Réussir son installation à l'étranger pour une retraite sereine

Prévoir et organiser son emménagement dans le pays d'accueil

La phase d'installation dans le pays d'accueil passe par votre emménagement dans votre nouveau logement. Vous serez d'autant mieux installé que vous aurez pris le temps de trouver un logement adapté à vos besoins.

Effectuer au préalable les repérages nécessaires pour trouver un logement adapté

Quand on s'installe à l'étranger, il n'est pas évident de disposer de toutes les informations nécessaires pour trouver le logement adéquat, dans le quartier qui convient. Vous n'êtes pas encore sur place et ne connaissez pas bien votre nouveau pays d'accueil. Comment donc choisir un logement ?

Si vous ne pouvez pas effectuer de repérage sur place, fréquentez des forums d'expatriés dédiés au logement, dans votre pays cible. Vous en trouverez un certain nombre sur des sites tels que Expat.com. Les expatriés de ces communautés partagent leurs différentes expériences sur un sujet donné. Vous ne manquerez pas d'y obtenir des informations sur les logements, les quartiers, les précautions à prendre, etc. Vous pourrez bien entendu solliciter aussi l'aide d'un agent immobilier.

Faites le point sur vos besoins : sélectionnez le type de logement qui vous correspond

Êtes-vous accompagné ? Souhaitez-vous vivre seul ? Réfléchissez au type de logement que vous envisagez pour passer votre retraite, en prenant également en considération une diminution progressive d'autonomie si vous planifiez une expatriation sur le long terme.

Souhaitez-vous privilégier une résidence comportant des services à l'attention des seniors ? La présence d'autres retraités est-elle pour vous un avantage ? Considérez-vous un investissement immobilier ?

Renseignez-vous sur les différents types de logements à l'attention des personnes à la retraite. Entre l'habitat individuel et la maison traditionnelle de retraite, il existe aujourd'hui une variété de formules originales qui peuvent notamment passer par la cohabitation entre retraités. Différents sites internet proposent ce type de solutions.

Disposer de l'ensemble des documents nécessaires pour une installation à l'étranger

La phase d'installation dans un nouveau pays peut être rendue laborieuse si vous n'avez pas prévu l'ensemble des documents nécessaires pour les différentes démarches administratives que vous aurez à effectuer.

Check-list des documents nécessaires pour les expatriés

Voici ci-dessous une liste non exhaustive de documents à avoir sous la main quand on est expatrié :

• extrait d'acte de naissance ;
• livret de famille ;
• extrait d'acte de mariage ;
• extrait de casier judiciaire ;
• carnet de santé et de vaccination ;
• différentes analyses médicales, carte de groupe sanguin, ordonnances médicales et carte vitale ;
• attestations des différentes assurances et justificatifs liés à la pension de retraite et à la sécurité sociale ;
• documents fiscaux ;
• documents bancaires ;
• documents et attestations liés à votre véhicule, le cas échéant ;
• photos d'identité ;
• les coordonnées de la caisse nationale d'assurance vieillesse ou autres caisses de retraite ;
• les coordonnées de la sécurité sociale ;
• les coordonnées des personnes à contacter en cas d'urgence.

Mise à jour nécessaire de la pièce d'identité

Un des autres éléments clés pour sa phase d'installation à l'étranger pendant la retraite est la mise à jour de la pièce d'identité dont vous risquez d'avoir besoin plus régulièrement que lors de vos séjours en France.

Elle doit être en principe valable encore 6 mois au minimum lors de votre installation à l'étranger. Pensez à anticiper un éventuel besoin de renouvellement de cette pièce d'identité. Les délais peuvent être assez longs. Il faut prévoir au minimum 7 semaines pour le renouvellement d'un passeport.

Maîtriser le coût de la vie dans le pays d'accueil

Le coût de la vie est un des critères clé pour bien des retraités. Or, on a parfois des idées erronées ou des a priori sur ce coût de la vie à l'étranger. Cela peut être lié à des témoignages de personnes ayant vécu dans le pays cible il y a plusieurs années, l'inflation n'ayant pas été prise en compte. Pour bien préparer votre phase d'installation, réalisez une évaluation exacte du coût de la vie dans le pays cible.

Fiez-vous à des données précises sur le coût de la vie

Plusieurs organismes officiels, tels que l'OCDE (Organisation de coopération et de développement), la Banque mondiale, le FMI (Fonds monétaire international), permettent de fournir des données précises sur le sujet et d'aboutir à un classement par pays. À titre d'exemple, les pays régulièrement classés premiers pour un coût de la vie élevé sont la Suisse, les Bermudes, les îles Caïmans, Bahamas, la Norvège, etc.

À ce sujet, un indice particulièrement intéressant et que vous pouvez consulter au niveau international sur le site de la Banque mondiale est l'indice des prix à la consommation. Il mesure l'évolution générale des prix des biens et des services dans un pays donné. Cet indicateur permet de mesurer l'inflation. Il peut être particulièrement intéressant pour vous de le consulter afin d'évaluer concrètement votre pouvoir d'achat sur place.

Planifiez votre budget global avant votre installation pour la retraite à l'étranger

Prenez en compte l'ensemble des frais : coût du logement, taxe foncière, autres impôts, coût du ou des moyens de transport pour des retours éventuels en France, etc. Il est important d'avoir une idée précise de votre budget pour éviter toute mauvaise surprise.

Si votre expatriation coïncide avec le début de votre retraite, il serait préférable de vérifier au préalable le montant de votre ou de vos pensions de retraite. La cour des comptes a pointé dans un rapport récent un nombre d'erreurs à la hausse dans le calcul de la pension de retraite. S'il paraît y avoir une erreur et que vous avez des justificatifs à rechercher dans vos papiers ou auprès de différents organismes, il sera sans doute plus aisé de le faire avant la phase d'installation à l'étranger.

Effectuer les démarches pour percevoir sa retraite à l'étranger

Déclarez votre changement d'adresse à vos caisses de retraite

Si vous disposez déjà d'une nouvelle adresse à l'étranger, déclarez-la à votre caisse de retraite. Même si vous continuez de percevoir votre pension de retraite sur un compte bancaire français, vous devez signaler votre changement de résidence et en fournir un justificatif.

Si vous désirez percevoir la pension de retraite sur un compte bancaire à l'étranger, cela est également possible. Il faudra fournir les coordonnées bancaires du nouveau compte à votre caisse nationale d'assurance vieillesse ou toute autre caisse de retraite.

Envoyez votre certificat d'existence tous les ans

Tous les ans, vous devrez retourner un certificat de vie à votre caisse de retraite. Visé par les autorités locales quand vous résidez à l'étranger, il permet de prouver que vous êtes toujours en vie et conditionne le versement de vos pensions.

Actualiser sa situation par rapport à la sécurité sociale

Pour bien préparer son séjour à l'étranger, il conviendra d'effectuer toutes les démarches nécessaires par rapport à sa protection sociale, notamment par rapport à l'assurance maladie et la prise en charge de vos soins de santé. Consultez le site de l'assurance maladie, vous y trouverez un guide « Retraite à l'étranger » avec les démarches à effectuer quand on a le statut d'expatrié.

La protection sociale en fonction de votre situation

Si vous résidez pour votre retraite dans un pays de l'Union européenne, de l'Espace économique européen, ou en Suisse, vous pourrez récupérer le formulaire S1 auprès de votre caisse de sécurité sociale en France. Ce document vous permettra de vous inscrire auprès de l'assurance maladie de votre pays d'accueil.

Si vous résidez dans un pays en dehors des catégories citées précédemment, vous pouvez vérifier sur le site du CLEISS (Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale), la liste des pays ayant signé un accord avec la France en matière de sécurité sociale. Référez-vous au détail des accords pour connaître les modalités exactes de prise en charge de vos frais de santé dans le pays d'accueil.

Si votre pays de résidence n'a pas signé d'accord avec la France, il faudra vous tourner vers la CFE (Caisse des Français de l'étranger) ou vers toute autre assurance santé privée pour vos soins médicaux pendant la retraite.

Faire le point sur la fiscalité et l'imposition pendant la retraite à l'étranger

Ne laissez pas la fiscalité vous rattraper. Anticipez en étant au clair sur votre statut et les différentes règles qui s'appliquent à votre situation en matière d'imposition.

Déterminer votre résidence fiscale

La règle veut que l'on soit résident fiscal d'un pays donné à partir du moment où l'on y réside au moins 183 jours dans l'année. Cependant, vous pouvez demeurer résident fiscal français si vous détenez dans le pays des intérêts économiques (biens immobiliers, par exemple) et ce, même si vous demeurez pendant votre retraite plus de la moitié de l'année dans un autre pays.

Vous devez impérativement vous renseigner sur la nature de l'accord fiscal (s'il y en a un) passé entre la France et votre pays d'accueil. Cet accord dictera les règles de fonctionnement qui s'appliquent à votre situation en matière de fiscalité. Consultez la liste des conventions sur le site officiel des impôts.

Attention : si vous résidez dans un pays qui n'a pas signé de convention avec la France, vous risquez d'être doublement imposé. Mieux vaut donc vérifier ce point avant toute installation à l'étranger pour sa retraite.

Se renseigner sur les mesures fiscales appliquées aux retraités

Certains pays disposent de visas et de conditions fiscales spéciales pour les retraités étrangers.

Pour plus d'informations sur la question, nous vous renvoyons à notre article sujet.

Socialiser, se faire des contacts dans le pays d'accueil

La phase d'installation requiert de réaliser de nombreuses démarches administratives, mais ne négligez pas la socialisation qui demeure une composante indispensable du bien-être pendant sa retraite à l'étranger.

Fréquenter des groupes en ligne avant votre départ

Rejoignez des communautés d'expatriés français ou d'autres nationalités. Ces groupes peuvent vous apporter, notamment pendant la phase d'installation, plusieurs bénéfices.

Ils sont source de conseils et de partages d'expérience : les membres de ces communautés peuvent partager leurs connaissances sur les coutumes locales, les soins de santé et la sécurité sociale, l'éducation et le logement, ce qui facilite l'intégration à votre nouveau pays.

Pensez également à rejoindre d'autres groupes de retraités ou des communautés autour de vos différents centres d'intérêt qu'elles soient ou non rattachées à votre pays d'accueil.

Investissez-vous dans les associations locales à votre arrivée

C'est un excellent moyen d'éviter la solitude. Recherchez des associations locales. Clubs centrés autour de l'organisation d'événements, groupes de loisirs, groupes orientés vers les retraités, organisations caritatives, clubs d'échange linguistique – vous n'aurez que l'embarras du choix.

Investissez-vous dans du bénévolat au sein d'associations : c'est un excellent moyen de s'impliquer et d'aider ceux qui sont dans le besoin. Identifiez les causes qui vous tiennent à cœur ; offrez votre temps et vos compétences pour soutenir leurs actions.

S'enregistrer au registre des Français de l'étranger

Ne négligez pas cette procédure qui vous permet d'être identifié auprès des Consulats de votre pays d'expatriation. Elle présente plusieurs bénéfices.

Faciliter certaines démarches administratives

Cette inscription facilitera plusieurs démarches administratives : obtention ou renouvellement de documents d'identité, exercice du droit de vote, recensement, entre autres.

Renforcer l'aspect sécuritaire de votre expatriation

L'inscription sur les registres consulaires français permettra également aux services français de vous contacter en cas d'urgence sanitaire comme l'irruption d'une épidémie, en cas de trouble politique ou à l'occasion de tout autre événement menaçant votre sécurité.

Choisir les bonnes assurances pendant sa retraite

La phase d'installation dans un nouveau pays nécessite tant de démarches que l'on a tendance à négliger certaines assurances jugées non prioritaires dans un premier temps. Nul n'est pourtant à l'abri d'un imprévu. Pendant votre phase d'installation, nous vous recommandons de :

Considérer une assurance rapatriement

Ce type d'assurance ne concerne pas uniquement le rapatriement du corps en cas de décès. Vous pouvez avoir besoin d'un rapatriement suite à un accident, à une maladie difficile à soigner sur place ou en cas d'urgence sanitaire.

L'assurance rapatriement est parfois proposée dans les garanties d'une carte bancaire, mais cela s'applique en général à des déplacements de courte durée à l'étranger. Lorsque vous passez votre retraite en expatriation, il convient plutôt pour ce type de garantie de vous tourner vers votre assurance santé.

Les assurances santé internationales incluent cette garantie dans votre couverture médicale ou la proposent en option. Examinez les contrats possibles et les conditions exactes couvertes par ce type de garantie.

Le rapatriement du corps est aussi une garantie parfois incluse dans un contrat d'assurance obsèques.

Qu'en est-il de l'assurance de responsabilité civile ?

En France, l'assurance de responsabilité civile est comprise dans votre assurance habitation. Ce n'est pas forcément le cas à l'étranger. Renseignez-vous sur la question. Vous risqueriez d'être confronté à des frais très conséquents si vous causez des dommages à une tierce personne sans avoir d'assurance de responsabilité civile.

Apprendre la langue locale

Certains expatriés ont tendance à négliger ou à repousser à plus tard l'apprentissage de la langue locale, comptant sur le fait qu'une communication en anglais sera toujours possible.

Or, les habitants de votre futur pays de résidence ne maîtrisent pas forcément l'anglais ou peut-être à des degrés très divers. Apprendre une nouvelle langue et s'en servir pour communiquer peut faciliter grandement votre installation dans le pays.

Réaliser une initiation à la langue locale avant de vous installer dans le pays

Vous n'avez aujourd'hui que l'embarras du choix des méthodes et des supports pour apprendre une langue : applications, cours en ligne, ressources variées sur des sites internet, classes diverses dans une école de langues. Fixez-vous des objectifs progressifs d'apprentissage et de communication. Osez faire des erreurs et communiquer de façon simple dans un premier temps.

Allier langue et culture locale

Une connaissance de la culture locale constitue une source d'enrichissement indéniable et facilitera votre intégration dans le pays.

Dégustation gastronomique, visite de musées, découverte des artistes du pays, initiation à l'artisanat local, autant de sources possibles de découvertes : c'est l'occasion d'une compréhension plus fine et plus profonde de votre environnement. C'est aussi l'occasion d'élargir votre cercle de rencontres et d'amis. Tous les éléments pour une installation de qualité et une retraite épanouie à l'étranger !