Que vous soyez chef d'entreprise, étudiant ou professionnel étranger vivant à Taïwan, il est essentiel d'avoir un compte bancaire local pour gérer vos finances et accéder aux services financiers. Cependant, avec le large éventail de banques et d'institutions financières disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer. Cet article vous présentera le paysage bancaire taïwanais, y compris les différents types de banques et de comptes disponibles, ainsi que les frais et les conditions requises avant d'ouvrir un compte.
La monnaie à Taïwan
La monnaie officielle de Taïwan est le dollar taïwanais (abréviation : NTD, NT$ ou TWD). Les pièces sont disponibles en coupures de 1, 5, 10 et 50, tandis que les billets sont émis en 100, 500 et 1 000. Il est également possible de trouver occasionnellement des billets de 200 NTD, bien que ceux-ci soient rares.
Le système financier à Taïwan
La plupart des transactions bancaires à Taïwan se font encore en espèces, mais de nombreux restaurants, bars, hôtels et magasins haut de gamme acceptent les paiements par carte de crédit. Les épiceries ont généralement des partenariats avec des banques locales spécifiques, ce qui signifie que vous ne pourrez utiliser que la carte de crédit de cette banque dans le magasin. Cependant, les grandes surfaces comme Carrefour et Jason's Marketplace acceptent toutes les cartes. Il est donc conseillé de toujours avoir suffisamment d'argent liquide sur vous.
Il existe également des cartes pratiques appelées EasyCard ou iPass (pour les transports en commun à Taipei et Kaohsiung), que vous pouvez charger avec de l'argent et utiliser dans les supérettes et quelques cafés comme Starbucks. Vous pouvez ajouter de l'argent en espèces à ces cartes dans les stations de métro ou dans les magasins de proximité.
Distributeurs automatiques de billets à Taïwan
On trouve des distributeurs automatiques de billets partout à Taipei, mais attention, certains distributeurs peuvent facturer des frais plus élevés pour les transactions ou ne pas accepter certaines cartes internationales. Les cartes MasterCard peuvent être plus difficiles à utiliser, bien que la plupart des distributeurs prétendent accepter les cartes MasterCard ainsi que d'autres types de cartes bancaires. Dans certains cas, il peut être préférable de retirer de l'argent liquide dans des enseignes telles que 7-Eleven ou FamilyMart.
Certains visiteurs ont signalé que la Taiwan Cooperative Bank ne facture pas de frais pour les retraits effectués avec des cartes internationales. En moyenne, les frais de retrait dans les distributeurs automatiques à Taïwan s'élèvent à environ 100 NT$ par transaction. La limite quotidienne de retrait peut être fixée à 5 000 NT$ ou 10 000 NT$ pour certaines cartes étrangères, et dans certains cas, il est possible de retirer uniquement 5 000 NT$ à la fois.
Ouverture d'un compte bancaire à Taïwan
Il existe plusieurs banques à Taïwan, dont les principales sont Mega Bank, CTBC, Chang Hwa Bank (CHB), Cathay United Bank, Taiwan Cooperative Bank, E.Sun et Fubon. La Citibank possède également des succursales à Taïwan, bien qu'en nombre limité par rapport aux banques locales. Elle propose les mêmes services et dispose de distributeurs automatiques dans tout le pays.
Pour ouvrir un compte bancaire local à Taïwan, vous aurez besoin d'un Alien Resident Certificate (ARC) et d'un passeport en cours de validité. Les citoyens américains devront également remplir des formulaires supplémentaires pour se conformer aux normes FATCA. Si vous avez tous les documents nécessaires, il est possible d'ouvrir un compte bancaire le jour même de la demande. La procédure prend généralement environ une heure.
Si vous souhaitez obtenir une assistance en anglais, il est recommandé d'ouvrir un compte dans une grande agence bancaire ou dans un quartier fréquenté par les expatriés.
Bien que légalement vous puissiez ouvrir un compte bancaire dans n'importe quelle banque, votre employeur peut vous demander d'ouvrir un compte spécifique pour y recevoir votre salaire.
Les virements bancaires à l'intérieur de Taïwan sont gratuits. Vous pouvez effectuer des paiements de loyer ou transférer des fonds depuis n'importe quel distributeur automatique en utilisant le numéro de compte bancaire de la partie bénéficiaire.
Pour demander une carte de crédit locale, vous aurez besoin de l'ARC et d'un passeport valide, ainsi que d'un garant local. Le traitement de la demande de carte de crédit peut prendre jusqu'à un mois. La mise en place d'un système de paiement automatique des factures peut également prendre jusqu'à un mois.
Paiements mobiles à Taïwan
Récemment, les paiements mobiles ont gagné en popularité à Taïwan, facilitant ainsi les transactions lors des déplacements.
Taïwan autorise désormais l'utilisation d'applications de paiement mobile telles qu'Apple Pay, LINE PAY, Samsung Pay, Android Pay, AliPay et Tenpay. Les commerces qui acceptent ces méthodes de paiement affichent des panneaux indiquant les applications qu'ils utilisent. Même certains vendeurs présents sur les marchés de nuit acceptent désormais les paiements via des applications mobiles.
Service en anglais dans les banques taïwanaises
Dans le cadre des efforts de Taïwan pour devenir une nation bilingue d'ici 2030 (chinois mandarin/anglais), toutes les banques du pays se sont engagées à fournir des services en mandarin et en anglais d'ici cette année-là.
En 2019, deux banques avec des succursales dans le quartier de Tianmu à Taipei, connu pour sa population d'expatriés, ont été désignées comme modèles pour ce nouveau service bilingue. Il s'agit de la Mega International Commercial Bank et de la DBS Bank Taiwan. La succursale taïwanaise de DBS, dont la société mère est basée à Singapour, qui est déjà un pays multilingue, a annoncé qu'elle suivrait les expériences et les conseils de sa société mère. De son côté, la Mega Bank a prévu d'envoyer du personnel à l'étranger pour se former à la prestation de services en anglais.
En 2020, la Commission de surveillance financière de Taïwan a effectué des visites d'inspection dans les succursales de différentes banques du pays et a révélé que 69 banques proposaient déjà des services en anglais. Ce nombre est passé à 827 en décembre 2022, selon les données de la Commission de surveillance financière.
Pour obtenir une liste actualisée de toutes les banques de Taïwan offrant des services financiers en anglais, veuillez consulter le site officiel de la Financial Supervisory Commission.
Quelle est la plus grande banque étrangère à Taïwan ?
À la fin du troisième trimestre 2023, la DBS Bank Taiwan est prévue de devenir la plus grande banque étrangère à Taïwan en termes d'actifs. Cela est dû à son acquisition programmée des activités de banque de consommation de la Citibank Taiwan Ltd. Cette acquisition est évaluée à un peu plus de 3 milliards de dollars américains.
Quelles banques américaines ont des succursales à Taïwan ?
Quatre banques commerciales américaines ont des succursales à Taïwan, toutes situées dans la capitale, Taipei City, et dans la même zone du district de Xinyi, près du célèbre bâtiment Taipei 101. Ces banques sont les suivantes :
- Bank of America ;
- Citibank N.A ;
- JP Morgan Chase Bank, N.A ;
- The Bank of New York Mellon.
Pour une liste complète des succursales locales des banques étrangères à Taipei, il vous est recommandé de consulter le site officiel de la Banque centrale de la République de Chine (Taïwan).
Quel est l'environnement financier de Taïwan ?
Après la Seconde Guerre mondiale, Taïwan a connu une période de grande pauvreté. Sous le contrôle du gouvernement colonial japonais de 1895 à 1945, le pays a ensuite fait face à une période de transition avec l'arrivée de troupes nationalistes chinoises fuyant la guerre civile en Chine en 1949. Cette période a été marquée par la loi martiale et la dictature sous les gouvernements successifs du généralissime Chiang Kai-Shek et de son fils Chiang Ching-Kuo.
Cependant, cette période a également été marquée par le « miracle économique de Taïwan », une phase d'industrialisation rapide qui a transformé le pays d'une économie agraire en une économie dominée par l'industrie manufacturière et les avancées technologiques.
Aujourd'hui, Taïwan est classé comme un pays à revenu élevé par la Banque mondiale. Selon les données du Fonds monétaire international, le produit intérieur brut (PIB) de Taïwan est estimé à plus de 828 milliards de dollars en 2022, ce qui place le pays au 21e rang mondial. En 1980, l'économie taïwanaise était évaluée à un peu plus de 42 milliards de dollars, ce qui témoigne de sa croissance significative.
On prévoit que le PIB de Taïwan dépassera les 1 000 milliards de dollars d'ici 2027, avec un PIB par habitant estimé à 45 500 dollars. En termes de réserves de change, Taïwan se classe au quatrième rang mondial en 2022, et au 12e rang en termes de réserves d'or, détenant plus de 423 tonnes d'or d'une valeur de 548 milliards de dollars américains.
Ces chiffres témoignent de la santé économique de Taïwan et de sa position en tant que joueur majeur sur la scène mondiale.
Quelles sont les sociétés de services financiers à Taïwan ?
Taïwan propose une large gamme de services bancaires et financiers, malgré sa population d'environ 23 millions d'habitants, ce qui a conduit à une certaine surabondance, voire à une surbancarisation.
À la fin de l'année 2022, Taïwan comptait 39 banques commerciales avec près de 3 400 succursales à travers le pays. Vingt de ces banques taïwanaises se classent parmi les 500 premières au niveau mondial en termes de capitalisation. Si l'on inclut les banques postales, les holdings financiers, les succursales de banques étrangères, les coopératives de crédit et les sociétés de financement de projets, le nombre total de succursales dépasse les 5 000.
La Postal Remittances and Savings Bank, qui opère à travers un réseau de près de 1 300 bureaux de poste, est la banque qui reçoit la plus grande part des dépôts à Taïwan. Bien qu'elle ne propose que des services de transfert de fonds et de dépôt, elle reçoit plus de 12 % du total des dépôts du pays.
En ce qui concerne les holdings financiers, il en existe actuellement 15 qui exercent leurs activités à Taïwan, suite à l'adoption de la loi sur les holdings financiers en 2001. Cette loi visait à renforcer la compétitivité des institutions financières taïwanaises et à élargir leur champ d'action.
Pour obtenir la liste complète des sociétés de portefeuille financier à Taïwan, veuillez consulter le site officiel du Bureau bancaire de la Commission de surveillance financière.
Comment effectuer des opérations bancaires à Taïwan en tant qu'étranger ?
Lorsque vous effectuez des opérations bancaires à Taïwan en tant qu'étranger, vous pouvez rencontrer certains problèmes. Par exemple, les documents bancaires officiels nécessitent le nom complet de la personne tel qu'il apparaît sur les documents d'identité tels que le passeport, le certificat de résident étranger ou le certificat de résident permanent étranger. Cependant, certains systèmes bancaires ne sont pas adaptés pour gérer les noms étrangers plus longs, car les noms des Taïwanais locaux sont généralement composés d'au maximum trois caractères.
Les étrangers à Taïwan peuvent-ils obtenir une carte de crédit ?
Les résidents de longue durée qui vivent et travaillent à Taïwan peuvent souhaiter obtenir une carte de crédit, généralement par le biais de leur employeur qui leur verse leur salaire. Bien que cela puisse sembler être une démarche simple et directe, ce n'est souvent pas le cas. De nombreuses banques taïwanaises ont une politique interne qui refuse d'accorder des cartes de crédit aux ressortissants étrangers qui n'ont pas de garant local. Il est curieux de constater que la solvabilité du garant local est rarement vérifiée. La principale raison avancée pour refuser l'octroi de cartes de crédit aux ressortissants étrangers à Taïwan est la crainte qu'ils quittent le pays sans rembourser leur dette de carte de crédit, ce qui placerait la banque dans une situation difficile.
Crédit garanti - Secured Credit à Taiwan
Le crédit garanti, proposé par des institutions telles que la Chang Hwa Bank, est une option qui permet d'éviter le recours à un garant local à Taïwan. Dans ce cas, un résident étranger peut mettre de côté un montant supérieur de 20 % à la limite mensuelle de sa carte de crédit. Par exemple, s'il souhaite avoir une limite mensuelle de 100 000 NT$, 120 000 NT$ seront déposés sur ce compte séparé. De cette façon, si l'étranger part avec une dette de carte de crédit en cours, ce montant peut être débité de ce compte séparé, ce qui apaise les inquiétudes de la banque. Il convient de noter qu'il n'existe aucune justification légale au refus d'une carte de crédit à Taiwan sur la base de la nationalité, et selon la politique d'inclusion financière du Bureau bancaire de la Commission de supervision financière, les banques ne sont pas autorisées à avoir une réglementation qui empêche les étrangers d'obtenir une carte de crédit. Cependant, la pratique selon laquelle les étrangers se voient refuser une carte de crédit, même dans les banques qu'ils fréquentent depuis des années, est anecdotiquement répandue dans la communauté étrangère.
La banque en ligne pour les étrangers à Taïwan
L'accès aux services bancaires en ligne, et même la simple autorisation de réaliser des opérations bancaires en ligne, peuvent être un défi pour les étrangers résidant à Taïwan, même pour ceux qui y vivent depuis longtemps. Taïwan applique des lois et des réglementations strictes pour lutter contre le blanchiment d'argent, ce qui entraîne un examen minutieux de toutes les transactions provenant de l'étranger. De nombreuses banques taïwanaises prétendent utiliser cette raison pour restreindre l'accès aux services bancaires en ligne pour les résidents étrangers (ce qui contredit les réglementations d'inclusion bancaire en vigueur à Taïwan). Les étrangers à Taïwan peuvent finalement accéder aux services bancaires en ligne, mais ce processus peut prendre plusieurs mois, tandis que les citoyens taïwanais peuvent accéder aux mêmes services en une seule visite à la banque, à condition d'avoir atteint l'âge de la majorité.
Utiliser PayPal et Payoneer à Taiwan
PayPal
Il est possible de recevoir des fonds de l'étranger sur votre compte PayPal lorsque vous résidez à Taïwan. Cependant, en raison des lois de lutte contre le blanchiment d'argent en vigueur à Taïwan, les transferts d'argent entre deux personnes résidant à Taïwan ne sont pas autorisés. De plus, seule une banque, E.Sun Bank, permet à ses clients de retirer des fonds de leur compte PayPal vers leur compte E.Sun. Pour obtenir des informations sur les procédures d'ouverture d'un compte chez E.Sun permettant les transferts PayPal, veuillez consulter le site officiel d'E.Sun.
Payoneer
Il est assez simple de transférer des fonds d'un compte Payoneer vers un compte bancaire local à Taïwan. Vous pouvez suivre la procédure de retrait proposée par votre compte Payoneer et lier votre compte bancaire local à Taïwan. Une fois que les fonds sont transférés sur votre compte local à Taïwan, il est probable que vous receviez un appel téléphonique de votre agence bancaire. L'employé de la banque souhaitera confirmer verbalement la source des fonds, tels que vos revenus ou un cadeau, pour des raisons d'archivage interne.
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