Que vous soyez résident ou non au Luxembourg, il est possible d'y ouvrir un compte en banque. Vous recherchez des informations à ce sujet ? Cet article vous permet d'y voir plus clair.
Les banques au Luxembourg
Étant un pays économiquement performant et attirant un nombre important d'investisseurs, le Luxembourg abrite plusieurs banques privées ainsi que de grands groupes bancaires. Parmi les quelque 120 banques présentes dans le pays, on peut citer, entre autres : la Banque et Caisse d'Épargne de l'État (Spuerkeess), la BIL, ING, la Banque de Luxembourg, Quintet, la BGL BNP Paribas ou encore les services bancaires de la Post (en partenariat avec Raiffeisen). Un certain nombre de banques font partie de l'Association des Banques et Banquiers du Luxembourg (ABBL). L'annuaire en ligne de cette dernière indique les liens vers les sites respectifs des établissements bancaires qu'elle compte parmi ses membres.
Choisir sa banque au Luxembourg
Le choix de la banque repose sur certains critères essentiels. En effet, il est fortement recommandé de se renseigner auprès de plusieurs institutions financières avant de procéder à l'ouverture d'un compte au sein de l'une d'entre elles. Pour cause, les frais d'ouverture et de gestion de compte, les réductions fiscales ou encore les taux d'intérêt sont variables d'une banque à l'autre. Le service de gestion des comptes bancaires à distance est aussi un sérieux avantage, notamment pour les transfrontaliers ou encore les titulaires sujets au voyage à fréquence régulière.
Certaines banques peuvent avoir des politiques spécifiques concernant l'ouverture de comptes à distance. Il est donc important de vérifier les conditions spécifiques de la banque avec laquelle vous souhaitez ouvrir un compte.
En outre, pour les non-résidents qui souhaitent ouvrir un compte bancaire au Luxembourg, certaines banques peuvent exiger des preuves supplémentaires de vos liens avec le pays, tels que des raisons professionnelles ou financières pour établir une relation bancaire au Luxembourg.
Avant de procéder à l'ouverture d'un compte à distance, il est conseillé de comparer les différentes offres des banques, les frais associés, les services proposés et les exigences spécifiques pour choisir la meilleure option qui répond à vos besoins financiers.
Formalités pour ouvrir un compte au Luxembourg
Dans le cadre de l'ouverture d'un compte en banque au Luxembourg, les établissements demandent de fournir au moins les documents suivants :
- pièce d'identité valide
- justificatif de domicile
Certaines banques peuvent exiger des documents supplémentaires, comme par exemple :
- justificatif de revenu (fiche de paie, contrat de travail, allocations, loyers, etc.)
- numéro fiscal
- matricule luxembourgeois
- certificat Luxtrust
- copies des éventuels contrats de prêt en cours.
Les frais induits par toutes les opérations possibles au sein de la banque en question sont présentés au client lors de l'ouverture du compte. Par ailleurs, afin de prévenir le blanchiment d'argent et de lutter contre le financement du terrorisme, les banques luxembourgeoises sont susceptibles de se renseigner sur l'origine des fonds déposés sur le compte.
Services accessibles aux non-résidents
Les personnes non-résidentes au Luxembourg, frontaliers inclus, ont elles aussi accès à certaines facilités bancaires au Grand-Duché. En effet, les non-résidents ont accès à des services bancaires courants tels que les comptes courants, les cartes bancaires, les services bancaires en ligne, les produits d'épargne, les prêts et crédits (sous certaines conditions), ainsi que des services de change. Les offres spécifiques peuvent varier selon les banques, il est donc recommandé de vérifier auprès de la banque choisie les services disponibles pour les non-résidents et les éventuelles restrictions.
Toutefois, une condition sine qua non s'applique à ces facilités : le titulaire est tenu de déclarer toutes ses sources de revenus perçus hors de son pays de résidence.
L'usage des chèques au Luxembourg
Les chèques ne sont presque jamais utilisés au Luxembourg, où les virements bancaires sont largement privilégiés. Effectuer un virement depuis n'importe quelle banque luxembourgeoise ou ajouter un nouveau bénéficiaire est donc très simple et rapide.
En revanche, les banques acceptent rarement d'encaisser les chèques, et celles qui le font facturent ce service (généralement autour de 20 € par chèque). De plus, le délai de traitement est très long, pouvant atteindre 2 à 3 mois avant que le chèque ne soit réellement pris en compte. Par ailleurs, les banques luxembourgeoises ne proposent pas de chéquier lors de l'ouverture d'un compte. Celles qui offrent ce service le facturent, généralement autour de 25 € par carnet de chèques, auxquels s'ajoutent des frais d'environ 5 € par chèque émis.
Notons, enfin, que la connexion aux services bancaires se fait via un certificat LuxTrust. Il s'agit d'un service d'OTP (One-Time Password) qui permet de se connecter en toute sécurité grâce à un code de sécurité unique et temporaire. Cela permet d'utiliser les mêmes identifiants pour accéder à ses comptes bancaires, même en cas de comptes dans différentes banques, ainsi qu'à toutes les plateformes utilisant LuxTrust, comme MyGuichet par exemple, une plateforme gouvernementale permettant d'effectuer toutes ses démarches administratives en ligne.
Liens utiles :
Association des Banques et Banquiers du Luxembourg (ABBL)
Institutions bancaires membres de l'ABBL
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