Bienvenue au pays du Soleil Levant. Maintenant que vous avez rempli toutes les formalités administratives, que vous avez peut-être pris quelques jours pour vous détendre et découvrir votre nouvel environnement, il est temps de vous attaquer à votre situation financière au Japon. Ce guide vous aidera à comprendre toutes les démarches à accomplir afin d'ouvrir sereinement votre compte en banque au Japon.
Est-il nécessaire d'ouvrir un compte bancaire au Japon ?
Compte tenu de la concurrence féroce qui règne actuellement entre les néo-banques et les banques traditionnelles, vous pouvez légitimement vous demander s'il est bien utile d'ouvrir un compte bancaire au Japon.
La réponse est simple : si vous prévoyez de séjourner au Japon quelques mois seulement, cette démarche est sans doute inutile. En revanche, si vous prévoyez d'immigrer au Japon pour une longue période, il est conseillé d'ouvrir un compte bancaire dans ce pays.
Concernant le type de banque, certains préfèrent les comptes en ligne comme N26 ou Revolut pour leur simplicité. D'autres se tournent de préférence vers le compte bancaire traditionnel, surtout s'ils ont l'intention de travailler au Japon ou s'ils y travaillent déjà. En ce qui vous concerne, prenez le temps de peser le pour et le contre des deux systèmes. Bien entendu, vous pouvez également opter pour une banque en ligne japonaise.
Bon à savoir
Au Japon, les titulaires du visa vacances-travail d'un an PVT (WHV) sont autorisés à ouvrir un compte bancaire.
Qui peut ouvrir un compte bancaire personnel au Japon ?
Pour ouvrir un compte bancaire au Japon, il faut avoir un visa de longue durée, qui concerne les titulaires d'un PVT, les étudiants, les travailleurs, les entrepreneurs et les titulaires d'un visa de résidence permanente. Ce qui induit qu'il est impossible d'ouvrir un compte en banque au Japon avec un visa touristique.
Raisons d'ouvrir un compte bancaire au Japon
Pour déterminer la pertinence d'une ouverture de compte bancaire au Japon, posez-vous les bonnes questions en amont quant à vos besoins :
- Avez-vous vérifié auprès de votre banque avant de partir si elle fonctionne au niveau international ?
- Avez-vous besoin d'un compte japonais pour recevoir vos salaires ?
- Prévoyez-vous de déposer de l'argent liquide, par exemple, une somme que vous avez convertie avant de venir au Japon, sur un compte ?
- Avez-vous l'intention d'effectuer des virements internationaux ?
- Avez-vous des projets à long terme au Japon (location ou achat d'un appartement ou d'une maison, investissements financiers divers, achat d'une voiture, projets de mariage, d'enfants, etc.) ?
Quels sont les avantages de l'ouverture d'un compte bancaire au Japon ?
L'ouverture d'un compte bancaire au Japon présente plusieurs avantages, surtout si vous avez de l'argent liquide ou des devises.
La sécurité : plutôt que de conserver vos devises sur vous ou à votre domicile, il est préférable de les mettre en sécurité sur un compte bancaire.
La disponibilité de votre argent : vous pourrez retirer et verser gratuitement de l'argent à tout moment dans un distributeur automatique de billets en utilisant la carte de débit fournie à l'ouverture de votre compte.
Recevoir votre salaire plus facilement : si vous travaillez au Japon, qu'il s'agisse d'un travail temporaire, d'un petit job, d'un emploi permanent au Japon, il vous suffira de transmettre vos coordonnées bancaires à votre entreprise afin qu'elle puisse déposer votre salaire directement sur votre compte.
Vous connecter à Internet au Japon : que vous louiez un logement ou que vous achetiez un bien immobilier au Japon, vous aurez besoin d'un compte bancaire japonais pour payer votre facture Internet chaque mois. La même logique s'applique à tous les gros achats et aux demandes de prêt pour tout projet nécessitant des opérations bancaires.
Les conditions à remplir pour ouvrir un compte bancaire au Japon
La liste des documents présentés ci-dessous est généralement demandée par les banques, qu'elles soient traditionnelles ou en ligne. Elle peut varier d'une banque à l'autre.
Liste standard des documents demandés par les banques :
- La carte de résident (« zairyû ») : la carte doit mentionner votre adresse actuelle. Si vous avez changé d'adresse, signalez d'abord le changement à la mairie de votre ancien quartier, puis à la mairie de votre nouveau quartier pour enregistrer la nouvelle adresse sur votre carte ;
- Un numéro de téléphone japonais ;
- Votre sceau ou « inkan » : au Japon, l'« inkan », qui sert de signature, est gravé sur un timbre appelé « hanko ». Ces sceaux sont simples à réaliser et les moins chers coûtent entre 300 et 400 yens. Selon les banques, l'« inkan » peut être obligatoire ou pas. S'il ne l'est pas, une signature manuscrite suffit ;
- Un dépôt initial de 1000 yens.
Autres documents susceptibles d'être demandés par la banque :
- Votre passeport ;
- Un justificatif de domicile (vous pouvez l'obtenir à la mairie) ;
- Vos coordonnées « My Number » (système d'identification japonais lié à la sécurité sociale et à l'administration fiscale) ;
- Un certificat de travail ou un certificat de scolarité (selon votre situation).
La procédure d'ouverture d'un compte bancaire au Japon
Il n'est pas nécessaire de prendre rendez-vous. Il suffit de se présenter au guichet de la banque que vous avez choisie ou de s'inscrire sur le site Web de l'établissement qui vous intéresse si vous optez pour une banque en ligne.
Remplir le formulaire de demande
Il suffit de remplir le formulaire qui vous sera remis. Ce document, classique, demandera votre nom, date de naissance, nationalité, numéro de téléphone, etc.
Vous devrez écrire votre nom en « katakana », l'un des trois systèmes d'écriture en vigueur au Japon, avec le « kanji » et le « hiragana », utilisé pour transcrire les mots étrangers. Entraînez-vous à écrire votre nom en « katakana », compétence utile pour d'autres formalités au Japon.
Notez également qu'on ne porte qu'un seul nom de famille et qu'un seul prénom au Japon, mais si vous en avez plusieurs, écrivez-les tous. N'hésitez pas à préciser cette situation à votre interlocuteur à la banque ou dans n'importe quelle administration.
Choix des services bancaires
Carte de paiement ou carte de retrait
Généralement, les clients se voient remettre automatiquement une carte de paiement à l'ouverture de leur compte bancaire. Au même moment, la banque leur demande de choisir un code secret à 4 chiffres pour l'activer et ils peuvent également choisir le design de leur carte dans le catalogue fourni par votre banque.
Cette carte bancaire sert à retirer, à déposer ou à transférer de l'argent sur le compte bancaire en se rendant aux guichets ou aux distributeurs automatiques de billets. Ces derniers sont installés partout au Japon, notamment dans les magasins de proximité tels que les konbini, la chaîne de magasins de proximité ouverts 24 heures sur 24.
Les retraits et transferts d'argent peuvent être facturés si vous procédez dans un magasin de proximité ou dans une autre banque que la vôtre. Dans certains cas, ces frais sont applicables si vous utilisez votre carte au guichet automatique de votre banque. Le montant de ces frais dépend du moment de l'utilisation et de la politique de chaque banque. Si vous utilisez, par exemple, une carte SMBC au distributeur de l'agence principale le week-end ou en dehors des heures d'ouverture, vous devez payer 110 yens supplémentaires.
Carte de crédit
Les cartes de crédit sont couramment acceptées dans les hôtels, les restaurants et les magasins du Japon. Vous pouvez demander des cartes de crédit telles que VISA, Mastercard, JCB et AMEX auprès des banques locales et d'autres institutions.
Vous pouvez également demander une carte de crédit au moment de l'ouverture de votre compte. Ce type de demande fait toutefois l'objet d'un examen, qui concerne aussi bien les clients étrangers que les clients japonais. La procédure est une obligation pour la banque, qui, liée par un contrat avec un établissement de crédit, est tenue d'examiner et de vérifier si la situation financière du demandeur le rend éligible à l'obtention d'une carte de crédit.
Les critères d'examen sont les suivants :
- Situation professionnelle : avez-vous un emploi durable ? Depuis combien de temps travaillez-vous ?
- Salaire : quel est votre salaire annuel ? Un salaire annuel inférieur à 3 millions de yens est souvent insuffisant pour demander une carte de crédit au Japon.
- Visa (point de contrôle pour les étrangers) : quelle est la durée de votre visa ? Si vous êtes titulaire d'un visa de courte durée (moins de 3 ans), vous risquez fort de vous voir refuser une carte de crédit.
- Prêts en cours (point de contrôle pour les clients japonais) : si le demandeur a plusieurs prêts en cours, la demande de carte a plus de chances d'être refusée.
En règle générale, les banques appliquent des critères stricts pour l'approbation des cartes de crédit, ce qui complique la tâche des personnes qui sont au Japon depuis moins d'un ou deux ans. Ces dernières peuvent se tourner vers les cartes de crédit émises par des entreprises ou de grands holdings, telles que la carte Rakuten, la carte EPOS, la carte LUMINE, la carte MUJI ou la carte JAL.
Une carte de crédit est-elle indispensable ? Là encore, tout dépend de vos habitudes de consommation et de vos projets. Depuis quelques années, le paiement par carte gagne du terrain au Japon, y compris dans les supermarchés. Ce qui n'empêche pas de nombreuses personnes de payer encore en liquide, même pour des montants importants.
Lors de vos achats, vous pouvez payer la totalité du montant sans intérêt (ikkatsu barai) ou le diviser en versements égaux sur plusieurs mois (bunkatsu barai), auquel cas des intérêts seront appliqués. Quoi qu'il en soit, au Japon, il est obligatoire de rembourser la totalité des dépenses faites à crédit. Le montant est généralement déduit automatiquement du compte bancaire du titulaire de la carte.
Le livret de banque
De nombreux Japonais possèdent un livret de banque, qu'ils utilisent pour retirer et déposer de l'argent, pour effectuer des virements bancaires et consulter leurs comptes.
Mais attention, toutes les banques ne fonctionnent pas selon ce système. Si la Japan Post Bank utilise encore le livret de banque, ce n'est plus le cas à La Shinsen Bank. En contrepartie, elle dispose d'un service en ligne complet.
Bon à savoir
Il n'y a pas de chéquier au Japon.
Ouvrir un compte bancaire d'entreprise au Japon
Concernant l'ouverture d'un compte bancaire pour les professionnels au Japon, les conditions varient d'une banque à une autre. Renseignez-vous auprès de la banque qui vous intéresse pour connaître ses directives spécifiques. Voici en attendant la liste standard des documents requis :
- Un formulaire de demande ;
- Une photocopie de la pièce d'identité du propriétaire de l'entreprise (directeur/représentant) (si une personne assiste à la demande, sa pièce d'identité sera également exigée) ;
- Le sceau personnel (hanko) du directeur/représentant ;
- Le certificat de sceau de la société ;
- Les statuts de la société (tohon) ;
- Le plan d'affaires de la société pour présenter ses activités.
Pour ouvrir un compte d'entreprise au Japon, vous devez :
- Procéder à un audit approfondi de votre entreprise pour vous assurer qu'elle répond aux exigences ;
- Rassembler et préparer tous les documents requis pour le processus de demande ;
- Remplir le formulaire de demande en japonais et y inclure tous les documents exigés.
La banque prend généralement une à deux semaines pour examiner ce type de demande et les documents. Lors du rendez-vous en personne à la banque, n'oubliez pas d'apporter les documents nécessaires et soyez prêt à répondre sincèrement aux questions concernant votre entreprise.
Si vous ne maîtrisez pas bien le japonais, demandez l'aide d'un interprète, si cela s'avère nécessaire pour le rendez-vous.
Paiements mobiles et services bancaires par Internet au Japon
30,7 % des Japonais ont indiqué, lors d'une enquête réalisée en février 2022, qu'ils utilisaient désormais les services bancaires en ligne plus fréquemment qu'avant l'épidémie de COVID-19.
En ce qui concerne les paiements mobiles, outre Apple Pay et Google Pay, vous pouvez passer par d'autres fournisseurs de paiement mobile réputés tels que Pay, Rakuten Pay, d-payment, au PAY et LINE Pay.
Banques populaires pour les étrangers au Japon
Banques traditionnelles
Japan Post Bank
Banque de référence au Japon, de nombreux Japonais y possèdent un compte. La Japan Post Bank intéresse également les étudiants étrangers du fait qu'elle demande peu de justificatifs pour ouvrir un compte.
Mais attention, ses services ne sont pas tous disponibles en anglais : seules les formalités d'inscription sont disponibles en anglais, en français et dans d'autres langues. Il faut comprendre qu'une fois l'inscription effectuée, tout le reste est en japonais. Il s'agit là d'un obstacle majeur pour les étrangers qui ne sont pas familiarisés avec la langue.
Pour ouvrir un compte bancaire à la Japan Post Bank, vous aurez besoin des documents suivants :
- Carte de résidence (carte Zairyu) ;
- Preuve de travail ou d'inscription en tant qu'étudiant.
Si vous envoyez de l'argent à l'étranger avec la Japan Post Bank, les frais de transfert s'élèvent :
- À 3 000 JPY si vous utilisez les services bancaires en ligne ;
- À 7 500 JPY si vous vous rendez dans une succursale.
Attention :
La Japan Post Bank, comme d'autres banques, inclut une marge dans ses taux de change. Ajoutons à cela les banques intermédiaires, qui peuvent facturer des frais.
Shinsei Bank
Probablement la banque la plus populaire parmi les étrangers au Japon, c'est l'une des rares à offrir des services entièrement en anglais, tout comme son site Web. Toutes les informations sont traduites en anglais et le personnel de ses agences est également anglophone.
Pour pouvoir ouvrir un compte à la Shinsei Bank, vous devez :
- Avoir vécu au Japon pendant six mois ou y avoir travaillé ;
- Disposer d'un téléphone portable japonais.
Vous pouvez saisir vos données personnelles et vérifier si vous remplissez les conditions requises sur le site Web de la Shinsei Bank.
Pour ouvrir un compte bancaire à la Shinsei Bank, vous aurez besoin des documents suivants :
- Carte de résidence ;
- Certificat de résidence ou permis de conduire japonais.
Vous pouvez ouvrir un compte dans une agence locale ou sur Internet. L'ouverture du compte est rapide et la carte de débit est gratuite.
Vous pouvez effectuer des virements internationaux en utilisant le service Go Remit sur votre smartphone. Les frais pour ce service sont les suivants :
- Pour le compte Shinsei PowerFlex JPY : 2 000 JPY ;
- Pour le compte Shinsei PowerFlex en devises étrangères : 4 000 JPY ;
- Lors de la réception de virements internationaux : 2 000 JPY plus tous les frais supplémentaires des intermédiaires.
Les taux de change peuvent être majorés.
Les banques en ligne
Les banques en ligne font également leur révolution au Japon et leurs avantages, tels que des frais réduits, voire nuls, la convivialité, etc., sont similaires à ceux proposés dans d'autres pays. Seven Bank et Sony Bank, deux institutions bancaires en ligne, offrent tous leurs services en anglais, un bon point pour les résidents étrangers.
Pour ouvrir un compte à la Seven Bank, il faut :
- Avoir vécu au Japon pendant au moins 6 mois ;
- Fournir une photocopie de votre carte de résidence.
Après avoir soumis le formulaire de demande, Seven Bank enverra une carte de paiement à votre adresse enregistrée dans un délai d'une ou deux semaines par simple courrier recommandé.
Pour ouvrir un compte à la Sony Bank, vous devez :
- Avoir vécu au Japon pendant au moins 6 mois ;
- Être en possession d'une carte de résidence valide ;
- D'une carte d'assurance maladie japonaise valide ;
- D'un permis de conduire délivré au Japon ;
- D'une carte de numéro individuel ;
- Et d'une preuve d'emploi ou d'un document portant votre nom complet en katakana.
Il est conseillé de consulter le site de la Sony Bank pour vérifier si des documents supplémentaires sont nécessaires.
Recommandations pour l'ouverture d'un compte bancaire au Japon
Renseignez-vous auprès de votre banque dans votre pays d'origine avant de partir. Préparez votre expatriation au Japon avec votre conseiller, surtout si vous possédez plusieurs comptes bancaires, car certains d'entre eux ne sont peut-être pas transférables à l'étranger. Mais bien entendu, vous n'êtes pas tenu de clôturer votre compte dans votre pays d'origine avant de partir.
La banque vous posera des questions sur votre éventuelle implication dans des organisations criminelles, alors, ne soyez pas surpris : cette question, exigée par la loi, est posée à toute personne qui ouvre un nouveau compte bancaire.
Faites attention aux horaires des banques. Au Japon, les agences ferment tôt, généralement à 15 heures. Leurs horaires d'ouverture sont indiqués sur leurs sites Web et leurs vitrines.
Informez votre banque de tout changement de situation : déménagement, emploi, école, visa (sa durée, votre statut de résident, etc.). En cas d'oubli, votre compte pourrait être suspendu.
Si vous décidez de quitter le Japon, vous devez informer votre banque japonaise de votre départ. Pour éviter que la banque vous facture des frais de tenue de compte, fermez votre compte, même s'il est vide.
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