Arrivé en Nouvelle-Calédonie, vous allez devoir ouvrir un compte pour toutes les démarches liées à votre installation et à votre séjour. Vous pourrez aussi créer ou conserver un compte bancaire en ligne. Voici les particularités.
Système bancaire calédonien
Le territoire comptabilise neuf établissements bancaires et de crédit dont quatre banques faisant partie du comité local de la Fédération Bancaire Française (FBF).
Il s'agit de la Banque Calédonienne d'Investissement (BCI), la Société Générale Calédonienne de Banque, la BNP Paribas Nouvelle-Calédonie et de la Banque de Nouvelle-Calédonie (BNC).
La BNP et la Société Générale sont au départ des banques françaises et internationales mais elles ont créé une entité locale qui s'adapte à la situation de la Nouvelle-Calédonie. Cela explique pourquoi leur nom est modifié, comme par exemple, la Société Générale Calédonienne de Banque (SGCB) en place de la Société Générale.
Les autres établissements sont des sociétés de financement. Ce sont le Crédit Calédonien et Tahitien, Oceor BPCE Lease Nouméa, Nouméa Crédit et Socalfi.
Il y a également un établissement de crédit spécialisé qui se nomme la Caisse de Crédit Agricole Mutuel de la Nouvelle-Calédonie.
Par ailleurs, vous pourrez également trouver l'Office des Postes et Télécommunications (OPT) qui propose des prestations bancaires comme les comptes chèques postaux (CCP). L'OPT dispose d'un réseau d'agences assez large sur tout le territoire. Avec l'OPT, vous pourrez avoir chéquier et carte de crédit, faire vos virements via internet, mais vous n'aurez pas accès aux crédits.
L'ANZ, la banque australienne et néo-zélandaise, a un bureau sur Nouméa. Elle permet à ses clients installés en Nouvelle-Calédonie de régler toutes leurs démarches administratives. En revanche, il n'y a pas de possibilité de retrait d'argent.
Pour terminer, il y a également d'autres organismes qui opèrent depuis l'étranger qui travaillent sur le territoire telle que l'Agence Française de Développement (AFD) qui assure également la gestion de fonds de garantie d'outre-mer (SOGEFOM) et la CASDEN Banques Populaires. La Banque Européenne d'Investissement (BEI) intervient également sur des dossiers de financements et d'investissement sur le territoire.
Devise de Nouvelle-Calédonie
La monnaie officielle est le Franc Pacifique (Franc CFP ou XPF). Le taux de change est fixe par rapport à l'euro : 1€ = 119,3317 F. Vous ne subissez ainsi pas de frais de change si vous effectuez des virements depuis un compte en euros.
Cette devise est également celle de la Polynésie française et de Wallis-et-Futuna.
Ouvrir un compte bancaire en Nouvelle Calédonie
Vous serez dans l'obligation d'ouvrir un compte auprès d'une banque locale pour le versement de votre salaire, les prélèvements de vos factures (téléphone, internet, eau, électricité, etc.), ainsi que les remboursements de votre sécurité sociale (CAFAT). Vous en aurez également besoin pour un crédit immobilier, auto, etc.
Il faudra vous rendre dans l'une des quatre banques mentionnées ci-dessous pour ouvrir votre tout premier compte bancaire en franc CFP.
La gamme des prestations proposées est moins nombreuse que les banques françaises par exemple même si elles restent correctes ; à noter que les tarifs pratiqués sont plus chers que ce que peut proposer une banque française.
En Nouvelle-Calédonie comme dans d'autres pays, l'expérience avec votre banque repose beaucoup sur le conseiller clientèle que l'on obtient. En effet, certains conseillers ou responsables d'agences seront plus compétents pour offrir un service de qualité.
Les papiers à fournir
Vous devrez fournir pour pouvoir ouvrir un compte bancaire :
- une pièce d'identité en cours de validité ;
- une attestation de logement de moins de 3 mois (facture électricité, téléphone, etc.).
Si vous souhaitez dès l'ouverture bénéficier d'un moyen de paiement (carte de crédit, chéquier), il vous sera demandé la copie de votre contrat de travail. Différentes cartes bancaires vous seront proposées selon vos revenus (Visa, Visa Premier, Visa Gold, etc).
La banque peut également vous demander :
- votre dernier avis d'imposition ;
- vos trois derniers relevés de comptes bancaires.
Si vous êtes logé à titre gratuit, vous devez également fournir les documents suivants :
- un justificatif d'identité de votre hébergeur ;
- un justificatif de domicile de votre hébergeur (de moins de trois mois) ;
- une attestation écrite à la main de l'hébergeur ;
- une personne mineure doit présenter son livret de famille.
Les personnes ayant une incapacité juridique ou les mineurs émancipés doivent montrer le jugement de tutelle ou de protection ou le jugement d'émancipation.
Accès avec banque en ligne
La plupart des banques proposent à leurs clients un accès à leurs comptes en ligne, ce qui s'avère pratique et évite de se déplacer à la banque pour consulter son compte ou effectuer des virements. Certaines banques comme la BCI ou la BNC disposent d'une application à télécharger, ce qui facilite l'ergonomie des opérations bancaires. L'abonnement aux services en ligne est autour de 900 F, et il est inclus avec la BCI.
Produits et frais bancaires
Pour une ouverture de compte simple, il vous en coûtera autour de 3500 F par an.
Pour l'obtention de moyens de paiement, vous pourrez souscrire à une carte bancaire (type visa) : entre 4300 F et 5600 F (46 euros) par an.
Le chéquier est assez répandu en Nouvelle-Calédonie même si son usage tend à diminuer. Il est la plupart du temps gratuit. Concernant les délais d'encaissement, par exemple, l'encaissement d'un chèque en euros sur un compte en Nouvelle-Calédonie prend en moyenne jusqu'à 21 jours et environ 2 jours pour les chèques locaux. Il est préférable de faire une demande de chéquier à l'ouverture de votre compte. Pour son utilisation, il est assez répandu mais peut être aussi refusé dans certains commerces et stations service. Il est d'ailleurs assez courant de voir à la caisse des magasins « Nous n'acceptons plus les chèques ».
Il n'y a pas de frais de virement SEPA lorsque vous faites votre virement par Internet. En agence, il vous coûtera entre 375 F et 500 F par virement.
Concernant les mandats de prélèvement SEPA, les frais de mise en place s'élèvent entre 275 et 461 F selon les banques. Les frais par paiement d'un prélèvement SEPA sont quant à eux gratuits.
Dans le cas où vous dépassez votre découvert autorisé fixé avec votre conseiller, les frais de dépassement seront facturés entre 950 et 1012 F par opération.
Attention, si vous retirez dans une autre banque que la vôtre, vous serez dans la plupart des banques facturés jusqu'à 142 F par retrait.
Vous pouvez accéder à un comparatif des frais sur le site du gouvernement français.
Nous observons de manière générale que les frais bancaires sont plus élevés qu'en Métropole ou dans d'autres pays européens. Le temps de traitement des opérations peut être également plus long qu'en France.
On vous conseille de prendre rendez-vous le plus tôt possible, même avant de prendre l'avion depuis la Métropole, pour anticiper le plus possible les démarches et vous permettre d'avoir un compte à votre nom le plus rapidement possible. Cela vous permettra de ne pas être bloqué pour certaines démarches lors de votre installation.
Crédit consommation et prêt immobilier en Nouvelle-Calédonie
Pour financer vos achats, vous pourrez souscrire à un crédit consommation auprès de votre banque et vous pourrez également faire appel à des sociétés de financements présentes sur la place. Dans ce cas, vous pourrez faire appel à Socalfi, Crédical ou Nouméa Renting, par exemple. Ces sociétés proposent généralement du leasing pour acheter un véhicule.
Pour le prêt immobilier, vous pourrez interroger votre banque et les banques de la place. Vous pourrez sinon faire appel à un courtier comme Courtiers NC.
Fin 2023, le taux d'emprunt s'est envolé autour des 5 à 6 %, ce qui complique pour le moment les dossiers de crédit immobilier.
Utiliser votre compte français en Nouvelle-Calédonie
Vous pourrez utiliser votre compte métropolitain pour vos transactions en Nouvelle-Calédonie. Pour cela, il vous faudra avoir un accès bancaire classique auprès de votre établissement bancaire en France (carte bancaire, accès à distance à vos comptes etc). À noter que les chèques en euros ne sont pas valables sur le territoire.
La Nouvelle-Calédonie fait partie de la zone SEPA destinée aux virements bancaires dans l'Union Bancaire par l'intermédiaire la zone SEPA COM Pacifique. Cela facilite les virements vers l'UE en termes de coûts et de rapidité.
Transfert de compte depuis la France
Transférer son compte Société Générale (France) par exemple n'est absolument pas possible. Le fait d'avoir un compte Société Générale en France ne vous offrira pas d'avantages particuliers si vous vous adressez à la SGCB (Société Générale Calédonienne de Banque) en cas de perte de cartes bancaires, etc.
Ouverture d'un compte bancaire en ligne en Nouvelle-Calédonie
Le pouvoir d'achat dans les départements et territoires d'outre-mer est 10 % moins élevé qu'en Métropole. Pour faire des économies, les habitants de Nouvelle-Calédonie peuvent compter sur les banques en ligne.
Pour cela, vous pouvez faire le choix d'une banque en ligne depuis la France ou d'un autre pays.
Cela peut être un réel atout dans la gestion de vos comptes car c'est gratuit et que vous disposerez d'un espace en ligne, carte bancaire, virements instantanés ou d'un compte.
Les comptes en ligne sont également pratiques de par leurs applications qui sont très ergonomiques. Cela pourra également vous donner l'opportunité de payer avec son smartphone sans limite de montant : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, etc.
Très pratiques et faciles d'utilisation, vous devrez cependant posséder un compte bancaire en Métropole et un numéro de téléphone français.
Les banques en ligne françaises accessibles sont : Boursorama Banque, Monabanq, Revolut ou Sogexia.
Attention, il ne reste pas si simple d'ouvrir un compte en ligne depuis la Nouvelle-Calédonie. Les plus accessibles semblent actuellement être Sogexia et Boursorama Banque. Il reste préférable, si vous le pouvez, de faire vos démarches avant votre départ pour le Caillou.
Offre bancaire calédonienne en ligne
Il y a deux solutions de banque en ligne en Nouvelle-Calédonie : Be Bunk et CF-Pay.
Ces solutions ont été créées pour favoriser l'accès à un compte bancaire pour toutes et tous.
Be Bunk est une formule gratuite, mais elle se limite à fournir un compte avec RIB français, sans aucun moyen de paiement et un tarif de 400 F (3,35 € tout de même) pour effectuer un virement vers une banque locale ou métropolitaine. La première formule payante à 1900 F par mois (15,92 €) vous demandera de payer 200 F supplémentaires pour chaque retrait dans un distributeur du territoire.
Quant à CF-Pay (créé par la CSB), à l'heure actuelle (2023), il s'agit plutôt d'un portefeuille électronique que d'un réel compte bancaire. L'application vous permet simplement de transférer des fonds instantanément entre utilisateurs de l'application CF-Pay.
La procédure d'inscription est tout de même assez fastidieuse (de nombreux codes de vérifications, scan du passeport, selfie, etc.) et peut décourager l'utilisateur occasionnel, et encore plus le touriste de passage.
Aucun moyen de paiement n'est inclus ; la CSB promet une arrivée rapide des paiements mobiles, mais sans donner de date précise.
La carte American Express (AMEX) en Nouvelle-Calédonie
Moins courante en France, l'AMEX est très répandue sur le territoire calédonien et de nombreux commerçants l'acceptent, notamment les supermarchés. Son utilisation offre certains avantages. Par exemple, vous pourrez avoir carte bancaire à débit différé pouvant vous proposer un cumul de miles pour chaque euro dépensé (conversion en XPF sans frais). Les miles pourront vous être utiles par exemple pour vos voyages en avion, notamment avec Aircalin et Air France. Également, vous aurez la possibilité de payer en plusieurs fois vos achats de billets d'avion en souscrivant, par exemple, à la carte Gold Air France KLM. Quand vous effectuez vos achats, vous serez couvert pendant votre voyage en cas de valise perdue, caution voiture de location, ski, etc. Si vous souhaitez une deuxième carte, elle est gratuite.
L'avantage de cette carte est qu'elle ne dépend pas de votre banque mais de vos revenus à la souscription. Si vous changez d'établissement bancaire, vous pouvez conserver votre carte American Express et modifier simplement votre compte de prélèvement automatique.
En contrepartie, il faudra payer une cotisation annuelle qui coûtera plus cher qu'une VISA. Le tarif est de 180 € par an pour une carte Gold, avec une première année gratuite. Le type de carte auquel vous pouvez souscrire dépendra de votre niveau de revenus.
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