En choisissant de vous installer au Québec, vous voudrez peut-être ouvrir un compte en banque. Découvrez le fonctionnement du système bancaire québécois dans cet article.
Pour ouvrir un compte bancaire au Québec, rendez-vous dans l'agence bancaire de votre choix et remplissez un formulaire de demande d'ouverture de compte en laissant vos coordonnées pour fixer un rendez-vous. Vous pouvez aussi demander un rendez-vous par Internet.
Ouvrir un compte en banque au Québec : comment procéder ?
Lors du rendez-vous, on vous demandera en général deux pièces d'identité : par exemple, votre numéro d'assurance sociale, votre passeport ou votre permis d'études. Certaines banques exigent aussi un justificatif de domicile ainsi que le nom et l'adresse de plusieurs « référents » au Québec, tels que votre bailleur ou votre employeur.
Sur présentation de ces documents, votre compte sera ouvert sans difficulté et vous obtiendrez une carte à débit immédiat, « Interac », valable dans les distributeurs automatiques de billets et dans les commerces. Vous pourrez commander des chéquiers ultérieurement par lots de 50 ou 100 chèques.
Obtenir une carte de crédit au Québec
La carte de crédit au Québec fonctionne sur le principe d'un crédit que la banque vous alloue et dont le montant à ne pas dépasser est fixé à l'avance. En d'autres termes, la banque vous autorise à vous endetter à hauteur d'une certaine « limite de crédit » sur le compte associé à votre carte (différent de votre compte de dépôt) que vous payez chaque fin de mois. A défaut, la banque vous facture des intérêts.
Il est possible pour un nouvel immigrant d'obtenir une carte de crédit au Québec sans établir des antécédents de crédit. De nombreuses banques acceptent d'accorder une carte de crédit aux nouveaux arrivants, toujours avec une limite de crédit. Il est possible qu'on vous demande de bloquer cette même somme sur un compte de dépôt pour éviter les impayés. Certaines banques ont aussi des offres spéciales pour les étudiants au Québec, par exemple, en accordant une carte de crédit avec une limite de crédit peu élevée.
Les cartes de crédits au Canada sont assorties d'un certain montant que la banque vous prête et que vous devez rembourser chaque mois afin d'éviter de payer des intérêts. Avec cette carte, vous commencerez alors à bâtir un historique de crédit dans le pays. Après un certain temps, si vous avez un bon dossier, vous pourriez faire une demande pour augmenter votre limite de crédit.
Il est essentiel pour les nouveaux arrivants de bien faire la distinction entre les cartes de débit et les cartes de crédits canadiennes. Vous pouvez consulter cette page de la Banque Nationale du Canada qui explique leurs différences en détail.
Les transactions bancaires au Québec
En général, la carte de débit « Interac » ne permet pas de payer ses achats sur Internet, bien qu'il existe dorénavant des exceptions. Si vous l'utilisez dans des distributeurs automatiques de billets autres que ceux de votre réseau, vous paierez des frais forfaitaires de 1 à 3 $ CA par opération. Votre forfait bancaire vous autorisera un nombre limité d'opérations par carte de débit : au-delà, vous paierez des frais.
Sachez également que certaines banques ne facturent aucun frais pour la maintenance de votre compte si vous laissez en permanence une somme convenue à l'avance. L'usage des chèques est très limité au Québec et vous ne pouvez pas les utiliser dans le commerce sauf pour payer votre loyer ou vos factures. Lors de l'ouverture de votre compte, n'hésitez pas à demander à votre conseiller si la banque propose des offres spéciales pour les nouveaux arrivants, ce qui est souvent le cas. Vous pourriez, par exemple, avoir droit gratuitement à des transactions illimitées avec votre carte de débit pendant un an.
Si vous souhaitez faire un virement depuis votre compte bancaire dans votre pays d'origine sur votre compte canadien, ou l'inverse, vous aurez des frais et une commission à payer dont les montants varient selon les banques. De nos jours, le plus simple et le plus économique est de passer par un service de transfert de fonds comme Wise, TransferMate ou WorldRemit.
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