Aprire un conto in una banca austriaca
Le banche austriache sono regolamentate a livello nazionale e sono note per il loro elevato livello di sicurezza, che offre agli espatriati un senso di fiducia quando effettuano operazioni bancarie nel Paese. L'Austria vanta uno dei sistemi bancari più antichi d'Europa. Una volta arrivati, l'apertura di un conto corrente locale vi permetterà di fare acquisti, prelevare comodamente contanti e ricevere lo stipendio. In questo articolo tratteremo tutto ciò che c'è da sapere sul sistema bancario in Austria.
Come aprire un conto corrente in Austria
Aprire un conto bancario in Austria è una procedura piuttosto semplice per i residenti. Tuttavia, se non siete residenti, è importante scegliere una banca che accetti questa condizione.
Una volta arrivati in Austria, l'apertura di un conto corrente personale non richiede molta burocrazia. Iniziate con una ricerca di diverse banche per trovare quella più adatta alle vostre esigenze. Recatevi quindi in una filiale locale della banca scelta per avviare la procedura di apertura del conto. Tenete presente che le opzioni bancarie e le relative commissioni possono variare da una banca all'altra, quindi è bene informarsi prima.
In genere, gli espatriati devono presentare il passaporto come documento d'identità e fornire una prova di residenza, compreso un indirizzo locale. Alcune banche potrebbero richiedere anche una prova di impiego e un modulo di registrazione della residenza. La buona notizia è che non è necessario fissare un appuntamento per aprire un conto. Infatti, alcune banche offrono la possibilità di aprire un conto online anche prima di arrivare nel Paese.
Dopo aver presentato i documenti necessari, il conto verrà aperto e le carte bancarie verranno spedite all'indirizzo che avrete specificato, di solito entro una settimana. Le banche austriache offrono anche servizi bancari online, che consentono di impostare facilmente i pagamenti automatici e di trasferire fondi a proprio piacimento.
Servizi bancari in Austria
Le banche austriache offrono in genere diversi tipi di servizi, tra cui Girokonto (conto corrente), Sparkonto (conto di risparmio), Daueraufträge (ordini permanenti), Dispokredit (fido) e Bankomatkarte (carta di debito). Se avete bisogno di una carta di credito, è consigliabile contattare la vostra banca, perché in genere le carte di credito non vengono concesse automaticamente all'apertura di un conto corrente. Un aspetto positivo è che in Austria i conti per studenti sono spesso offerti gratuitamente.
Se avete già un conto presso una banca internazionale che opera in Austria, potreste considerare di mantenere la vostra banca attuale anche dopo il trasferimento. Considerate che gli orari bancari possono variare, ma in genere le banche hanno un orario di apertura prolungato il Giovedì. Nei piccoli centri, le banche possono chiudere per l'ora di pranzo.
Carte di credito e di debito in Austria
Una volta aperto il conto corrente, riceverete una carta di debito (bancomat), localmente nota come "Bankomatkarte". Le carte bancarie in Austria hanno il logo Maestro o VISA Pay e possono essere utilizzate per gli acquisti nella maggior parte degli esercizi commerciali. Tuttavia, è importante sottolineare che alcuni piccoli negozi potrebbero accettare solo contanti. I bancomat sono ampiamente disponibili in tutto il Paese e accettano sia carte bancarie austriache che internazionali. Spesso si trovano anche nei supermercati. Molti supermercati sono dotati di sportelli bancomat presso le casse, dove è possibile prelevare contanti.
Quando si utilizza un bancomat di una banca austriaca non associato al proprio conto, non vengono applicate commissioni (questo vale solo per le carte di debito). Tuttavia, una volta all'estero, è probabile che lo siano, a meno che non abbiate la fortuna di avere una filiale della vostra banca in quel luogo.
Se avete intenzione di richiedere una carta di credito in loco, è consigliabile aspettare alcuni mesi per ottenere un lavoro e avere una storia creditizia nel Paese, che vi verrà richiesta dalla banca. In questo modo aumenteranno le possibilità di ottenere l'approvazione per la vostra carta di credito.
Tipi di carte in Austria
I diversi Paesi hanno normative diverse per quanto riguarda i tipi di carta, che a volte possono creare confusione. Ecco una panoramica dei tipi di carta accettati e presenti in Austria:
- Carte di debito: Una normale carta di debito è collegata al vostro conto bancario e consente di effettuare pagamenti diretti e prelievi al bancomat. Inizialmente, queste carte non avevano un numero di 16 cifre per altri pagamenti, come gli acquisti online. Negli ultimi anni, tuttavia, la situazione è cambiata e le carte più recenti includono codici per i pagamenti online in tempo reale. Le banche austriache offrono Mastercard o VISA come opzioni di pagamento per le carte di debito. Quando si utilizza una carta di debito, il denaro viene immediatamente addebitato sul conto e il pagamento viene confermato tramite un TAN (Transaction Authentication Number) o un'app della banca.
- Carte di credito: VISA e Mastercard sono le carte di credito più diffuse in Austria. Le carte di credito hanno un numero di 16 cifre, una data di scadenza e il codice di convalida della carta CVC/CVV. Sono collegate al vostro conto bancario e possono essere utilizzate per tutti i tipi di pagamento, compresi gli acquisti online. È possibile anche prelevare contanti, ma possono essere applicate delle commissioni. Le carte di credito hanno un limite specifico e una volta al mese l'importo accumulato viene detratto dal conto corrente.
- Carte prepagate: Le carte prepagate non sono molto diffuse in Austria, ma possono essere ottenute senza grandi difficoltà. Sono considerate altamente sicure. Le carte prepagate possono essere caricate con un valore specifico e il denaro viene immediatamente addebitato al momento del pagamento. In caso di smarrimento o furto della carta prepagata, il rischio è solitamente minimo, in quanto non collegata al conto corrente.
Informazioni aggiuntive:
E' possibile trasferire denaro dal proprio conto bancario alla carta di credito, il che può essere utile se si è raggiunto il limite di credito e si devono effettuare pagamenti all'estero, dove è accettata solo la carta di credito. A tale scopo, è sufficiente al fornitore richiedere l'IBAN (International Bank Account Number) associato alla carta di credito.
Prelevare denaro in Austria
Come già detto, è possibile prelevare denaro contante dagli sportelli bancomat in tutta l'Austria. Si trovano comunemente nelle zone più frequentate, nei supermercati, nelle banche e nelle stazioni di servizio. In genere, il limite di prelievo è fissato a 400,00 euro al giorno, ma è possibile modificarlo in base alle proprie preferenze tramite l'online banking. Per motivi di sicurezza, si consiglia di aumentare il limite temporaneamente per determinati giorni piuttosto che in modo permanente.
Se viaggiate, potete anche attivare la carta di debito online per un determinato periodo di tempo, nel caso in cui visitiate Paesi non appartenenti all'UE. Questa funzione, nota come Geocontrol, garantisce la sicurezza della carta.
Dopo la pandemia, i pagamenti con carta sono diventati più diffusi in Austria. Di conseguenza, quando si utilizzano carte di debito e di credito, è possibile effettuare pagamenti contactless per importi fino a 50 euro senza inserire il PIN. Dopo cinque transazioni contactless consecutive, l'inserimento del PIN diventa necessario per motivi di sicurezza.
Nei foyer delle banche è possibile effettuare diverse operazioni, come depositare o trasferire denaro, stampare estratti conto ed effettuare prelievi. Alcuni servizi possono essere effettuati anche senza carta, se avete a disposizione un codice di accesso.
Buono a sapersi:
In Austria, i numeri sono generalmente scritti con la punteggiatura, ad esempio €1.000,00 (mille euro).
Aprire un conto bancario per aziende in Austria
Se state avviando la vostra attività in Austria, avere un conto bancario valido è essenziale per emettere le vostre fatture. Nel decidere quale conto aprire, è importante considerare il numero di transazioni previste. Alcuni conti hanno una commissione di gestione leggermente più alta, ma includono un numero maggiore di transazioni senza costi aggiuntivi. Altri possono avere commissioni di base basse o nulle, ma prevedono un addebito per ogni singola transazione. È fondamentale raccogliere informazioni in anticipo ed essere ben informati sulle opzioni del conto.
In generale, mantenere un conto corrente in Austria non è costoso, ma considerate che si applicano tassi di interesse elevati se si va in rosso. Le carte di credito oggi richiedono un PIN per i pagamenti fisici nei negozi, nei ristoranti e in altre strutture. Spesso offrono ulteriori vantaggi, come la copertura assicurativa (compresa l'assicurazione di viaggio) per i pagamenti e le prenotazioni effettuate con la carta di credito.
Un'altra opzione da considerare è un conto collegato a un altro conto bancario fisico. Sebbene non sia possibile prelevare o trasferire direttamente denaro da un conto collegato, è possibile gestirlo attraverso il proprio conto privato o un altro conto bancario. Questa può essere un'opzione comoda per le operazioni quotidiane, in quanto è possibile continuare a ricevere tutti i pagamenti su questo conto aziendale o di risparmio. Quando si forniscono i dati del conto, è sufficiente indicare l'IBAN (International Bank Account Number), dato che i codici SWIFT/BIC non sono più richiesti all'interno dell'UE.
Buono a sapersi:
Se siete lavoratori autonomi, probabilmente vi converrà aprire un secondo conto "aziendale". In questo modo la contabilità, la gestione fiscale e l'organizzazione saranno più semplici.
Ecco un elenco delle principali maggiori banche in Austria:
- Banca del Gruppo Erste
- Banca Raiffeisen
- Unicredit Bank Austria
- BAWAG
- Bank99 (appartiene alle Poste austriache)
- Oberbank
Ogni banca in Austria gestisce diverse filiali e spesso propone offerte interessanti per l'apertura di un conto. Tutte queste banche offrono servizi bancari online e hanno le loro app digitali. Se non avete necessità di una banca tradizionale, potete optare per un conto offerto dalle diverse banche online. Con un conto online, potrete gestire comodamente le transazioni e ricevere una carta di debito o di credito per le vostre esigenze bancarie.
Data la vicinanza geografica dell'Austria all'Europa dell'Est, è abbastanza comune trovare banche austriache con collegamenti e filiali nei Paesi vicini. Non sarebbe quindi sorprendente trovare banche austriache che operano anche in queste regioni. Questo facilita i servizi bancari e i collegamenti tra gli Stati dell'area.
Pagamenti in Austria
In Austria, nella maggior parte dei negozi e dei ristoranti è possibile pagare con carte o carte virtuali dal cellulare. Tuttavia, ci sono ancora alcuni locali più piccoli come caffè di provincia, ristoranti e piccoli negozi che accettano solo pagamenti in contanti. È comune lasciare una mancia di circa il 10% nei ristoranti e nei bar in Austria e se avete con voi solo il bancomat, non è un problema. Quando si effettua un pagamento, è possibile arrotondare l'importo e il personale di servizio riceverà l'importo aggiuntivo come mancia. È suggerito lasciare una piccola mancia anche per servizi come taxi o parrucchieri.
Il pagamento dell'affitto per l'alloggio in Austria avviene generalmente tramite bonifico bancario e non è comune pagare l'affitto principale in contanti.
In generale, le bollette come quelle del telefono, i contributi sociali per i lavoratori autonomi, le bollette dell'elettricità, ecc. vengono ricevute per posta o per e-mail, a seconda delle preferenze personali. Insieme alla bolletta viene fornito un bollettino di pagamento ("Zahlschein"), che può essere depositato fisicamente o scansionato con un codice QR per l'online banking.
I bonifici in Austria devono essere accreditati sul conto bancario del destinatario entro un giorno lavorativo, quindi non ci sono scuse per ritardi nei pagamenti con frasi del tipo: "Ho già effettuato il bonifico qualche giorno fa".
Come evitare le truffe bancarie in Austria?
Per quanto riguarda le banche e i fornitori di servizi finanziari, le frodi informatiche sono un problema da non sottovalutare. È fondamentale non condividere mai informazioni sensibili al telefono o via e-mail e assicurarsi che tutti i pagamenti online siano criptati. Potrebbe capitarvi di ricevere e-mail e SMS fraudolenti che sembrano provenire dalla vostra banca. Prima di aprire qualsiasi link o fornire qualsiasi informazione, è consigliabile controllare il sito ufficiale della banca o contattare la filiale in Austria per una verifica.
Negli ultimi mesi si sono verificati casi di persone che hanno ricevuto messaggi di testo che sostenevano di provenire da parenti in difficoltà che avevano urgente bisogno di denaro. In queste situazioni, è importante chiamare direttamente i parenti e verificare la situazione. In queste circostanze, evitate di trasferire denaro a codici IBAN che non iniziano con "AT" per non cadere vittima di qualche truffa.
Rimanere vigili e adottare misure precauzionali può aiutare a proteggersi dalle frodi informatiche e dalle truffe che hanno come obiettivo le transazioni bancarie e finanziarie.
