Ouvrir un compte en banque en Grèce

Même si l'économie grecque reste fragile et a été impactée par la pandémie, elle montre des signes de reprise. De plus, le secteur bancaire fonctionne pleinement depuis que le gouvernement Mitostakis a levé les contrôles des capitaux en 2019 pour stimuler la reprise économique et encourager les investissements.

Choisir une banque en Grèce

Pendant la période de crise, le système bancaire grec a été durement éprouvé, avec le départ de plusieurs banques internationales du pays et la fermeture ou la fusion des plus petites banques avec des institutions plus importantes. Cependant, des améliorations graduelles ont été constatées tant dans le système bancaire que dans l'économie grecque. Ainsi, si vous êtes un expatrié envisageant d'ouvrir un compte bancaire en Grèce, c'est probablement le bon moment pour le faire.

Parmi les principaux groupes bancaires encore présents en Grèce, on compte Piraeus Bank, Eurobank EFG, National Bank of Greece et Alpha Bank. Certaines banques internationales, comme HSBC et Citibank, sont également présentes dans le pays. Lors de votre choix, gardez à l'esprit qu'en cas de nouvelle crise ou de contrôle des capitaux, il est plus probable que le gouvernement apporte d'abord son soutien à une banque nationale telle que la Banque nationale de Grèce (qui est la banque où les pensions sont déposées chaque mois). En revanche, une banque privée comme Piraeus Bank est plus susceptible d'offrir des services tels que la banque en ligne en anglais ou une application mobile facile à utiliser.

La procédure pour ouvrir un compte bancaire en Grèce

Une fois que vous avez choisi la banque qui convient le mieux à vos besoins, il est important de prendre le temps de réfléchir au type de compte qui vous conviendrait le mieux, tout en comparant les taux de commission pour les transferts d'argent à destination et en provenance de la Grèce. Les banques grecques proposent généralement différents types de comptes, tels que des comptes d'épargne, des comptes courants, des comptes d'épargne à revenu mensuel, des comptes d'investissement, des comptes étudiants, des dépôts à terme et des comptes de dépôt en devises étrangères. Avec votre compte, vous pouvez bénéficier de services tels que l'émission de chèques (bien que les chèques soient principalement utilisés par les entreprises en Grèce), la réception de relevés de compte et l'obtention d'une carte de débit pour effectuer des opérations aux guichets automatiques. Il est également possible de mettre en place des ordres permanents pour le paiement des factures de services publics et des cartes de crédit.

Pour ouvrir un compte bancaire en Grèce, vous aurez besoin des documents suivants :

• Votre carte d'identité et/ou votre passeport (pour ouvrir un compte, vous devez avoir plus de 18 ans).
• Un permis de séjour en Grèce, accompagnée d'une photocopie.
• Un numéro fiscal à neuf chiffres (AFM) que vous pouvez obtenir auprès du bureau local des impôts.
• Un justificatif de domicile en Grèce (généralement sous la forme d'une facture d'électricité ou de gaz).
• Une déclaration officielle indiquant que le compte ne sera pas utilisé à des fins commerciales.
• Une déclaration de comptabilité appelée ekkatharistiko, ou εκκαθαριστικο si vous avez déjà payé des impôts en Grèce.
• Une attestation de votre numéro de téléphone portable (vous devez avoir un numéro de téléphone portable grec). Vous pouvez l'obtenir dans la plupart des magasins de téléphonie mobile, Comoste, Germanos, etc.
• Une attestation d'emploi, c'est-à-dire votre contrat ou une lettre de votre employeur. Il peut arriver qu'on vous le demande en grec, sous le nom de veveosi ergodoti (βεβαιωση Εργοδοτη).

Il convient de noter que certains documents supplémentaires spécifiques à la banque peuvent vous être demandés. Pensez donc à clarifier ce point avec la banque de votre choix avant de soumettre votre demande.

Bon à savoir :

Après la crise, la plupart des banques grecques ne demandent plus de dépôt minimum pour l'ouverture d'un compte, à l'exception de l'Alpha Bank qui impose toujours un minimum de 300 euros.

Si vous envisagez de faire un dépôt à long terme, l'Alpha Bank exige un minimum de 5 000 euros. En revanche, à la Banque nationale de Grèce, l'ouverture d'un compte est gratuite, mais si vous prévoyez de faire un dépôt, un minimum de 3 000 euros est requis. Les taux d'intérêt sont fixés par la Banque centrale de Grèce, sous réserve de la BCE (Banque centrale européenne).

La Banque centrale de Grèce joue un rôle essentiel dans la supervision des activités des institutions financières du pays, telles que les banques, les sociétés d'investissement et les compagnies d'assurance (y compris les fonds de pension). Elle reflète également la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) pour garantir la stabilité des institutions et des systèmes financiers grecs.

En général, vous devez prendre rendez-vous avec la banque de votre choix pour ouvrir un compte. Bien que les banques grecques proposent un service sans rendez-vous, cela ne s'applique pas à l'ouverture d'un compte. Vous pouvez prendre rendez-vous de différentes manières. Par exemple, vous pouvez remplir un formulaire en ligne, et l'équipe du service client de la banque vous rappellera pour convenir d'un rendez-vous avec l'agence la plus proche, où vous pourrez ouvrir votre compte. En outre, vous pouvez vous rendre en personne à l'agence la plus proche de chez vous et prendre rendez-vous.

Pour cette procédure, cependant, il est recommandé d'avoir une connaissance intermédiaire du grec, car la communication se fait principalement en grec. Si vous ne maîtrisez pas bien la langue, il est conseillé de prendre rendez-vous avec l'aide d'un ami grec.

D'un autre côté, certaines banques, comme EuroBank, offrent un service d'inscription en ligne disponible en grec et en anglais. La procédure est simple : il vous suffit de télécharger l'application Eurobank et de télécharger les documents requis. Ensuite, il faudra organiser un appel vidéo avec un conseiller qui vérifiera vos documents et vous guidera tout au long des dernières étapes. Une fois le processus terminé, vous recevrez votre carte et votre code confidentiel par courrier, ou vous pourrez les retirer dans votre agence locale. Il est possible de consulter les services en ligne proposés ainsi que les services destinés aux expatriés. Des procédures similaires d'ouverture de compte en ligne sont également disponibles auprès de la Banque nationale de Grèce, de la Banque du Pirée, et d'autres encore.

Lors de votre rendez-vous, vous devrez présenter vos documents ainsi que les frais d'ouverture ou de dépôt, le cas échéant. Dans certains cas, des paiements supplémentaires peuvent être requis, car certaines banques grecques proposent des services supplémentaires lors de l'ouverture d'un compte, tels que l'assurance maladie. Il est cependant recommandé de demander à votre conseiller ou à votre caissier de vous donner plus d'explications à ce sujet. Une fois vos documents acceptés, votre compte bancaire grec sera opérationnel. De plus, la plupart des agences peuvent imprimer des cartes, vous permettant ainsi d'utiliser immédiatement votre compte.

Ouverture d'un compte bancaire commercial en Grèce

Le processus d'ouverture d'un compte bancaire commercial en Grèce est similaire à celui d'un compte d'épargne ou d'un compte courant, mais il nécessite certains documents supplémentaires. Vous devrez prendre rendez-vous, soit en vous rendant directement à l'agence de votre choix, soit en les appelant au téléphone, ou en utilisant le service en ligne. La différence réside dans le fait que l'ouverture d'un compte commercial requiert à la fois des documents personnels et commerciaux. Par exemple, en plus des documents mentionnés précédemment, vous devrez fournir les documents commerciaux suivants, le cas échéant :

• Documents d'enregistrement des revenus et de la TVA du client ;
• Déclaration d'impôt sur le revenu (personnes morales ou entités). Elle comprend le récépissé de dépôt et la note de paiement de l'impôt ;
• Attestation de non-obligation de déposer une déclaration d'impôt (lorsqu'il n'est pas possible de déposer les documents ci-dessus) ;
• Autres documents attestant de vos revenus, tels qu'une attestation de l'employeur indiquant le revenu annuel total ;
• Un document de l'administration fiscale (DOY) mentionnant le numéro d'immatriculation à la TVA de l'entreprise ;
• Adresses et coordonnées :

1. Une facture d'électricité des deux derniers mois
2. Une fiche d'impôt sur le revenu récente correspondant à l'adresse actuelle du domicile.
3. Bail du domicile ou des locaux professionnels déposé auprès de l'administration fiscale (DOY).
4. Attestation de profession/emploi
5. Reçu de l'organisme d'assurance sociale

• Permis de séjour aux fins de création d'une entreprise ou d'une activité indépendante.

Les procédures d'ouverture d'un compte professionnel en Grèce peuvent varier d'une banque à l'autre. Cependant, certaines banques, comme le Pirée, proposent un dépôt minimum de 0 euro, et avec tous les documents nécessaires, les comptes peuvent être ouverts facilement en une journée. De plus, le processus d'ouverture d'un compte personnel ou professionnel peut être effectué soit directement par l'individu lui-même, soit par un mandataire muni d'une procuration, comme un avocat, moyennant des frais.

Modes de paiement en Grèce

Même si l'utilisation des cartes de débit et de crédit est en hausse en Grèce (plus des deux tiers des Grecs utilisent maintenant ces cartes pour leurs transactions quotidiennes), il est toujours recommandé de toujours avoir un peu d'argent liquide sur soi. En effet, de nombreux petits commerces, en particulier dans les régions éloignées de la Grèce, n'acceptent que les paiements en espèces.

Par ailleurs, il est important de connaître votre limite de retrait ! La plupart des distributeurs automatiques vous permettent de retirer des billets de 20 €, 200 €, 400 € et, dans certains cas, 600 €. Toutefois, si la limite quotidienne de retrait fixée par votre banque est inférieure à ces montants, votre transaction sera refusée. Cette limite peut être modifiée ; il est donc essentiel de vérifier attentivement l'écran du distributeur, car il vous indiquera la limite actuelle au moment du retrait. La plupart des distributeurs automatiques en Grèce proposent également l'option de choisir la langue anglaise, donc il est peu probable que vous rencontriez des difficultés à cet égard si vous comprenez l'anglais.

Si vous envisagez d'obtenir une carte de crédit en Grèce, il est important de savoir que les choses sont devenues plus complexes de nos jours. En raison du niveau élevé d'endettement, les banques sont devenues très prudentes dans l'émission de nouvelles cartes de crédit. Il se peut que vous ayez besoin de fournir une lettre de référence de votre banque dans votre pays d'origine pour prouver que vous disposez de revenus réguliers (ou de fournir votre dernière déclaration de revenus). Même dans ce cas, il est probable que la limite de crédit initiale soit relativement basse. Il est également important de noter qu'il est encore plus difficile d'obtenir un prêt bancaire en Grèce et que les prêts accordés aux non-Grecs sont peu probables. Même les entreprises étrangères sont généralement tenues d'être en grande partie autofinancées ou de bénéficier d'investissements étrangers plus importants.

Services bancaires en ligne et mobiles en Grèce

Toutes les principales banques grecques, à savoir la Banque nationale de Grèce, Eurobank, la Banque du Pirée et Alpha Bank, proposent des services de banque en ligne et de banque mobile. Leurs sites Web et leurs applications mobiles offrent toutes les fonctionnalités habituelles : vous pouvez consulter l'état général de votre compte, effectuer des achats en ligne en toute sécurité grâce aux mesures de sécurité mises en place, suivre toutes vos transactions (revenus et dépenses), accéder à des documents tels que vos relevés bancaires et gérer les ordres permanents et les virements. Une fois que vous avez ouvert votre compte et mis en place un système de banque en ligne, les complications liées aux opérations bancaires en Grèce s'atténuent. En effet, en Grèce, il est fréquent de voir les gens faire la queue dans les banques, ce qui peut entraîner de longs temps d'attente. Cependant, en optant pour la banque en ligne ou l'application mobile, vous pouvez vous affranchir de ces tracas, car la plupart des opérations bancaires dont vous aurez besoin peuvent être effectuées à travers ces plateformes.

Heures d'ouverture des banques en Grèce

Comparé à ce à quoi vous êtes probablement habitué, les horaires d'ouverture des banques en Grèce sont plus restreints. En général, elles sont ouvertes de 8 heures à 14 heures du lundi au vendredi. Même si quelques-unes ont des horaires étendus et sont ouvertes le week-end, cela reste très rare. Toutefois, la plupart des opérations bancaires, des transferts ou encore la gestion des documents peuvent être effectuées en ligne ou via des services bancaires mobiles, qui sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et fiables. Ces services couvrent vos besoins même en dehors des heures d'ouverture des agences physiques.

Est-il important d'avoir un compte bancaire en Grèce ?

La réponse est oui. L'ouverture d'un compte bancaire est essentielle si vous envisagez de rester en Grèce à long terme. Bien que les cartes de voyage comme Revolut et Wise soient utiles pour les achats, il peut être plus difficile de s'en passer à long terme sans compte bancaire. Les employeurs en Grèce préfèrent souvent payer les salaires sur des comptes bancaires grecs pour des raisons pratiques et pour éviter les frais de transaction entre les différentes banques du pays.

De plus, lors du paiement du loyer ou des dépenses communes à un propriétaire grec, il est courant qu'il demande un paiement sur un compte bancaire local. Sinon, des frais de transaction seront facturés pour les paiements provenant de comptes internationaux, généralement autour de 2,50 euros, mais cela peut varier selon la banque.

Enfin, posséder un compte bancaire en Grèce vous offre la liberté de réaliser facilement des paiements à des amis, que ce soit pour partager les factures ou pour des sorties au restaurant. Les paiements IRIS permettent des transactions instantanées en utilisant le numéro de téléphone mobile ou le numéro d'identification fiscale du destinataire.