Para vivir en cualquier parte del mundo, se necesita dinero. Y el lugar más seguro para ponerlo es un banco. Naturalmente, si vas a vivir en los Países Bajos, tendrás que abrir una cuenta bancaria holandesa, aunque no es obligatorio. Te conviene hacerlo, te resultará más económico y cómodo. En este artículo, hablaremos de los tipos de cuentas bancarias disponibles y de cómo solicitarlas.
Tipos de cuentas bancarias en los Países Bajos
Las cuentas bancarias holandesas son prácticamente iguales a las del resto del mundo. Tiene dos opciones: cuenta corriente o cuenta de ahorro.
Dentro de la opción de cuenta corriente, los bancos suelen tener algunas subcategorías, como las cuentas para estudiantes. Si no estás seguro de cuál elegir, charla con un trabajador del banco. Son muy buenos para ayudarte a elegir una cuenta bancaria que se ajuste a tu situación financiera.
En el caso de las cuentas de ahorro, los paquetes dependerán de cada banco. Así que asegúrate de comparar para determinar cuál es el mejor para ti.
Si estás con tu pareja, también tienes la opción de abrir una cuenta bancaria conjunta. Esto puede facilitaros a ambos la gestión de vuestras finanzas.
Para ayudarte, aquí tienes nuestro servicio bancario recomendado.
Cuentas corrientes
Una cuenta corriente básica se llama betaalrekening, o cuenta corriente. Con una cuenta corriente, obtendrás una tarjeta de débito (pinpas o betaalpas), que podrás utilizar para hacer pagos y sacar dinero en los cajeros automáticos. Ten en cuenta que esto también significa que es posible que se autorice un descubierto en algunos bancos (rood staan), así que asegúrate siempre de que tienes suficiente dinero en tu cuenta antes de sacar dinero. Debes saber también que un descubierto conlleva unos tipos de interés elevados, así que, si es posible, hazlo sólo en situaciones de emergencia.
Con una cuenta corriente, puedes domiciliar recibos y órdenes permanentes. Los débitos directos son aquellos en los que autorizas a una parte a deducir diferentes cantidades con regularidad, como por ejemplo para las facturas de tu seguro médico. Y las órdenes permanentes son las que autorizan a una parte a deducir una cantidad con regularidad, como por ejemplo, para su suscripción al gimnasio. Para establecer cualquiera de los dos tipos de órdenes, el receptor de los pagos debe poder procesar adeudos directos SEPA, que es lo que utilizan los Países Bajos. Entonces tendrás que introducir el BIC (código de identificación del banco) y el IBAN (número de cuenta bancaria internacional).
La mayoría de los bancos neerlandeses cobran una comisión de mantenimiento mensual. Asegúrate de leer la letra pequeña para no tener sorpresas inesperadas.
Cuentas de ahorro
En Holanda hay dos tipos de cuentas de ahorro: la estándar y la de depósito a plazo fijo.
Con una cuenta de ahorro estándar, ganarás intereses y podrás retirar tu dinero en cualquier momento. Además, puedes mantenerlo todo el tiempo que quiera, ya que no hay plazos mínimos ni máximos asociados a este tipo de cuenta de ahorro.
Una cuenta de ahorro a plazo fijo también te permite ganar intereses a tipos más altos. Cuanto más tiempo mantengas tu dinero en la cuenta, mayor será el tipo de interés. Sin embargo, no puedes retirar tu dinero hasta que finalice el plazo acordado. Los plazos pueden ir desde un mes hasta siete años, por lo que debe sopesar cuidadosamente sus opciones para determinar el periodo adecuado a tu situación.
Ventajas de las cuentas bancarias holandesas
Hacer operaciones bancarias nunca ha sido tan fácil. Hoy puedes descargarte aplicaciones que te permiten consultar tus cuentas en un abrir y cerrar de ojos. Algunos bancos disponen incluso de herramientas de gestión del dinero. Por ejemplo, la app de ABN Amro te permite conocer mejor tus finanzas, como las predicciones y los gastos fijos.
Lector de tarjetas en los Países Bajos
Con tu cuenta bancaria, también recibirás un lector de tarjetas. Lo necesitarás para la banca online, para mayor seguridad. En lugar de introducir un número PIN, introducirá su tarjeta bancaria en el lector. Tendrás que introducir una cadena de números desde tu ordenador. Si es correcta, el lector de tarjetas te dará un código que deberás introducir en tu navegador.
Aunque esto puede parecer un poco molesto a veces, merece la pena una pequeña molestia extra. Es mucho más difícil que la gente robe tu tarjeta bancaria y la utilice.
En los últimos años, algunos bancos han facilitado la realización de pagos saltándose el lector de tarjetas. Basta con escanear un código QR e introducir el PIN desde la aplicación de tu smartphone, lo que evita la molestia de llevar un lector de tarjetas.
Tarjetas bancarias en los Países Bajos
Ten en cuenta que los bancos cobran una pequeña comisión por tu tarjeta bancaria física. Así que, aunque compartas una cuenta con tu pareja, si ambos tenéis tarjetas individuales, os cobrarán el doble por las tarjetas bancarias. También tendrás que pagar por las tarjetas de débito adicionales que quieras.
Muchos expatriados no están acostumbrados a pagar por las tarjetas bancarias, por lo que se sorprenderán cuando se enteren. Sin embargo, todos los bancos holandeses lo hacen, así que si estás pensando en dejar un banco sólo por esto, no es una buena idea.
La buena noticia es que la comisión es de sólo unos pocos euros al mes.
Pagos sin contacto en Holanda
Cuando vayas de compras, te gustará saber que puedes utilizar los métodos de pago con RFID para las compras inferiores a 25 euros. Así, no tendrás que meter la tarjeta en la máquina ni introducir tu PIN. Sólo tiene que mantener tu tarjeta contra la máquina durante unos segundos, y tu transacción se realizará.
También puedes utilizar los pagos sin contacto para importes superiores a 25 euros. Sin embargo, tendrás que introducir tu código PIN para confirmar la transacción. También tendrás que introducir tu PIN si has utilizado tu tarjeta de débito sin contacto cinco veces seguidas. La excepción es si pagas con la aplicación de tu teléfono; en ese caso no tendrás que introducir tu PIN en ningún momento.
Cajeros automáticos en Holanda
Te alegrará saber que no se cobran comisiones por utilizar cajeros automáticos (geldautomaten) en todo el país o incluso en el extranjero. Siempre que el cajero acepte tarjetas Maestro (o PLUS o Cirrus) y quieras retirar euros, no te cobrarán nada. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, para que esto sea cierto, hay que utilizar cajeros automáticos oficiales , ya que los azules de los lugares turísticos más populares cobran comisiones elevadas.
En el pasado, los bancos tenían sus propios cajeros automáticos y podías utilizar cualquiera de ellos sin que te cobraran comisiones. Sin embargo, ahora hay cada vez menos cajeros, y en 2020 su número se redujo un 33% en 2 años y medio. En ese mismo año, había menos de 5.000 cajeros automáticos en el país, y todos son propiedad de Geldmaat; sus cajeros son fácilmente reconocibles porque son de color amarillo brillante.
Los horarios también son más cortos. La mayoría sólo abren de 6 de la mañana a 11 de la noche para disuadir a los ladrones. Puedes encontrar algunos cajeros abiertos hasta las 2 de la madrugada en lugares con una vida nocturna más animada. También hay tiendas Geldmaat que abren de 7.00 a 22.00 horas. En estas tiendas se puede depositar efectivo y depositar/retirar monedas.
Transacciones en línea en los Países Bajos
Lo más probable es que quieras hacer algunas compras y pagos por internet. La buena noticia es que es muy fácil hacerlo con una cuenta bancaria neerlandesa. La mayoría de las transacciones se hacen a través de iDEAL; sólo tienes que buscar su logotipo. Puedes utilizarlo para escanear el código QR con la aplicación para smartphone de tu banco y luego realizar los pagos allí. Tenga en cuenta que la Iniciativa Europea de Pagos (EPI) compró iDeal en 2023 y los Países Bajos cambiarán a un nuevo sistema llamado Wero en 2025. Se trata de un esfuerzo por disponer de un sistema de pago cómodo y uniforme en Europa.
Otro método popular de pagos en línea es Tikkie. Se trata de una aplicación creada por el banco neerlandés ABN AMRO, pero puedes utilizarla aunque no seas cliente. Tras descargar la aplicación, puede enviar y recibir solicitudes de pago de diversos importes. De hecho, muchos la utilizan para transacciones tan pequeñas como 1 euro.
Transferencias internacionales en los Países Bajos
Como expatriado, es posible que manejes otras divisas además del euro. En ese caso, quizá te preguntes por las transferencias internacionales de dinero.
Muchas personas optan por realizar estas transacciones a través de sus propios bancos. Necesitarás los códigos BIC, IBAN y SWIFT de tu banco. Si haces una transferencia entre bancos europeos, no pagarás comisiones adicionales y el dinero debería llegarte en uno o dos días laborables. Sin embargo, es posible que el tipo de cambio que ofrezca tu banco no sea muy favorable y que te cobre una comisión por transferencia.
Por eso, mucha gente busca transferencias internacionales fuera de sus bancos. Algunas opciones populares son Wise (antes TransferWise) y Revolut.
Trámites para abrir una cuenta bancaria en los Países Bajos
En los Países Bajos, los principales bancos son ABN AMRO, ING y Rabobank. Algunas alternativas son bunq (banca en línea), SNS Bank, ASN Bank y Triodos (los dos últimos son buenos en cuanto a banca ética). La mayoría de los expatriados en los Países Bajos eligen ABN AMRO e ING porque tienen buenos portales y agentes de atención al cliente en inglés, lo que ayuda mucho cuando aún no se sabe nada de holandés. Sin embargo, los bancos digitales son cada vez más populares, ya que tienen comisiones mínimas (o ninguna) y no es necesario ir a una sucursal física para abrir la cuenta.
En general, para abrir una cuenta bancaria, necesitarás:
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Justificante de domicilio
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Número BSN (número de la Seguridad Social neerlandés)
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Prueba de residencia válida (como un permiso de residencia)
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Prueba de ingresos (a no ser que vayas a abrir una cuenta de ahorro)
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Número de teléfono válido (si vas a estar más de cuatro meses)
Sin esta documentación, no podrás abrir una cuenta bancaria. Y si eres un cliente nuevo, es habitual que los bancos comprueben tu historial de crédito. Esto significa que te registrarán en el BKR (Bureau Krediet Registratie).
Puedes pedir cita previa o acudir a la sucursal del banco que elijas. Te recomendamos que pidas cita para no tener que esperar. La mayoría de los bancos también ofrecen servicios en línea, así que también puedes intentarlo.
Una vez que hayas finalizado tu solicitud, deberías recibir por correo una carta con tu tarjeta bancaria en pocos días.
Tarjetas de débito vs tarjetas de crédito en los Países Bajos
En los Países Bajos, casi nadie utiliza tarjetas de crédito, lo que resulta extraño si se tiene en cuenta lo expertos que son los bancos holandeses en tecnología. En general, todo el mundo utiliza el efectivo o las tarjetas de débito.
Si realmente te parece que necesitas una tarjeta de crédito, puedes solicitarla. Sin embargo, es un proceso bastante riguroso. Tienes que demostrar tus ingresos y el límite es bajo, por lo que es posible que no puedas hacer las grandes compras que quisieras. También hay un límite de gasto mensual, y tienes que devolver el importe de la deuda en un plazo determinado. Además, hay que contar con una cuota anual por la tarjeta de crédito. Por no hablar de que es posible que no te aprueben la tarjeta de crédito de inmediato. A veces, el banco puede supervisar tus hábitos de gasto y tus ingresos para determinar si eres o no un buen candidato para una tarjeta de crédito.
Las tarjetas más comúnmente aceptadas aquí son Visa y Mastercard. Rara vez se acepta American Express. Los bancos también emiten sus propias tarjetas de crédito. Por ejemplo, ABN AMRO tiene una tarjeta normal y otra Gold.
¿Qué hacer si pierdes tu tarjeta de débito en los Países Bajos?
Tu tarjeta de débito puede perderse o ser robada, y es de suma importancia que tomes las medidas adecuadas para proteger tus finanzas.
Si te das cuenta de que no tienes tu tarjeta de débito en tu poder, llama inmediatamente a tu banco. Ellos cancelarán tu tarjeta actual y te enviarán una nueva. Deberías recibirla en cuatro o cinco días laborables.
Préstamos en Holanda
Como en la mayoría de los países, puedes pedir un préstamo en tu banco. Hay préstamos personales (con o sin garantía), préstamos a tipo variable y préstamos a tipo fijo.
Y lo que es más importante, también puedes obtener préstamos hipotecarios (hypotheek). Te gustará saber que, aunque tu banco te ofrezca un descuento por conseguir una hipoteca a través de él, puedes comparar y conseguir una hipoteca en otro sitio si lo deseas. Los tipos de hipotecas disponibles son la hipoteca lineal (lineaire hypotheek) y la hipoteca vitalicia (annuiteiten hypotheek). Se recomienda encarecidamente consultar a un asesor hipotecario, especialmente a uno especializado en servicios para expatriados. Ellos podrán encontrar las mejores ofertas y guiarte en tu búsqueda.
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