Comment se préparer à une retraite anticipée à l'étranger ?

La retraite anticipée : définition

Commençons par définir ce qu'est véritablement la retraite anticipée. Elle consiste à quitter son emploi et à mettre un terme à sa carrière avant l'âge de la retraite classique. Au lieu de persévérer jusqu'à l'âge de 65-67 ans, vous optez pour un départ plus précoce. Cette décision découle du désir de disposer de davantage de temps pour vous consacrer à vos passions, que ce soit le voyage ou le temps passé en famille. Avec une planification minutieuse, vos ressources financières vous permettront de mener une vie confortable une fois que vous aurez cessé de travailler.

Alors, pourquoi prendre sa retraite à l'étranger ? 

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à envisager cette possibilité.

En premier lieu, si l'idée de la retraite anticipée vous tient vraiment à cœur, il peut s'avérer bien plus accessible de la concrétiser à l'étranger. Dans un pays où le coût de la vie est élevé, l'expatriation vers une destination où les dépenses sont moindres peut potentiellement faire prospérer votre épargne-retraite.

Deuxièmement, vous pourriez ressentir le besoin de changer d'horizon. Un climat plus clément, des paysages enchanteurs, et un rythme de vie plus paisible peuvent grandement contribuer à votre bien-être général. De plus, l'installation dans un nouveau pays vous permettra de vous immerger dans des cultures, des langues et des traditions différentes.

Fait intéressant : des études ont démontré que pour maintenir la santé mentale et cognitive pendant la retraite, il est bénéfique de remplacer l'activité mentale associée au travail par d'autres types d'activités. En tant que retraité expatrié, vous aurez la possibilité de trouver de nombreuses sources de stimulation mentale et d'engagement pour soutenir votre bien-être cognitif.

Certains pays offrent des soins de santé de qualité à des tarifs abordables, élément clé avec l'âge. Il se peut également que certains pays encouragent un mode de vie sain, favorisant une meilleure alimentation, plus d'exercice, une qualité de l'air supérieure, etc.

En outre, de nombreux retraités à l'étranger créent des liens sociaux solides au sein de communautés partageant des idées similaires. En se faisant des amis venant de différents horizons, cela peut considérablement enrichir votre cercle social, en particulier si vous choisissez une destination prisée par d'autres retraités.

Le fait de prendre sa retraite à l'étranger rompt avec la routine et ouvre un nouveau chapitre de votre vie. La retraite ne doit pas être perçue comme la fin de votre existence ou comme de simples vacances bien méritées. Elle peut aussi représenter une nouvelle aventure emplie de possibilités fascinantes et d'inconnu.

Préparer sa retraite anticipée à l'étranger : plan d'action

Maintenant que nous avons exploré les avantages de la retraite anticipée à l'étranger, il est temps d'élaborer un plan d'action.

En ce qui concerne la planification financière, une retraite anticipée exige une préparation minutieuse. Celle-ci se complexifie davantage lorsqu'elle est envisagée à l'étranger. Outre la nécessité de disposer de suffisamment d'économies et de revenus pour financer votre déménagement et votre séjour à l'étranger, d'autres facteurs sont à considérer.

Prenez le temps nécessaire pour vous informer sur le coût de la vie dans la destination que vous avez choisie. Des sites Web tels que Numbeo peuvent vous fournir des données concrètes sur le coût de la vie dans divers pays. Vous devez déterminer le montant nécessaire pour couvrir vos dépenses dans votre pays d'expatriation, en prenant en compte des aspects tels que le logement, les soins de santé, les transports, l'alimentation, les loisirs et d'autres frais liés au mode de vie.

Afin d'assurer un flux constant de fonds pour vos dépenses, il est conseillé de mettre en place un système d'envois de fonds réguliers. Cela peut impliquer la mise en place de virements automatiques du compte bancaire depuis votre pays d'origine vers un compte local dans votre pays de destination.

Faites des recherches sur les moyens les plus économiques et les plus sécurisés pour transférer de l'argent à l'étranger. Comparez les taux de change et les frais proposés par les banques, les services de transfert d'argent en ligne et d'autres institutions financières. Vous pouvez mettre en œuvre diverses stratégies pour minimiser l'impact des fluctuations de change sur vos économies, telles que l'ouverture de comptes en devises, la couverture contre les risques de change, ou la diversification de vos investissements.

N'oubliez pas de conserver un fonds d'urgence facilement accessible dans votre pays d'origine, au cas où vous feriez face à des imprévus ou à des besoins financiers urgents.

Renseignez-vous sur les implications fiscales liées aux transferts de fonds internationaux, aussi bien dans votre pays d'origine que dans votre nouvelle destination. Il peut être pertinent de consulter un conseiller financier pour anticiper et résoudre les éventuels problèmes fiscaux.

La réception de votre pension

Autre étape cruciale lorsque vous prenez votre retraite à l'étranger, d'autant plus que les questions liées aux pensions peuvent s'apparenter à un casse-tête complexe. L'une des pièces maîtresses de ce puzzle consiste à déterminer si vous continuerez à recevoir votre pension de votre pays d'origine ou de votre nouveau lieu de résidence.

La première étape de ce processus consiste à prendre connaissance et à comprendre les règles de votre pays d'origine en matière de pension. Vérifiez si elles autorisent l'envoi de paiements à l'étranger et renseignez-vous sur la procédure à suivre, ainsi que sur les éventuels frais associés.

Ensuite, informez-vous sur la politique de votre pays d'accueil. Accepte-t-il les paiements de pension en provenance de l'étranger ? Recherchez des accords bilatéraux qui pourraient faciliter ce processus.

Jouez avec les taux de change. Décidez si vous souhaitez que les paiements de pension soient effectués dans la devise de votre destination d'expatriation ou dans votre monnaie nationale, car cela peut influencer le montant de votre pension.

Familiarisez-vous avec les règles fiscales. Les règles fiscales concernant les pensions étrangères varient d'un pays à l'autre. Évitez d'être pris au dépourvu par des obligations fiscales inattendues qui pourraient affecter votre budget.

Contactez votre caisse de retraite dans votre pays pour vous assurer qu'elle est au fait des paiements internationaux. Certaines institutions se spécialisent dans ce domaine.

Ensuite, préparez les formalités administratives. Vous pourriez avoir besoin de documents tels qu'une preuve de résidence, une pièce d'identité, ainsi que les coordonnées bancaires des deux pays.

Si vous avez des doutes quant à la procédure à suivre, consultez un conseiller financier qui vous guidera vers une gestion optimale des paiements de votre pension à l'étranger.

Vos revenus et investissements

En tant que retraité expatrié, plusieurs options s'offrent à vous :

Selon la législation de votre pays d'accueil, vous pouvez travailler à temps partiel ou en tant que freelance. Les domaines de conseil, d'enseignement, d'écriture, ou de services en ligne sont envisageables.

Si vous possédez un bien immobilier, pourquoi ne pas le mettre en location pour générer des revenus locatifs ? Vous pouvez le transformer en location de vacances, signer un bail à long terme, le proposer pour la colocation.

Mettez à profit votre expérience professionnelle en proposant des services de consulting dans votre domaine, que ce soit pour conseiller des entreprises ou des particuliers en matière de stratégie commerciale, de gestion, ou de compétences spécialisées.

Si vous résidez dans une destination touristique, explorez les opportunités offertes par le tourisme et l'hôtellerie, comme l'ouverture d'une maison d'hôtes, l'organisation de visites guidées, ou la proposition d'expériences locales uniques.

Si votre emploi actuel permet le travail à distance, est-il possible de continuer à travailler pour votre employeur actuel ou de trouver un nouvel emploi à distance ?

Si vous disposez d'économies, pensez à investir ! Voici quelques options possibles :

L'immobilier local : l'achat immobilier dans votre pays d'accueil peut générer un revenu locatif et une plus-value potentielle. Cela peut également vous donner un sentiment de stabilité et d'appartenance. Toutefois, il est essentiel de bien se renseigner sur le pays dans lequel vous avez l'intention d'investir. Pour cela, n'hésitez pas à consulter un professionnel de l'immobilier ou de l'investissement.

Entreprises locales : cette option consiste à investir dans une petite entreprise ou à en créer une dans votre pays d'accueil. Elle est pertinente si vous résidez depuis un certain temps dans votre pays d'expatriation et que vous avez une connaissance approfondie des entreprises et des tendances locales.

Investissements à revenu fixe : pensez aux obligations d'État, aux obligations d'entreprises, ou aux certificats de dépôt (certificates of deposit - CD) qui offrent des paiements d'intérêts réguliers.

Investissements en devises étrangères : vous pouvez investir dans des actifs libellés dans la monnaie locale de votre pays d'accueil pour tirer parti de l'appréciation de la devise. Cependant, ces investissements comportent des risques importants, et leur succès dépendra fortement de votre emplacement géographique.

L'enjeu est de prendre en compte les implications de ces activités sur votre statut de retraité expatrié. Chaque pays possède ses règles et réglementations spécifiques concernant les revenus gagnés par les étrangers résidents, et certaines activités génératrices de revenus peuvent potentiellement affecter votre statut de résident ou de retraité.

La question de la santé

Informez-vous sur le système de santé du pays où vous souhaitez prendre votre retraite. Déterminez si vous devrez souscrire une assurance maladie privée ou si vous pourrez bénéficier des programmes de santé locaux. Assurez-vous que les services de santé disponibles dans la destination choisie répondent à vos besoins et à vos préférences. Certains pays peuvent avoir des normes différentes en matière de soins de santé et de disponibilité des installations médicales.

Considérations d'ordre juridique et relatives aux visas

Examinez les conditions d'obtention d'un visa de retraite dans le pays que vous avez choisi. Certains pays proposent des visas spéciaux ou des permis de séjour pour les retraités. Assurez-vous d'avoir tous les documents juridiques nécessaires, tels que passeports, actes de naissance, actes de mariage, testaments, et tout autre document requis.

Adaptation à la culture et au mode de vie

Si la langue locale diffère de la vôtre, pensez à suivre des cours de langue dans le cadre de votre préparation à la retraite. La capacité de communication facilitera votre quotidien et favorisera votre intégration dans la communauté locale. Familiarisez-vous avec les coutumes, les traditions, et les normes sociales locales. Vous éviterez ainsi les malentendus culturels et simplifierez votre transition.

Logement : acheter ou louer ?

Evaluez si vous préférez louer ou acheter une propriété. La location initiale peut vous offrir plus de flexibilité pour explorer la région avant de vous engager définitivement. Étudiez le marché immobilier du pays que vous avez choisi. Tenez compte de facteurs tels que l'emplacement, la sécurité, la proximité des commodités, et les prix de l'immobilier.

Liens sociaux

Participez aux activités de la communauté locale et des autres expatriés. Rejoignez des clubs sociaux, des organisations, ou des forums en ligne pour rencontrer des personnes partageant vos intérêts et vos expériences. Utilisez la technologie pour rester en contact avec vos amis et votre famille restés dans votre pays d'origine afin d'éviter tout sentiment d'isolement.

Menez une exploration préalable

Dans la mesure du possible, organisez-vous pour faire un voyage d'exploration dans la destination que vous avez choisie avant de vous y installer définitivement. Cela vous permettra de déterminer si le mode de vie et l'environnement correspondent à vos attentes.

Concevez une stratégie de sortie

Préparez-vous à l'inattendu. Élaborez un plan pour faire face à des situations d'urgence, à des événements imprévus, ou à des changements de circonstances qui pourraient vous conduire à réévaluer votre décision de prendre votre retraite à l'étranger.

Comment prendre sa retraite anticipée sans être encore éligible à la pension ?

Si vous envisagez de prendre votre retraite anticipée à l'étranger sans avoir atteint l'âge officiel, diverses solutions financières s'offrent à vous pour assurer votre sécurité financière le temps d'être légalement éligible à la pension :

Épargne et investissements : si vous avez accumulé des économies au fil des années, vous pouvez les utiliser pour financer votre retraite anticipée. Une planification minutieuse est essentielle dans ce cas. Si la retraite anticipée fait partie de vos projets, il est recommandé de commencer à épargner dès que possible. Explorez les options d'épargne disponibles dans votre pays pour accélérer votre sécurité financière.

Travail à temps partiel : pensez à un emploi à temps partiel ou au travail indépendant dans votre nouvelle destination. Cela peut vous assurer un revenu régulier pour couvrir vos dépenses, notamment si vous êtes ouvert à une réduction de votre activité. L'enseignement ou le tutorat, en particulier l'enseignement de l'anglais à des locuteurs non anglophones, est une option populaire pour les préretraités à la recherche de revenus supplémentaires. Avant de prendre une décision, renseignez-vous sur les opportunités de travail dans votre destination.

Revenus passifs : explorez les sources de revenus passifs, comme la location immobilière, les dividendes d'investissements ou les redevances si vous détenez des droits de propriété intellectuelle. Ces sources peuvent générer des flux financiers réguliers sans nécessiter un travail à plein temps.

Création d'entreprise : si vous avez l'âme d'un entrepreneur, voyez si vous pouvez créer une petite entreprise dans votre pays d'accueil. Cela peut vous permettre de gagner de l'argent tout en vous adonnant à une passion. Cependant, l'entrepreneuriat à l'étranger est généralement risqué. Avant de vous lancer, assurez-vous d'avoir suffisamment d'économies pour financer votre entreprise et envisagez de recourir à un conseiller pour vous aider à naviguer dans la réglementation locale.

Travail à distance : en fonction de vos compétences, vous pouvez travailler à distance pour votre employeur actuel ou de rechercher des opportunités de travail indépendant qui vous permettent de travailler de n'importe où.

Résidence temporaire : certains pays proposent des programmes de visas spéciaux pour les retraités, assortis de conditions financières ou d'avantages. Renseignez-vous sur ces programmes, leurs avantages et leurs conditions d'octroi dans la destination de votre choix.

N'oubliez pas de faire des recherches approfondies sur votre future destination, y compris le coût de la vie, les options de santé et les exigences légales pour les retraités étrangers. Consultez également des experts en finances et en droit spécialisés dans les retraites internationales pour prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation.

Checklist de la retraite anticipée à l'étranger

Voici quelques-unes des questions auxquelles vous devez être en mesure de répondre pour préparer et réussir votre retraite anticipée à l'étranger :

Avez-vous soigneusement évalué le coût de votre retraite en tenant compte du coût de la vie, des soins de santé et des fluctuations monétaires possibles ?

Disposez-vous de sources de revenus durables pour couvrir vos dépenses à l'étranger ?

Avez-vous prévu des fonds pour faire face à des dépenses imprévues ou à des situations d'urgence ?

Quelles sont vos motivations pour prendre votre retraite dans ce pays en particulier ? Qu'est-ce qui vous attire dans sa culture, son mode de vie et ses infrastructures ?

Avez-vous acquis une compréhension des lois, des réglementations et des conditions d'obtention d'un visa pour les retraités dans ce pays ?

L'endroit que vous avez choisi est-il sécuritaire et stable ? Quelle est la qualité des soins de santé et des infrastructures ?

Comment prévoyez-vous d'accéder au système  de santé dans votre destination choisie ? Un système de santé fiable et abordable est-il disponible ?

Devrez-vous souscrire une assurance santé internationale pour couvrir les frais médicaux à l'étranger ?

Quel sera l'impact de la retraite anticipée sur vos relations et votre réseau social ? Avez-vous envisagé de rester en contact avec vos amis et votre famille dans votre pays d'origine ?

Êtes-vous mentalement préparé à faire face aux défis potentiels liés à l'adaptation à une nouvelle culture, une nouvelle langue et de nouvelles normes sociales ?

Quelles sont les implications fiscales d'une retraite à l'étranger ? Devez-vous payer des impôts à la fois dans votre pays d'origine et dans votre nouveau pays ?

Avez-vous consulté des experts juridiques pour comprendre les exigences ou les restrictions légales éventuelles applicables aux retraités dans le pays choisi ?

Avez-vous étudié les options de logement ? Prévoyez-vous de louer ou d'acheter une propriété ? Comment allez-vous gérer les questions de propriété à distance ?

Comment prévoyez-vous de gérer vos investissements et vos comptes de retraite pendant que vous vivez à l'étranger ?

Avez-vous pris en compte l'impact potentiel des taux de change sur vos revenus et vos dépenses ?

Avez-vous envisagé des plans pour votre retraite à long terme ? Comment allez-vous occuper votre temps et rester engagé et épanoui ?

Êtes-vous prêt à embrasser la culture locale et à vous intégrer dans la communauté ?

Comment comptez-vous nouer de nouvelles amitiés et construire un réseau social dans votre nouveau pays ?

Avez-vous réfléchi à ce que vous feriez en cas de changement de votre situation et si vous deviez retourner dans votre pays d'origine ?

Avez-vous élaboré des stratégies pour gérer le rapatriement de vos actifs ou biens, le cas échéant ?

La retraite à l'étranger demande une planification minutieuse, une recherche approfondie, et la capacité d'ajuster vos projets en fonction de votre expérience et de l'évolution de votre situation. La consultation de conseillers financiers, d'experts juridiques, et de personnes ayant déjà fait le choix de l'expatriation peut s'avérer extrêmement bénéfique pour obtenir des informations et des conseils précieux.