El sistema bancario en Austria
Los bancos austriacos están regulados a nivel nacional y son conocidos por su alto nivel de seguridad, lo que proporciona a los expatriados una sensación de confianza a la hora de realizar operaciones bancarias en el país. Austria cuenta con uno de los sistemas bancarios más antiguos de Europa. Una vez que llegue, abrir una cuenta bancaria local le permitirá hacer compras, retirar dinero en efectivo cómodamente y recibir su salario. Esto es lo que necesita saber sobre el sistema bancario en Austria.
Cómo abrir una cuenta bancaria personal en Austria
Abrir una cuenta bancaria en Austria es un proceso sencillo para los residentes. Sin embargo, si no es residente, es importante que elija un banco que admita a no residentes.
Una vez en Austria, abrir una cuenta bancaria personal es fácil. Empiece por investigar diferentes bancos para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. A continuación, acuda a una sucursal local del banco elegido para iniciar el proceso de apertura de la cuenta. Tenga en cuenta que las opciones bancarias y las comisiones asociadas pueden variar de un banco a otro, por lo que conviene recabar información de antemano.
Como expatriado, normalmente tendrá que presentar su pasaporte como identificación y aportar una prueba de residencia, incluida una dirección local. Algunos bancos pueden exigir también una prueba de empleo y un formulario de registro de residencia. La buena noticia es que no necesita concertar una cita para abrir una cuenta. De hecho, algunos bancos ofrecen incluso la opción de abrir una cuenta por Internet antes de llegar al país.
Una vez cumplimentados los trámites necesarios, se abrirá su cuenta y se le enviarán sus tarjetas bancarias a la dirección que prefiera, normalmente en el plazo de una semana. Los bancos austriacos también ofrecen servicios bancarios en línea, que le permiten establecer fácilmente pagos automáticos y transferir fondos cuando le convenga.
Servicios bancarios en Austria
En Austria, los bancos suelen ofrecer varios tipos de servicios: Girokonto (cuenta corriente), Sparkonto (cuenta de ahorro), Daueraufträge (órdenes permanentes), Dispokredit (posibilidad de descubierto) y Bankomatkarte (tarjeta de débito). Si necesita una tarjeta de crédito, es aconsejable que se ponga en contacto con su banco, porque las tarjetas de crédito no suelen concederse automáticamente al abrir una cuenta bancaria. Una ventaja de las operaciones bancarias en Austria es que las cuentas para estudiantes suelen ser gratuitas.
Si ya tiene una cuenta en un banco internacional que opere en Austria, puede plantearse mantener su banco actual después de trasladarse. Hay que tener en cuenta que los horarios bancarios pueden variar, pero normalmente los bancos amplían su horario los jueves. En las regiones, los bancos pueden cerrar a la hora de comer.
Tarjetas de crédito y débito en Austria
Una vez abierta su cuenta bancaria, recibirá una tarjeta de débito, conocida localmente como "Bankomatkarte". Las tarjetas bancarias en Austria llevan el logotipo Maestro o VISA Pay y pueden utilizarse para comprar en la mayoría de los establecimientos comerciales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos pequeños comercios sólo aceptan efectivo. Los cajeros automáticos están muy extendidos por todo el país y aceptan tanto tarjetas bancarias austriacas como internacionales. También suele haber cajeros automáticos en los supermercados. Curiosamente, ahora también es posible sacar dinero en las cajas de los supermercados.
Vale la pena mencionar que cuando se utiliza un cajero automático de un banco en Austria que no está asociado a su cuenta, no se permite cobrar comisiones (esto se aplica sólo a las tarjetas de débito). Sin embargo, una vez en el extranjero, es probable que se apliquen comisiones, a menos que tenga la suerte de contar con una sucursal de su banco en ese lugar.
Si piensa obtener una tarjeta de crédito localmente, es aconsejable esperar varios meses para establecer un empleo y un historial crediticio en el país. Esto aumentará sus posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito.
Tipos de tarjetas en Austria
Las normativas de cada país varían en cuanto a los tipos de tarjetas, lo que a veces puede resultar confuso. He aquí un resumen de los tipos de tarjeta en Austria:
- Tarjetas de débito: Una tarjeta de débito normal está vinculada a su cuenta bancaria y permite pagos directos y reintegros en cajeros automáticos. Al principio, estas tarjetas no tenían un número de 16 dígitos para otros pagos, como las compras por internet. Sin embargo, en los últimos años esto ha cambiado, y las tarjetas más nuevas incluyen ahora códigos para pagos en línea en tiempo real. Los bancos austriacos ofrecen Mastercard o VISA como opciones de pago para las tarjetas de débito. Al utilizar una tarjeta de débito, el dinero se carga inmediatamente en su cuenta, y usted confirma el pago mediante un TAN (Número de Autenticación de Transacciones) o una aplicación bancaria.
- Tarjetas de crédito: VISA y Mastercard son las tarjetas de crédito más comunes en Austria. Las tarjetas de crédito tienen un número de 16 dígitos, una fecha de caducidad y el código de validación de tarjeta CVC/CVV. Están conectadas a su cuenta bancaria y pueden utilizarse para todo tipo de pagos, incluidas las compras por internet. También es posible retirar efectivo, pero pueden aplicarse comisiones. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito específico y, una vez al mes, el importe acumulado se deduce de su cuenta bancaria.
- Tarjetas de prepago: Las tarjetas de prepago no son muy comunes en Austria, pero pueden obtenerse sin mucha dificultad. Se consideran muy seguras. Las tarjetas de prepago pueden cargarse con un valor específico, y el dinero se carga inmediatamente al hacer los pagos. Si pierde o le roban una tarjeta prepago, el riesgo es mínimo, ya que no está conectada a su cuenta bancaria.
- Información adicional: Vale la pena señalar que puedes transferir dinero de tu cuenta bancaria a tu tarjeta de crédito, lo que puede ser útil si has alcanzado el límite de crédito y necesitas hacer pagos mientras estás en el extranjero, donde sólo aceptan tu tarjeta de crédito. Para ello, basta con que pregunte al proveedor de su tarjeta por el IBAN (número internacional de cuenta bancaria) asociado a su tarjeta de crédito.
Retirar dinero en Austria
Como ya hemos dicho, puede sacar dinero de los cajeros automáticos de toda Austria. Suelen encontrarse en zonas concurridas, supermercados, bancos y gasolineras. Normalmente, el límite de retirada está fijado en 400,00 euros al día, pero puede ajustarlo según sus preferencias a través de la banca electrónica. Se recomienda aumentar el límite temporalmente durante días concretos en lugar de hacerlo permanentemente, por motivos de seguridad.
Para los viajeros, es importante tener en cuenta que puede activar su tarjeta de débito en línea durante un periodo determinado cuando visite países no pertenecientes a la UE. Esta función, conocida como Geocontrol, garantiza la seguridad de la tarjeta.
Desde la pandemia, los pagos con tarjeta se han generalizado en Austria. Como resultado, al utilizar tarjetas de débito y crédito, puede realizar pagos sin contacto por importes de hasta 50 euros sin introducir su PIN. Después de cinco transacciones consecutivas sin contacto, se hace necesario introducir el PIN por razones de seguridad.
En los vestíbulos de los bancos puede realizar diversas operaciones, como depositar calderilla, transferir dinero, imprimir extractos de cuenta y hacer ingresos o reintegros. Algunos servicios limitados pueden incluso estar disponibles sin tarjeta si dispone de un código de acceso designado.
A tener en cuenta: en Austria, los números suelen escribirse con signos de puntuación, como por ejemplo 1.000,00 euros (que representa mil euros).
Abrir una cuenta bancaria comercial
Si está creando su empresa en Austria, tener una cuenta bancaria válida es esencial para crear sus facturas. A la hora de decidir qué cuenta bancaria abrir, es importante tener en cuenta el número previsto de transacciones que va a realizar. Algunas cuentas tienen una comisión básica de gestión ligeramente superior, pero incluyen un mayor número de transacciones sin coste adicional. Otras pueden tener una comisión básica baja o nula, pero cobran por cada transacción individual. Es fundamental recabar información de antemano y estar bien informado sobre las opciones de cuenta.
En general, mantener una cuenta corriente en Austria no es caro, pero hay que tener en cuenta que se aplican altos tipos de interés si se produce un descubierto en la cuenta. Hoy en día, las tarjetas de crédito requieren un PIN para realizar pagos físicos en tiendas, restaurantes y otros establecimientos. Suelen ofrecer ventajas adicionales, como cobertura de seguro (incluido seguro de viaje) para pagos y reservas realizados con la tarjeta de crédito.
Otra opción a considerar es una cuenta vinculada a otra cuenta bancaria física. Aunque no puede retirar o transferir dinero directamente de esta cuenta, puede gestionarla a través de su cuenta bancaria privada o de otro banco. Esta puede ser una opción cómoda para el día a día, ya que puede seguir recibiendo todos los pagos en esta cuenta de empresa o de ahorro. Al facilitar los datos de su cuenta, basta con indicar el IBAN (número internacional de cuenta bancaria), ya que los códigos SWIFT/BIC ya no son necesarios en la UE.
Es bueno saberlo: Si trabaja por cuenta propia, probablemente sea mejor abrir una segunda cuenta de "empresa". Esto facilita la contabilidad, la gestión fiscal y la organización.
Los bancos austriacos más famosos
- Erste Group Bank
- Raiffeisen Bank
- Unicredit Bank Austria
- BAWAG
- Bank99 (pertenece a Correos de Austria)
- Oberbank
Cada banco austriaco cuenta con varias sucursales y suele ofrecer atractivas ofertas para abrir cuentas. Todos estos bancos ofrecen servicios de banca electrónica y tienen sus propias aplicaciones para móviles. Si no necesita un banco tradicional, puede optar por una cuenta en línea rentable ofrecida por uno de los bancos en línea. Con una cuenta en línea, puede realizar transacciones cómodamente y recibir una tarjeta de débito o crédito para sus necesidades bancarias.
Dada la proximidad geográfica de Austria con Europa del Este, es bastante habitual encontrar bancos austriacos con conexiones y sucursales en los países vecinos. Por lo tanto, no sería extraño encontrar bancos austriacos que operen también en esas regiones. Esto facilita los servicios bancarios y las conexiones entre los países de la zona.
Pagar en Austria
En Austria, es habitual poder pagar con tarjetas o tarjetas virtuales en el móvil en la mayoría de tiendas y restaurantes. Sin embargo, todavía hay algunos establecimientos más pequeños, como cafeterías, restaurantes y pequeñas tiendas, que sólo aceptan pagos en efectivo. Es costumbre dejar una propina de alrededor del 10% en los restaurantes y bares de Austria y, si sólo lleva una tarjeta de cajero, no hay problema. Al pagar, puede redondear el importe y el camarero recibirá la cantidad adicional como propina. También es costumbre dejar una pequeña propina en servicios como taxis o peluquerías.
Para pagar el alquiler de su alojamiento en Austria se suelen hacer transferencias bancarias, y no es habitual pagar el alquiler principal en efectivo.
En general, las facturas como las de teléfono, las cotizaciones a la Seguridad Social de los autónomos, las facturas de electricidad, etc., suelen recibirse por correo postal o electrónico, según las preferencias personales. Junto con la factura, se entrega un resguardo de pago ("Zahlschein"), que puede depositarse físicamente o escanearse con un código QR para la banca en línea. Cabe señalar que las transferencias dentro de Austria deben abonarse en la cuenta bancaria del destinatario en el plazo de un día laborable, por lo que no hay excusa para retrasarse en los pagos diciendo "ya lo he transferido hace unos días".
¿Cómo evitar estafas?
Cuando se trata de bancos y proveedores de servicios financieros, el fraude cibernético es una preocupación importante. Es crucial no revelar nunca información sensible por teléfono o a través del correo electrónico, y asegurarse de que todos los pagos en línea están encriptados. Es frecuente recibir correos electrónicos y mensajes SMS fraudulentos que parecen proceder de su banco. Antes de abrir cualquier enlace o facilitar cualquier información, es aconsejable consultar el sitio web oficial del banco o ponerse en contacto con la sucursal en Austria para su verificación.
En los últimos meses se han dado casos de personas que han recibido mensajes de texto de familiares en apuros que necesitaban dinero urgentemente. En tales situaciones, es importante llamar primero directamente a los familiares y verificar la situación. Evite transferir dinero a códigos IBAN que no empiecen por "AT" en estas circunstancias para evitar ser víctima de estafas.
Mantenerse alerta y tomar medidas de precaución puede ayudar a protegerse contra el fraude cibernético y las estafas dirigidas a transacciones bancarias y financieras.
Enlaces útiles:
