Ouvrir un compte en banque en Autriche
Le système bancaire en Autriche est réputé pour sa réglementation nationale stricte et son haut niveau de sécurité. Il est considéré comme l'un des plus anciens d'Europe, ce qui offre aux expatriés une grande confiance lorsqu'ils effectuent des opérations bancaires dans le pays. Lorsque vous arrivez en Autriche, l'ouverture d'un compte bancaire local est essentielle pour pouvoir effectuer des achats, retirer de l'argent et recevoir votre salaire. Voici tout ce que vous devez savoir sur le système bancaire autrichien.
Comment ouvrir un compte bancaire personnel en Autriche ?
L'ouverture d'un compte bancaire est une procédure simple pour les résidents en Autriche. Autrement, vous devez choisir une banque qui accepte les non-résidents.
Pour ouvrir un compte bancaire personnel en Autriche, voici les étapes à suivre :
- Recherchez différentes banques : comparez les différentes options bancaires en Autriche pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
- Rendez-vous dans une agence bancaire : une fois que vous avez choisi une banque, rendez-vous dans l'une de leurs agences locales pour entamer la procédure d'ouverture de compte.
- Préparez les documents requis : en tant qu'expatrié, vous devrez généralement présenter votre passeport comme pièce d'identité et fournir un justificatif de domicile, comprenant une adresse locale. Certaines banques peuvent également vous demander une preuve d'emploi et un formulaire d'enregistrement de résidence. Vérifiez les exigences spécifiques de la banque que vous avez choisie.
- Remplissez les formulaires : remplissez les formulaires d'ouverture de compte fournis par la banque. Assurez-vous de fournir toutes les informations nécessaires et de les remplir avec précision.
- Recevez vos cartes bancaires : une fois que vous avez rempli les documents nécessaires, votre compte sera ouvert et vos cartes bancaires seront envoyées à l'adresse que vous avez indiquée, généralement dans un délai d'une semaine.
- Accédez aux services bancaires en ligne : les banques autrichiennes proposent des services bancaires en ligne, ce qui vous permet de gérer votre compte, de mettre en place des paiements automatiques et d'effectuer des virements à votre convenance.
N'oubliez pas de prendre en compte les frais et les conditions des différents types de comptes bancaires proposés par les banques autrichiennes. Il peut être utile de demander des conseils à un conseiller bancaire pour choisir l'option la plus adaptée à vos besoins.
Services bancaires en Autriche
Les banques en Autriche proposent une gamme de services variés, comprenant généralement un compte courant, un compte d'épargne, des ordres permanents, des facilités de découvert et une carte de guichet automatique. Si vous avez besoin d'une carte de crédit, il est préférable de contacter votre banque, car les cartes de crédit ne sont généralement pas automatiquement fournies lors de l'ouverture d'un compte bancaire. Un avantage des services bancaires en Autriche est que les comptes étudiants sont souvent gratuits.
Si vous êtes déjà titulaire d'un compte auprès d'une banque internationale opérant en Autriche, vous pouvez envisager de continuer à utiliser cette banque après votre déménagement. Veuillez noter que les horaires d'ouverture des banques peuvent varier, mais elles ont généralement des heures prolongées le jeudi. Dans certaines régions, les banques peuvent fermer pendant la pause déjeuner.
Cartes de crédit et de débit en Autriche
Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire en Autriche, vous recevrez une carte de débit, appelée localement carte EC. Les cartes bancaires autrichiennes arborent le logo Maestro ou VISA Pay et peuvent être utilisées pour effectuer des achats dans la plupart des commerces. Cependant, certains petits commerces n'acceptent que les paiements en espèces. Les distributeurs automatiques de billets sont largement répandus dans tout le pays et acceptent les cartes bancaires autrichiennes et internationales. On trouve souvent des distributeurs dans les supermarchés. Il est intéressant de noter qu'il est désormais possible de retirer de l'argent aux caisses des supermarchés.
Bon à savoir :
Lors de l'utilisation d'un distributeur automatique en Autriche qui n'est pas lié à votre compte bancaire, aucun frais ne vous sera facturé (cela s'applique uniquement aux cartes de débit). En revanche, une fois à l'étranger, à moins que vous n'ayez la chance d'avoir une succursale de votre banque sur place, des frais peuvent être appliqués.
Si vous envisagez de demander une carte de crédit en Autriche, il est conseillé d'attendre quelques mois afin d'établir vos antécédents en matière d'emploi et de crédit dans le pays. Cela augmentera vos chances d'obtenir une carte de crédit.
Types de cartes bancaires en Autriche
Les règles relatives aux types de cartes varient d'un pays à l'autre, ce qui peut parfois prêter à confusion. Voici un aperçu des types de cartes bancaires en Autriche :
Carte de débit
Cette carte est liée à votre compte bancaire et vous permet d'effectuer des paiements directs et des retraits aux guichets automatiques. Les cartes de débit autrichiennes peuvent être des cartes Mastercard ou VISA, et certaines permettent également des paiements en ligne. L'argent est débité immédiatement de votre compte lors de l'utilisation de la carte de débit.
Cartes de crédit
Les cartes de crédit VISA et Mastercard sont couramment utilisées en Autriche. Elles comportent un numéro à 16 chiffres, une date d'expiration et un code de validation (CVC/CVV). Les cartes de crédit sont liées à votre compte bancaire et permettent des paiements en ligne, des achats en magasin et des retraits d'argent liquide. Les dépenses effectuées avec une carte de crédit sont généralement facturées une fois par mois.
Cartes prépayées
Bien que moins répandues en Autriche, les cartes prépayées peuvent être obtenues facilement. Elles fonctionnent en chargeant un certain montant sur la carte, qui est ensuite déduit lors des paiements. Les cartes prépayées offrent une sécurité accrue, car elles ne sont pas liées directement à votre compte bancaire.
À savoir que vous pouvez transférer de l'argent de votre compte bancaire vers votre carte de crédit, ce qui peut être utile si vous avez atteint votre limite de crédit et que vous devez effectuer des paiements à l'étranger où seule votre carte de crédit est acceptée. Pour cela, vous devez demander à votre fournisseur de carte le numéro IBAN associé à votre carte de crédit.
Retrait d'argent en Autriche
En Autriche, vous pouvez retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques de billets situés dans tout le pays, tels que les zones très fréquentées, les supermarchés, les banques et les stations-service. La limite de retrait habituelle est de 400 € par jour, mais vous pouvez la modifier selon vos besoins en utilisant les services en ligne de votre banque. Il est recommandé de modifier temporairement la limite pour certains jours plutôt que de manière permanente, afin d'assurer la sécurité de vos transactions.
Lors de vos voyages à l'étranger, vous pouvez activer votre carte de débit en ligne pour une période déterminée si vous vous rendez dans des pays non membres de l'UE. Cette fonctionnalité, appelée Geocontrol, garantit la sécurité de votre carte.
Depuis la pandémie, les paiements par carte sont devenus plus répandus en Autriche. Vous pouvez effectuer des paiements sans contact jusqu'à 50 euros sans avoir à saisir votre code PIN lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit. Cependant, après cinq transactions sans contact consécutives, vous devrez saisir votre code PIN pour des raisons de sécurité.
Dans les guichets bancaires, vous avez la possibilité d'effectuer diverses opérations, telles que le dépôt de petite monnaie, les transferts d'argent, l'impression de relevés, ainsi que les dépôts et retraits. Certains services limités peuvent même être accessibles sans carte, à condition que vous disposiez d'un code d'accès spécial.
À noter que les nombres en Autriche sont généralement écrits avec une ponctuation, par exemple 1 000,00 € pour mille euros.
Ouverture d'un compte bancaire professionnel en Autriche
Si vous créez une entreprise en Autriche, il est essentiel d'ouvrir un compte bancaire professionnel afin de pouvoir émettre des factures et gérer vos transactions financières. Lorsque vous choisissez d'ouvrir un compte bancaire, prenez en compte le volume de transactions que vous prévoyez de réaliser. Certains comptes peuvent avoir des frais de gestion de base légèrement plus élevés, mais vous permettent d'effectuer un plus grand nombre de transactions sans frais supplémentaires. D'autres comptes peuvent avoir des frais de base faibles ou nuls, mais facturent des frais pour chaque transaction. Il est essentiel de faire des recherches approfondies et de bien se renseigner sur les différentes options de compte qui s'offrent à vous.
En général, les frais pour un compte courant en Autriche ne sont pas très élevés, mais des intérêts élevés peuvent s'appliquer en cas de découvert. Les cartes de crédit exigent désormais l'utilisation d'un code PIN pour les paiements physiques effectués dans les magasins, les restaurants et autres établissements. Elles offrent souvent des avantages supplémentaires tels qu'une couverture d'assurance, y compris une assurance voyage, pour les paiements et les réservations effectués avec la carte de crédit.
Une autre option à considérer est l'ouverture d'un compte lié à un autre compte bancaire physique. Même si vous ne pouvez pas effectuer des retraits ou des transferts d'argent directement à partir de ce compte, vous pouvez le gérer en utilisant votre compte personnel ou un autre compte bancaire. Cette option peut être pratique pour la gestion quotidienne, car vous pouvez recevoir tous les paiements sur ce compte professionnel ou d'épargne. Lorsque vous communiquez les coordonnées de votre compte, il suffit de fournir le numéro IBAN (International Bank Account Number), car les codes SWIFT/BIC ne sont plus nécessaires à l'intérieur de l'UE.
Bon à savoir :
Il est recommandé aux travailleurs indépendants d'ouvrir un compte bancaire distinct pour leur entreprise. Cela simplifie la gestion de la comptabilité, de la fiscalité et de l'organisation financière de leur entreprise.
Les banques les plus réputées en Autriche
Ci-dessous, une liste des banques les plus réputées en Autriche pour vous aider à faire le meilleur choix :
- Banque du groupe Erste
- Banque Raiffeisen
- Unicredit Bank Austria
- BAWAG
- Bank99 (détenue par Österreichische Post AG)
- Oberbank
Chaque banque en Autriche dispose d'un certain nombre d'agences et propose souvent des offres intéressantes pour l'ouverture d'un compte. Toutes ces banques proposent des services bancaires en ligne et disposent de leurs propres applications mobiles. Si vous n'avez pas besoin d'une banque traditionnelle, vous pouvez opter pour un compte en ligne peu coûteux auprès de l'une de ces banques. Avec un compte en ligne, vous pouvez effectuer des transactions facilement et obtenir une carte de débit ou de crédit pour vos besoins bancaires.
Compte tenu de la proximité géographique de l'Autriche avec l'Europe de l'Est, il n'est pas rare que les banques autrichiennes aient des relations et des succursales dans les pays voisins. Il n'est donc pas surprenant de trouver des banques autrichiennes opérant dans ces régions également. Cela facilite les services bancaires et les connexions entre les pays de la région.
Effectuer des paiements en Autriche
En Autriche, il est courant de pouvoir payer avec des cartes ou des cartes virtuelles sur des téléphones portables dans la plupart des magasins et des restaurants. Toutefois, il existe encore quelques petits établissements tels que les cafés, les restaurants et les petites boutiques qui n'acceptent que les paiements en espèces. Il est d'usage de laisser un pourboire d'environ 10 % dans les restaurants et les bars en Autriche, et si vous n'avez qu'une seule carte, ce n'est pas un problème. Lors du paiement, vous pouvez arrondir le montant et le serveur ou la serveuse recevra le montant supplémentaire en guise de pourboire. Il est également d'usage de laisser un petit pourboire pour les services tels que les taxis ou les coiffeurs.
Le paiement du loyer en Autriche s'effectue généralement par virement bancaire et il n'est pas d'usage de payer le loyer principal en espèces.
En général, les factures telles que les factures de téléphone, les cotisations de sécurité sociale pour les indépendants, les factures d'électricité, etc. sont envoyées par courrier postal ou électronique, selon les préférences de chacun. La facture est accompagnée d'un bulletin de versement qui peut être déposé physiquement ou scanné à l'aide d'un code QR pour les services bancaires en ligne. Il convient de noter que les virements effectués en Autriche sont censés être crédités sur le compte bancaire du destinataire dans un délai d'un jour ouvrable. Il n'y a donc aucune excuse pour retarder les paiements en disant « j'ai déjà effectué le virement il y a quelques jours ».
Comment éviter les arnaques bancaires en Autriche ?
En ce qui concerne les banques et les services financiers en Autriche, la cyberfraude est une préoccupation majeure. Attention à ne jamais communiquer d'informations sensibles par téléphone ou par courrier électronique et de s'assurer que tous les paiements en ligne sont cryptés. Il est fréquent de recevoir des courriels et des SMS frauduleux qui semblent provenir de votre banque. Avant d'ouvrir un lien ou de fournir des informations, il est conseillé de consulter le site officiel de la banque ou de contacter l'agence en Autriche pour vérification.
Ces derniers mois, il est arrivé que des personnes reçoivent des SMS prétendant provenir de parents en détresse ayant un besoin urgent d'argent. Dans de telles situations, il est important d'appeler directement vos proches et de vérifier la situation. Dans de telles circonstances, évitez d'envoyer de l'argent à des codes IBAN ne commençant pas par « AT » afin de ne pas être victime d'une fraude.
En restant vigilant et en prenant des précautions, vous pouvez vous protéger contre la cyberfraude et les escroqueries liées aux transactions bancaires et financières.
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