a passer dans les transports.  Aussi a noter: certains endroits pas de probleme en transport en commun, d’autres trajets…  vraiment pas la joie sans voiture.  Donc encore une fois, ca depend des details.
HTH
   

    -@Tanuki714

Alors moi ça sera San Francisco San Francisco, bureau vers South Beath pas loin du MOMA.

Et je suis pas véhiculé.

South Beach est un quartier sympa, facile d’acces a pied, en velo ou transports en commun.  Zillow peut vous donner une idee des loyers.  C’est probablement le mieux dans votre cas si le budget convient.

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...        -@AlexVoyage

En Californie tu commences à payer 12.3% d'impôts sur le revenu à partir de $700,000 de revenus par an... autant dire qu'il y a encore de la marge pour égaler avec les impôts français. 😉

Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?
   

    -@AlexVoyage

Si tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.

C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.   

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...        -@AlexVoyage

En Californie tu commences à payer 12.3% d'impôts sur le revenu à partir de $700,000 de revenus par an... autant dire qu'il y a encore de la marge pour égaler avec les impôts français. 😉
   

    -@Pescaraplace

Quand je fais des simulations de salaire Gross > Net appliqués à la California, j'ai un take home de 67%. Je vois bien la différence entre mon salaire et brut quoi, je me suis cru en France ou en Allemagne

Ya un truc que je loupe là?

    Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyage

Si tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.
C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.   
   

    -@Pescaraplace

En fait ma boite me donne un 401K, je crois que je n'ai pas le choix, à part combien je veux mettre dedans par mois.

        Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@Pescaraplace

En fait ma boite me donne un 401K, je crois que je n'ai pas le choix, à part combien je veux mettre dedans par mois.
   

    -@AlexVoyage

Bien sû que tu as le choix. A aucun moment le 4o1k est une obligation.

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...        -@AlexVoyageEn Californie tu commences à payer 12.3% d'impôts sur le revenu à partir de $700,000 de revenus par an... autant dire qu'il y a encore de la marge pour égaler avec les impôts français. 😉         -@Pescaraplace

Quand je fais des simulations de salaire Gross > Net appliqués à la California, j'ai un take home de 67%. Je vois bien la différence entre mon salaire et brut quoi, je me suis cru en France ou en Allemagne

Ya un truc que je loupe là?
   

    -@AlexVoyage

Tu fais la confusion entre le tax rate (taux d'imposition) et le effective tax rate qui est la somme a payer après toutes les deductions, ce que tu paies réellement au final parce que même en Californie, si à la fin tu paies 15% d'impôts sur un salaire de plus de $150,000 par an, c'est que tu n'arrives pas à déduire grand chose ou que tu t'y prends mal et pour moi l'impôt c'est pas que le California (franchise tax board), il y a surtout le federal (IRS). 🥴 

Erreur classique de celui qui n'a jamais pratiqué l'IRS. 😉

    Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyage

Si tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.
C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.   
   

    -@Pescaraplace

Pesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.

    Après 6 mois sur le sol américain, vous deviendrez résident fiscal américain et vous paierez vos impôts aux US. Il faudra tout déclarer (revenu américain mais aussi français, vos PEL, assurance vie, vos comptes, tout, et chaque année). La première année, même si vous n'êtes pas résident fiscal américain, il faudra quand même faire une déclaration à l'IRS.     -@Parenga

Merci pour la réponse Parenga

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.
Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...
   

    -@AlexVoyage

Oui, dans tous les cas, il faudra faire chaque année une déclaration FBAR (c'est pour éviter la fraude). Ensuite, il peut y avoir d'autres formulaires à remplir, cela dépendra du montant que vous avez, du type de compte et de votre situation familiale, etc. Pour le PEA, l'assurance vie, etc., je vous invite à voir avec un conseiller fiscal spécialiste des US et de la France.

Déjà, pour les comptes bancaires, vos intérêts seront taxés par l'IRS. Ensuite, pour le PEA, les complémentaires retraites, etc., c'est à voir, car il peut y avoir des déclarations à faire et certaines choses peuvent être taxées même si vous n'y touchez pas, mais la je peux pas vous en dire plus, je ne connais pas assez.

Pour votre net apres les taxes je vous invite a faire une simulation via les liens ci dessous, ca va vous donner une idée de ce que vous allez payer comme taxe (apres deduction).

https://smartasset.com/taxes/california … calculator

https://www.adp.com/resources/tools/cal … lator.aspx

        Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@Pescaraplace

Pesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.
   

    -@Tanuki714

Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.

Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...        -@AlexVoyageEn Californie tu commences à payer 12.3% d'impôts sur le revenu à partir de $700,000 de revenus par an... autant dire qu'il y a encore de la marge pour égaler avec les impôts français. 😉         -@PescaraplaceQuand je fais des simulations de salaire Gross > Net appliqués à la California, j'ai un take home de 67%. Je vois bien la différence entre mon salaire et brut quoi, je me suis cru en France ou en Allemagne Ya un truc que je loupe là?        -@AlexVoyage

Tu fais la confusion entre le tax rate (taux d'imposition) et le effective tax rate qui est la somme a payer après toutes les deductions, ce que tu paies réellement au final parce que même en Californie, si à la fin tu paies 15% d'impôts sur un salaire de plus de $150,000 par an, c'est que tu n'arrives pas à déduire grand chose ou que tu t'y prends mal et pour moi l'impôt c'est pas que le California (franchise tax board), il y a surtout le federal (IRS). 🥴 

Erreur classique de celui qui n'a jamais pratiqué l'IRS. 😉
   

    -@Pescaraplace

En célibataire sans voiture qui va avoir un mode de vie frugal, je me demande bien ce que j'arriverais à déduire? Ah oui, je fais souvent des dons aux oeuvres...?

            Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@PescaraplacePesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.        -@Tanuki714

Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.
Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.
   

    -@Parenga

faut que je me renseigne mais l'exemple qu'on m'a filé c'est "si je contribue 22k cette année, la boite va matcher 6k", ce qui me parait bien. Dans ce cas là, pourquoi ne pas accepter le 401k, si j'ai au moins 6k "gratos" de la boite? C'est si "pas bien" que ça d'avoir un 401k si on reste pas plus de 2 ou 3 ans aux USA?

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...        -@AlexVoyageEn Californie tu commences à payer 12.3% d'impôts sur le revenu à partir de $700,000 de revenus par an... autant dire qu'il y a encore de la marge pour égaler avec les impôts français. 😉         -@PescaraplaceQuand je fais des simulations de salaire Gross > Net appliqués à la California, j'ai un take home de 67%. Je vois bien la différence entre mon salaire et brut quoi, je me suis cru en France ou en Allemagne Ya un truc que je loupe là?        -@AlexVoyageTu fais la confusion entre le tax rate (taux d'imposition) et le effective tax rate qui est la somme a payer après toutes les deductions, ce que tu paies réellement au final parce que même en Californie, si à la fin tu paies 15% d'impôts sur un salaire de plus de $150,000 par an, c'est que tu n'arrives pas à déduire grand chose ou que tu t'y prends mal et pour moi l'impôt c'est pas que le California (franchise tax board), il y a surtout le federal (IRS). 🥴  Erreur classique de celui qui n'a jamais pratiqué l'IRS. 😉        -@Pescaraplace

En célibataire sans voiture qui va avoir un mode de vie frugal, je me demande bien ce que j'arriverais à déduire? Ah oui, je fais souvent des dons aux oeuvres...?

Deja tout simplement la standard deduduction, celle qui concerne tout la monde.

The 2023 standard deduction is $13,850 for single filers, $27,700 for joint filers or $20,800 for heads of household.

Welcome in America. 😉

-@AlexVoyage

                Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@PescaraplacePesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.        -@Tanuki714Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.        -@Parengafaut que je me renseigne mais l'exemple qu'on m'a filé c'est "si je contribue 22k cette année, la boite va matcher 6k", ce qui me parait bien. Dans ce cas là, pourquoi ne pas accepter le 401k, si j'ai au moins 6k "gratos" de la boite? C'est si "pas bien" que ça d'avoir un 401k si on reste pas plus de 2 ou 3 ans aux USA?        -@AlexVoyage

En gros tu vas "perdre" 22k pour en gagner 6...

C'est effectivement un bon calcul si tu contribues tous les ans jusqu'à tes 60 ans car c'est de l'argent gratuit... sinon c'est toi qui leur finance gratuitement leur business avec tous les risques que cela comporte car cette argent est investi dans le stock market, 😏 donc quand la bourse monte et que tes actions montent, tu gagnes.... mais aux USA on a une crise boursière tous les 10 ans et tous les 10 ans, les marchés perdent en moyenne 30% et ça c'est de l'argent que tu ne reverras jamais.

                Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@PescaraplacePesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.        -@Tanuki714Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.        -@Parengafaut que je me renseigne mais l'exemple qu'on m'a filé c'est "si je contribue 22k cette année, la boite va matcher 6k", ce qui me parait bien. Dans ce cas là, pourquoi ne pas accepter le 401k, si j'ai au moins 6k "gratos" de la boite? C'est si "pas bien" que ça d'avoir un 401k si on reste pas plus de 2 ou 3 ans aux USA?        -@AlexVoyage

En general les boites ”match” votre participation plafonne a 6% de votre salaire (pas sure en francais: 401k contributions are expressed in % of your salary and the employer matches that up to 6%).  $22,500 est la contribution maximum que l’IRS fixe par an.  Il vous faudra faire les maths pour voir combien cela represente dans votre cas precis.  A noter: traditional 401K contributions sont AVANT impots.  ROTH 401K contributions sont APRES impots mais sont gerees differemment au moment ou vous recuperez les fonds.  Mais c’est un autre sujet.

A noter que la plupart des 401K matches sont sujets a condition, dont le ”vesting schedule” et l’echeancier des depots.  Par exemple, mon ancien employeur ne son ”match” qu’en janvier pour les employes toujours en poste au 15 Decembre (donc si vous partez le 12 decembre… pas de match).   Jusqu’a il y a 2 ans, ils versaient le ”match” a la fin de chaque trimestre.

Le ”vesting schedule” est un outil de retention donc par exemple pour 2023 la boite peut vous donner $x en matching MAIS il ne ”vest” qu’apres 3 ans (par exemple) donc l’argent ne sera vraiment a vous qu’en 2026.  En gros si vous quittez la boite avant le vesting deadline, vous renoncez aux fonds.

Les 401k sont des outils de retraite par capitalisation, et les options (instruments financiers que vous pouvez choisir, comme des Target Funds) qui sont disponibles dependent de ce qui est offert par l’employeur.  Il y a aussi des frais de gestion qui sont deduits (dependent de l’employeur et des instruments financiers).  Les 401k sont faits pour des gens qui vont y contribuer sur des decennies, donc en theorie au moins qui vont prendre de la valeur sur 30 ou 40 ans meme avec des hauts et des bas.  Mais le moment ou vous recuperez les fonds est important puisque c’est en gros une liquidation des instruments financiers (donc evalues a cours du moment, PAS le cout d’aquisition ou la valeur ”historique”).

Les 401k traditionnels sont tax DEFERRED (donc pas d’impot quand vous  contribuer - pre-tax-, vous payer les impots quand vous acceder a l’argent).  Les fonds sont bloques jusqu’a l’age limite (65 ans disait Pesca, 59.5 for Parenga but either way) et tout mecanisme pour les debloquer avant cela (prets, circonstances exceptionelles etc.) est sujet a des taux d’imposition punitifs.

Donc, pour recuperer les capitaux:

• attendre l’age legal (et si vous n’habitez plus aux USA a ce moment, cela cree une obligation fiscale aux USA avec toute la joie associee a ce genre de procedure si vous etes en France).  En revanche statistiquement plus de chance de plus value selon votre age.  A verifier: quand on quitte un employeur, une des grosses questions est toujours ”que faire du 401K”: on peut le transferer dans un IRA, le laisser tranquille ou recuperer les fonds.  En general le laisser tranquille veut dire des frais de gestions plus eleves (et l’eventail des choix d’investissement reste lie a l’employeur).  Recuperer les fonds… ca depend de l’age voir dessous
• payer toutes les penalites et les impots quand vous quitterez les USA, dans 2 ou 3 ans (avec tous les alea de valuation: pas de garantie sur le principal donc imaginez bosser aux USA 2005 a 2008 et tout liquider fin 2008)

C’est pour toutes ces raisons que je pensais que negocier avec votre employeur qu’ils contribuent a votre retraite en France au lieu du ”401K matching” etait une meilleur option si faisable.  Personnellement, avoir a gerer tout cela une fois rentre en France…  Ca me semble beaucoup de temps et de frais (surtout que le tax code change souvent donc encore une fois, personnellement, je ferais appel a un professionnel) pour un benefice incertain vu les alea des marches.

Maintenant, encore une fois, chacun a ses propres circonstances et doit prendre ses decisions en fonction de sa situation.

Ma premiere recommandation serait de bien lire tous les ”terms and conditions” du 401k offert par l’employeur, le match etc. et dans le doute de payer une consultation avec un avocat fiscaliste pour etre sur de comprendre les implications.

                    Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@PescaraplacePesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.        -@Tanuki714Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.        -@Parengafaut que je me renseigne mais l'exemple qu'on m'a filé c'est "si je contribue 22k cette année, la boite va matcher 6k", ce qui me parait bien. Dans ce cas là, pourquoi ne pas accepter le 401k, si j'ai au moins 6k "gratos" de la boite? C'est si "pas bien" que ça d'avoir un 401k si on reste pas plus de 2 ou 3 ans aux USA?        -@AlexVoyage


En general les boites ”match” votre participation plafonne a 6% de votre salaire (pas sure en francais: 401k contributions are expressed in % of your salary and the employer matches that up to 6%).  $22,500 est la contribution maximum que l’IRS fixe par an.  Il vous faudra faire les maths pour voir combien cela represente dans votre cas precis.  A noter: traditional 401K contributions sont AVANT impots.  ROTH 401K contributions sont APRES impots mais sont gerees differemment au moment ou vous recuperez les fonds.  Mais c’est un autre sujet.

A noter que la plupart des 401K matches sont sujets a condition, dont le ”vesting schedule” et l’echeancier des depots.  Par exemple, mon ancien employeur ne son ”match” qu’en janvier pour les employes toujours en poste au 15 Decembre (donc si vous partez le 12 decembre… pas de match).   Jusqu’a il y a 2 ans, ils versaient le ”match” a la fin de chaque trimestre.

Le ”vesting schedule” est un outil de retention donc par exemple pour 2023 la boite peut vous donner $x en matching MAIS il ne ”vest” qu’apres 3 ans (par exemple) donc l’argent ne sera vraiment a vous qu’en 2026.  En gros si vous quittez la boite avant le vesting deadline, vous renoncez aux fonds.

Les 401k sont des outils de retraite par capitalisation, et les options (instruments financiers que vous pouvez choisir, comme des Target Funds) qui sont disponibles dependent de ce qui est offert par l’employeur.  Il y a aussi des frais de gestion qui sont deduits (dependent de l’employeur et des instruments financiers).  Les 401k sont faits pour des gens qui vont y contribuer sur des decennies, donc en theorie au moins qui vont prendre de la valeur sur 30 ou 40 ans meme avec des hauts et des bas.  Mais le moment ou vous recuperez les fonds est important puisque c’est en gros une liquidation des instruments financiers (donc evalues a cours du moment, PAS le cout d’aquisition ou la valeur ”historique”).

Les 401k traditionnels sont tax DEFERRED (donc pas d’impot quand vous  contribuer - pre-tax-, vous payer les impots quand vous acceder a l’argent).  Les fonds sont bloques jusqu’a l’age limite (65 ans disait Pesaca je crois) et tout mecanisme pour les debloquer avant cela (prets, circonstances exceptionelles etc.) est sujet a des taux d’imposition punitifs.

Donc, pour recuperer les capitaux:
attendre l’age legal (et si vous n’habitez plus aux USA a ce moment, cela cree une obligation fiscale aux USA avec toute la joie associee a ce genre de procedure si vous etes en France).  En revanche statistiquement plus de chance de plus value selon votre age.  A verifier: quand on quitte un employeur, une des grosses questions est toujours ”que faire du 401K”: on peut le transferer dans un IRA, le laisser tranquille ou recuperer les fonds.  En general le laisser tranquille veut dire des frais de gestions plus eleves (et l’eventail des choix d’investissement reste lie a l’employeur).  Recuperer les fonds… ca depend de l’age voir dessous
payer toutes les penalites et les impots quand vous quitterez les USA, dans 2 ou 3 ans (avec tous les alea de valuation: pas de garantie sur le principal donc imaginez bosser aux USA 2005 a 2008 et tout liquider fin 2008)

C’est pour toutes ces raisons que je pensais que negocier avec votre employeur qu’ils contribuent a votre retraite en France au lieu du ”401K matching” etait une meilleur option si faisable.  Personnellement, avoir a gerer tout cela une fois rentre en France…  Ca me semble beaucoup de temps et de frais (surtout que le tax code change souvent donc encore une fois, personnellement, je ferais appel a un professionnel) pour un benefice incertain vu les alea des marches.

Maintenant, encore une fois, chacun a ses propres circonstances et doit prendre ses decisions en fonction de sa situation.

Ma premiere recommandation serait de bien lire tous les ”terms and conditions” du 401k offert par l’employeur, le match etc. et dans le doute de payer une consultation avec un avocat fiscaliste pour etre sur de comprendre les implications.
   

    -@Tanuki714

Tu viens effectivement d'expliquer comment c'est compliqué... me concernant, laisser moi vous expliquer ce que j'ai fait de notre 401k (ma femme et moi.

Apres la crise financière de 2008, je me rends compte que notre petite retraite vient de perdre environ 30%... 😤 et c'est là que tu réalises douloureusement que les 401k sont indexés sur la bourse et toute la volatilité qui lui incombe...   

Effectivement on peut gagner mais aussi on peut perdre beaucoup et aux USA, ne pas perdre de vue qu'il y a une crise majeure tous les 10 ans. 😖

Ce que j'ai fait à l'époque c'est convertir tout ce qui reste du 401k dans un IRA en métaux précieux.

L'avantage c'est que je conserve tous les avantages fiscaux du 401k et en possédant 80% en or physique et 20% en argent physique je suis tout de suite moins exposé à la volatilité du marché et tous les métaux sont conservés dans un coffre dans le Delaware.

Depuis que ce soit le covid, ou Trump, ou la guerre en Israel, etc... je dors beaucoup mieux. 😉   

@Pescaraplace

en effet, la retraite aux USA… c’est du sport, LOL.  donc perso je choisirai une option moins aleatoire mais encore… ce n’est que moi

Pour ce massage, je déclare même si je ne sors RIEN de l'assurance vie, PEA, etc? Ca va dormir en France quoi.Ca risque pas de me faire augmenter mes impots ça? Déjà qu'ils sont aussi élevés qu'en France en Californie...        -@AlexVoyageEn Californie tu commences à payer 12.3% d'impôts sur le revenu à partir de $700,000 de revenus par an... autant dire qu'il y a encore de la marge pour égaler avec les impôts français. 😉         -@PescaraplaceQuand je fais des simulations de salaire Gross > Net appliqués à la California, j'ai un take home de 67%. Je vois bien la différence entre mon salaire et brut quoi, je me suis cru en France ou en Allemagne Ya un truc que je loupe là?        -@AlexVoyageTu fais la confusion entre le tax rate (taux d'imposition) et le effective tax rate qui est la somme a payer après toutes les deductions, ce que tu paies réellement au final parce que même en Californie, si à la fin tu paies 15% d'impôts sur un salaire de plus de $150,000 par an, c'est que tu n'arrives pas à déduire grand chose ou que tu t'y prends mal et pour moi l'impôt c'est pas que le California (franchise tax board), il y a surtout le federal (IRS). 🥴  Erreur classique de celui qui n'a jamais pratiqué l'IRS. 😉        -@PescaraplaceEn célibataire sans voiture qui va avoir un mode de vie frugal, je me demande bien ce que j'arriverais à déduire? Ah oui, je fais souvent des dons aux oeuvres...?Deja tout simplement la standard deduduction, celle qui concerne tout la monde.The 2023 standard deduction is $13,850 for single filers, $27,700 for joint filers or $20,800 for heads of household. Welcome in America. 😉-@AlexVoyage        -@Pescaraplace

A noter pour la declaration FBAR:  TOUS les comptes a l’etranger doivent etre declares (et les banques francaises envoient des infos a l’IRS) mais ne sont pas forcement taxes.  Pour les assurances vie, ca craint un peu le fisc americain considere ca comme un investissement donc valeur a declarer est la valeur au 31 Dec meme si les plus values n'ont pas ete realisees…  mais les penalites pour non declaration de comptes sont punitives…

j’ai quitte la France il y a longtemps et mes comptes la-bas sont en gros  »dormant » mais je les declare tous meme si cela ne change pas vraiment mes impots US.

   
                Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@PescaraplacePesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.        -@Tanuki714Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.        -@Parengafaut que je me renseigne mais l'exemple qu'on m'a filé c'est "si je contribue 22k cette année, la boite va matcher 6k", ce qui me parait bien. Dans ce cas là, pourquoi ne pas accepter le 401k, si j'ai au moins 6k "gratos" de la boite? C'est si "pas bien" que ça d'avoir un 401k si on reste pas plus de 2 ou 3 ans aux USA?        -@AlexVoyage

En gros tu vas "perdre" 22k pour en gagner 6...

C'est effectivement un bon calcul si tu contribues tous les ans jusqu'à tes 60 ans car c'est de l'argent gratuit... sinon c'est toi qui leur finance gratuitement leur business avec tous les risques que cela comporte car cette argent est investi dans le stock market, 😏 donc quand la bourse monte et que tes actions montent, tu gagnes.... mais aux USA on a une crise boursière tous les 10 ans et tous les 10 ans, les marchés perdent en moyenne 30% et ça c'est de l'argent que tu ne reverras jamais.
   

    -@Pescaraplace

mais je comprends pas en quoi je vais "perdre" ces 22k. Ils seront toujours là, c'est juste que je devrais attendre la retraite pour les récupérer, ou je les transfère en France et c'est taxé de 10% je crois?

Ils ne seront pas FORCÉMENT perdus MAIS:

• ils seront sujets aux alea du marche sans garantie de principal donc selon les cours au moment de la distribution donc potentiellement "moins" que les contributions
• ils seront sujets aux income tax rate en vigueur aux USA au moment de la distribution (pas sure d'ou vous tenez les 10%, c'est anticiper sur le tax code et les tax brackets qui changent tous les ans)

donc encore une fois: c'est votre choix.  En finance, plus il y a d'alea (comme ici: les marches, le tax code) moins ca vaut le coup sans edging, sauf si vous etes fan du high risk high reward.  Your call.  le pendant etant de contribuer en france ou c’est un systeme de repartition, pas capitalisation donc des risques plus connus et moins "layered".  Again, YOUR call.

You asked for advice, we gave it to you.

                        Honnêtement je ne compte pas rester là-bas super longtemps. Dans ce cas là, c'est quoi le mieux pour la retraite? Faut quand même que je profite du 401k de la boite, que j'ouvre un "ROTH IRA", etc?        -@AlexVoyageSi tu ne restes pas longtemps, laisse tomber le 401k car tu ne peux pas y toucher avant tes 65 ans et si tu y touches avant, tu doit payer des pénalités en plus d'être rattrapé sur les economies d'impôts réalisées car l'argent du 401k est net d'impôts si celui ci n'est pas liquidé.C'est la même chose pour les IRAs, je le sais car j'en ai un.           -@PescaraplacePesca a raison.  si vous ne comptez pas rester, il est mieux de continuer a contribuer au systeme francais.   vous ne perdez que le  »employer match » qui de toute facon ne vous sera pas de grande utilite si vous ne comptez pas rester aux USA.    Peut-etre negocier une contribution employeur au systeme francais?  je ne sais pas si ca se fait.        -@Tanuki714Je rejoins Pesca et Tanuki, si vous restez que qq mois ou qq années, le 401K n est peut etre pas le plus judicieux. Apres faut voir la participation de votre employeur car ca peut representer un montant consequant (c est souvent un pourcentage match de votre salaire annuel, entre 3 et 6% en moyenne). Comme dit Tanuki pourquoi pas negocier avec l employeur une contribution a la CFE pour continuer a cotiser sur le systeme francais.Juste une precision, le 401k on peut y toucher a partir de 59,5 ans sans penalité, mais bon dans votre cas ca change pas grand chose.        -@Parengafaut que je me renseigne mais l'exemple qu'on m'a filé c'est "si je contribue 22k cette année, la boite va matcher 6k", ce qui me parait bien. Dans ce cas là, pourquoi ne pas accepter le 401k, si j'ai au moins 6k "gratos" de la boite? C'est si "pas bien" que ça d'avoir un 401k si on reste pas plus de 2 ou 3 ans aux USA?        -@AlexVoyageEn gros tu vas "perdre" 22k pour en gagner 6...C'est effectivement un bon calcul si tu contribues tous les ans jusqu'à tes 60 ans car c'est de l'argent gratuit... sinon c'est toi qui leur finance gratuitement leur business avec tous les risques que cela comporte car cette argent est investi dans le stock market, 😏 donc quand la bourse monte et que tes actions montent, tu gagnes.... mais aux USA on a une crise boursière tous les 10 ans et tous les 10 ans, les marchés perdent en moyenne 30% et ça c'est de l'argent que tu ne reverras jamais.         -@Pescaraplacemais je comprends pas en quoi je vais "perdre" ces 22k. Ils seront toujours là, c'est juste que je devrais attendre la retraite pour les récupérer, ou je les transfère en France et c'est taxé de 10% je crois?        -@AlexVoyage

En cas de crise boursière et il y en aura, les portefeuilles fluctuent ce qui veut dire qu'ils peuvent augmenter comme diminuer et s'ils diminuent, ce qui est perdu est perdu pour toujours... c'est le jeu de la bourse, il n'y a aucune garantie.

Pour moi c'est pas une bonne idée pour y placer l'argent pour ses vieux jours. 😤   

je pense que le mieux pour toutes vos questions finances ici aux USA,  est de vous rapprocher d'un comptable "français" installé ici aux US, et qui s'occupe comme le mien des expatriés Français. Lui connait parfaitement les lois américaines et françaises, et pourra vous renseigner au mieux pour vous.

Pour toutes vos autres questions tout est dit.

Bonne chance

Merci encore pour les conseils

Pour la banque/carte, il en existe sans frais à l'étranger? Ou vous gardez votre CB française dans ces cas?

    Merci encore pour les conseils Pour la banque/carte, il en existe sans frais à l'étranger? Ou vous gardez votre CB française dans ces cas?        -@AlexVoyage

Les cartes bancaires sont pour la carte de debit (equivalent d'une carte bleue) données par la banque et elles sont gratuites.

Les cartes de credits c'est different car elles sont éditées par des organismes financiers divers et ces cartes ont souvent un cout annuel qui va de $0 à plusieurs centaines de dollars par an en fonction des services qu'elles accordent.

Surtout ces cartes sont basées sur le credit score de leur propriétaire et pour avoir un bon credit score afin de pouvoir recevoir une carte de credit, ça prend du temps. 😉 

   
    Merci encore pour les conseils Pour la banque/carte, il en existe sans frais à l'étranger? Ou vous gardez votre CB française dans ces cas?        -@AlexVoyage

Les cartes bancaires sont pour la carte de debit (equivalent d'une carte bleue) données par la banque et elles sont gratuites.

Les cartes de credits c'est different car elles sont éditées par des organismes financiers divers et ces cartes ont souvent un cout annuel qui va de $0 à plusieurs centaines de dollars par an en fonction des services qu'elles accordent.
Surtout ces cartes sont basées sur le credit score de leur propriétaire et pour avoir un bon credit score afin de pouvoir recevoir une carte de credit, ça prend du temps. 😉 
   

    -@Pescaraplace

honnêtement, je n'ai jamais pris de crédit, je ne compte pas en prendre un aux USA.

je veux juste une CB à la française, zero découvert autorisé. Mais idéalement qui ne me prend pas de frais quand je vais à l'étranger, et peut-être du cashback.

Une CB francaise est une carte debit et à ma connaissance les cartes de debit n’offrent pas de cash back.

j'imagine que je peux prendre une carte de crédit, sans faire de crédit, et juste l'utiliser comme carte de paiement?

    j'imagine que je peux prendre une carte de crédit, sans faire de crédit, et juste l'utiliser comme carte de paiement?
   

    -@AlexVoyage

Dans l'idée oui mais dans la réalité non car en tant que nouvel arrivant, tu ne disposeras pas d'un credit score te permettant d'avoir une carte de credit même avec une faible credit limit.

La seule solution pour avoir une carte de credit rapidement c'est d'avoir une secured credit card.  😉

            Merci encore pour les conseils Pour la banque/carte, il en existe sans frais à l'étranger? Ou vous gardez votre CB française dans ces cas?        -@AlexVoyageLes cartes bancaires sont pour la carte de debit (equivalent d'une carte bleue) données par la banque et elles sont gratuites.Les cartes de credits c'est different car elles sont éditées par des organismes financiers divers et ces cartes ont souvent un cout annuel qui va de $0 à plusieurs centaines de dollars par an en fonction des services qu'elles accordent. Surtout ces cartes sont basées sur le credit score de leur propriétaire et pour avoir un bon credit score afin de pouvoir recevoir une carte de credit, ça prend du temps. 😉          -@Pescaraplacehonnêtement, je n'ai jamais pris de crédit, je ne compte pas en prendre un aux USA.je veux juste une CB à la française, zero découvert autorisé. Mais idéalement qui ne me prend pas de frais quand je vais à l'étranger, et peut-être du cashback.        -@AlexVoyage

https://wise.com/us/blog/best-debit-car … nal-travel

Pour les immigrants comme le dit Pesca, les secured cards sont la seule option jusqu’a obtention d’un credit score.  il suffit de deposer des fonds sur un compte epargne, le montant devient la  »credit limit ».    Payer tous les mois la facture totale: pas d’interets dus (verifier que la  »grace period » soit au moins 30jours) et cela cree un historique de credit.

A noter: les secured cards sont un produit  »d’entree » donc en general moins interessantes pour le cash back et autres avantages.

Meilleures cartes de credit a l’international: https://www.nerdwallet.com/best/credit- … nal-travel

mais elles ont toutes l’air  »unsecured » donc sujettes a des conditions de credit score.

                Merci encore pour les conseils Pour la banque/carte, il en existe sans frais à l'étranger? Ou vous gardez votre CB française dans ces cas?        -@AlexVoyageLes cartes bancaires sont pour la carte de debit (equivalent d'une carte bleue) données par la banque et elles sont gratuites.Les cartes de credits c'est different car elles sont éditées par des organismes financiers divers et ces cartes ont souvent un cout annuel qui va de $0 à plusieurs centaines de dollars par an en fonction des services qu'elles accordent. Surtout ces cartes sont basées sur le credit score de leur propriétaire et pour avoir un bon credit score afin de pouvoir recevoir une carte de credit, ça prend du temps. 😉          -@Pescaraplacehonnêtement, je n'ai jamais pris de crédit, je ne compte pas en prendre un aux USA.je veux juste une CB à la française, zero découvert autorisé. Mais idéalement qui ne me prend pas de frais quand je vais à l'étranger, et peut-être du cashback.        -@AlexVoyage

https://wise.com/us/blog/best-debit-car … nal-travel

Pour les immigrants comme le dit Pesca, les secured cards sont la seule option jusqu’a obtention d’un credit score.  il suffit de deposer des fonds sur un compte epargne, le montant devient la  »credit limit ».    Payer tous les mois la facture totale: pas d’interets dus (verifier que la  »grace period » soit au moins 30jours) et cela cree un historique de credit.

A noter: les secured cards sont un produit  »d’entree » donc en general moins interessantes pour le cash back et autres avantages.

Meilleures cartes de credit a l’international: https://www.nerdwallet.com/best/credit- … nal-travel

mais elles ont toutes l’air  »unsecured » donc sujettes a des conditions de credit score.
   

    -@Tanuki714

Le coté hyper interessant de la secured credit card est qu'en un an de secured credit card, on peut se construire un credit score très correcte ce qui serait impossible sans secured credit card.

Au tout debut des années '2000, j'étais aux USA que depuis un an ou deux et  mon credit score n'était pas mauvais mais très faible, ce qui revient au même. 😉

Impossible d'avoir la moindre credit card même pour acheter de l'essence et à l'époque, j'avais ouvert une secured credit card avec $2,000... un an plus tard mon credit score avait explosé à la hausse, ce qui m'avait permis non seulement de récupérer mes $2,000 mais surtout d'effectuer mon premier investissement immobilier (achat de ma maison dans laquelle je vis toujours).   

S'il y a bien une chose que je conseille aux nouveaux arrivants, c'est de se procurer une secured credit card ASAP, car la difference entre la vie avant et celle d'après est énorme.

Un bon credit score est ce qui va vous permettre de décrocher la bonne location dans le quartier de vos rêves, c'est aussi ce qui va vous permettre de ne pas à avoir  à payer des cautions sur tout (telephone, utilities, etc...), c'est ce qui va vous donner accès au credit et au meilleurs taux etc...     

et donc en allant chez BoA ou Chase, j'aurais automatiquement une "secured card" ou je dois la demander?

Plus j'y pense, plus je me dis que j'aurais du demander que l'aide d'un fiscaliste FR-US soit inclu dans mon contrat.