Si vous avez déménagé à Malte, que vous travailliez ou que vous soyez à la retraite, vous avez probablement besoin d'ouvrir un compte bancaire. Cela ne devrait pas poser de problème, car le pays accueille de nombreuses banques nationales et internationales.
Pourquoi ouvrir un compte bancaire à Malte
Si vous vivez à Malte, l'ouverture d'un compte bancaire sur place présente de nombreux avantages :
- Le compte peut être en euros ou en dollars et vous pouvez utiliser votre carte de débit ou de crédit partout dans le monde ;
- Vous pouvez effectuer des retraits sans frais ;
- La conversion de devises est exonérée de frais de change ;
- Vous pouvez ouvrir un compte multidevises ;
- Les banques sont supervisées par la MFSA (Malta Financial Services Authority) ;
- Vous pouvez gérer votre compte en ligne.
Dans certains cas, l'ouverture d'un compte bancaire à Malte est indispensable, par exemple, si vous créez une entreprise, si vous devez percevoir un salaire à Malte ou si vous optez pour un régime de retraite qui exige que les bénéficiaires perçoivent leur pension à Malte.
Avec un PIB fortement positif, l'économie maltaise est en bonne santé. Le secteur bancaire participe à hauteur de 15 % environ du PIB du pays. La croissance de Malte est soutenue, la situation politique est stable et favorable aux entreprises, et le système fiscal maltais est avantageux, votre argent est donc en sécurité. Il convient également de noter que Malte est un centre financier offshore très important.
Banques à Malte
Les banques présentes à Malte sont très professionnelles et offrent un traitement équitable aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises, ainsi qu'aux résidents et aux non-résidents. Il vous suffit de choisir la banque qui ouvrira votre compte et de réunir les documents nécessaires.
Si vous avez l'intention de travailler à Malte, renseignez-vous auprès de votre nouvel employeur pour connaître la banque par laquelle il passe pour le versement des salaires. Certains secteurs ont tendance à favoriser certaines banques, il est donc préférable de confirmer avant d'ouvrir un compte.
Vous disposerez de nombreuses options pour vos opérations bancaires à Malte, tant pour les comptes personnels que pour les comptes professionnels.
- Pour les ressortissants de l'UE/EEE, l'ouverture d'un compte bancaire est relativement simple et facile.
- Les ressortissants de pays tiers doivent s'attendre à un délai plus long pour ouvrir un compte, les banques locales traitant les demandes et vérifiant les informations étrangères.
Les distributeurs automatiques de billets font cruellement défaut à Malte, et des frais sont applicables si vous retirez de l'argent dans un distributeur différent de celui de votre banque. Gardez cela à l'esprit et ayez de l'argent liquide à disposition en conséquence.
La Bank of Valletta (BOV) est assez populaire, avec des points de retrait et des succursales réparties autour des îles. HSBC est également une option, tout comme APS Bank, BNF Bank, et bien d'autres à Malte.
Quelle banque choisir à Malte ?
Si vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire à Malte, recherchez une banque qui offre un excellent service à la clientèle avec une efficacité relativement élevée.
Le système bancaire maltais est sophistiqué et moderne. Il offre des options tant aux investisseurs locaux qu'internationaux.
Il est important d'examiner attentivement les propositions, car les frais de service et de transaction peuvent varier considérablement.
Il existe de nombreuses banques à Malte, aussi, vous trouverez un lien vers la liste dans la section « Liens utiles » ci-dessous.
Voici donc les meilleures banques maltaises pour ouvrir un compte bancaire :
- La Bank of Valletta (BOV) est la banque locale la plus populaire, avec environ 39 agences dans l'archipel (34 à Malte et 5 à Gozo).
- HSBC est une banque internationale réputée, avec 12 agences à Malte.
- La Sparkasse Bank est moins présente, mais sa bonne réputation attire de nombreux clients.
- L'IIG Bank n'a que deux agences sur l'île, mais de nombreux locaux choisissent cette banque.
Bon à savoir :
Si vous êtes résident à Malte et disposez d'un revenu fixe, il peut être plus facile d'ouvrir un compte bancaire à Malte. Si vous n'avez pas de dettes, cela peut même se faire en moins de deux heures !
Procédures pour ouvrir un compte bancaire à Malte
De nombreuses banques à Malte proposent un large éventail de comptes et de services, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Avant de vous décider, visitez différentes agences pour comparer les offres et trouver la banque qui vous convient le mieux. On retrouve quatre grands types de comptes :
- Le compte courant : c'est l'équivalent d'un compte chèque dans certains pays anglophones. Il est destiné à un usage quotidien. Les gens utilisent ce type de compte pour effectuer des paiements scripturaux.
- Le compte professionnel : il est destiné aux entreprises.
- Le compte d'épargne : il n'est pas destiné à un usage quotidien. Ce type de compte permet de déposer des fonds à des fins d'épargne. Les retraits sont limités et les intérêts sont (historiquement) cumulés.
- Le compte de dépôt : ce type de compte est fait pour y déposer de l'argent. Vous pouvez sécuriser le compte pendant un certain temps.
À Malte, il est possible d'ouvrir un compte bancaire sans être résident fiscal, mais il faut avoir une adresse locale. Vous pourrez ensuite gérer votre compte sur internet, depuis votre appareil mobile, ou depuis un téléphone fixe.
Les documents nécessaires à présenter pour ouvrir un compte bancaire varient en fonction du type de compte bancaire et de la banque. Vous pouvez cependant suivre ces directives et vous renseigner auprès de votre banque et de votre agence pour plus de détails.
Les particuliers sont généralement tenus de produire les documents suivants :
- Une lettre de leur banque principale indiquant qu'ils ne sont pas endettés et qu'ils peuvent bénéficier d'un crédit bancaire ;
- Une copie de leur passeport ou de leur carte d'identité maltaise ;
- Un justificatif de domicile à Malte ;
- Et une demande d'ouverture du type de compte approprié dûment remplie et signée.
Si vous êtes endetté et que vous n'avez pas droit à un crédit bancaire, la banque peut vous demander de devenir résident maltais pendant une certaine période avant de vous autoriser à ouvrir un compte bancaire.
Les bénéficiaires d'un compte bancaire à Malte peuvent le gérer soit par téléphone, soit en ligne, soit par les services mobiles. Ils reçoivent également une carte bancaire, ainsi qu'un mot de passe.
Vous pouvez avoir une carte de débit ou de crédit VISA ou MasterCard. Le type de carte dépend de votre revenu annuel. Par exemple, chez HSBC, pour un compte Advance, il faut avoir un revenu minimum de 25 000 € par an (ou 35 000 € si vous faites une demande avec votre conjoint ou partenaire) et avoir un revenu annuel de 50 000 € ou 70 000 € sur un compte d'épargne ou investi pour un compte Premier.
Bon à savoir :
Si vous venez de vous installer à Malte, vous pouvez accélérer l'ouverture de votre nouveau compte bancaire en apportant une lettre originale de votre banque d'origine indiquant votre statut et votre historique. Sans cela, la banque maltaise devra peut-être contacter votre banque pour confirmation, ce qui pourrait retarder l'ouverture de votre compte de plusieurs semaines.
Ouverture d'un compte bancaire professionnel à Malte
Toute entreprise maltaise doit avoir un compte bancaire à Malte. Une entreprise étrangère peut également ouvrir un compte dans la devise qu'elle souhaite ou en multidevises. Pour ouvrir un compte commercial à Malte, les documents suivants doivent être fournis :
- Une photocopie de la carte d'identité ou du passeport du directeur, de chaque actionnaire et du bénéficiaire ;
- Une attestation montrant que chaque bénéficiaire dispose d'un compte personnel ;
- Des photocopies des statuts de la société ;
- Un certificat attestant de la bonne réputation de la société ;
- Une facture de services publics pour chaque actionnaire et directeur indiquant leur adresse.
S'il est assez difficile pour les entrepreneurs locaux d'ouvrir un compte bancaire à Malte, la démarche est encore plus difficile pour les non-résidents. Auparavant plus facile, la procédure a été durcie par les banques maltaises.
Si vous ne parvenez pas à ouvrir un compte bancaire professionnel, voyez où vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel européen en ligne.
Alternatives à l'ouverture d'un compte bancaire à Malte
Est-il difficile d'ouvrir un compte bancaire à Malte ? Malheureusement, comme mentionné ci-dessus, de nombreux expatriés et étrangers ont du mal à y parvenir.
Dans de nombreux pays, cette démarche implique pour les citoyens étrangers de présenter une pièce d'identité avec justificatif à la banque. Pas à Malte. Bien que les grandes banques telles que HSBC, BOV et BNF Bank déclarent que vous devez simplement vous rendre dans leurs agences pour ouvrir votre compte, les processus ne sont pas aussi simples et efficaces dans la réalité.
Si vous ne parvenez pas à ouvrir un compte bancaire à Malte, si vous trouvez les conditions trop strictes, ou si vous ne souhaitez tout simplement pas le faire, il existe des alternatives.
La meilleure alternative à l'ouverture d'un compte bancaire à Malte consiste à passer par une banque en ligne. En raison des conditions strictes pour ouvrir un compte bancaire à Malte, de nombreux expatriés et même des Maltais optent pour cette solution.
Les banques en ligne sont des banques à part entière. Elles offrent tous les services bancaires habituels, ou du moins la plupart d'entre eux. La principale différence avec les banques traditionnelles (à Malte ou dans tout autre pays) est qu'elles n'ont pas d'agences.
Tous les services bancaires sont gérés en ligne. Bien que les banques en ligne n'offrent peut-être pas tous les services d'une banque traditionnelle, elles présentent d'autres avantages : leurs frais sont moins élevés et elles proposent une application web ou mobile conviviale.
Choisir sa banque en ligne depuis Malte
Bien entendu, il n'est pas nécessaire de résider à Malte pour ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne. Voyons quelles sont les meilleures banques en ligne :
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Revolut
Revolut est la banque en ligne la plus populaire à Malte, aussi bien auprès des Maltais que des expatriés. Elle propose des comptes à des fins personnelles et professionnelles. En ce qui concerne les comptes personnels, la formule standard est gratuite. Contrairement aux comptes bancaires traditionnels, il n'oblige pas à payer des frais chaque mois.
D'autres formules sont disponibles sur abonnement, comme le plan Premium. Pour ces derniers, vous devez payer des frais chaque mois en échange de plus de services et d'avantages.
Revolut offre la possibilité de commander et de recevoir une carte physique à Malte, contre paiement des frais de livraison.
À Malte, vous pouvez payer partout avec une carte Revolut. Certains commerces offrent même la possibilité de payer en utilisant la technologie NFC.
Revolut est une très bonne solution pour les voyageurs et les expatriés. Elle permet d'obtenir de meilleur taux de change et n'applique aucune commission. Vous bénéficiez également de retraits gratuits dans le monde entier aux distributeurs automatiques (avec une limite).
Enfin, vous pouvez investir dans des crypto-monnaies.
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Wise
Wise (anciennement TransferWise) est une autre solution bancaire en ligne réputée. Il s'agit d'une société britannique de transfert d'argent à l'international de pair à pair d'origine estonienne. En vous inscrivant, vous obtenez un compte en ligne pour envoyer de l'argent à l'étranger et être payé dans une autre devise. Vous pouvez même dépenser à l'étranger avec la carte de débit Wise.
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Vivid
Vivid est une autre banque en ligne que vous pouvez utiliser à Malte et partout dans le monde. Elle applique des frais compétitifs et propose un compte courant ainsi qu'une carte de crédit. Vivid est également connue pour ses investissements dans des fractions de sociétés et des crypto-monnaies.
Il existe d'autres banques en ligne que vous pouvez utiliser à Malte. N'hésitez pas à les comparer ainsi que leurs offres pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins à Malte.
Pour ouvrir un compte en ligne, il vous suffit d'utiliser l'appli de l'établissement financier ou de vous rendre sur son site internet depuis un ordinateur. Vous pouvez choisir entre différentes offres, sélectionner celle qui vous convient et remplir le formulaire de demande d'ouverture de compte en fournissant les pièces justificatives demandées.
Enfin, sachez que vous pouvez conserver et utiliser votre compte bancaire depuis votre pays d'origine. C'est encore plus facile si vous êtes originaire d'un autre pays de l'Union européenne. Gardez simplement à l'esprit que des frais peuvent s'appliquer lorsque vous retirez de l'argent au distributeur automatique.
Si vous travaillez à Malte et souhaitez recevoir votre salaire sur votre compte bancaire étranger, ce sera plus facile si votre compte est domicilié dans un pays appartenant au SEPA (Single Euro Payments Area). Ce dernier regroupe les pays de l'UE, l'Islande, le Liechtenstein, la Norvège, Monaco, la Suisse et Saint-Marin. En général, aucun frais n'est appliqué.
Vérifiez auprès de votre entreprise qu'elle accepte de verser votre salaire sur votre compte bancaire étranger, car certaines sociétés peuvent refuser.
Important :
Bien que les solutions bancaires alternatives énumérées ci-dessus soient intéressantes, l'ouverture d'un compte bancaire à Malte vous permettra d'établir un historique bancaire, donc d'obtenir un prêt immobilier local si vous avez besoin un jour, par exemple, d'acheter un bien immobilier à Malte.
Liens utiles :
Indicateurs économiques pour Malte
Autorité des services financiers de Malte
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