Peu après votre arrivée au Koweït, vous irez probablement ouvrir un compte bancaire koweïtien. Cette démarche peut être simple et directe, à condition d'avoir en main toutes les informations sur les conditions et les procédures à respecter.
Choisir sa banque en tant qu'expatrié au Koweït
La première étape consiste à sélectionner la banque où vous souhaitez ouvrir un compte. Actuellement, le Koweït compte 11 banques locales et 12 banques étrangères. Toutes sont régulées et supervisées par la Banque centrale du Koweït. Il est souvent conseillé de choisir la même banque que celle utilisée par votre employeur, ce qui simplifie les virements de salaire. Mais rien ne vous empêche de choisir une autre banque si elle correspond mieux à vos besoins.
Les banques les plus réputées au Koweït
National Bank of Kuwait (NBK)
Créée en 1952, la National Bank of Kuwait (NBK) est la première banque locale implantée au Koweït. Elle figure parmi les plus grandes banques du pays en termes d'actifs et elle est également la plus répandue. Avec plus de 65 agences sur le territoire koweïtien, la NBK dispose aussi d'un réseau étendu au Moyen-Orient, en Asie, en Europe et aux États-Unis.
Burgan Bank
Burgan Bank est considérée comme l'un des acteurs majeurs du secteur financier dans la région MENA. Fondée en 1977 sous forme de société par actions, avec le gouvernement koweïtien comme actionnaire principal, elle a été entièrement privatisée en 1997. Aujourd'hui, la banque compte 29 agences au Koweït tout en étant également présente en Europe, en Amérique et en Asie.
Gulf Bank
La Gulf Bank of Kuwait a vu le jour en 1960, créée par un groupe de douze marchands avec un capital initial de seulement 24 millions de roupies. Aujourd'hui, elle est classée troisième plus grande institution financière du pays en termes d'actifs. La banque opère à travers plus de 50 agences et 300 distributeurs automatiques répartis sur l'ensemble du territoire koweïtien. Elle propose une large gamme de services, couvrant aussi bien la banque de détail que la banque d'affaires, sans oublier les services de trésorerie.
Commercial Bank of Kuwait (CBK)
Fondée en 1960, la Commercial Bank of Kuwait (CBK) est la deuxième plus ancienne banque du pays. Dès ses débuts, elle a joué un rôle central dans le financement de l'industrie pétrolière et a apporté un soutien financier aux particuliers et aux entreprises affectés par la guerre du Golfe. Elle a également été pionnière en proposant des services financiers conformes à la charia dès 1992. Aujourd'hui, la CBK dispose de 68 agences réparties à travers le Koweït et offre une variété de services, allant de la banque de détail à la gestion de patrimoine, en passant par la banque d'investissement.
Kuwait Finance House - ex Ahli United Bank
Ahli United Bank a été créée en 1941 sous le nom d'Imperial Bank of Persia avant de devenir entièrement propriété du gouvernement koweïtien en 1971. En 2010, elle s'est transformée en une banque islamique respectant les principes de la charia. Par la suite, une fusion a eu lieu entre Ahli United Bank et Kuwait Finance House, qui assure aujourd'hui la gestion de l'ensemble de ses services.
Bon à savoir :
Votre employeur devrait vous accompagner dans la constitution des documents nécessaires à l'ouverture d'un compte. Comme les étrangers doivent disposer d'un visa de résidence et de la carte d'identité civile avant de pouvoir ouvrir un compte, la plupart des entreprises versent le premier salaire en espèces pour éviter les délais liés à l'obtention du visa. Une fois le compte créé, les salaires sont généralement virés directement selon le calendrier de paiement de l'entreprise.
Types de comptes bancaires au Koweït
Après avoir choisi votre banque, il vous faudra déterminer le type de compte le plus adapté à vos besoins. Plusieurs options s'offrent à vous au Koweït, parmi lesquelles :
Comptes courants :
- Idéaux pour les opérations du quotidien.
- Ils incluent un chéquier, une carte de débit et un accès à la banque en ligne.
- Ouverts aux résidents comme aux expatriés.
- Ils permettent un accès rapide aux fonds et facilitent la gestion des dépenses quotidiennes.
Comptes d'épargne :
- Conçus pour favoriser l'épargne grâce à des intérêts.
- Ils proposent des intérêts sur les dépôts, une carte de débit et un accès à la banque en ligne.
- Ouverts aux résidents comme aux expatriés.
- Les intérêts perçus sont généralement plus élevés que ceux des comptes courants.
Comptes salaires :
- Spécialement dédiés au versement des salaires.
- Ils permettent le virement direct des salaires, incluent une carte de débit et offrent un accès à la banque en ligne.
- Un certificat d'emploi délivré par l'employeur est souvent requis.
- Pratiques pour recevoir et gérer son salaire, avec des avantages supplémentaires comme des facilités de prêt.
Comptes à terme :
- Permettent d'épargner sur une durée déterminée avec des taux d'intérêt plus attractifs.
- Les dépôts sont bloqués pour une période fixe, offrant des taux supérieurs à ceux des comptes d'épargne.
- Accessibles aux résidents et aux expatriés.
- Un investissement sécurisé avec des rendements plus élevés sur une durée définie.
Comptes joints :
- Gérés conjointement par deux personnes ou plus.
- La propriété et l'accès au compte sont partagés.
- Ouverts aux résidents comme aux expatriés.
- Idéaux pour les couples, les familles ou les partenaires professionnels.
Conditions pour ouvrir un compte bancaire au Koweït
Pour ouvrir un compte bancaire en tant qu'expatrié au Koweït, vous devez répondre aux critères suivants :
- La plupart des banques exigent que le titulaire du compte ait au moins 21 ans. Toutefois, il est possible d'ouvrir un compte pour un mineur avec l'accord d'un tuteur.
- Vous devez disposer d'un titre de séjour valide au Koweït pour ouvrir un compte dans une banque locale.
- Pour la majorité des comptes, une preuve d'emploi et une attestation de salaire sont nécessaires (surtout pour un compte salaire).
- Un dépôt initial est généralement nécessaire, dont le montant varie selon la banque et le type de compte choisi.
Documents nécessaires
Les documents à fournir peuvent varier selon la banque et le type de compte choisi, avec toutefois certaines pièces en commun :
- Passeport valide ;
- Carte d'identité civile ;
- Visa de résidence valide ;
- Justificatif de domicile (contrat de location, par exemple) ;
- Preuve d'emploi (contrat de travail valide) ;
- Attestation de salaire délivrée par votre employeur ;
- Certificat de non-objection (No Objection Certificate - NOC) de votre sponsor (habituellement l'entreprise) ;
- Photos d'identité.
Dépôt minimum
Comme indiqué précédemment, en plus des documents requis, un dépôt minimum est nécessaire pour ouvrir un compte. Ce montant varie en fonction de la banque et du type de compte sélectionné.
Par exemple, le compte courant de la NBK exige un dépôt minimum de 500 KWD contre 200 KWD chez Gulf Bank ou encore 100 KWD. chez Burgan Bank et la Commercial Bank of Kuwait.
Démarche pour ouvrir un compte
Une fois que vous avez choisi votre banque, le type de compte décidé et que vous avez rassemblé tous les documents, il vous suffit de vous rendre à l'agence la plus proche pour effectuer les démarches. Notez que cette agence deviendra votre agence de référence : c'est là que vous devrez vous adresser pour toute modification d'informations ou pour retirer une nouvelle carte. Il est donc préférable de choisir une banque facile d'accès.
À votre arrivée, un formulaire de demande d'ouverture de compte vous sera remis. Après l'avoir rempli, vous devrez le retourner à la banque avec les documents requis. Le conseiller vérifiera les informations et vous demandera de verser le dépôt minimum nécessaire.
Une fois la demande traitée, votre compte sera activé. Vous recevrez alors tous les détails de votre compte, votre carte de débit, un chéquier (si vous en avez fait la demande) ainsi que les informations pour accéder à la banque en ligne.
Cartes de crédit pour expatriés au Koweït
La plupart des banques au Koweït proposent des cartes de crédit aux expatriés. Bien qu'il n'existe pas de cartes spécifiquement dédiées aux expatriés, le plafond de crédit est déterminé en fonction du revenu mensuel. Si vous souhaitez en faire la demande, vous devrez présenter une carte d'identité civile valide ainsi que vos bulletins de salaire.
Qui plus est, de nombreuses banques offrent des programmes de fidélité pour l'utilisation de leurs cartes de débit ou de crédit, incluant, par exemple, des remises en argent ou des réductions dans certains magasins et restaurants.
Distributeurs automatiques au Koweït
Les distributeurs automatiques sont très répandus et facilement accessibles au Koweït. On les trouve généralement dans les centres commerciaux, les supermarchés et à proximité des agences bancaires. Les banques les plus populaires, comme la NBK, Gulf Bank et CBK, disposent d'un réseau plus étendu de distributeurs. Ainsi, il est rare de ne pas en trouver un près de chez vous, quel que soit votre quartier.
Attention :
L'utilisation de cartes étrangères peut entraîner des frais, qui varient selon les banques. Ces frais s'élèvent généralement entre 1 % et 3 % du montant retiré.
Services de banque en ligne et mobile au Koweït
La plupart des banques au Koweït ont adopté la banque en ligne et mobile pour la majorité de leurs services, offrant ainsi une expérience rapide, simple et pratique à leurs clients. Voici les principaux services disponibles :
- Gestion du compte : consulter les soldes, l'historique des transactions et les relevés.
- Paiement de factures : régler en ligne les factures d'électricité, de carte de crédit et autres dépenses.
- Notifications et alertes : paramétrer des alertes pour les mouvements sur le compte, les soldes faibles ou les échéances de paiement.
- Transferts de fonds : effectuer des virements entre vos comptes ou vers d'autres comptes, locaux ou internationaux.
Transférer des fonds au Koweït
Les transferts de fonds vers d'autres comptes sont simples à effectuer depuis les banques koweïtiennes. Ils peuvent toutefois être soumis à des limites mensuelles au-delà desquelles des frais supplémentaires s'appliquent. Les transferts peuvent être effectués dans la plupart des devises internationales.
Pour éviter des impositions dans leur pays d'origine, de nombreux expatriés optent pour des comptes bancaires offshore. Les virements vers des comptes domiciliés à l'étranger sont généralement limités au strict nécessaire.
Comptes bancaires joints au Koweït
La plupart des banques au Koweït proposent des comptes courants, salaires et d'épargne classiques. Si vous souhaitez ouvrir un compte joint avec votre conjoint, plusieurs établissements bancaires peuvent vous accompagner dans cette démarche. Toutefois, l'ouverture d'un compte joint reste soumise à l'approbation de la banque, qui évalue l'éligibilité des demandeurs.
Bon à savoir :
En raison du taux de divorce élevé au Koweït, de nombreuses banques se montrent réticentes à ouvrir des comptes joints pour les couples.
Si votre banque refuse d'ouvrir un compte joint, vous pouvez demander une carte de crédit pour votre conjoint via votre propre compte. Une autre option consiste à ouvrir un compte bancaire pour votre conjoint en tant que sponsor. Dans ce cas, une autorisation écrite de votre part sera nécessaire, en plus des autres documents habituellement requis.
En cas d'urgence, la banque n'est pas tenue de donner accès à votre conjoint aux fonds disponibles sur votre compte. Dans la plupart des cas, elle conservera l'argent. C'est pourquoi de nombreux expatriés préfèrent garder une partie de leurs économies sur un compte joint dans leur pays d'origine ou à l'extérieur du Koweït. Par ailleurs, la plupart des banques proposent également des comptes d'épargne.
Bon à savoir :
Les taux d'intérêt au Koweït ne sont généralement pas très élevés.
La monnaie du Koweït
Au Koweït, il est strictement interdit d'émettre un chèque sans avoir les fonds nécessaires sur son compte. Bien que les chèques soient proposés par les banques, ils ne sont pas très utilisés dans les transactions quotidiennes. Les paiements en espèces restent la méthode la plus courante, suivis de près par les cartes de débit ou de crédit, souvent désignées sous le nom de K-net.
La monnaie locale est le dinar koweïtien (KWD), divisé en 1 000 fils. On trouve des pièces de 10, 20, 50 et 100 fils, ainsi que des billets allant de 0,25 à 20 dinars.
Bon à savoir :
Plus la valeur du billet ou de la pièce est élevée, plus sa taille est grande.
Conseils pour ouvrir un compte bancaire au Koweït en tant qu'expatrié
En tant qu'expatrié au Koweït, plusieurs éléments sont à prendre en compte lors de l'ouverture d'un compte bancaire. Voici quelques recommandations pour bien démarrer :
Choisissez une banque adaptée aux expatriés
Certaines banques, comme la NBK, sont plus habituées à travailler avec des expatriés et proposent parfois des services sur mesure. Ces établissements disposent souvent d'un personnel multilingue et peuvent offrir des comptes spécialement conçus pour les expatriés.
Familiarisez-vous avec les réglementations locales
Il est essentiel de bien comprendre les réglementations bancaires en vigueur au Koweït, ainsi que les restrictions qui peuvent s'appliquer aux expatriés. Pensez également à vous renseigner sur les implications fiscales et les obligations de déclaration dans votre pays d'origine.
Veillez à maintenir un solde suffisant
Certaines banques exigent un solde minimum pour éviter des frais ou la fermeture du compte. Avant de faire votre choix, vérifiez les conditions liées au solde minimum auprès de votre banque.
Sollicitez l'aide de votre employeur
Votre employeur peut vous guider et vous accompagner dans les démarches d'ouverture de compte. Dans certains cas, l'entreprise a des partenariats avec des banques, ce qui peut simplifier le processus.
Liens utiles :
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