Ouverture d'un compte bancaire au Royaume-Uni
À votre arrivée au Royaume-Uni, que ce soit pour travailler ou étudier, l'ouverture d'un compte bancaire est une étape essentielle. Cela vous permettra de recevoir votre salaire, de régler vos factures locales et de gérer vos économies. Les démarches pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni sont généralement simples, à condition de disposer des documents nécessaires.
Comptes d'épargne et comptes courants au Royaume-Uni
Parmi les types de comptes bancaires au Royaume-Uni, on retrouve les comptes courants et les comptes d'épargne. Ces deux catégories offrent la possibilité d'effectuer des paiements, de déposer et de retirer de l'argent, ainsi que d'accéder à des applications bancaires sécurisées et à des services en ligne.
Les comptes courants sont particulièrement adaptés aux entrepreneurs et aux travailleurs indépendants en raison de leur flexibilité en matière de transactions quotidiennes. Ils permettent également l'option de découvert, autorisant les retraits d'un montant excédant le solde réel du compte.
D'un autre côté, les comptes d'épargne conviennent davantage aux salariés percevant un revenu mensuel. Ils présentent l'avantage d'exiger un solde minimum inférieur par rapport aux comptes courants. Ces différences de fonctionnement rendent chaque type de compte adapté à des besoins financiers spécifiques.
Bon à savoir :
Au sein des deux types de comptes, à savoir les comptes épargne et courant, il existe différentes sous-catégories proposées par les différentes banques. Par exemple, on trouve des comptes courants spécifiques pour les étudiants, des comptes d'épargne dédiés aux enfants, des comptes en devises, etc.
Attention :
Lors de l'utilisation de votre carte de débit, soyez attentif aux frais supplémentaires, tels que les frais de transaction à l'étranger et les frais de retrait d'argent.
Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni ?
En général, l'ouverture d'un compte bancaire au Royaume-Uni nécessite la présentation de quatre types de documents :
- Une pièce d'identité valide (passeport, permis de conduire, carte d'identité, permis de séjour biométrique pour les étudiants) ;
- Un justificatif de domicile (facture de services publics, taxe d'habitation, contrat de location, facture de téléphone) ;
- Une lettre de l'université ou de l'employeur, particulièrement pour les citoyens non britanniques ;
- Une preuve de revenus (bulletins de salaire, relevés bancaires, formulaire d'imposition britannique P60).
Conseil :
Lors de l'ouverture d'un compte courant, de nombreuses banques vérifient les antécédents de crédit des nouveaux clients auprès des agences de référencement (CRA). Vous avez la possibilité de prévoir cette vérification en contactant l'une ou plusieurs des trois agences de référence : Experian, Equifax et TransUnion.
Si vous venez d'arriver au Royaume-Uni et avez du mal à fournir un justificatif de domicile au cours des premiers mois, certaines alternatives peuvent être acceptées par les banques, telles que :
- Une lettre du bureau d'admission d'une université britannique ;
- Une lettre de Jobcentreplus confirmant votre numéro d'assurance nationale ;
- Une lettre de votre employeur datant de moins de trois mois.
Une fois vos documents prêts, vous pouvez prendre rendez-vous pour ouvrir un compte bancaire en ligne, par téléphone ou directement à la banque. Après l'ouverture du compte, celui-ci devrait être opérationnel en quelques jours ouvrables (généralement de 3 à 5 jours). Selon votre banque, la réception de votre carte de débit par la poste peut prendre jusqu'à 15 jours ouvrables.
Bon à savoir :
Si votre banque a une relation de correspondant avec une agence au Royaume-Uni, vous pouvez également ouvrir un compte avant d'arriver au Royaume-Uni.
Les banques au Royaume-Uni
Le Royaume-Uni est un marché bancaire compétitif, offrant des possibilités attractives et des taux concurrentiels. Avant de faire votre choix, prenez le temps de vous informer sur les meilleurs taux d'intérêt et les offres correspondant à vos besoins. Voici quelques-unes des banques les plus populaires au Royaume-Uni :
En plus des banques traditionnelles, les sociétés de crédit immobilier, régies par le droit privé et offrant divers services financiers tels que des comptes courants, des comptes d'épargne et des prêts hypothécaires, constituent une alternative intéressante. Les building societies proposent des taux plus compétitifs à leurs membres (les titulaires de comptes) car elles n'ont pas d'actionnaires et ne sont pas cotées en bourse, ce qui leur permet d'investir leurs bénéfices dans l'amélioration de leurs services.
Bon à savoir :
En étant membre d'une building society, vous avez le droit de participer aux élections des administrateurs, d'assister aux réunions opérationnelles annuelles et même de proposer votre candidature pour devenir administrateur.
Les principales sociétés de crédit immobilier, spécialisées dans les assurances, les prêts hypothécaires et les comptes d'épargne, comprennent :
Lien utile :
Bank of England - Liste complète des banques et des sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni
Les comptes bancaires en ligne connaissent une croissance au Royaume-Uni. Ces banques n'ont pas de présence physique ni de guichets automatiques propriétaires. Récemment, une personne sur dix en Angleterre a choisi une banque exclusivement numérique. Parmi les banques en ligne les plus populaires, on trouve
Bon à savoir :
La plupart des distributeurs acceptent les cartes Visa, Mastercard, Amex et Maestro.
Cartes de crédit au Royaume-Uni
L'obtention d'une carte de débit ou de crédit au Royaume-Uni dépend de vos besoins et de vos activités financières. De nombreux consommateurs choisissent d'avoir les deux cartes. Toutefois, en raison de leur nature (la banque vous prête de l'argent), les cartes de crédit sont plus difficiles à obtenir et les conditions d'émission par les banques sont plus strictes. Pour obtenir une carte de crédit, la banque effectuera une vérification de votre solvabilité pour décider de vous accorder une limite, du montant de cette limite, et des intérêts mensuels que vous devrez payer.
Si c'est votre première carte de crédit, vous n'aurez probablement pas de dossier de crédit, ce qui vous positionne comme un emprunteur à haut risque pour la banque, car elle n'a aucune preuve contraire. Les emprunteurs à haut risque ne sont pas automatiquement exclus des cartes de crédit, mais la banque n'accordera une carte de crédit qu'avec un crédit minimal. En tant que ressortissant d'un pays autre que le Royaume-Uni, un moyen de constituer un dossier de crédit est de recevoir un revenu régulier pendant plusieurs mois d'une organisation reconnue, également le sponsor de votre visa de travail.
Conseil :
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, tenez toujours compte de votre cote de crédit. Plus votre dossier de crédit est bon, plus il vous sera facile à l'avenir d'emprunter de l'argent pour un prêt immobilier ou l'achat d'une voiture.
Carte constructrice de cote de crédit au Royaume-Uni
Les personnes qui empruntent pour la première fois ou qui souhaitent améliorer leur cote de crédit peuvent commencer à construire ou à reconstruire leur dossier à l'aide d'une carte de crédit. Ces cartes ont des limites de crédit peu élevées (environ 250 £) et des taux d'intérêt élevés. Cette carte vous permet de prouver que vous êtes un emprunteur avisé et responsable à qui l'on peut confier une carte de crédit avec des limites de crédit plus élevées.
Comment choisir une carte de crédit au Royaume-Uni
Chaque carte de crédit est accompagnée d'un taux d'intérêt, ce qui représente la somme que vous versez au prêteur en échange de ses services. En fonction de votre historique de crédit, vous vous verrez offrir un taux d'intérêt personnalisé. Néanmoins, vous avez la possibilité de consulter la moyenne des taux d'intérêt en recherchant le TAEG représentatif, qui est le taux proposé à au moins 51 % des clients. Certains émetteurs de cartes offrent un taux d'introduction de 0 % pour les premiers mois. Pour en profiter, il est important de régler votre solde avant l'expiration de cette offre afin d'éviter l'application du taux normal.
Bon à savoir :
Si, après plusieurs mois d'utilisation responsable de votre carte de crédit, le prêteur ne vous a pas offert une limite de crédit plus élevée, vous avez la possibilité de faire une demande d'augmentation. Bien que son acceptation ne soit pas garantie, cela peut valoir la peine d'essayer.
Paiements mobiles au Royaume-Uni
Les paiements mobiles sont devenus une méthode de transaction pratique au Royaume-Uni, surtout depuis la pandémie de COVID-19. Environ un tiers de tous les paiements effectués dans le pays sont désormais sans contact, ce qui en fait un mode de paiement très prisé.
Si vous n'avez pas encore exploré les avantages des paiements mobiles, c'est peut-être le moment de le faire. Les principaux services de paiement mobile au Royaume-Uni sont Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, et ils sont largement soutenus par les principales banques, telles que HSBC, NatWest et Barclays, ce qui les rend facilement accessibles à la majorité des consommateurs.
La mise en place du paiement mobile est simple : pour les utilisateurs d'iPhone, il suffit d'utiliser l'application Wallet, tandis que les utilisateurs d'Android peuvent télécharger Google Pay, et les propriétaires de téléphones Samsung peuvent accéder à Samsung Pay à partir du Galaxy Store. Le nombre de résidents britanniques utilisant des smartphones pour des paiements sans contact devrait augmenter de près de trois millions entre 2022 et 2026, et cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement.
Bon à savoir :
La limite actuelle pour une seule transaction par carte sans contact est fixée à 100 livres sterling.
