Ouvrir un compte en banque en Turquie
L'ouverture d'un compte bancaire local facilitera considérablement votre vie d'expatrié en Turquie. Ce compte vous sera indispensable pour régler vos factures, percevoir votre salaire si vous êtes employé et effectuer vos achats quotidiens sans avoir à subir les frais de transaction internationale souvent facturés par votre banque étrangère.
Qui peut ouvrir un compte bancaire en Turquie ?
Les résidents de Turquie, qu'ils soient citoyens turcs ou étrangers dotés d'un statut de résident, peuvent ouvrir un compte bancaire relativement facilement. La procédure d'ouverture d'un compte exige généralement la présentation d'une pièce d'identité nationale et d'un titre de séjour pour les résidents. Un justificatif de domicile, comme une facture d'électricité ou un contrat de location, est également souvent demandé.
Cette démarche vise à vérifier que le titulaire réside effectivement en Turquie et qu'il compte utiliser le compte pour ses transactions financières courantes. Certaines banques exigent également un dépôt initial d'un montant minimum.
Les non-résidents, qu'il s'agisse de touristes ou de personnes en séjour de courte durée, peuvent également ouvrir un compte bancaire en Turquie. Toutefois, cette option est généralement à la discrétion de l'agence bancaire choisie. En tant que non-résident, vous devrez présenter une liste de documents plus fournie, incluant obligatoirement votre passeport et un numéro fiscal turc. L'obtention de ce numéro est une démarche simple et peut être effectuée auprès des services fiscaux locaux. Les comptes des non-résidents peuvent être soumis à certaines restrictions par rapport à ceux des résidents, notamment en ce qui concerne l'éventail des services et produits proposés.
Certaines banques peuvent exiger des justificatifs de revenus ou d'emploi, tels qu'un bulletin de paie, un contrat de travail ou une attestation d'emploi. Si vous êtes étudiant, vous devrez peut-être présenter votre visa d'étudiant, votre lettre d'admission à l'université ou votre carte d'étudiant.
Bon à savoir :
La volatilité relative de la monnaie turque pousse nombre d'expatriés à ouvrir un compte secondaire en devises étrangères pour y placer leurs économies. La plupart des banques turques permettent l'ouverture de comptes en devises étrangères (généralement en USD et en EUR) en complément de votre compte en livres turques. Vous avez ainsi la possibilité de transférer des fonds entre vos comptes en fonction du taux de change en vigueur.
Comment obtenir un numéro d'identification fiscale (NIF) en Turquie ?
Rendez-vous au bureau des impôts (Vergi Dairesi) le plus proche de chez vous. Il est conseillé de se munir de son passeport et d'une copie de celui-ci.
Informez le personnel que vous souhaitez obtenir un numéro fiscal. Il vous remettra un formulaire de demande à remplir. Le formulaire étant généralement rédigé en turc, il peut être utile d'être accompagné d'une personne qui parle turc si vous ne maîtrisez pas cette langue.
Soumettez le formulaire dûment rempli, accompagné de votre passeport. Les fonctionnaires vérifieront vos données et vous délivreront le numéro d'identification fiscale le jour même.
N'oubliez pas de conserver ce numéro en lieu sûr, car il vous sera utile à diverses fins tout au long de votre séjour en Turquie, notamment pour ouvrir des comptes de services publics, signer des contrats de location, et bien d'autres choses encore.
Comment ouvrir un compte bancaire en Turquie ?
Pour ouvrir un compte bancaire en Turquie, il faut se rendre en personne à une agence de la banque choisie, avec tous les documents requis (habituellement un passeport valide, un permis de séjour, une carte d'identité fiscale et un justificatif de domicile en Turquie).
Les banques locales ne permettent pas l'ouverture de comptes en ligne pour les expatriés. En conséquence, cette démarche doit être effectuée en personne et, généralement, sans avoir à prendre rendez-vous. Il suffit de vous rendre dans l'agence bancaire de votre choix pendant les heures d'ouverture, de prendre un ticket de file d'attente et d'attendre que votre numéro soit appelé. L'ouverture d'un compte prend généralement jusqu'à 30 minutes, et votre carte de débit sera prête en cinq à sept jours.
Bon à savoir :
Il peut arriver qu'une banque refuse d'ouvrir un compte à un résident étranger pour diverses raisons.
Toutefois, comme le remarquent certains expatriés, les conditions varient souvent d'une agence à l'autre. Si vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte dans une agence, il est conseillé d'essayer dans un autre quartier, voire dans une autre ville.
Conseils supplémentaires pour simplifier la procédure
Si l'un de vos documents n'est pas rédigé en turc ou en anglais, il est possible que vous deviez le faire traduire officiellement. Assurez-vous que toutes les copies des documents sont certifiées conformes si les originaux viennent à manquer.
Avant de vous rendre à la banque, il est conseillé de consulter son site Web ou de contacter directement la succursale pour confirmer la liste des documents requis, car les exigences peuvent changer.
Si le processus semble décourageant, notamment en ce qui concerne les barrières juridiques ou linguistiques, n'hésitez pas à demander l'aide d'un conseiller juridique local ou d'un service spécialisé dans l'aide aux expatriés.
Comment choisir la bonne banque en Turquie ?
Le choix d'une banque appropriée est une étape importante lors de l'établissement de votre profil financier. Le secteur bancaire turc, solide et dynamique, offre une gamme étendue d'options répondant à des besoins et des préférences variés. Pour les expatriés, certaines banques se distinguent par leur service client attentionné, leur gamme de produits et services adaptés, ainsi que par des conditions avantageuses spécialement conçues pour les étrangers.
Voici quelques-unes des banques les plus populaires en Turquie :
Garanti BBVA
Garanti BBVA, l'une des plus grandes banques privées de Turquie, se distingue par son large éventail de services bancaires de détail et d'entreprise, accessible via des canaux multiples. La banque est particulièrement appréciée des expatriés pour sa plateforme bancaire en ligne conviviale et son service clientèle multilingue, y compris en anglais. Son vaste réseau de guichets automatiques et d'agences à travers le pays offre un accès pratique aux services bancaires quotidiens.
Ziraat Bankası
Ziraat Bankası, l'une des plus anciennes et des plus grandes banques de Turquie, occupe une place particulière dans le secteur bancaire du pays. Il s'agit d'une banque d'État qui propose une gamme complète de services financiers, notamment des comptes d'épargne, des cartes de crédit et de débit, des prêts et des produits d'investissement. Ziraat dispose également d'une application bancaire en ligne conviviale disponible en anglais.
İş Bankası (İşbank)
İşbank, l'une des institutions bancaires les plus solidement établies de Turquie, se distingue par son offre complète de produits et services financiers. Reconnue pour sa stabilité et sa fiabilité, İşbank jouit d'une forte réputation auprès de sa clientèle. La banque propose des services bancaires en ligne performants et bénéficie d'un réseau étendu de succursales et de guichets automatiques à travers le pays.
Akbank
Réputée pour ses solutions bancaires innovantes, Akbank s'impose comme un choix privilégié pour les expatriés. La banque propose un large éventail de services financiers, incluant des options d'épargne et d'investissement attractives. Akbank s'est distinguée par l'excellence de son service à la clientèle et de ses plateformes bancaires numériques, lui valant de nombreuses reconnaissances.
Yapı Kredi
Yapı Kredi, l'une des premières banques nationales de Turquie, se distingue par son approche résolument centrée sur le client. La banque propose une gamme complète de services bancaires et est reconnue pour l'efficacité de son système de banque en ligne. Pionnière dans la transformation numérique, Yapı Kredi s'impose comme un choix idéal pour les clients férus de technologie.
Types de comptes bancaires qu'un expatrié peut ouvrir en Turquie
Les expatriés disposent de plusieurs options pour ouvrir un compte bancaire en Turquie.
Comptes chèques ou comptes courants
Les comptes chèques et les comptes courants, appelés « Vadesiz Mevduat Hesabı » en turc, sont les types de comptes bancaires les plus répandus en Turquie. Ils sont parfaitement adaptés aux transactions financières quotidiennes.
Ces comptes offrent un accès facile aux fonds via des chèques, des guichets automatiques et des services bancaires en ligne. Ils conviennent particulièrement bien à la réception des salaires, au paiement des factures et aux achats courants, mais ils ne génèrent généralement pas d'intérêts sur le solde créditeur.
Comptes d'épargne
Les comptes d'épargne, appelés « Birikim Hesabı » en turc, s'adressent aux personnes désireuses d'épargner et de percevoir des intérêts sur leur épargne. Ils constituent une solution idéale pour les expatriés qui souhaitent mettre de côté une partie de leurs revenus. Les taux d'intérêt appliqués varient selon la banque et le montant déposé.
Important :
À noter que les comptes d'épargne rémunérés sont majoritairement proposés en livres turques. Il est donc essentiel de comparer les intérêts que vous gagnez sur votre épargne avec la dévaluation continue de la monnaie turque.
Comptes en devises étrangères
À l'attention des expatriés réalisant régulièrement des transactions en devises étrangères, les banques turques proposent des comptes multi-devises. Ces comptes permettent de détenir des fonds dans différentes devises, par exemple, l'USD, l'EUR ou encore la GBP. Ils sont particulièrement appréciés par les expatriés qui perçoivent leurs revenus dans des devises étrangères et qui souhaitent, comme mentionné précédemment, limiter l'impact des fluctuations des taux de change.
Comptes à terme
Les comptes de dépôt à terme, appelés « Vadeli Mevduat Hesabı » en turc, s'adressent aux expatriés désireux d'immobiliser une somme d'argent importante sur une durée déterminée. Ces comptes offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires, le taux appliqué étant fonction de la durée du placement. En effet, plus la période de dépôt est longue, plus le taux d'intérêt proposé est élevé.
Cartes de crédit et de débit en Turquie
Que vous soyez nouvellement arrivé en Turquie ou que vous envisagiez un séjour de courte durée, l'utilisation d'une carte de débit ou de crédit étrangère est tout à fait possible. En effet, la plupart des distributeurs automatiques de billets du pays acceptent les cartes internationales et vous devriez pouvoir régler la majorité des biens et services avec votre carte. Attention, deux points importants sont à souligner lorsque vous utilisez une carte bancaire étrangère en Turquie :
- Avant toute chose, veillez à vous informer précisément sur les frais de retrait et d'utilisation de votre carte à l'étranger, facturés par votre banque. En effet, dans de nombreux cas, les frais bancaires liés aux retraits d'espèces effectués hors du pays s'avèrent relativement élevés.
- Par ailleurs, soyez vigilants face aux distributeurs automatiques de billets qui vous proposent d'effectuer le paiement d'un service ou d'un achat dans votre devise nationale. Bien que cette option puisse paraître séduisante, affichant le montant directement dans une devise familière et procurant un sentiment de transparence, elle s'avère trompeuse et peut engendrer des coûts supplémentaires non négligeables. Cette pratique, appelée conversion dynamique des devises (Dynamic Currency Conversion - DCC), permet à la banque étrangère ou à l'opérateur du distributeur de définir son propre taux de change pour votre transaction. Or, dans la plupart des cas, ce taux s'avère défavorable pour le consommateur.
Pour un séjour prolongé en Turquie, l'ouverture d'un compte bancaire et l'obtention d'une carte de débit locale sont incontournables. Comme évoqué précédemment, si vous disposez d'un permis de séjour valide, cette démarche s'effectue relativement aisément.
En théorie, les résidents peuvent également demander une carte de crédit en Turquie. Toutefois, l'octroi de ce moyen de paiement relève de la décision de la banque choisie.
Gardez en tête qu'en tant que résident étranger, l'obtention d'une carte de crédit requiert la présentation de nombreux documents supplémentaires, tels que des justificatifs de revenus, des garanties de paiement, et d'autres pièces justificatives.
Demander un prêt bancaire en Turquie en tant qu'expatrié
Les expatriés ont accès au crédit immobilier et aux prêts personnels en Turquie, mais à des conditions spécifiques. Au fil des années, les conditions d'octroi de crédit aux ressortissants étrangers se sont assouplies, permettant aux expatriés de concrétiser leur projet d'acquisition immobilière ou de financer d'autres besoins.
Crédit immobilier en Turquie
Il est généralement demandé aux expatriés qui souhaitent demander un prêt immobilier en Turquie de fournir les éléments suivants :
- Un justificatif de revenus, tel qu'un bulletin de salaire, une déclaration d'impôts ou tout autre document officiel attestant de leurs revenus ;
- Un permis de séjour en cours de validité ;
- Des informations sur la propriété qu'ils ont l'intention d'acheter, y compris le contrat de vente ou un acte de propriété ;
- Preuve de l'existence d'un compte bancaire auprès de l'établissement prêteur ;
- Un rapport de solvabilité de leur pays d'origine ou de tout autre pays où ils ont des antécédents financiers (peut être demandé par certaines banques).
Important :
Les conditions des prêts immobiliers, telles que le montant de l'apport, les taux d'intérêt appliqués et la durée maximale de remboursement, peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Ces conditions dépendent de plusieurs facteurs, tels que votre nationalité, votre situation financière et l'emplacement du bien immobilier que vous souhaitez acquérir.
Prêts personnels
Les expatriés qui vivent et travaillent en Turquie peuvent également solliciter un prêt personnel. En plus des conditions générales évoquées précédemment, la banque peut vous demander de justifier votre situation professionnelle en Turquie et de présenter un permis de travail, conformément aux règles de chaque banque.
Voici quelques éléments à prendre en compte :
Les taux d'intérêt appliqués aux prêts immobiliers destinés aux expatriés peuvent s'avérer plus élevés que ceux accordés aux citoyens turcs. Ajoutons que certaines banques peuvent exiger la souscription d'une assurance vie et d'une assurance immobilière dans le cadre du contrat de prêt immobilier.
Compte tenu de la complexité de la situation, il peut être utile de demander un avis juridique ou l'aide d'un conseiller financier connaissant bien le système bancaire turc.
Les politiques peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre : il est donc conseillé de faire le tour des banques et de négocier les meilleures conditions.
Dans l'ensemble, les expatriés peuvent obtenir un prêt bancaire ou immobilier en Turquie, à condition de faire une recherche et d'avoir une bonne préparation en amont.
Éléments à prendre en compte lors du choix d'une banque en Turquie
Plusieurs éléments doivent être pris en compte lorsque vous choisissez votre banque en Turquie.
Services bancaires en ligne
La plupart des expatriés en Turquie apprécient de disposer de services bancaires en ligne efficaces. Une bonne application bancaire peut vraiment vous faire gagner du temps dans vos transactions quotidiennes. Recherchez des banques qui proposent des plateformes en ligne faciles à utiliser et sécurisées, disponibles en anglais. Pour une vie sans soucis en Turquie, des fonctionnalités comme le paiement de factures en ligne, les transferts d'argent, la gestion de compte et un service clientèle réactif sont indispensables.
Assistance bilingue
En tant qu'expatrié, le choix d'une banque proposant des services bilingues ou multilingues peut considérablement simplifier la gestion de vos finances. De nombreuses banques turques disposent d'un personnel anglophone et proposent des services bancaires en ligne accessibles en anglais. Ce point est particulièrement important pour la compréhension de produits financiers complexes ou la résolution de problèmes éventuels.
Disponibilité des agences et des guichets automatiques
Tenez compte de la présence de la banque dans votre localité et au niveau national. Une banque disposant d'un vaste réseau d'agences et de guichets automatiques sera plus pratique, surtout si vous vous déplacez souvent à travers la Turquie.
Qualité du service à la clientèle
Un bon service à la clientèle est essentiel, surtout lorsque vous avez recours au système bancaire d'un nouveau pays. Recherchez des banques dont le service clientèle est réputé pour être réactif et serviable. Lisez les avis et les expériences d'autres expatriés pour vous faire une première opinion.
Services adaptés aux expatriés
Certaines banques proposent des services adaptés aux besoins des expatriés, tels que le transfert d'argent international, des comptes en devises étrangères ou des services de conseil financier pour les nouveaux arrivants.
Frais et commissions
Renseignez-vous sur les frais et commissions liés au compte bancaire. Il s'agit notamment des frais de tenue de compte, des frais de transaction et des frais liés aux virements internationaux. Comparez ces frais entre différentes banques pour économiser de l'argent à long terme.
Considérations particulières pour les expatriés qui gèrent leur argent en Turquie
L'installation dans un nouveau pays s'accompagne d'une multitude d'ajustements. En abordant la gestion de vos finances en Turquie avec préparation, connaissance et une approche proactive, vous pouvez minimiser les obstacles et optimiser votre expérience financière dans votre nouveau pays d'accueil.
Transferts d'argent internationaux
Les expatriés envoient régulièrement de l'argent depuis et vers leur pays d'origine. Lorsqu'il s'agit de transferts d'argent internationaux, plusieurs facteurs doivent être pris en compte :
- Les banques et les institutions financières proposent différents frais et taux de change pour les transferts internationaux. Il est essentiel de comparer ces frais et taux entre les différents services pour trouver l'option la plus avantageuse.
- En plus des virements bancaires traditionnels, des services en ligne tels que Wise, PayPal ou Revolut peuvent offrir des tarifs compétitifs et des services plus rapides. Ces plateformes sont souvent conviviales et transparentes en ce qui concerne les frais et les taux de change.
Comptes multidevises
Comme évoqué précédemment, les expatriés en Turquie ont tout intérêt à posséder des comptes multidevises. Étant donné la forte volatilité de la livre turque, il n'est ni sûr ni viable à long terme de conserver son argent dans cette monnaie.
Les comptes multidevises offrent la possibilité de détenir de l'argent dans différentes devises et de les convertir entre elles à des taux compétitifs. Grâce à un compte multidevises, vous pouvez effectuer des conversions lorsque les taux sont favorables, ce qui vous permet d'économiser de l'argent. Il est donc judicieux de rechercher les banques offrant les meilleures conditions pour ces comptes.
Traiter les taux de change
Les taux de change peuvent avoir un impact considérable sur les expatriés, en particulier dans un pays comme la Turquie, où la monnaie locale subit des fluctuations constantes.
Gardez un œil sur les taux de change pour transférer ou convertir votre argent au bon moment. Certains outils et stratégies financiers peuvent contribuer à atténuer les risques liés aux fluctuations des devises. Il peut s'agir de contrats à terme ou d'options, bien qu'ils soient généralement plus adaptés à ceux qui ont une connaissance approfondie des marchés financiers. Pour les expatriés ayant des engagements financiers importants ou des investissements dans plusieurs devises, il peut être utile de demander l'avis d'un conseiller financier qui comprend le paysage financier local et international.
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