Ouvrir un compte en banque au Portugal
Les expatriés établis au Portugal ont la possibilité d'ouvrir un compte bancaire local, offrant ainsi divers avantages pratiques. Ce type de compte facilite les transactions financières, le réceptionnement de paiements et le versement du salaire par l'employeur, tout en évitant les frais souvent associés aux transactions internationales avec la banque d'origine.
La procédure d'ouverture d'un compte bancaire au Portugal est simple et rapide. En général, les autorités ne requièrent pas de preuve d'emploi, ce qui rend judicieux le choix d'ouvrir un compte même en l'absence d'un emploi immédiat.
Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal
L'ouverture d'un compte bancaire est une démarche simple et accessible. Vous avez la possibilité de comparer les options bancaires en ligne pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Une fois votre choix fait, l'ouverture d'un compte peut se faire en personne ou, parfois, en ligne.
Certaines banques peuvent appliquer des frais de service mensuels, demander des dépôts minimums ou imposer d'autres restrictions. Il est donc recommandé de mener des recherches approfondies avant de faire votre choix afin de sélectionner une banque qui correspond pleinement à vos besoins.
Les principales banques au Portugal incluent Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Novo Banco, Banco Santander Totta et Banco BPI. Ces grandes institutions, telles que celles mentionnées, sont susceptibles de compter sur un personnel anglophone et d'avoir de l'expérience dans l'ouverture de comptes pour les expatriés. Bien que l'ouverture d'un compte implique quelques démarches administratives, le processus ne devrait pas être long. Vos nouvelles cartes de débit ou de crédit vous seront expédiées peu de temps après l'ouverture du compte, vous permettant ainsi de retirer des fonds ou de faire des achats. Les distributeurs automatiques de billets sont nombreux dans tout le pays, même dans les petites villes. Il est à noter que certaines petites entreprises peuvent préférer les paiements en espèces aux paiements par carte.
En règle générale, pour ouvrir un compte, il faut fournir les documents suivants :
- Une preuve d'identité, telle qu'un passeport ;
- Une carte de résidence ou une preuve de résidence dans le pays ;
- Une preuve d'adresse ;
- Le numéro d'identification fiscale portugais ;
- Dans certains cas exceptionnels, une preuve d'emploi peut également être exigée ;
- Le cas échéant, un dépôt minimum d'ouverture.
Services bancaires en ligne au Portugal
Pratiquement toutes les banques offrent des services bancaires en ligne, facilitant ainsi le règlement de factures, les transferts de fonds, etc. Il est recommandé de vérifier si la banque propose un site web en anglais, notamment si vous ne maîtrisez pas couramment le portugais.
Si vous envisagez d'ouvrir un compte en ligne, toutes les banques ne proposent pas cette option, mais cela peut s'avérer pratique pour établir un compte bancaire portugais avant votre arrivée dans le pays. Parmi les banques offrant la possibilité d'ouvrir des comptes en ligne, on retrouve Millennium BCP, Novo Banco et Banco Santander Totta. Veuillez noter que l'ouverture d'un compte en ligne ne sera considérée comme finalisée qu'une fois que la banque aura reçu les copies de vos documents, comme mentionné précédemment. Ces documents peuvent généralement être téléchargés ou envoyés par courrier électronique à la banque, ou bien être déposés en personne dans une agence locale pour vérification.
Nous vous recommandons de maintenir votre compte bancaire dans votre pays d'origine, au cas où vous envisageriez un retour ou pour faciliter le règlement de vos factures dans votre pays. N'oubliez pas de vérifier auprès de votre banque d'origine si elle dispose de succursales internationales au Portugal auxquelles vous pourriez accéder.
Il peut également être judicieux de questionner votre nouvelle banque sur la disponibilité de services de virements internationaux et sur les frais associés, le cas échéant, si vous souhaitez transférer des fonds entre vos comptes.
Liste des banques au Portugal
Le secteur bancaire portugais a connu une transformation significative au cours des dernières années, mettant l'accent sur la modernisation, l'amélioration de l'efficacité et le respect des normes internationales. Le pays abrite une diversité de banques, à la fois nationales et étrangères, proposant une gamme étendue de services financiers destinés aux particuliers, aux entreprises et aux investisseurs.
Voici un aperçu des institutions bancaires les plus importantes au Portugal :
Banco de Portugal
La Banco de Portugal assume le rôle de banque centrale et de régulateur du système bancaire portugais. En tant qu'entité responsable, elle intervient dans la définition de la politique monétaire, la préservation de la stabilité financière et la supervision des institutions financières, garantissant ainsi leur conformité aux normes réglementaires internationales.
Caixa Geral de Depósitos
La Caixa Geral de Depósitos, CGD, se positionne en tant que la plus grande banque publique du Portugal, fournissant une gamme complète de services bancaires. Elle bénéficie d'un réseau étendu de succursales, couvrant à la fois le territoire national et international.
Millennium BCP
Millennium BCP est l'une des plus grandes banques privées du Portugal. Elle offre une gamme diversifiée de services, comprenant la banque de détail, la banque d'affaires, les services d'investissement, ainsi que des solutions bancaires internationales pour une clientèle mondiale.
Novo Banco
Novo Banco a émergé de la restructuration de Banco Espírito Santo. Son domaine d'activité se concentre principalement sur la banque de détail et la banque commerciale, proposant ainsi une variété étendue de produits et de services financiers.
Santander Totta
Banco Santander Totta représente la filiale portugaise de Banco Santander, l'un des plus grands groupes bancaires mondiaux.
En plus de ces acteurs majeurs, d'autres institutions bien connues opèrent au Portugal, telles que Citibank, Deutsche Bank, Barclays et BBVA. Outre les banques traditionnelles, on trouve également des fintechs telles que Revolut ou N26, qui proposent des solutions financières novatrices.
Les distributeurs automatiques de billets au Portugal
Les distributeurs automatiques de billets jouent un rôle essentiel dans les services bancaires modernes, offrant commodité, accessibilité et disponibilité des services financiers 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et le Portugal ne fait pas exception !
Ces guichets automatiques sont largement présents au Portugal, formant un réseau dense de machines réparties dans les villes, les villages et même les zones rurales. Que vous vous trouviez à Lisbonne, à Porto, en Algarve ou dans un petit village de campagne, il est probable que vous puissiez trouver un distributeur automatique de billets à proximité. Cette accessibilité généralisée facilite l'accès à de l'argent liquide et aux services bancaires, tant pour les résidents que pour les touristes, en cas de besoin.
Deux grands réseaux de distributeurs automatiques de billets se distinguent au Portugal, chacun offrant une couverture étendue :
Multibanco
Le réseau Multibanco se distingue comme le plus vaste et le plus reconnu parmi les réseaux de distributeurs automatiques de billets au Portugal. Géré par la SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços), qui supervise les transactions interbancaires et les services de paiement électronique, il se caractérise par une signalisation verte et jaune facilement reconnaissable et est largement répandu dans tout le pays.
EuroNet
En parallèle, EuroNet constitue un autre réseau d'importance pour les distributeurs automatiques de billets au Portugal, offrant des options supplémentaires pour les retraits d'argent et les services bancaires. Ces distributeurs, reconnaissables à leur logo bleu et jaune, sont principalement présents dans les destinations touristiques populaires. Il convient de noter que le retrait d'argent avec une carte étrangère dans un distributeur EuroNet est souvent associé à des frais élevés, contrairement au réseau Multibanco.
Les distributeurs automatiques de billets au Portugal offrent une variété de services pour répondre aux besoins diversifiés des clients :
Retraits d'argent : la plupart des distributeurs automatiques de billets au Portugal acceptent les principales cartes de débit et de crédit internationales, facilitant ainsi l'accès à la monnaie locale pour les voyageurs nationaux et internationaux.
Consultation du solde : il est possible de vérifier le solde du compte et de visualiser les transactions récentes en temps réel.
Paiement de factures : le réseau Multibanco permet aux clients de régler leurs factures, y compris les services publics, les taxes et même les recharges de téléphone portable.
Virements : la plupart des distributeurs automatiques de billets permettent d'effectuer des virements interbancaires, permettant aux clients de transférer des fonds d'un compte à l'autre ou d'envoyer de l'argent à une autre personne ou entité.
Change de devises : certains guichets automatiques offrent des services de change dans les zones touristiques, permettant aux voyageurs de retirer de l'argent dans différentes devises.
Impression des relevés de compte : les clients ont la possibilité de demander un relevé de compte imprimé ou un reçu de leurs transactions directement au distributeur automatique.
La plupart des guichets automatiques sont accessibles aux personnes en fauteuil roulant, et les instructions sont souvent disponibles en plusieurs langues, dont l'anglais. Des dispositifs de sécurité tels que la saisie du code PIN et la technologie de la carte à puce contribuent à protéger les informations financières des clients.
Services bancaires au Portugal
La plupart des banques au Portugal proposent des services similaires, regroupés dans l'une des catégories suivantes :
Services bancaires de détail
Les services bancaires de détail au Portugal englobent les comptes d'épargne, les comptes courants, les cartes de débit et de crédit, ainsi que les prêts personnels et immobiliers. La popularité croissante des services bancaires en ligne et mobiles offre aux clients la possibilité de gérer leurs finances de manière pratique.
Banque d'entreprise
Le secteur de la banque d'entreprise au Portugal répond aux besoins des entreprises en proposant des services tels que des prêts aux entreprises, des financements commerciaux, des services de gestion de trésorerie, et d'autres solutions financières visant à soutenir la croissance et le développement des entreprises.
Banque d'investissement
Certaines banques portugaises offrent des services de banque d'investissement, comprenant des services de gestion d'actifs, de courtage et de conseil destinés aux particuliers et aux institutions désireux d'investir sur les marchés financiers.
Services bancaires internationaux
Plusieurs banques portugaises sont présentes à l'échelle mondiale, offrant des services dédiés aux expatriés et aux clients internationaux. Parmi ces services, on trouve les transferts de fonds internationaux, les comptes multidevises et la gestion de patrimoine.
Comment effectuer des paiements au Portugal ?
Au Portugal, le paysage des paiements a considérablement évolué au fil des ans, transformant la façon dont les transactions financières sont effectuées. Des méthodes traditionnelles telles que les espèces et les chèques aux options contemporaines comme les cartes de crédit et de débit, les prélèvements automatiques et les portefeuilles numériques, voici un aperçu des différentes méthodes de paiement disponibles au Portugal et de leur prévalence dans le pays.
Paiements en espèces
Les paiements en espèces demeurent une méthode courante au Portugal, notamment pour les petites transactions et dans les zones rurales. Les billets de banque et les pièces de monnaie portugais sont libellés en euros, facilitant ainsi l'utilisation d'argent liquide pour les dépenses quotidiennes des résidents et des touristes. Notez toutefois que les transactions individuelles en espèces sont techniquement plafonnées à 3 000 euros au Portugal. Tout montant dépassant cette limite doit donc être réglé par d'autres moyens, tels que les cartes de paiement.
Chèques
Bien que moins fréquemment utilisés qu'auparavant, les chèques sont encore acceptés pour certaines transactions au Portugal. De nombreuses entreprises et particuliers au Portugal continuent d'accepter les chèques, bien que les méthodes de paiement électroniques les aient largement supplantés pour les dépenses courantes.
Cartes de crédit et de débit
Les cartes de crédit et de débit sont largement acceptées au Portugal, et la plupart des commerces, des supermarchés aux restaurants, autorisent les clients à effectuer des paiements par carte. Les principaux réseaux internationaux de cartes, tels que Visa, Mastercard et American Express, sont très répandus, simplifiant les transactions tant pour les résidents portugais que pour les touristes. La technologie de paiement sans contact a également gagné en popularité, rendant les transactions encore plus pratiques et sécurisées.
Débit immédiat
Le débit immédiat est une méthode couramment utilisée pour les paiements récurrents tels que les factures de services publics, les prêts hypothécaires et les primes d'assurance au Portugal. Les clients peuvent autoriser les entreprises ou les prestataires de services à prélever des fonds directement sur leur compte bancaire à des dates spécifiées, assurant ainsi des paiements rapides et sans tracas. De nombreuses entreprises accordent des remises spéciales aux clients qui optent pour la mise en place d'un système de paiement automatique ou de débit direct pour leurs factures.
Services bancaires et virements en ligne
Les services bancaires en ligne et les virements électroniques sont de plus en plus populaires au Portugal. Les résidents peuvent utiliser les plateformes en ligne de leur banque pour transférer de l'argent, payer des factures et gérer leurs comptes depuis le confort de leur domicile ou à l'aide de leur appareil mobile. Par ailleurs, les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay, Google Pay et MB Way (une solution de paiement mobile portugaise) ont gagné en popularité.
Paiements aux guichets automatiques
Les guichets automatiques au Portugal offrent généralement la possibilité d'effectuer divers paiements, tels que des règlements de factures et des recharges de téléphone portable, à la fois pour des entreprises privées et pour des entités gouvernementales (par exemple, pour les travailleurs indépendants afin de payer leurs cotisations mensuelles à la sécurité sociale). Cette fonctionnalité offre un niveau supplémentaire de commodité aux clients.
Frais bancaires au Portugal
En ce qui concerne les frais bancaires au Portugal, malheureusement, ils ont augmenté au cours des deux dernières années, suivant une tendance observée dans de nombreux pays. Comme ailleurs, les banques portugaises facturent divers frais pour leurs services. Examinons les types de frais que vous pourriez rencontrer lors de vos opérations bancaires dans le pays :
Frais de tenue de compte
De nombreuses banques portugaises appliquent des frais mensuels ou annuels pour la tenue d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Ces frais peuvent varier en fonction de la banque et du type de compte que vous détenez. En règle générale, vous pouvez vous attendre à payer entre 1 et 5 euros par mois. Le montant précis peut dépendre de divers facteurs, notamment si votre salaire mensuel est déposé sur le compte en question.
Frais de transaction
Ces frais surviennent lors de certaines opérations, telles qu'un transfert d'argent vers une autre banque, un paiement ou l'utilisation de votre carte de débit pour des achats. Ils peuvent s'accumuler, il est donc essentiel de bien les comprendre.
Frais de retrait aux guichets automatiques
Malgré la présence étendue de distributeurs automatiques de billets au Portugal, certaines banques appliquent des frais lorsque vous utilisez des distributeurs en dehors de leur réseau ou effectuez des retraits internationaux. Il est crucial de vérifier la politique de votre banque concernant ces frais de retrait afin d'éviter toute surprise.
Frais de découvert
Si vous dépensez plus d'argent que ce qui est disponible sur votre compte, votre banque peut vous facturer des frais liés au découvert, appelé agios en France.
Frais de transaction à l'étranger
Lorsque vous utilisez votre carte de débit ou de crédit pour effectuer des transactions dans des devises étrangères ou à l'étranger, il est possible que des frais de transaction à l'étranger s'appliquent. De plus, ces frais peuvent englober des frais de conversion de devises.
Frais de clôture de compte
Si vous décidez de clôturer votre compte bancaire, certaines banques au Portugal peuvent vous imposer des frais de clôture de compte.
Frais de carte de crédit
La prévision de ces frais peut être complexe et dépend largement de vos dépenses et du type de produit que vous avez souscrit. Tout d'abord, il peut y avoir une cotisation annuelle à payer, quels que soient vos usages effectifs de la carte. De plus, vous devez prendre en compte les taux d'intérêt, les frais d'avance de fonds, ainsi que tout intérêt ou frais en cas de paiement tardif.
