Les Norvégiens sont extrêmement prudents et économes, et leur système bancaire stable et moderne. Mais faut-il choisir une banque physique ou en ligne ? Est-il réellement nécessaire d'avoir un compte bancaire norvégien ? Découvrez les différentes options disponibles, types de comptes, avantages et formalités qui accompagnent cette démarche.
Ouvrir un compte bancaire en Norvège : les différentes banques
La Norvège possède un système bancaire solide, composé de banques traditionnelles et de banques en ligne. Voici un aperçu des principales banques que vous pouvez envisager pour ouvrir votre compte :
DNB (Den Norske Bank)
DNB est la plus grande banque de Norvège et offre une large gamme de services bancaires, y compris les comptes courants, les prêts, les cartes de crédit, et les services d'assurance. En tant que banque leader, elle dispose d'un vaste réseau d'agences et de distributeurs automatiques de billets (DAB) à travers le pays. Son inconvénient : elle impose certaines conditions comme l'obligation d'obtenir le BankID pour ouvrir un compte.
Nordea
Nordea est une autre banque majeure en Norvège, particulièrement populaire auprès des expatriés. Elle propose des comptes bancaires adaptés aux besoins des particuliers et des entreprises, ainsi que des services bancaires en ligne avancés.
SpareBank 1
SpareBank 1 est une alliance de banques régionales norvégiennes. Elle est particulièrement appréciée pour ses services personnalisés et son engagement envers les communautés locales. Les comptes chez SpareBank 1 sont souvent accompagnés de conseils financiers et d'une assistance personnalisée.
Handelsbanken
Handelsbanken est une banque suédoise très présente en Norvège, offrant des services bancaires traditionnels, des investissements et des solutions de gestion de patrimoine. Elle est connue pour son service clientèle de qualité.
Sbanken (anciennement Skandiabanken)
Sbanken est la première banque entièrement en ligne en Norvège. Elle est réputée pour sa simplicité d'utilisation, ses frais réduits, et son interface utilisateur intuitive. Sbanken est une excellente option pour ceux qui préfèrent gérer leurs finances sans avoir à se rendre physiquement dans une agence.
Les banques internationales en Norvège
La Norvège accueille aussi plusieurs banques internationales. Des établissements, comme Santander ou Danske Bank, offrent des services adaptés aux besoins des non-résidents : comptes multidevises, transferts internationaux rapides et solutions de prêt. Elles utilisent des plateformes numériques performantes, un service clientèle multilingue et facilitent la gestion financière des étrangers vivant en Norvège. Ces banques peuvent être une option flexible et sécurisée tant pour l'envoi d'argent que pour posséder un compte en couronne norvégienne. On peut également trouver sur place BNP Paribas, Swedbank ou Handelsbanken.
Les différents types de comptes et leurs avantages
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire en Norvège, il est important de choisir le type de compte qui correspond le mieux à vos besoins. Les principaux types de comptes disponibles sont les suivants :
Le compte courant (Brukskonto)
Le compte courant est le type de compte le plus classique en Norvège. Il est utilisé pour les opérations quotidiennes telles que le paiement des factures, les virements bancaires, et les achats. Ce type de compte est généralement accompagné d'une carte de débit (bankkort), qui permet de retirer de l'argent et de payer dans les magasins.
Les avantages :
- Un accès facile aux fonds pour les dépenses quotidiennes ;
- Une carte de débit incluse pour les paiements et les retraits ;
- Il est compatible avec les services de paiement mobile.
Le compte d'épargne (Sparekonto)
Le compte d'épargne est destiné à épargner de l'argent sur le long terme. Les taux d'intérêt varient en fonction de la banque et du montant déposé, mais ils sont généralement plus élevés que ceux du compte courant. Il n'y a pas de montant minimum requis. Cependant, les banques proposent des comptes avec des conditions spécifiques, notamment des taux d'intérêt plus élevés pour des montants d'épargne plus importants.
Par exemple :
- DNB : Le compte « Sparekonto » n'a pas de montant minimum requis et offre une flexibilité totale sans restrictions sur les retraits.
- SpareBank 1 : Le compte « Sparekonto » n'impose pas de montant minimum et permet une épargne flexible adaptée à vos besoins.
- Nordea : Le compte « Sparekonto Ekstra » offre un taux d'intérêt attractif sans exigence de dépôt minimum, mais avec une limitation de quatre retraits gratuits par an.
Il est donc recommandé de consulter les offres spécifiques de chaque banque pour choisir le compte d'épargne qui correspond le mieux à vos besoins.
Les avantages du Sparekonto :
- Il possède un taux d'intérêt plus élevé pour faire fructifier votre épargne ;
- Il propose la séparation des fonds de l'argent utilisé pour les dépenses quotidiennes ;
- Il peut être utilisé pour des projets spécifiques comme l'achat d'une maison.
Le compte jeune (Ungdomskonto)
Les comptes jeune sont spécialement conçus pour les jeunes de moins de 18 ans. Ces comptes offrent généralement des frais réduits, voire nuls, et des taux d'intérêt attractifs. Ils sont souvent utilisés pour enseigner aux jeunes la gestion de l'argent.
Les avantages :
- Aucune ou faible commission ;
- Outils pédagogiques pour apprendre la gestion financière ;
- Accès à une carte de débit pour les jeunes.
Le compte d'entreprise (Bedriftskonto)
Si vous êtes un entrepreneur ou que vous dirigez une entreprise en Norvège, vous aurez besoin d'un compte d'entreprise. Ce type de compte est utilisé pour gérer les finances de l'entreprise, y compris les paiements des clients, les salaires des employés, et les dépenses d'exploitation.
Les avantages du compte d'entreprise norvégien :
- Une gestion séparée des finances personnelles et professionnelles.
- Des outils de gestion financière adaptés aux besoins des entreprises.
- Un accès à des services bancaires spécifiques pour les entreprises.
Ouvrir un compte pour un étudiant international
Les étudiants internationaux en Norvège peuvent ouvrir un compte bancaire, à condition de fournir les documents suivants :
- passeport ou carte d'identité nationale.
- soit un numéro d'identité national (fødselsnummer) pour les séjours de plus de six mois, soit un numéro D (D-nummer) pour les séjours de moins de six mois.
- preuve d'adresse en Norvège (contrat de location ou facture récente)
- preuve d'inscription dans une institution éducative norvégienne (lettre d'acceptation ou certificat d'inscription).
Pour les premières recommandations et informations en anglais vous pouvez vous rendre sur le site de l'université d'Oslo ou celui de la commune. Le mieux est de contacter directement la banque de votre choix pour connaître leurs exigences spécifiques et les documents à fournir. Certaines banques peuvent également demander une lettre de recommandation de votre banque actuelle ou des informations sur vos finances personnelles.
Attention :
Les délais peuvent être longs, surtout pour obtenir le fameux fødselsnummer, et même un D-nummer. Il est recommandé de partir avec la carte bancaire de son pays d'origine. Le pays fonctionne quasiment sans cash.
Les conditions à remplir pour ouvrir un compte bancaire
Ouvrir un compte bancaire en Norvège est un processus relativement simple, mais il y a certaines conditions à remplir. Voici ce que vous devez savoir :
La résidence en Norvège
Pour ouvrir un compte bancaire en Norvège, vous devez généralement être résident en Norvège. Cela signifie que vous devez avoir un numéro d'identification personnel norvégien (personnummer) ou un numéro d'identification temporaire (D-nummer) si vous êtes un expatrié récemment arrivé. Dès l'obtention de ce précieux sésame, les banques sont généralement très réactives et peuvent ouvrir très rapidement votre compte. De manière générale, compter 3 semaines à partir de l'obtention du personnummer ou D-nummer.
Les documents requis
Les documents suivants sont généralement requis pour ouvrir un compte bancaire en Norvège :
- Passeport ou carte d'identité valide ;
- Preuve de résidence en Norvège (contrat de location, facture de services publics) ;
- Numéro d'identification personnel (personnummer) ou D-nummer ;
- Contrat de travail ou preuve de revenus (pour certaines banques).
L'âge minimum
En Norvège, vous devez avoir au moins 18 ans pour ouvrir un compte bancaire courant à votre nom. Pour les jeunes en dessous de cet âge, un compte peut être ouvert avec le consentement des parents ou du tuteur.
Les formalités pour ouvrir un compte bancaire en Norvège
Pour ouvrir un compte bancaire en Norvège, les formalités sont plutôt simples, mais peuvent varier légèrement d'une banque à l'autre. Voici les étapes générales à suivre.
Choisir une banque
La première étape consiste à choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins. Comparez les services, les frais, et les avantages offerts par chaque banque avant de prendre une décision.
Prendre rendez-vous ou postuler en ligne
Une fois que vous avez choisi une banque, vous pouvez soit prendre rendez-vous dans une agence pour ouvrir votre compte en personne, soit postuler en ligne pour certaines banques, notamment les banques en ligne comme Sbanken.
Soumettre les documents requis
Lors de votre rendez-vous ou de votre demande en ligne, vous devrez fournir les documents requis (passeport, preuve de résidence, etc.). Assurez-vous que tous vos documents sont valides et en ordre pour éviter des retards.
Attendre l'approbation
Après avoir soumis vos documents, la banque examinera votre demande. Une fois approuvée, vous recevrez vos informations de compte et votre carte bancaire par courrier.
Les banques en ligne sont-elles une option en Norvège ?
Les banques en ligne sont de plus en plus populaires en Norvège, en raison de leur commodité et de leurs frais réduits.
Les avantages des banques en ligne
Frais réduits : Les banques en ligne comme Sbanken proposent généralement des frais bancaires plus bas que les banques traditionnelles.
Facilité d'utilisation : Les interfaces en ligne sont souvent simples et intuitives, permettant de gérer vos finances depuis n'importe où.
Ouverture de compte rapide : Vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans avoir à vous déplacer.
Inconvénients des banques en ligne
Des barrières pour les nouveaux résidents : Certaines banques en ligne très populaires, telles que Sbanken, demandent une adresse physique en Norvège. Certaines peuvent aussi refuser l'ouverture du compte sans présentation d'un BankID, ce qui est problématique puisqu'il faut un compte en banque pour avoir un BankID…
Moins de contact humain : C'est le souci avec les banques en ligne et c'est ce que déplorent certaines personnes âgées moins habituées au digital. Si vous préférez avoir une interaction directe avec un conseiller bancaire, les banques en ligne peuvent ne pas être idéales.
Services limités : Certaines banques en ligne offrent moins de services spécialisés que les banques traditionnelles.
Faut-il absolument avoir un compte bancaire en Norvège ?
Les avantages d'avoir un compte bancaire
Un compte bancaire est indispensable pour recevoir un salaire, payer des factures, et gérer vos dépenses quotidiennes en Norvège.
De plus, garder votre argent dans une banque est plus sûr que de le garder en espèces.
Gardez à l'esprit qu'un compte bancaire vous permet d'accéder à d'autres services financiers, tels que des prêts ou des cartes de crédit.
Peut-on vivre en Norvège sans compte bancaire ?
Il est possible, techniquement, de vivre en Norvège sans compte bancaire, mais cela peut rendre la gestion financière très difficile. En effet, la plupart des employeurs et des propriétaires exigent un compte bancaire pour le versement d'un salaire. De plus, de nombreuses organisations, notamment les services publics, nécessitent un compte bancaire. Si vous désirez prétendre à certaines prestations sociales, les versements seront obligatoirement faits sur un compte norvégien.
De même, les paiements mobiles et en ligne nécessitent un compte bancaire en Norvège.
Le fameux BankID, cet identifiant numérique permettant de sécuriser vos transactions en ligne, est obligatoirement lié à un compte norvégien.
Sans compte en banque, vous serez vite limité à l'utilisation de l'argent liquide, ce qui est de moins en moins courant en Norvège, un pays où les transactions numériques sont la norme.
Un service bancaire en ligne incontournable en Norvège : le BankID
Une fois que vous avez ouvert votre compte bancaire, vous recevrez un BankID (dans le cas contraire, vous devrez en faire la demande). Ce BankID est un identifiant numérique personnel pour toutes les transactions en ligne et il va bien au-delà des services bancaires classiques. Avec cette identification, vous pouvez :
- Signer des documents et des soumissions en ligne ;
- Enregistrer ou modifier votre adresse postale ;
- Demander un prêt, des services de garde d'enfants ;
- Consulter votre compte ;
- Effectuer des transactions ;
- Établir des prélèvements automatiques (AvtaleGiro) ;
- Payer des factures électroniques (eFaktura).
Ces dernières sont particulièrement importantes, car en Norvège, des frais sont appliqués si vous choisissez de recevoir une copie papier de vos factures par courrier postal.
Vous l'avez compris : le BankID est le passage obligatoire pour gérer son argent en Norvège !
Les retraits bancaires en Norvège
Les guichets automatiques sont présents en Norvège, mais le pays tend vers une économie sans monnaie physique, aussi ces derniers tendent-ils à disparaître : les paiements en cash ne représentent que 3% des achats des Norvégiens. Il vaudra donc mieux privilégier les achats par carte. Si vous ne possédez pas encore de carte bleue norvégienne, des frais de retraits pourront s'appliquer en fonction de votre banque. Certains expatriés choisissent des banques en ligne telles que Wise qui permettent des retraits gratuits jusqu'à une certaine limite.
Les services et options de paiement en Norvège
La Norvège est l'un des pays les plus avancés en matière de paiements numériques.
Nous vous recommandons fortement de vous familiariser le plus tôt possible avec les paiements en ligne qui constituent l'essentiel des échanges. La monnaie physique étant de moins en moins utilisée.
Vipps : l'application reine du système bancaire norvégien
Vipps est l'application de paiement mobile la plus populaire de Norvège. Les Norvégiens ne jurent que par elle et l'utilisent pour tout : acheter un vase chiné dans un vide-grenier, payer pour la saucisse et la gaufre lors d'un match du petit dernier ou même en caisse dans certains magasins quand vous n'avez pas votre carte bleue. Cette application bluffante de simplicité vous permet d'envoyer de l'argent à vos amis, de payer dans les magasins, et même de régler des factures en ligne. Il suffit de lier votre compte bancaire à l'application. Même les enfants âgés de moins de 15 ans peuvent, sous contrôle parental, recevoir ou envoyer de l'argent.
Les options de paiement mobiles : Apple Pay et Google Pay
Ces deux autres options de paiement mobile sont largement acceptées en Norvège. Apple Pay et Google Pay vous permettent de payer en utilisant votre téléphone ou votre montre connectée, simplement en les approchant d'un terminal de paiement compatible.
Les cartes de crédit
Pour obtenir une carte de crédit en Norvège, il faut remplir les conditions suivantes :
- Vivre en Norvège depuis au moins un an ;
- Prouver que l'on a un revenu stable en fournissant 1 an de déclaration fiscale ; les banques vérifieront également votre solvabilité (dettes, etc.) ;
- Avoir un emploi à temps plein ou une source de revenus stable.
Cryptomonnaies
Bien que les cryptomonnaies soient peu adoptées pour les paiements quotidiens en Norvège, elles commencent à gagner en popularité. Certaines banques et plateformes financières offrent des services liés aux cryptomonnaies, mais renseignez-vous avant de les utiliser.
Obtenir un prêt bancaire en tant qu'expatrié en Norvège
Les expatriés peuvent être éligibles à des prêts bancaires en Norvège, mais certaines conditions spécifiques s'appliquent. Les banques norvégiennes évaluent la solvabilité des demandeurs en tenant compte de facteurs tels que la durée de résidence, le statut d'emploi et les antécédents de crédit.
De manière générale :
- Les banques exigent souvent que le demandeur réside en Norvège depuis une certaine période, généralement plusieurs années, avant de considérer une demande de prêt.
- Un emploi stable et un revenu régulier sont essentiels. Les banques évaluent la capacité de remboursement basée sur les revenus actuels et la stabilité professionnelle.
- Un historique de crédit positif en Norvège augmente les chances d'approbation. Les banques consultent des rapports de crédit pour évaluer la solvabilité du demandeur.
Si vous êtes expatrié et souhaitez contracter un prêt, voici quelques conseils qui vous seront très utiles :
- Ouvrez un compte bancaire local et utilisez-le régulièrement. Il vous permettra de construire un historique financier positif.
- Maintenez une stabilité professionnelle car un emploi stable avec un contrat à long terme renforce la confiance des banques dans la capacité de remboursement.
- Gérez vos finances de manière responsable : Évitez les dettes excessives et payez les factures à temps. Cela contribuera à créer un bon score de crédit.
Transferts internationaux d'argent en Norvège
Il est possible d'effectuer des transferts d'argent en Norvège de plusieurs manières :
Les banques traditionnelles
Les banques norvégiennes permettent d'effectuer des virements internationaux depuis votre compte bancaire vers un compte à l'étranger. Ces transferts peuvent être initiés en ligne, en agence ou via des applications mobiles. Les frais et les délais varient selon les banques et les pays destinataires. Il est recommandé de consulter votre banque pour connaître les conditions spécifiques.
Services de transfert d'argent en ligne
Plusieurs plateformes en ligne offrent des services de transfert d'argent internationaux avec des frais souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles et des délais plus courts. Parmi les options populaires :
- Wise : propose des transferts rapides avec des taux de change avantageux et des frais transparents.
- Paysend : permet des transferts vers des cartes Visa et Mastercard en Norvège pour des frais fixes de 1,5 €.
- Xoom : Un service de PayPal offrant des transferts vers des comptes bancaires en Norvège avec des options de suivi en temps réel.
Applications mobiles et néobanques
Des applications comme Revolut et Monese permettent d'envoyer de l'argent à l'international directement depuis votre smartphone, souvent avec des frais réduits et des taux de change compétitifs.
Services de transfert d'argent avec retrait en espèces
Des services tels que Monisnap offrent la possibilité d'envoyer de l'argent qui peut être retiré en espèces dans des points de retrait en Norvège. Cette option est utile si le bénéficiaire préfère recevoir des espèces plutôt qu'un virement bancaire.
Conseils pour choisir le service adapté :
- Comparer les frais et les taux de change : Les frais peuvent varier considérablement entre les services. Certains prestataires appliquent des frais fixes, tandis que d'autres ajoutent une marge au taux de change.
- Vérifier les délais de transfert : Selon l'urgence, choisissez un service offrant des délais compatibles avec vos besoins.
- Considérer la méthode de réception : Selon les préférences du bénéficiaire, optez pour un virement bancaire, un retrait en espèces ou un crédit sur carte.
Conseils et astuces sur la banque et la finance en Norvège
Optimiser les taux d'épargne
Si vous avez des fonds que vous n'utilisez pas immédiatement, pensez à les placer sur un compte d'épargne offrant un meilleur taux d'intérêt. Renseignez-vous sur les options disponibles auprès de votre banque.
Éviter les frais inutiles
Certaines banques facturent des frais pour l'utilisation de guichets automatiques, pour des virements internationaux, ou pour des services spécifiques. Assurez-vous de comprendre ces frais pour éviter les surprises désagréables.
Nous faisons de notre mieux pour que les informations fournies dans nos guides soient précises et à jour. Si vous avez toutefois relevé des inexactitudes dans cet article, n'hésitez pas à nous le signaler en laissant un commentaire ci-dessous et nous y apporterons les modifications nécessaires.
