Où prendre et profiter de sa retraite ?
Où prendre sa retraite et profiter de cet âge d'or ? De nombreux retraités sont tentés par une nouvelle vie à l'étranger. Vous êtes à la recherche de conditions réputées plus avantageuses, d'un climat plus clément, d'un coût de la vie à portée de votre budget ? En tant que Français, de nombreuses destinations s'ouvrent à vous et vous trouverez aisément en ligne un classement des meilleurs pays pour passer sa retraite – la République dominicaine, l'île Maurice, la Grèce, le Portugal, le Maroc, l'Espagne, la Thaïlande ? Le choix est vaste et la décision peut s'avérer difficile.
Au-delà de ces destinations tant vantées, quels sont les critères permettant de faire un choix éclairé sur le lieu où passer sa retraite à l'étranger ? Quels sont les différents aspects à prendre en compte dans la décision de sa prochaine destination d'expatriation ? Question de point de vue et de priorité.
Quel titre de séjour dois-je obtenir pour une retraite à l'étranger ?
Le choix d'une destination pour sa retraite, c'est d'abord la possibilité d'y résider de façon régulière. L'obtention d'un titre de séjour est en effet pour les seniors la première condition administrative à remplir pour résider dans un pays à l'étranger.
Vous vous installez pour votre retraite dans un pays de l'Union européenne (UE)
La procédure est simple dans ce cas puisque vous n'aurez pas besoin de visa. En tant que Français, vous pouvez résider dans un autre pays membre de l'UE si vous disposez :
- d'une assurance maladie dans votre pays d'origine ou dans votre pays d'accueil ;
- d'un revenu suffisant pour y vivre sans demander d'aide financière.
Précisons que la pension de retraite est bien considérée comme étant une source de revenu.
Au bout de 5 ans de résidence dans votre nouveau pays d'accueil, vous aurez la possibilité de remplir un dossier et d'obtenir un droit de séjour permanent dans le pays. Concrètement, cela change peu de choses pour vous en tant que Français, citoyen de l'UE, mais un droit de séjour permanent peut s'avérer utile pour certaines démarches administratives locales. Considérez cette option si vous souhaitez, par exemple, effectuer des investissements dans l'immobilier.
Vous souhaitez passer votre retraite dans un pays autre que l'UE ?
Il vous faudra alors vous renseigner sur la politique d'accueil des expatriés français dans le pays de votre choix. Vous pouvez dans un premier temps vous référer au site du ministère de l'Europe et des Affaires étrangères.
Vous y obtiendrez des informations par pays sur les modalités d'entrée et de séjour. Il faudra ensuite contacter l'ambassade de votre futur pays d'expatriation en France afin d'effectuer les démarches pour obtenir un titre de séjour.
Ce dernier vous sera accordé en fonction de certains paramètres variables selon les pays : âge, souscription d'une assurance santé, justificatif de revenus ou de biens financiers, casier judiciaire vierge, etc.
Certains pays disposent d'un visa spécial retraite pour les ressortissants étrangers. Pour plus de renseignements sur la question, nous vous renvoyons à notre article évoquant les différents pays qui mettent en place ce type de visas retraite.
Quelle est la situation sanitaire et le système de santé du pays où je souhaite prendre ma retraite ?
C'est l'une des autres questions clés lorsqu'on envisage un pays d'expatriation, tout particulièrement pour la retraite, période pendant laquelle la santé est une préoccupation majeure.
Déterminer les conditions sanitaires du pays cible
Pollution atmosphérique, prévalence de malaria, épidémies, entre autres – mieux vaut procéder à une vérification de l'état sanitaire de votre prochain pays de résidence avant de vous lancer dans la phase d'installation.
Le ministère de l'Europe et des Affaires étrangères met à votre disposition un point santé par pays. Il effectue des recommandations globales en la matière, livre des préconisations sur les vaccins à effectuer et évoque les éventuels risques sanitaires d'un pays donné.
Nous vous recommandons de vous y référer afin d'évaluer avec précision la situation dans votre prochain pays d'accueil.
La qualité du système de santé local
Il est également important d'évaluer la qualité des soins médicaux dont vous pourrez bénéficier dans votre nouveau pays de résidence. Elle dépend de nombreux indicateurs que vous pourrez retrouver dans notre article sur l'assurance santé.
Nous vous y donnons plusieurs conseils et références vers certains sites officiels qui permettront de vous faire une idée précise sur la question. Il semble, en particulier, important de déterminer les conditions d'accès aux soins de santé dont vous pourrez bénéficier et les coûts à prévoir dans ce domaine.
L'accès aux soins de santé et leurs coûts
Avant de choisir votre pays d'expatriation, renseignez-vous sur la manière dont vos frais médicaux pourront s'effectuer et être pris en charge. Quand ils reçoivent une pension de retraite versée par la France, les retraités cotisent à titre obligatoire pour la sécurité sociale en France.
Vérifiez si votre pays de prédilection a passé un accord avec la France en matière de sécurité sociale. Si c'est le cas, vous pourrez bénéficier des soins de santé et de leurs remboursements sans avoir à cotiser en plus dans le système local. Pour plus de précisons, nous vous renvoyons à nos articles sur l'assurance et le budget santé à prévoir pendant la retraite à l'étranger.
Vous pouvez autrement consulter directement la liste des accords bilatéraux en matière de convention sociale sur le site du CLEISS (Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale). Ces accords vous permettront de connaître les modalités exactes de prise en charge de vos soins de santé et des frais associés dans le pays d'accueil.
Quelle est la qualité de l'environnement et le coût de la vie du pays choisi pour ma retraite à l'étranger ?
C'est une des autres questions cruciales que l'on se pose avant de prendre une décision.
La qualité de l'environnement
La qualité de l'environnement a un lien direct sur notre état de bien-être et de santé. Un indice international, dit Environmental Performance Index (EPI), a été conjointement élaboré par des universités américaines.
Il permet de comparer les performances environnementales de différents pays à partir de nombreux indicateurs tels que la qualité de l'air et de l'eau, la pollution de l'air, les ressources en eau, entre autres.
Vous pouvez retrouver sur le net le classement annuel des pays en matière environnementale. À titre d'exemple, des pays tels que le Danemark, la Finlande, Malte ou la Suède se situent régulièrement dans les premières positions tandis que l'Inde occupe la dernière place du classement dans les études récentes.
Cet indice de performance environnemental contribue à l'amélioration des politiques publiques en la matière et peut vous permettre de prendre une décision éclairée si l'environnement est une considération importante à vos yeux.
Le coût de la vie
Le coût de la vie est un des autres critères clés pour bien des retraités. Là encore, afin d'éviter d'avoir des idées préconçues, il convient de se baser sur des données précises permettant de définir l'indice du coût de la vie.
Plusieurs organismes officiels tels que l'Organisation de coopération et de développement (OCDE), la Banque mondiale, et le Fonds monétaire international (FMI) permettent de fournir des données précises et d'aboutir à un classement par pays. À titre d'exemple, les pays régulièrement classés premiers pour un coût de la vie élevé sont la Suisse, les Bermudes, les îles Caïmans, Bahamas, la Norvège, etc.
À ce sujet, un indice particulièrement intéressant et que vous pouvez consulter au niveau international sur le site de la Banque mondiale est l'indice des prix à la consommation. Il mesure l'évolution générale des prix des biens et des services dans un pays donné. Cet indicateur permet de mesurer l'inflation. Il peut être particulièrement intéressant pour vous de le consulter afin d'évaluer concrètement votre pouvoir d'achat sur place.
Les conditions matérielles dans votre pays d'expatriation
Il n'y a pas que le coût de la vie, les conditions matérielles d'ensemble et les infrastructures telles que les transports en commun, l'accès au logement sont une composante essentielle de la qualité de vie.
Prenez en compte ces différents paramètres ; consultez en ligne une agence immobilière avant votre départ.
Vérifiez les conditions économiques et vos ressources financières
Quelle est la situation économique du pays où vous souhaitez vous expatrier ?
Dans le droit fil de ce qui a été évoqué plus haut sur le coût de la vie, il est important de vérifier la conjoncture économique d'ensemble du pays où vous comptez passer votre retraite.
Impact de la guerre en Ukraine, conséquences de la crise sanitaire – mieux vaut se renseigner et anticiper de mauvaises surprises. Nous vous recommandons en particulier le site du ministère de l'Économie qui met à jour des publications sur la conjoncture économique aux niveaux national, européen et international.
Vous trouverez également de nombreuses données d'ordre économique sur les sites de la direction générale du Trésor ou sur celui de l'OCDE.
Comment percevoir ma retraite à l'étranger ?
Vos propres ressources financières sont bien sûr à considérer au premier chef lorsque vous choisissez un pays où passer votre retraite. Comment un Français perçoit-il sa retraite en expatriation ?
Il vous faudra, pour ce faire, contacter la caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV) si vous dépendez d'elle ou toutes autres caisses de retraite en fonction de votre statut. Vous devrez y déclarer votre situation de résidence à l'étranger. Il vous sera demandé de fournir en particulier :
- un justificatif de domicile à l'étranger ;
- vos nouvelles coordonnées bancaires si vous souhaitez toucher votre retraite sur un compte dans votre pays d'accueil ;
- un certificat de vie à retourner tous les ans aux services français.
Ces seuls documents permettent en principe aux retraités de toucher leurs pensions en dehors de la France. Pour plus de détails sur la question, vous pouvez consulter notre article détaillé sur le sujet.
Pour les questions de fiscalité liées aux revenus perçus (dont votre pension de retraite), il faudra déterminer votre lieu de résidence fiscale et examiner la nature des accords éventuels qui existent en la matière entre la France et votre pays de résidence.
Les politiques incitatives pour les retraités à l'étranger
Plusieurs pays tels que le Portugal mettent en place des mesures fiscales avantageuses pour les retraités étrangers sur leur territoire. Certains pays vont jusqu'à les exonérer d'impôts pendant un certain temps dès lors qu'ils deviennent résidents fiscaux du pays concerné.
Vous trouverez également des politiques incitatives d'investissement, notamment pour des biens immobiliers. Plusieurs cabinets en conseil des expatriés, en gestion de patrimoine et financier pourront vous orienter si vous y voyez un intérêt.
Quelle est la sécurité et la stabilité politique du pays où vous souhaitez prendre votre retraite ?
Vivre dans un pays où règnent une sécurité et une gouvernance stable est peut-être aussi un critère de choix à vos yeux.
La stabilité politique et la sécurité
Il est recommandé de procéder à une vérification avant votre départ. Là encore, vous pouvez vous référer au site officiel précédemment cité du ministère de l'Europe et des Affaires étrangères.
Vous y obtiendrez des informations par pays concernant notamment les troubles politiques éventuels, et la criminalité. Vous trouverez également des données sur les risques terroristes potentiels et autres zones de tension du pays concerné.
La liberté personnelle et le droit des individus
Ce sont des valeurs que vous souhaiterez vraisemblablement considérer avant de vous lancer dans une destination.
Nous préconisons encore une fois de consulter des sites fiables où vous trouverez des critères en la matière et un classement par pays. Le Haut-Commissariat aux droits de l'homme (HCDH) est le principal organisme des Nations Unies dans le domaine des droits de l'homme.
Il propose une carte interactive des différents états en prenant en considération des instruments de mesure tels que la ratification de différents traités relatifs aux droits de l'homme. Vous pourrez aussi y consulter plusieurs thématiques associées telles que l'espace civique et démocratique, l'égalité et la non-discrimination, la justice et l'état de droit dans un pays donné.
Proximité culturelle et géographique du pays où on prend sa retraite
La proximité géographique avec la France
Peut-être comptez-vous séjourner régulièrement dans votre pays d'origine. Dans ce cas, la prise en compte de la proximité avec votre pays d'expatriation sera un critère de choix pour vous. Il serait judicieux d'examiner en particulier le coût des billets vers la France car les tarifs peuvent être prohibitifs, en particulier pendant la période des vacances scolaires.
La langue et la culture
Votre classement personnel de potentielles destinations pour votre retraite peut aussi prendre en compte la proximité linguistique et culturelle du pays cible avec la France. Cherchez-vous à être dépaysé pendant votre retraite ou bien valorisez-vous plutôt une certaine familiarité avec votre culture d'origine ?
Quoiqu'il en soit, nous vous renvoyons vers notre article « Faut-il apprendre la langue du pays » afin d'examiner les bénéfices de l'apprentissage de la langue locale. Vous augmenterez à coup sûr votre intégration dans le pays et votre vie sociale en sortira épanouie.
Il est difficile de réaliser un classement dans les destinations pour la retraite à l'étranger. Tout le monde n'a pas les mêmes critères. À chacun de considérer les facteurs qui lui importent dans cette nouvelle étape. Notre conseil est de vous baser sur des critères précis et fiables avant de vous lancer vers votre nouvelle destination !
