Aprire un conto bancario negli Stati Uniti è un passo importante per la gestione delle vostre finanze. I conti bancari semplificano il pagamento delle bollette e la ricezione dello stipendio, e aiutano anche a costruirsi una reputazione creditizia.
Gli Stati Uniti hanno un panorama bancario molto diversificato. Accanto a grandi nomi come la Bank of America, è possibile trovare anche molte banche regionali e statali più piccole, banche di credito cooperativo, banche di investimento, banche online e altre ancora.
Buono a sapersi:
Anche se gli Stati Uniti sono un paese tecnologicamente molto avanzato, quando si parla di banche e operazioni bancarie, molte cose sono ancora gestite alla vecchia maniera. Molte banche non sono molto favorevoli a conti e operazioni multivaluta e impongono commissioni elevate sulle transazioni estere. Le banche tendono a richiedere interazioni di persona per molte operazioni, e spesso potrebbe essere chiesto di recarsi personalmente in banca per sbrigare le pratiche burocratiche. Inoltre, in alcuni casi, l'accesso al proprio conto bancario statunitense dall'estero può essere un problema, il che non è l'ideale per chi viaggia di frequente.
Come aprire un conto bancario negli Stati Uniti?
Come accennato in precedenza, ci sono molte banche negli Stati Uniti che offrono una varietà di servizi. Se si risiede nel paese, si può aprire un conto praticamente in qualsiasi banca di propria scelta.
I documenti da fornire e il procedimento potrebbero variare da banca a banca. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, vi verrà chiesto di fornire le seguenti informazioni per aprire un conto bancario personale come residente negli Stati Uniti:
- Numero di previdenza sociale (SSN, Social Security Number) o codice fiscale (ITIN, Individual Tax Identification Number)
- Passaporto o altro documento d'identità
- Indirizzo negli Stati Uniti e prova dell'indirizzo (ad esempio, una bolletta o corrispondenza regolare indirizzata a voi presso il recapito indicato)
- Versamento minimo
- Un numero di telefono statunitense (se si desidera accedere all'online banking)
Se non si è residenti negli Stati Uniti, le cose possono diventare un po' più complicate.
Innanzitutto, come non residente, è meglio puntare su banche più grandi come Bank of America o Citibank.
Le banche locali potrebbero non essere attrezzate per gestire le richieste di conti per non residenti.
Prima di fissare un appuntamento presso la banca prescelta, è meglio chiamare e verificare quali siano i requisiti per i non residenti poiché essi tendono a variare da banca a banca.
Ecco alcune cose sui cui informarsi in anticipo:
- Avrete bisogno di un SSN o di un ITIN?
- Avrete bisogno di un indirizzo negli Stati Uniti? Che tipo di prova bisogna fornire?
- Qual è il versamento minimo?
- Sarà necessario dimostrare la provenienza dei propri soldi?
Tenete presente che è sempre meglio informarsi il più possibile in anticipo prima di fissare l'appuntamento. In caso contrario, senza la documentazione necessaria, la vostra richiesta potrebbe essere respinta e vi potrebbe anche essere preclusa l'apertura di un conto bancario presso questa filiale in futuro.
Si consiglia inoltre di trovare un istituto abituato a servire i non residenti. Le banche più piccole potrebbero non essere in grado di elaborare la vostra richiesta.
Tenete presente che la maggior parte delle banche richiede un numero di previdenza sociale (SSN) per aprire un conto.
Un numero di previdenza sociale (SSN, social security number) viene utilizzato per tracciare le persone a fini fiscali ed è un sistema di identificazione molto comune negli USA. Un'altra opzione per gli espatriati è il numero di identificazione fiscale individuale (ITIN). Questi numeri di identificazione vengono emessi in base al tipo di visto.
Tuttavia, in quanto non residente, potrebbe non essere possibile ottenere un SSN. In questo caso, avere un ITIN (Individual Tax Identification Number) può aiutare parecchio: molte banche accetteranno un ITIN se non si ha un SSN.
L' ITIN è il codice di identificazione fiscale utilizzato dall'IRS (Internal Revenue Service, l'Agenzia delle Entrate statunitense) per tassare i non residenti. Tenete presente che per ottenere un ITIN, sarà necessario addurre le prove di un legame con gli Stati Uniti per il quale sia necessario presentare la dichiarazione dei redditi. Si consiglia di consultare il sito web dell'IRS per ulteriori informazioni su come richiedere un ITIN. Si può anche consultare un agente IRS certificato (Certified Acceptance Agent) affinché vi aiuti con il processo di richiesta dell'ITIN.
Se non si ha un SSN o un ITIN, alcune banche permettono di aprire un conto bancario con solo il passaporto e una prova di indirizzo. Tuttavia, questa opzione non è garantita al 100% e dipende da molti fattori come la nazionalità, la residenza fiscale, la fonte di reddito, ecc. In genere è più semplice farlo in banche più grandi che hanno molta esperienza nel trattare con clienti non residenti.
Quando si sceglie una banca, è bene anche considerare le proprie abitudini finanziarie. C'è chi ha bisogno di avere accesso a una banca con molti sportelli bancomat o filiali in tutta la città, o di un sito web di facile utilizzo per poter pagare le bollette online. Assicuratevi di chiedere informazioni sulle commissioni associate e sui saldi minimi richiesti.
Sebbene molte banche richiedano un appuntamento di persona per l'apertura di un conto, ce ne sono alcune che consentono anche di aprire un conto da remoto. Anzi, a causa della pandemia di COVID e delle restrizioni sui viaggi, molte banche sono diventate più flessibili quando si tratta di aprire un conto da remoto.
Alcune delle banche più apprezzate dagli espatriati negli Stati Uniti includono Bank of America, Citibank, Chase Bank, Wells Fargo e altre ancora.
Viaggiatori frequenti, liberi professionisti e nomadi digitali potrebbero prendere in considerazione opzioni come Wise Borderless (supporta oltre 50 valute, non è necessario un accordo con gli Stati Uniti) o Charles Schwab (nessuna commissione per le transazioni estere).
Tipi di conti bancari negli Stati Uniti
I due tipi più comuni di conti bancari negli Stati Uniti sono i conti correnti e i conti di risparmio. I conti correnti vengono utilizzati per depositi e prelievi frequenti. La maggior parte dei conti correnti vengono utilizzati per farsi accreditare lo stipendio e per pagare le bollette. Se aprite un conto corrente, vi verrà dato sia un libretto degli assegni che una carta di debito (cf. il nostro vecchio bancomat, ma con funzioni più avanzate). I conti di risparmio sono per depositi a lungo termine e interessi maturati. Questi conti hanno spesso requisiti sul saldo minimo, e i tassi di interesse possono variare in base alla banca.
Buono a sapersi:
È normale che i datori di lavoro statunitensi chiedano il numero di conto corrente per accreditare direttamente lo stipendio anzichè pagare mediante assegno cartaceo.
Molte banche offrono conti correnti gratuiti ma addebitano commissioni per scoperti, trasferimenti o prelievi di contanti da sportelli automatici al di fuori della loro rete. La cosa più importante è cercare una banca che garantisca i vostri depositi attraverso la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), una società governativa che si occupa di assicurazioni e solvibilità bancarie. La FDIC assicura depositi fino a $ 250.000 USD in caso di fallimento di una banca.
Una volta scelta una banca, recatevi in una filiale per aprire il conto. In molti casi, questo può essere fatto anche online. I banchieri sono solitamente disponibili per aprire conti e non sono necessari appuntamenti. Per aprire un conto sarà necessario identificarsi provando il proprio nome, la data di nascita, l'indirizzo e il numero di identificazione. Una patente di guida statunitense e un numero di previdenza sociale sono fra i metodi più comunemente usati per l'identificazione. Qualora non possediate nessuno di questi documenti, chiedete alla banca quali tipi di documenti di identità vengano accettati.
Come ottenere una carta di credito negli Stati Uniti?
Sarà difficile ottenere una carta di credito appena arrivati negli USA, dato che è necessario costruirsi una reputazione creditizia soddisfacente. La reputazione o storia creditizia è un registro che riporta come gestite i pagamenti dovuti per tutto ciò che viene acquistato a credito, comprese le informazioni sui pagamenti in ritardo e sugli scoperti di conto. In altre parole, più spesso pagate puntualmente le bollette mensili, migliore sarà la vostra reputazione creditizia. Il vostro numero SSN o ITIN vi collega alla vostra storia creditizia, quindi è obbligatorio avere un SSN o un ITIN. Dopo alcuni mesi di attività di pagamento positiva, sarà possibile richiedere una carta di credito.
Buono a sapersi:
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un'agenzia governativa statunitense fondata nel 2011 per proteggere i consumatori da pratiche bancarie e di prestito sleali. Se avete domande su operazioni bancarie, carte di credito o sul vostro punteggio quanto a reputazione creditizia, visitate il loro sito web che riportiamo di seguito.
Indirizzi utili in ligua inglese:
SSN/ITIN per gli stranieri
CFPB - Consumer Financial Protection Bureau
Sito JP Morgan Chase
Sito Bank of America
Sito Wells Fargo
Sito Citibank
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