Dopo il vostro arrivo in Gran Bretagna, che sia per studio o per lavoro, dovrete aprire un conto corrente presso una banca locale che servirà in primis per l'accredito dello stipendio. La procedura non è complicata a patto di possedere i documenti richiesti.
Conti correnti e di risparmio nel Regno Unito
I tipi di conto bancario più comuni nel Regno Unito sono il conto corrente e il conto risparmio. Entrambi vi consentono di effettuare pagamenti su altri conti, depositare e prelevare denaro. Grazie alle app bancarie avrete anche accesso ai servizi online, in tutta sicurezza. Un conto corrente ha meno limitazioni per quanto riguarda le transazioni giornaliere, risultando quindi più adatto a imprenditori e lavoratori autonomi che necessitano di accedere frequentemente al proprio conto. Il conto risparmio, invece, è l'ideale per i dipendenti che hanno un introito fisso mensile. Una differenza significativa tra i due conti è lo scoperto, che è un'opzione prevista dal conto corrente. Significa che potete prelevare dal conto corrente fino a una certa somma di denaro che non è effettivamente presente sul conto (scoperto). Infine, il saldo minimo richiesto per mantenere un conto di risparmio è inferiore a quello necessario per un conto corrente.
Buono a sapersi:
All'interno delle due tipologie di conto (risparmio e corrente) sono presenti sottocategorie a seconda della banca (conto corrente studente, conto risparmio figli, conto valuta, etc.).
Attenzione:
Quando usate la carta di debito prestate sempre attenzione alle spese extra come le commissioni per le transazioni estere o di prelievo.
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Come aprire un conto in banca nel Regno Unito
In generale, avrete bisogno dei seguenti documenti:
- Documento d'identità (passaporto, patente di guida, carta d'identità)
- Prova di residenza (domiciliazione utenze, imposta comunale, contratto d'affitto, bolletta telefonica)
- Lettera dell'università o del datore di lavoro, specialmente per i cittadini non britannici
- Prova di introito (busta paga, estratto conto bancario, modello per le tasse P60)
Suggerimento:
Molte banche prima di procedere con l'apertura di un conto in banca controllano lo storico creditizio dei nuovi clienti tramite le Credit Reference Agencies (CRAs). Anche voi potete controllare il vostro storico finanziario contattando una delle tre CRAs: Experian, Equifax, TransUnion.
Se siete appena arrivati nel Regno Unito, forse non avete ancora un documento che comprovi la residenza, ma alcune banche potrebbero essere disposte ad accettare anche:
- Lettera di iscrizione emesso da un'università britannica
- Lettera del Jobcentre Plus che conferma il vostro numero di previdenza sociale
- Lettera del vostro datore di lavoro non più vecchia di tre mesi
Una volta in possesso di questi documenti, potete prendere un appuntamento per aprire un conto in banca online, per telefono o direttamente in filiale. Il conto dovrebbe essere operativo dopo pochi giorni lavorativi (3-5 di solito). Potrete però dover aspettare fino a 15 giorni per ricevere la carta di debito via posta, questo dipende dalla banca.
Buono a sapersi:
Se la banca presso la quale siete già clienti nel vostro Paese d'origine dovesse avere una filiale nel Regno Unito, potete aprire un conto prima del vostro arrivo.
Banche nel Regno Unito
Il Regno Unito presenta un mercato bancario molto concorrenziale, pertanto, il settore bancario dispone di interessanti offerte e tariffe. Approfondite bene le vostre ricerche prima di scegliere l'istituto bancario al quale affidarvi, e tenete conto delle vostre esigenze e dei tassi di interesse. Di seguito sono elencate alcune delle banche più note nel Regno Unito:
Un'opzione alternativa alle banche tradizionali sono le società di credito, gestite da leggi private, che forniscono una gamma di servizi finanziari tra cui conti correnti, conti risparmio e mutui. Le società di credito offrono ai loro membri (ovvero titolari di conto) tariffe più competitive rispetto alle banche, perché non hanno azionisti e non sono quotate in borsa, investendo così i loro profitti nell'attività.
Buono a sapersi:
Come membro di una società di credito, potete votare durante le elezioni per i dirigenti, partecipare alle riunioni operative annuali e persino candidarvi per diventare voi stessi un dirigente.
Le principali società di credito (specializzate in assicurazioni, mutui e conti di risparmio) sono:
Una tendenza che si sta affermando nel Regno Unito è quella dei conti bancari online. Ciò significa che non hanno una presenza fisica né sportelli bancomat di proprietà. Negli ultimi anni, 1 persona su 10 in Inghilterra è passata a una banca digitale. Alcune delle banche online più popolari sono:
Buono a sapersi:
La maggior parte dei bancomat accetta Visa, Mastercard, Amex e Maestro.
Carte di credito nel Regno Unito
Ottenere una carta di debito o di credito nel Regno Unito dipende dalle esigenze personali e dalle attività finanziarie individuali. Molte persone scelgono di avere entrambe le carte. Tuttavia, a causa della loro natura, le carte di credito sono più difficili da ottenere (in sostanza la banca vi sta prestando dei soldi), e i requisiti richiesti sono molto più severi. Per essere presi in considerazione per una carta di credito, la banca eseguirà un controllo sulle vostre abitudini finanziarie, per decidere se darvi un limite di spesa e per quantificarlo, nonché stabilire l'importo degli interessi che dovrete pagare mensilmente.
Se è la vostra prima carta di credito, molto probabilmente non avrete uno storico creditizio, il che significa che per la banca siete un debitore ad alto rischio, poiché non avete prove per dimostrare il contrario. I debitori ad alto rischio non sono esenti dal possedere delle carte di credito, tuttavia la banca si riserverà di emettere una carta che eroga un credito minimo. Come cittadino non britannico, un modo per costruire una storia di credito è percepire regolarmente uno stipendio dal datore di lavoro che sponsorizza il vostro visto lavorativo.
Suggerimento:
Quando usate la carta di credito tenete sempre a mente la vostra solvibilità. Più il vostro storico creditizio sarà impeccabile, più sarà facile in futuro ottenere un prestito per un mutuo.
Costruire uno storico creditizio tramite una credit Builder Card nel Regno Unito
Chi richiede un prestito per la prima volta, o coloro che desiderano migliorare il proprio storico creditizio, possono iniziare a costruire o ricostruire il proprio punteggio con una Credit Builder Card. Queste carte hanno dei limiti di credito bassi (circa 250 GBP) e tassi di interesse considerevoli. Avere una Credit Builder Card è l'opportunità per dimostrare di essere un buon pagatore a cui affidare, più in là, una carta di credito con massimali più alti.
Come scegliere una carta di credito nel Regno Unito
Ogni carta di credito ha un tasso di interesse, ossia l'importo che pagate all'istituto di credito per i servizi di prestito offerti. Ad ogni cliente, a seconda della fascia di merito creditizia, viene offerto un interesse diverso. È possibile controllare la media di interessi di una carta di credito individuando il TAEG, ovvero il tasso di interesse offerto ad almeno il 51% dei clienti. Alcune carte hanno un tasso iniziale dello 0% per i primi mesi; tuttavia, per poterne approfittare, dovete estinguere il pagamento prima che l'offerta scada e inizi ad essere applicata la tariffa standard.
Buono a sapersi:
Se l'istituto di credito non vi ha offerto un limite di credito più alto dopo diversi mesi in cui siete stati dei buoni pagatori, potete chiedere un aumento del limite. Non è garantito che accetteranno, ma potrebbe valere la pena inoltrare la richiesta.
Pagamenti con dispositivi mobili nel Regno Unito
I pagamenti con il cellulare sono un metodo di transazione molto comodo. Circa un terzo dei pagamenti nel Regno Unito sono contactless.
Se non avete ancora esplorato i vantaggi dei pagamenti con dispositivi mobili, questo potrebbe essere il momento giusto per prenderli in considerazione. I principali servizi di pagamento mobile nel Regno Unito sono Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay e sono ampiamente supportati dalle principali banche, come HSBC, NatWest e Barclays.
L'impostazione del pagamento da cellulare è semplice: per gli utenti iPhone è necessario utilizzare l'app Wallet, gli utenti Android possono scaricare Google Pay e chi possiede un telefono Samsung può accedere a Samsung Pay dal Galaxy Store.
Buono a sapersi:
Il limite attuale per una singola transazione con carta contactless è di 100 sterline.
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