Comment savoir si la retraite à l'étranger est faite pour vous ? La perspective semble attirante, mais peut-être vous sentez-vous quelque peu découragé par l'ensemble des démarches à entreprendre et l'incertitude du pays à choisir. Craignez-vous aussi un éloignement de la famille et un isolement pendant votre retraite ? Même si ce n'est pas le cas, partir au moment de la retraite vous paraît peut-être aventureux. Nous vous donnons les clés pour peser le pour et le contre d'une expatriation pour la retraite.
Les inconvénients de la retraite à l'étranger
Beaucoup d'expatriés vous diront que la phase la plus difficile est celle de la préparation au départ et des premiers temps de l'installation dans le nouveau pays d'accueil. Vous aurez en effet de nombreuses formalités à accomplir et ce, dans une forme d'isolement relatif si vous n'avez pas encore d'attache dans le pays où vous comptez passer votre retraite.
En plus des formalités d'ordre général (changement d'adresse, recherche d'un nouveau logement, ouverture d'un compte bancaire, etc.), vous aurez plusieurs démarches spécifiques à accomplir en tant que retraité français à l'étranger.
Obtenir un titre de séjour valable pour les retraités étrangers
Si vous comptez résider dans un pays de l'Union européenne (UE), vous n'avez pas besoin de titre de séjour. Pour tout autre pays, en tant que citoyen français, vous devrez vous renseigner sur les possibilités de résidence dans le pays cible et sur le statut accordé aux personnes à la retraite.
Il vous sera en général demandé de prouver que vous avez une source de revenu (votre pension de retraite par exemple) et que vous êtes couvert par la sécurité sociale. Il s'agit en effet de montrer que vous ne serez pas une charge pour le pays d'accueil. Certains pays peuvent également exiger des documents comme un casier judiciaire vierge.
Notre conseil : plusieurs pays proposent des visas spéciaux pour les retraités. Consultez la liste de ces pays dans notre article consacré à la question.
Est-ce que je vais bien percevoir ma pension de retraite en tant qu'expatrié ?
C'est en principe possible. Il vous faudra effectuer les démarches suivantes :
- contacter vos caisses de retraite ;
- déclarer votre nouvelle adresse et en fournir un justificatif ;
- communiquer les coordonnées de votre nouveau compte bancaire local si vous souhaitez y percevoir votre pension de retraite ;
- envoyer tous les ans un certificat de vie à vos caisses de retraite. Ce document conditionne le versement de votre pension de retraite dans votre nouveau pays de résidence.
Notre conseil : soyez vigilant par rapport à l'envoi de ce certificat de vie. Un retard peut entraîner des délais dans le versement de votre pension de retraite. Pour toute question, adressez-vous à votre centre de traitement retraite.
Trouver une nouvelle assurance santé adaptée
Vous pouvez rester rattaché à la sécurité sociale française si votre pays de résidence a passé un accord avec la France, mais il faudra évaluer vos besoins médicaux et le système de santé de votre pays de résidence pour savoir si la couverture de la sécurité sociale suffit pour couvrir vos soins à l'étranger. Les remboursements se font sur la base de ce qui est pratiqué en France.
Si votre pays d'accueil n'a pas passé de convention avec la France, vous pouvez vous tourner vers la Caisse des Français de l'étranger (CFE) ou opter pour une assurance internationale. Nous vous recommandons de lire notre article sur l'assurance santé à l'étranger pour plus de détails sur la question.
Il est également possible de cotiser directement auprès du régime de la sécurité sociale de votre nouveau pays d'accueil. L'essentiel encore une fois est de comprendre la qualité des soins dont vous pouvez bénéficier et de vérifier les taux de remboursement pratiqués.
Notre conseil : avant de choisir une assurance santé, vérifiez bien toutes les clauses du contrat, les plafonds de remboursement, les délais de carence.
Le casse-tête de la fiscalité à l'étranger
La déclaration des revenus est rarement un moment de plaisir en général. Votre déménagement à l'étranger pour votre retraite imposera d'abord que vous déterminiez le statut de votre résidence fiscale. Serez-vous imposable en France ou dans votre nouveau pays ?
La règle voudrait que l'on soit résident fiscal d'un pays donné à partir du moment où on y réside plus de la moitié de l'année, mais les choses ne sont pas aussi simples. Vous pouvez rester résident fiscal français si vous détenez dans le pays des intérêts économiques (biens immobiliers, par exemple) et ce, même si vous résidez pendant votre retraite plus de la moitié de l'année dans un nouveau pays.
Vous devez en réalité vous renseigner sur la nature de l'accord fiscal (s'il y en a un) passé entre la France et votre prochain pays d'accueil. Cet accord dictera les règles de fonctionnement en matière de fiscalité.
Notre conseil : évitez de choisir un pays qui n'a pas signé de convention avec la France, vous risqueriez d'être doublement imposé.
Les risques d'incompréhension linguistique et culturelle
Vivre à l'étranger, c'est prendre le risque de ne pas tout saisir, voire de ne rien comprendre dans un premier temps, en fonction de la langue du pays d'accueil. Il existe aujourd'hui nombre de traducteurs en ligne, mais certaines situations peuvent être un peu stressantes lorsqu'on ne maîtrise pas la langue du pays : les procédures administratives et les soins de santé en particulier.
Il ne faut pas non plus sous-estimer les risques d'incompréhension et même de chocs culturels qui peuvent survenir lorsqu'on est confronté à une autre culture. Même des pays réputés proches de notre culture peuvent s'avérer au final très ou trop dépaysants !
Notre conseil : posez-vous bien la question de l'apprentissage de la langue locale et d'une initiation à la culture du pays. Anticipez le moment où vous pourriez réellement en avoir besoin en prenant par exemple quelques cours avant votre départ.
L'isolement pendant la retraite à l'étranger
À moins d'avoir déjà des relations sur place, vous risquez dans un premier temps d'être relativement isolé, d'autant plus si vous déménagez seul. Ce sentiment d'isolement est accentué si vous êtes géographiquement éloigné du reste de votre famille. Considérez la question afin de choisir une destination accessible au reste de votre famille ou vous permettant d'effectuer des allers–retours vers la France.
Notre conseil : pour vous faire des contacts sur place, pensez notamment aux réseaux sociaux qui proposent différents groupes d'échange ou de rencontre en fonction d'un pays donné.
Certes, les démarches et sources d'incertitude peuvent être nombreuses lorsqu'on part s'expatrier à l'étranger pour sa retraite. Mais si le départ est bien préparé, si vous vous êtes posé toutes les bonnes questions et avez cherché des solutions adaptées, l'expérience vous réservera certainement bien plus d'avantages que d'inconvénients !
Les avantages d'une expatriation pour sa retraite
Vivre au pays qui vous ressemble
Pendant la retraite, vous n'avez plus de contraintes géographiques dépendant du lieu de votre profession. C'est une liberté formidable que de pouvoir choisir l'endroit où vous souhaitez résider. Le champ des possibles s'ouvre à vous !
Vous trouverez en ligne de nombreux classements de pays : « Les meilleurs pays où passer sa retraite », « Le top 10 des pays pour la retraite »... Ne suivez pas ces classements les yeux fermés ! Définissez avant tout vos priorités personnelles dans le choix de votre nouveau lieu de résidence. Quels sont les critères qui vous importent le plus ? Le coût de la vie ? Le climat et le soleil ? Une fiscalité avantageuse ? La diversité culturelle ? La proximité avec la France? Pour vous orienter dans cette décision, référez-vous à notre article sur les critères pour le choix d'un pays où passer sa retraite.
Profitez pendant sa retraite d'une qualité de vie privilégiée
Il est rare que le choix d'un pays pour sa retraite à l'étranger soit synonyme de baisse de la qualité de vie, à moins d'être confronté à une situation imprévue ou d'avoir fait un choix hasardeux. Encore une fois, il faut prendre plusieurs indicateurs en considération et notamment celui de la qualité des services et des infrastructures, de l'accès au logement, de la qualité de l'environnement, etc.
L'indice du coût de la vie et du prix à la consommation en particulier est à considérer avant votre départ. Il sert notamment à mesurer l'inflation qui a une conséquence directe sur votre pouvoir d'achat. Vous trouverez sur le net de nombreuses études économiques sérieuses sur la question. Consultez en particulier le site de la Banque mondiale.
Notre conseil : fiez-vous à des indicateurs précis permettant de définir la qualité de vie dans un pays donné. Variez les sources.
Une couverture santé peut-être plus adaptée au final
Lorsqu'on vit en France, on n'a pas forcément la nécessité de réfléchir à l'assurance santé qui nous convient le mieux. Nombreuses sont les personnes qui suivent le régime de base de la sécurité sociale et adhèrent éventuellement à une mutuelle sans cerner précisément leurs besoins médicaux.
Le fait de bien comprendre ses besoins grâce à un bilan médical complet, de connaître les différentes couvertures qui existent peut vous permettre au final d'avoir une assurance plus adaptée ou de bénéficier de soins auxquels vous n'auriez pas eu accès avec votre couverture en France.
Profitez d'avantages financiers et fiscaux en fonction des pays
Lorsque vous percevez votre retraite à l'étranger et que vous êtes résident fiscal du pays en question, vous ne paierez pas certains prélèvements sociaux tels que la Contribution sociale généralisée (CSG) et la Contribution de remboursement de la dette sociale (CRDS). Le montant net de votre pension de retraite sera donc un peu plus élevé qu'en France. Rapprochez-vous de votre caisse de retraite pour davantage de détails.
Certains pays mettent en place une fiscalité avantageuse pour les retraités s'installant sur leur sol. À condition de devenir résident fiscal du pays, d'avoir un bien immobilier ou une location longue durée, les seniors et autres expatriés peuvent profiter d'un taux d'imposition avantageux. Un des pays régulièrement cités en exemple est le Portugal qui pratique une politique fiscale particulièrement attrayante pour les ressortissants étrangers installés sur son territoire.
Notre conseil : la politique fiscale d'un pays peut évoluer rapidement. Ne prenez pas en considération ce seul avantage.
Profiter d'une ouverture culturelle unique pendant sa retraite
Faut-il le rappeler ? Vivre à l'étranger, c'est s'ouvrir à la richesse d'une autre culture. Cela représente à bien des égards une source de stimulation incomparable. Vous aurez accès à de nouvelles saveurs, à d'autres formes d'art et de traditions locales. La culture imprègne les gens et leurs comportements. Vos contacts et échanges seront d'autant plus riches et diversifiés dans un pays à l'étranger.
Cette source de nouveautés et de rencontres peut être un excellent antidote à la morosité qui accompagne parfois la période de la retraite, sans compter votre mémoire et vos facultés intellectuelles qui seront grandement stimulées si vous décidez d'apprendre la langue locale. Plusieurs études sérieuses ont démontré les bienfaits de l'apprentissage d'une langue étrangère. Celle-ci retarderait en moyenne de 7 ans l'apparition de troubles liés au vieillissement. Référez-vous pour plus d'informations sur les bienfaits de l'apprentissage d'une langue étrangère pendant la retraite grâce à notre article.
Partir en expatriation pour sa retraite est sans conteste une expérience enrichissante ; à condition de vous y préparer scrupuleusement et de faire le choix éclairé de la destination qui vous correspond, vous en retirerez de nombreux bénéfices.
Nous faisons de notre mieux pour que les informations fournies dans nos guides soient précises et à jour. Si vous avez toutefois relevé des inexactitudes dans cet article, n'hésitez pas à nous le signaler en laissant un commentaire ci-dessous et nous y apporterons les modifications nécessaires.
