Ouvrir un compte bancaire en Suisse
La Suisse est l'une des places financières les plus importantes du monde. Le pays est par ailleurs réputé pour avoir un système bancaire solide et une expertise en gestion de patrimoine. La stabilité économique de la Suisse participe aussi au climat de confiance des particuliers et des investisseurs. Quelles sont les principales caractéristiques du système bancaire et financier suisse ? Comment ouvrir un compte bancaire si vous vous expatriez dans le pays ?
Quelles sont les principales caractéristiques du secteur financier et bancaire suisse ?
Stabilité et confidentialité
La stabilité du système financier suisse est largement reconnue, grâce à une réglementation prudente et à une supervision efficace. La Banque nationale suisse (BNS) exerce une politique monétaire prudente, axée sur le maintien de la stabilité des prix et la promotion d'une croissance économique durable.
Par ailleurs, la Suisse est depuis longtemps un bastion de confidentialité financière, offrant un refuge aux investisseurs du monde entier. Le secret bancaire suisse est hérité de la loi bancaire de 1934 qui stipule que les banques ne doivent pas communiquer d'informations sur la situation financière de leurs clients.
Ces dernières années, les pratiques de confidentialité bancaire ont été soumises à des pressions internationales, mais le secteur financier suisse reste réputé pour son respect du secret bancaire de ses clients.
Les banques suisses : leader mondial en matière de gestion de fortune
Les banques suisses sont aussi renommées pour leur expertise en gestion de patrimoine. Elles offrent des services personnalisés et poussés aux clients fortunés du monde entier (nous faisons le point sur cet aspect un peu plus bas). Cette part de marché dans la gestion de fortune transfrontalière représente environ 25 %.
Innovation et technologie financière (Fintech)
En tant que centre financier majeur, la Suisse est à l'avant-garde de l'innovation financière et de la technologie. L'innovation est en effet un des axes de la stratégie du Conseil fédéral en matière de marchés financiers.
Des start-ups fintech aux grandes institutions bancaires, le secteur financier suisse embrasse en effet les nouvelles technologies pour améliorer l'efficacité opérationnelle, renforcer la sécurité des transactions et offrir de nouveaux produits et services aux clients.
Des domaines tels que la blockchain et les paiements numériques sont au cœur des efforts d'innovation de l'industrie financière suisse.
La Suisse est ainsi devenue un centre majeur pour les start-ups et les entreprises qui travaillent sur la blockchain et les actifs numériques. Des villes comme Zurich et Zug, souvent surnommée « Crypto Valley », sont à l'avant-garde de cette révolution technologique.
Quelles sont les principales banques en Suisse ?
La Suisse compte environ 235 banques.
Les deux grandes banques internationales, UBS et Credit Suisse, occupent une part d'environ 40 % du total du bilan de toutes les banques en Suisse.
Les 60 % restants se répartissaient principalement entre les 24 banques cantonales, des banques étrangères, les banques Raiffeisen, les banques boursières, les banques régionales, les caisses d'épargne et les banques privées.
- UBS (Union Bank of Switzerland)
C'est l'une des plus grandes banques mondiales. UBS offre une gamme complète de services bancaires et financiers, notamment la gestion de fortune, la banque d'investissement et la banque de détail.
- Credit Suisse
Cette banque a été rachetée par UBS en 2023. Credit Suisse propose des services de gestion de patrimoine, de banque d'investissement, de gestion d'actifs et de banque de détail à une clientèle mondiale.
- Raiffeisen
Raiffeisen est le troisième plus grand groupe bancaire suisse, composé de nombreuses banques régionales coopératives.
- Julius Baer
Il s'agit d'une banque spécialisée dans la gestion de patrimoine.
- Zürcher Kantonalbank (ZKB)
C'est la plus grande banque cantonale suisse. ZKB offre une gamme complète de services bancaires, y compris la banque de détail, la gestion de patrimoine et les services aux entreprises.
- Banque Cantonale Vaudoise (BCV)
Il s'agit d'une autre banque cantonale importante. La BCV offre des services bancaires variés aux particuliers, aux entreprises et aux institutions dans le canton de Vaud et au-delà.
- Lombard Odier
Lombard Odier est une banque privée suisse spécialisée dans la gestion de patrimoine et les services de banque privée.
- Banque Pictet & Cie
Pictet est une autre banque privée suisse offrant des services de gestion de patrimoine, de gestion d'actifs et de conseil en investissement.
- La Banque nationale suisse (BNS)
Elle sert en quelque sorte de banque centrale pour le pays. La BNS gère la politique monétaire du pays et analyse les évolutions sur les marchés financiers tout en s'intéressant à leurs infrastructures.
La monnaie en Suisse
Gardez à l'esprit que la Suisse utilise le Franc suisse et non l'euro. Actuellement, 1 franc suisse vaut 1,01 euros. Consultez régulièrement un convertisseur en ligne pour une actualisation des valeurs.
Beaucoup de banques suisses proposent cependant des comptes en euros, en plus de ceux en francs suisses.
Quels sont les principaux services financiers et bancaires en Suisse ?
En Suisse, les banques offrent une gamme complète de services financiers répondant aux besoins variés des particuliers, des entreprises et des institutions.
Services courants de comptes bancaires
Les comptes bancaires suisses offrent des fonctionnalités de base telles que les dépôts, les retraits, les virements et les paiements. Les clients peuvent choisir parmi des comptes courants, des comptes d'épargne et des comptes de dépôt.
Vous trouverez aussi bien sûr des services bancaires en ligne et mobiles permettant de gérer les comptes, d'effectuer des transactions, de consulter les soldes et de payer des factures.
Crédits et prêts
Les banques suisses proposent une variété de produits de crédit et de prêts : des prêts hypothécaires, des prêts personnels, des lignes de crédit et des financements commerciaux pour les entreprises.
Sachez que les crédits en Suisse sont soumis à une politique d'attribution très stricte. Près de la moitié des demandes de crédit à titre privé est refusée.
Services bancaires aux entreprises
Les entreprises peuvent bénéficier de services bancaires spécialisés tels que la gestion de leur trésorerie, le financement des opérations, les services de change, le commerce international et les services de paiement.
Investissements, gestion de patrimoine et de portefeuille
Comme évoqué précédemment, les banques suisses sont réputées pour leur expertise en gestion de patrimoine. Elles proposent des services de gestion de portefeuille, de planification financière, de succession et de conseil en investissement aux clients fortunés.
Les services d'investissement incluent la négociation d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement, la réception et la transmission d'ordres pour le compte de tiers. Cela inclut aussi des produits et des solutions d'investissement sur mesure.
Conseil en matière de fiscalité et de planification financière
Lié au domaine précédent, il s'agit par ce service de fournir des conseils professionnels sur les questions fiscales, la planification successorale, la structuration d'actifs et d'autres aspects de la planification financière.
Comment ouvrir un compte en Suisse en tant qu'étranger ?
Conditions pour ouvrir un compte en banque en Suisse
En tant que particulier, il vous sera possible d'ouvrir un compte en banque en Suisse à condition de remplir certaines formalités et de vous conformer aux exigences légales de chaque banque.
En général, les banques suisses exigent une pièce d'identité valide (un passeport ou un permis de séjour si vous êtes étranger) ainsi qu'une preuve de domicile, qui peut être un contrat de location ou une facture.
Certains établissements bancaires peuvent demander des informations sur la source des fonds et le but de l'ouverture du compte.
Vous n'avez pas besoin en principe d'une somme minimale pour ouvrir un compte en banque en Suisse, mais vous avez à maintenir un solde minimal sur votre compte (établi selon le type de compte).
Notez que certaines banques peuvent avoir des critères de sélection plus stricts pour les clients étrangers. Contactez la banque choisie pour obtenir une liste complète des documents requis en fonction de votre situation personnelle.
Les types de comptes et les services disponibles dans les banques suisses
Dans un premier temps, vous devrez définir vos besoins : à quel usage est destiné le compte que vous envisagez d'ouvrir en Suisse ?
Comme dans beaucoup de pays, il est possible en Suisse d'ouvrir un compte courant (appelé également « compte salaire ») et un compte épargne.
Le compte courant ou salaire
Un compte courant permet le transfert et la gestion au quotidien de votre argent.
Les services inclus sans frais bancaires sont régulièrement l'ouverture et les relevés de compte mensuels.
Pour la tenue de compte, certaines banques appliquent des frais, notamment en lien avec la gestion d'un compte en ligne. Renseignez-vous auprès de celle que vous aurez choisie.
Vous obtiendrez auprès de nombreuses banques une carte bancaire de débit gratuite. Celle-ci peut être utilisée pour effectuer des retraits et des achats en magasin. Ce type de carte ne permet pas d'effectuer de paiement sur Internet.
Il faudra à ce moment-là vous procurer une carte de crédit qui vous permet également de réaliser des paiements à l'étranger. Cette dernière est à commander directement auprès de votre banque en Suisse.
Le service en ligne de gestion de votre compte est disponible dans la plupart des établissements bancaires. Vous devez vous renseigner quant aux éventuels frais encourus par l'utilisation de ce service.
Bon à savoir :
Certaines banques proposent des packages pour les travailleurs transfrontaliers. N'hésitez pas à consulter les différentes offres des banques suisses proposant ces services.
Le compte épargne
Comme son nom l'indique, le compte épargne est un compte en vue de faire fructifier vos actifs et placements. Il n'est pas utilisé pour la gestion au quotidien de votre argent. Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt sur vos comptes. Notez que c'est également le cas pour le compte courant, même si le taux est très faiblement rémunérateur.
Le compte étudiant
Les étudiants en Suisse peuvent prétendre à l'ouverture d'un compte avec des conditions avantageuses. Ces derniers peuvent en effet bénéficier d'un taux d'intérêt plus élevé (jusqu'à une certaine limite de montant) que celui proposé dans les comptes standards.
La gestion du compte et la carte de débit sont généralement gratuites pour les étudiants.
Si vous êtes étudiant étranger en Suisse, les documents à fournir pour l'ouverture d'un compte varient en fonction des banques, mais il vous faudra impérativement fournir votre pièce d'identité. Le permis de séjour est quant à lui régulièrement demandé par les banques. Emportez également votre attestation d'inscription à l'université.
Les transferts d'argent en Suisse
Pour vos transferts d'argent de l'étranger vers la Suisse, il convient de consulter les conditions de votre banque. De la Suisse vers les pays européens, beaucoup de banques suisses ne facturent pas de frais s'il s'agit d'un virement SEPA. Pour les autres types de virement, des frais peuvent s'appliquer et atteindre 4 à 6 francs par virement.
Liens utiles :
