Ouvrir un compte en banque et gérer son argent en Colombie

Si vous ne parlez pas bien espagnol, demandez de l'aide à un ami qui fera office de traducteur.

Ouvrir un compte bancaire en Colombie

Ouvrir un compte en banque en Colombie est réservé aux personnes séjournant dans le pays plus de trois mois, car il vous faut la cédula de extranjería, sorte de carte d'identité réservée aux étrangers. Un touriste ne peut pas ouvrir de compte bancaire en Colombie. Il vous est également souvent demandé de présenter votre passeport (pas dans toutes les agences), ceci afin de montrer le type de visa qui y est apposé. Il vous faut ensuite un justificatif de domicile et une preuve de revenus. Si vous êtes salarié, vous fournissez des bulletins de salaire, et si vous êtes indépendant ou retraité, tout document prouvant que vous avez des rentrées d'argent fixes (relevés de compte d'un autre pays, déclaration d'impôts...). Certaines banques demandent une empreinte digitale.

Il existe trois sortes de comptes bancaires en Colombie : la cuenta corriente (compte courant), la cuenta AFC (compte épargne et de promotion à la construction), et la cuenta de ahorros (compte épargne). Avec certains plans, vous pouvez associer votre compte courant à un compte épargne dans la même banque et établir un plafond à partir duquel l'argent est transféré entre les deux comptes automatiquement. Par exemple, vous pouvez décider que quand vous avez plus de trois-millions de pesos (environ 800 euros) sur votre compte courant, l'excédent va automatiquement sur votre compte épargne. Certains plans d'épargne demandent un versement initial minimal, d'autres non. L'argent placé sur votre compte épargne génère des intérêts dont le taux est variable d'un établissement à l'autre. Certains comptes courants génèrent également un intérêt, ce sont des comptes « rémunérés ». Les banques proposant un compte rémunéré sont les suivantes :

• BBVA Colombia (1,60 %)
• Colpatria (groupe Scotiabank) (1,30 %)
• Banco GNB Sudameris (1 %).

Les frais liés à la gestion de votre compte courant sont très variables. Il y a beaucoup de banques nationales et internationales en Colombie, prenez donc le temps de comparer les frais de gestion, de retraits, de paiement, avant de vous décider. Avec un compte courant, vous avez une carte de débit et un chéquier, ces derniers sont généralement payants. Le type de carte (plafond de paiements et de retraits) dépend de vos revenus, et pour avoir une carte de crédit, vous devez attendre que la banque vous fasse confiance. Vous pouvez trouver une liste des banques en Colombie sur ce lien.

Certaines banques offrent d'autres services. Bancolombia propose par exemple un compte courant en dollars ou en euros au Panamá, à Porto Rico, et aux îles Cayman. Ce compte permet de réaliser des transactions internationales et des paiements à l'extérieur grâce à une succursale virtuelle.

Les banques sont ouvertes de 9 h à 16 h du lundi au vendredi et de 9 h à 12 h le samedi, mais cela peut varier en fonction des agences. Dans les villes de grande et moyenne importance, il y a de nombreux distributeurs automatiques, mais pas dans les villages. Les banques les plus importantes sont les suivantes :

• Santander
• Bancolombia
• BBVA
• Banco de Bogotá.

Gérer son argent en Colombie

Si vous travaillez pour une entreprise internationale, votre salaire sera généralement très avantageux en comparaison du coût de la vie. Avec un compte courant, vous gérez vos dépenses quotidiennes, un compte épargne vous permet de mettre de l'argent de côté. Il existe ici plusieurs solutions.

Prenons Bancolombia pour les exemples suivants. La cuenta de ahorros transaccional (compte épargne transactionnel) se divise en trois plans : le plan Crecer, le plan Efectivo 10, et le plan Ãptimo. Un minimum de cent mille pesos doit être déposé lors de l'ouverture et vous pouvez effectuer des retraits avec une carte de débit associée au compte. Un taux d'intérêt de 0,10 % est calculé chaque jour.

La cuenta ahorrador (épargnant) propose des taux d'intérêt allant jusqu'à 2,50 %. Le versement initial est de 200 000 pesos au minimum. En ayant de 200 001 à 5 000 000 de pesos sur le compte, le taux d'intérêt est de 1,00 %. De 5 000 001 pesos à 20 000 000, le taux d'intérêt est de 1,5 %... Une carte de débit est liée au compte.

Un compte AFC est destiné à payer l'acquisition d'un logement neuf ou ancien ou sa construction. Ce compte n'est pas transactionnel, c'est-à-dire qu'il n'est pas possible d'effectuer des mouvements et des retraits par les canaux habituellement employés. Le taux d'intérêt annuel est de 1 %.

Money Market est un compte en dollars au Panamá, à Puerto Rico ou aux îles Cayman. Il permet d'effectuer des transactions internationales. Le montant minimal pour son ouverture est de 7 000 dollars, et la même somme minimale est nécessaire au paiement des intérêts générés, allant de 0,20 à 0,25 %, calculés chaque jour et payés mensuellement.

Quel compte épargne choisir en Colombie ? D'après un rapport publié par Rankia en septembre 2017, le meilleur taux d'intérêt est offert par el Banco de Occidente (2,25 %). Suivent Bancolombia avec 1,75 %, puis el Banco de Bogotá et Banagrario avec 1,5 %. Aucun montant minimal n'est demandé pour ouvrir l'un de ces comptes.

Attention :

Si vous êtes étudiant en Colombie, rendez-vous dans une agence proche de votre université, car elle peut offrir des conditions préférentielles. Contactez également la Oficina de relaciones internationales (Bureau des relations internationales) pour savoir s'il existe un accord avec une banque.

Liens utiles :

Liste des banques en Colombie
Liste des comptes AFC en Colombie
Meilleurs comptes épargne en Colombie en 2017
Comptes en dollars - Bancolombia