Que vous soyez en visite aux États-Unis, que vous vous y installiez pour des raisons professionnelles, ou que vous y viviez déjà en tant qu'expatrié, vous devez connaître les options qui s'offrent à vous en matière d'assurance maladie. Cet article se penche sur l'assurance maladie aux États-Unis et vise à vous éclairer pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Les soins de santé aux États-Unis sont un sujet complexe. D'un côté, les installations médicales et la qualité des soins de santé dans le pays sont parmi les meilleures au monde. De l'autre côté, les traitements et les médicaments peuvent être extrêmement coûteux, étant donné l'absence d'un système de santé public aux États-Unis. Il est vivement recommandé aux voyageurs et aux expatriés de souscrire une assurance santé privée lorsqu'ils s'installent aux États-Unis.
Important :
En cas d'urgence médicale, les soins ne vous seront jamais refusés. Cependant, une fois les traitements prodigués, vous devrez fournir des informations personnelles et assumer tous les coûts associés à ces soins d'urgence, qui peuvent s'avérer considérables.
Quelle est la meilleure assurance maladie pour un expatrié aux États-Unis ?
Le choix de la bonne assurance maladie est une décision très personnelle, influencée par divers facteurs. Bien que des critères généraux puissent vous orienter, vos besoins et votre situation spécifique joueront un rôle clé dans la prise de la meilleure décision pour vous. Voici quelques éléments importants à considérer lorsque vous évaluez les options d'assurance maladie :
- Couverture du réseau : assurez-vous que les hôpitaux, pharmacies et prestataires de soins de santé de votre choix sont inclus dans le réseau de votre assurance. L'accès à des établissements de soins et à des spécialistes de votre préférence est essentiel pour bénéficier des meilleurs soins.
- Primes mensuelles : évaluez le montant de la prime mensuelle que vous devrez payer pour la couverture. Il est essentiel de trouver un équilibre entre un prix abordable et une couverture complète.
- Franchise et frais à la charge du patient : comprenez la franchise, c'est-à-dire le montant que vous devez payer avant que votre assurance ne commence à couvrir les dépenses médicales. Réfléchissez au montant que vous êtes prêt à supporter de votre poche pour les frais médicaux avant que l'assurance ne prenne le relais.
- Couverture des ordonnances : vérifiez si votre plan couvre les médicaments et les ordonnances dont vous avez besoin. Une couverture adéquate des ordonnances peut avoir un impact significatif sur vos dépenses de santé.
- Coûts supplémentaires : soyez attentif à tous les coûts supplémentaires liés au plan, tels que les co-paiements, la coassurance et les frais associés à certains services. Ces éléments peuvent influencer le coût global de l'assurance.
Le système de santé américain
Le système de santé aux États-Unis diffère de la plupart des pays européens, car il n'est pas doté d'un système national de soins de santé. En conséquence, la majorité des Américains doivent souscrire une assurance maladie privée.
Cependant, il existe certains groupes de la population dont les besoins en matière de soins de santé sont pris en charge par le gouvernement, grâce à Medicare et Medicaid :
- Medicare offre une assurance maladie aux individus âgés de 65 ans et plus.
- Medicaid assure une couverture médicale aux personnes à revenu modeste.
Bon à savoir :
La loi sur la protection des patients et les soins abordables (PPACA), également connue sous le nom de loi sur les soins abordables (ACA), est une réforme majeure du système de santé aux États-Unis. Elle est souvent désignée sous le nom d'"Obamacare" en référence à son adoption pendant la présidence de Barack Obama.
Les principaux points de la réforme sont les suivants :
- Une couverture d'assurance maladie universelle, incluant l'obligation pour chaque individu d'avoir une assurance maladie, que ce soit individuellement ou par le biais de son employeur.
- La création de marchés d'assurance maladie en ligne proposant exclusivement des plans conformes à l'ACA.
- L'extension de Medicaid pour couvrir les personnes dont les revenus ne dépassent pas 138 % du niveau de pauvreté fédéral aux États-Unis (FPL).
- La garantie d'une couverture minimale d'assurance maladie.
Loi sur les soins abordables pour les expatriés aux États-Unis
La loi sur les soins abordables pour les expatriés aux États-Unis impose certaines obligations en matière d'assurance maladie en fonction de votre situation. Voici un résumé des principales dispositions :
Si vous travaillez plus de 30 heures par semaine pour une entreprise américaine de plus de 50 employés, votre employeur doit vous fournir une assurance maladie privée conforme à l'ACA. En cas de non-respect de cette obligation, l'employeur devra payer une amende. Les employés doivent également contribuer financièrement à la prime d'assurance offerte par leur employeur en fonction de leurs revenus familiaux.
Si vous optez pour une assurance individuelle, les règles sont légèrement différentes. Auparavant, toutes les personnes résidant aux États-Unis, y compris les expatriés, étaient tenues de souscrire une assurance maladie conforme à l'ACA. Le non-respect de cette obligation entraînait une amende. Cependant, cette exigence a été supprimée au niveau fédéral. Cela signifie que vous n'êtes plus soumis à une pénalité fédérale si vous ne disposez pas d'une assurance conforme à l'ACA. Cependant, certains États, tels que le Massachusetts, le District de Columbia, le New Jersey, la Californie et le Rhode Island, ont rétabli cette exigence au niveau de l'État. Par conséquent, en tant qu'expatrié, il est essentiel de vérifier les règles spécifiques de votre État de résidence.
Si votre État de résidence exige toujours une assurance conforme à l'ACA, vous devrez choisir entre souscrire une telle assurance ou payer la pénalité. Cependant, dans certains cas, il peut être plus avantageux financièrement de choisir une assurance non conforme à l'ACA et de payer la pénalité.
Si vous êtes envoyé aux États-Unis en tant qu'employé d'une entreprise étrangère opérant aux États-Unis, vous ne serez généralement pas affilié au système de santé américain. Vous pourrez peut-être utiliser votre assurance maladie actuelle en fonction des accords de sécurité sociale entre votre pays de résidence et les États-Unis. Il est recommandé de contacter votre prestataire de soins de santé pour obtenir des informations précises à ce sujet.
Enfin, si vous voyagez aux États-Unis en tant que touriste ou pour un court séjour, vous n'êtes pas tenu de souscrire une assurance conforme à l'ACA. Cependant, il est essentiel d'avoir une assurance valide qui vous couvre pendant toute la durée de votre séjour, étant donné que les frais médicaux aux États-Unis peuvent être très élevés.
L'assurance maladie aux États-Unis
L'assurance maladie aux États-Unis est essentielle en raison des coûts élevés des soins médicaux dans le pays. Les compagnies d'assurance maladie ont généralement des réseaux d'hôpitaux et de professionnels de la santé avec lesquels elles travaillent pour couvrir les frais médicaux. Si vous êtes assuré auprès d'une compagnie spécifique, vous devrez probablement consulter des fournisseurs de soins de santé de leur réseau pour que vos dépenses soient prises en charge par votre plan.
Cependant, certaines compagnies peuvent être plus flexibles et vous autoriser à obtenir des soins en dehors de leur réseau, bien que cela puisse entraîner des coûts supplémentaires.
Toutes les assurances maladie privées aux États-Unis fonctionnent sur la base de primes mensuelles et de franchises. Vous paierez une prime chaque mois en fonction de votre plan d'assurance. L'assurance ne commencera à couvrir vos soins que lorsque vous aurez atteint votre franchise, qui est le montant que vous devez payer de votre poche avant que la couverture ne prenne effet. Si la franchise est basse, la prime mensuelle sera plus élevée. Les visites médicales de routine et les examens sont généralement couverts par un montant fixe, appelé ticket modérateur. Les médicaments sur ordonnance sont également pris en charge par l'assurance, soit par le biais d'une participation aux coûts, soit une fois que vous avez atteint votre franchise.
Vous pouvez obtenir une assurance maladie par le biais de votre employeur, qui peut proposer une prime réduite ou un compte d'épargne santé (Health Savings Account) où vous pouvez déposer une partie non imposable de votre salaire pour les dépenses médicales. Les employeurs aux États-Unis ne sont pas tenus de subventionner l'assurance maladie de leurs employés, mais de nombreux employés recherchent cette prestation lorsqu'ils postulent pour un emploi en raison du coût élevé des soins médicaux.
Frais médicaux aux États-Unis
Les frais médicaux aux États-Unis sont sujets à des variations en fonction de plusieurs facteurs, notamment l'hôpital choisi, le type de traitement nécessaire, la localisation géographique et l'assurance maladie dont vous bénéficiez.
Une consultation générale chez un médecin peut coûter entre 100 et 200 dollars. Cependant, sans assurance, le coût d'une consultation médicale peut atteindre entre 300 et 600 dollars, selon qu'il s'agisse d'une consultation avec un spécialiste, de la réalisation d'examens de laboratoire ou d'interventions médicales.
Le coût moyen d'un transport en ambulance sans assurance s'élève à environ 1 200 dollars. Pour un transport en ambulance de type Advanced Life Support (ALS), le coût moyen est d'environ 1 277 dollars, tandis que pour un transport en ambulance de type Basic Life Support (BLS), il s'élève à environ 940 dollars.
Les coûts des examens complémentaires peuvent varier considérablement, allant de 100 à plus de 1 000 dollars, en fonction du type d'examen et de l'emplacement où il est réalisé.
En ce qui concerne le coût d'une journée d'hospitalisation aux États-Unis, la moyenne se situe autour de 2 883 dollars. Il convient de noter que la Californie affiche les tarifs les plus élevés, avec une moyenne de 4 181 dollars par jour d'hospitalisation, tandis que le Mississippi est l'État le moins cher, avec une moyenne de 1 305 dollars par jour.
L'assurance santé internationale
L'assurance santé internationale peut être une option plus avantageuse pour les expatriés et leur style de vie en général, surtout s'ils voyagent fréquemment entre les États-Unis et leur pays d'origine. Avec une assurance maladie internationale, vous avez la liberté de choisir où vous souhaitez recevoir des soins, que ce soit dans votre pays d'origine, aux États-Unis ou même dans d'autres pays. De plus, si vous décidez de déménager après votre séjour aux États-Unis, votre couverture d'assurance peut vous suivre.
Si vous résidez dans un État qui exige que vous ayez une assurance maladie conforme à l'ACA, vos options peuvent être un peu plus limitées, mais il est possible de trouver une assurance maladie internationale qui soit conforme à l'ACA. Vous avez également la possibilité de payer la pénalité imposée par l'État et d'acheter le type d'assurance maladie qui vous convient s'il ne répond pas aux normes de l'ACA. Les pénalités varient d'un État à l'autre, allant de quelques centaines de dollars à plus de mille dollars par adulte, avec un montant réduit pour chaque enfant du ménage non couvert par une assurance. Il est important de noter que ces pénalités peuvent évoluer et varier en fonction de facteurs tels que le revenu et la composition du ménage.
Vous avez la possibilité de souscrire une assurance maladie internationale avant de vous installer aux États-Unis. Vous pouvez choisir parmi de nombreuses compagnies d'assurance aux États-Unis en fonction de vos besoins et de votre budget. Voici quelques-unes des principales compagnies d'assurance maladie:
Examinez leurs offres en fonction de vos besoins et obtenez un devis gratuit sur la page Assurance santé pour les expatriés aux États-Unis d'Expat.com.
Important :
Prenez le temps de vous familiariser avec les détails de votre assurance avant de vous inscrire. Assurez-vous de bien comprendre quels traitements sont couverts par votre assurance, le montant de la couverture et les frais que vous devrez éventuellement payer de votre poche.
Bon à savoir :
Pour souscrire une assurance maladie privée aux États-Unis, vous devrez fournir un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN). Ces numéros sont utilisés à des fins fiscales et servent couramment d'identifiants aux États-Unis. Que vous soyez résident permanent ou temporaire, vous devrez demander un SSN ou un ITIN lorsque vous faites une demande de visa de non-visiteur. Cela sera nécessaire pour souscrire une assurance maladie privée.
Assurance maladie pour les étudiants aux Etats-Unis
Si vous êtes aux États-Unis en tant qu'étudiant à temps plein inscrit dans une université, il est possible que celle-ci vous propose une assurance maladie subventionnée spécialement conçue pour les étudiants. Ces assurances peuvent parfois inclure une couverture internationale, ce qui les rend très avantageuses pour les étudiants par rapport à l'achat d'une assurance classique. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre université pour en savoir plus sur les options d'assurance maladie disponibles pour les étudiants.
En cas d'urgence médicale, de besoin de police ou de pompiers, le numéro d'urgence aux États-Unis est le 911.
Liens utiles :
Informations officielles du gouvernement sur la recherche d'une assurance maladie
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