Los expatriados que se mudan a Portugal pueden desear abrir una cuenta bancaria en su nuevo país de residencia. Tener una cuenta local es muy útil para hacer y recibir pagos, recibir salarios de su empleador y te permitirá evitar los cargos por transacciones internacionales de tu banco local.
Abrir una cuenta bancaria en Portugal es rápido y fácil de hacer. Por lo general, no se requiere prueba de empleo, por lo que puede ser útil abrir una cuenta incluso si aún no has encontrado empleo.
Procedimientos
Abrir una cuenta bancaria es un proceso simple y directo. Puedes comparar las opciones bancarias en línea para decidir qué banco se adapta mejor a tus necesidades. Una vez que hayas decidido sobre un banco, una cuenta se puede abrir en persona o, a veces, en línea.
Algunos bancos pueden cobrar tarifas de servicio mensuales, requerir depósitos mínimos o tener otras restricciones, por lo que debes hacer una investigación exhaustiva antes de seleccionar un banco.
Los principales bancos portugueses incluyen Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Novo Banco, Banco Santander Totta y Banco BPI.. Es probable que los bancos más grandes, como los que se mencionan aquí, cuenten con personal que hable inglés y tengan experiencia en la creación de cuentas para expatriados. Para abrir una cuenta, se requiere algún papeleo, pero el proceso no debería llevar mucho tiempo, y tus nuevas tarjetas de débito o crédito se te enviarán poco después de abrir la cuenta. Luego puedes usar estas tarjetas para retirar fondos o realizar compras: los cajeros automáticos están ubicados en todo el país, incluso en ciudades más pequeñas. Sin embargo, las pequeñas empresas pueden preferir pagos en efectivo sobre la tarjeta.
En general, para abrir una cuenta, deberá presentar:
- Comprobante de identidad, como pasaporte
- Tarjeta de residencia como comprobante de residencia en el país
- Detalles de la dirección
- Número de impuesto portugués
- En algunos casos, también se puede requerir comprobante de empleo
- Depósitos mínimos de apertura, si es requerido
Banca en línea
Casi todos los bancos ofrecen banca en línea, lo que puede ser una forma fácil de pagar facturas, transferir fondos, etc. Comprueba si el banco ofrece un sitio web en español si no hablas portugués con fluidez.
Si deseas abrir tu cuenta en línea, no todos los bancos ofrecen esto, pero puede ser una forma útil de configurar una cuenta bancaria portuguesa antes de llegar al país. Los bancos que ofrecen aperturas de cuentas en línea incluyen Millennium BCP, Novo Banco y Banco Santander Totta.. Si abres una cuenta en línea, no se finalizará hasta que reciban copias de tus documentos, como se mencionó anteriormente. Por lo general, los documentos pueden cargarse o enviarse por correo electrónico al banco, o llevarse a una sucursal local para su verificación.
Es bueno saber:
Te recomendamos que mantengas su cuenta bancaria en tu país de origen en caso de que decidas volver, o para facilitar el pago de las facturas dentro de su propio país. Además, considera preguntar a tu banco local si tienen sucursales internacionales en Portugal a las que puedas acceder.
También vale la pena preguntar a tu nuevo banco si pueden ofrecer transferencias internacionales y cuáles serán las tarifas, en caso de que desees transferir fondos entre cuentas.
Lista de bancos en Portugal
El sector bancario de Portugal ha experimentado una transformación significativa en los últimos años, con un enfoque en la modernización, el aumento de la eficiencia y el cumplimiento de normas internacionales. El país alberga tanto bancos nacionales como extranjeros, ofreciendo una amplia gama de servicios financieros a individuos, empresas e inversores.
A continuación, se presentan las instituciones bancarias más destacadas en Portugal:
Banco de Portugal
El Banco de Portugal actúa como el banco central y regulador del sistema bancario portugués, siendo la entidad responsable de la política monetaria, la estabilidad financiera y la supervisión de instituciones financieras para garantizar su cumplimiento con regulaciones internacionales.
Caixa Geral de Depósitos
CGD es el banco estatal más grande de Portugal y ofrece una amplia gama de servicios bancarios. Opera una extensa red de sucursales tanto a nivel nacional como internacional.
Millennium BCP
Uno de los bancos privados más grandes de Portugal. Ofrece servicios bancarios minoristas, corporativos e de inversión, así como servicios bancarios internacionales a clientes de todo el mundo.
Novo Banco
Novo Banco surgió de la reestructuración de Banco Espírito Santo y se enfoca en banca minorista y comercial, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios financieros.
Santander Totta
Banco Santander Totta es la filial portuguesa de Banco Santander, uno de los grupos bancarios más grandes del mundo.
Otras instituciones populares que operan en el país incluyen Citibank, Deutsche Bank, Barclays o BBVA. Además de los bancos tradicionales, también hay fintechs como Revolut o N26 disponibles.
Cajeros automáticos (ATM) en Portugal
Los cajeros automáticos se han vuelto indispensables en la banca moderna, ofreciendo conveniencia, accesibilidad y acceso las 24 horas a servicios financieros, y Portugal no es una excepción.
Los cajeros automáticos son una vista común en Portugal, con una densa red de máquinas distribuidas en ciudades, pueblos e incluso áreas rurales. Ya sea en Lisboa, Oporto, el Algarve o un pequeño pueblo en el campo, es probable que encuentres un cajero automático cercano. Esta amplia accesibilidad asegura que tanto los residentes como los turistas puedan acceder fácilmente a efectivo y servicios bancarios cuando sea necesario.
Hay dos redes principales de cajeros automáticos en Portugal, cada una con una amplia cobertura:
Multibanco
La red Multibanco es la más grande y reconocida en Portugal. Es operada por SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços), que es responsable de las transacciones interbancarias y los servicios de pago electrónico. Los cajeros automáticos Multibanco son fácilmente reconocibles por su señalización en verde y amarillo y se encuentran en todo el país.
EuroNet
EuroNet es otra red prominente de cajeros automáticos en Portugal, que brinda opciones adicionales para retiros de efectivo y servicios bancarios. Estos cajeros automáticos a menudo tienen un logotipo en azul y amarillo y se encuentran principalmente en destinos turísticos populares. A diferencia de la red Multibanco, retirar dinero con una tarjeta extranjera en un cajero EuroNet a menudo conlleva una tarifa considerable.
Además, los cajeros automáticos portugueses ofrecen una amplia gama de servicios para satisfacer las diversas necesidades de los clientes, incluyendo:
Retiros de efectivo: La mayoría de los cajeros automáticos en Portugal aceptan tarjetas de débito y crédito internacionales principales, lo que facilita a los viajeros nacionales e internacionales acceder a la moneda local.
- Consulta de saldo: Puedes verificar el saldo de tu cuenta y ver transacciones recientes en tiempo real.
- Pago de facturas: La red Multibanco permite a los clientes pagar facturas, incluyendo servicios públicos, impuestos e incluso recargas de teléfonos móviles.
- Transferencias: La mayoría de los cajeros automáticos permiten transferencias interbancarias, lo que permite a los clientes mover dinero entre cuentas o enviar fondos a otra persona o entidad.
- Cambio de divisas: Aunque menos común, algunos cajeros automáticos ofrecen servicios de cambio de divisas en áreas turísticas, permitiendo a los viajeros retirar fondos en diferentes monedas.
- Impresión de estados de cuenta: Puedes solicitar un estado de cuenta impreso o un recibo de tus transacciones directamente desde el cajero automático.
La mayoría de los cajeros automáticos son accesibles para sillas de ruedas, y muchos tienen instrucciones disponibles en varios idiomas, incluyendo inglés. Las características de seguridad, como la entrada de PIN y la tecnología de chip de la tarjeta, ayudan a proteger la información financiera de los clientes.
Servicios bancarios en Portugal
La mayoría de los bancos en Portugal ofrecen servicios similares, que se pueden clasificar en una de las siguientes categorías:
Banca minorista
Cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de débito y crédito, préstamos personales e hipotecas. La banca en línea y móvil ha ganado popularidad, lo que permite a los
clientes gestionar sus finanzas de manera conveniente.
Banca corporativa
Un sector que atiende las necesidades de las empresas, ofreciendo préstamos corporativos, financiamiento comercial, servicios de gestión de efectivo y otras soluciones financieras para respaldar el crecimiento y desarrollo de las empresas.
Banca de inversión
Algunos bancos portugueses ofrecen servicios de banca de inversión, incluyendo gestión de activos, corretaje y servicios de asesoramiento para personas e instituciones que desean invertir en los mercados financieros.
Banca internacional
Varios bancos portugueses tienen presencia global, sirviendo tanto a expatriados como a clientes internacionales. Ofrecen servicios como transferencias internacionales de dinero, cuentas multimoneda y gestión de patrimonio.
Cómo realizar pagos en Portugal
El panorama de pagos en Portugal ha evolucionado significativamente a lo largo de los años, transformando la forma en que las personas realizan transacciones financieras. Desde métodos tradicionales como efectivo y cheques hasta opciones contemporáneas como tarjetas de crédito y débito, domiciliaciones bancarias y billeteras digitales, estas son los diversos métodos de pago disponibles en Portugal y su prevalencia en el país.
Pagos en efectivo
El efectivo sigue siendo un método de pago popular en Portugal, especialmente para transacciones pequeñas y en áreas rurales. Los billetes y monedas portuguesas se emiten en euros, lo que facilita su uso tanto para residentes como para turistas en gastos diarios. Sin embargo, ten en cuenta que hay técnicamente un límite de 3,000€ para transacciones en efectivo individuales en Portugal, lo que significa que cualquier cantidad superior a esa suma debe pagarse con tarjeta.
Cheques
Aunque son menos comunes que en el pasado, todavía se utilizan cheques para ciertas transacciones. Muchos negocios e individuos en Portugal aún aceptan cheques, pero los métodos de pago electrónico los han reemplazado en gran medida para los gastos diarios.
Tarjetas de crédito y débito
Las tarjetas de crédito y débito son ampliamente aceptadas en Portugal, y la mayoría de los negocios, desde supermercados hasta restaurantes, permiten a los clientes pagar con sus tarjetas. Las principales redes internacionales de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, son prevalentes, brindando comodidad tanto a locales como a turistas. La tecnología de pago sin contacto ha ganado popularidad, haciendo las transacciones aún más convenientes y seguras.
Domiciliación bancaria
Un método comúnmente utilizado para pagos recurrentes como facturas de servicios públicos, hipotecas y primas de seguros. Los clientes pueden autorizar a empresas o proveedores de servicios a retirar fondos directamente de sus cuentas bancarias en fechas específicas, asegurando pagos oportunos y sin complicaciones. Muchas empresas ofrecen descuentos especiales para clientes que estén dispuestos a configurar el pago automático o domiciliación bancaria para sus facturas.
Banca en línea y transferencias
Estos métodos se han vuelto cada vez más populares en Portugal. Los residentes pueden usar las plataformas en línea de sus bancos para transferir dinero, pagar facturas y gestionar sus cuentas desde la comodidad de sus hogares o dispositivos móviles. Además, las billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay y MB Way (una solución portuguesa de pago móvil) han ganado tracción.
Pagos en cajeros automáticos
La mayoría de los cajeros automáticos en Portugal ofrecen la opción de realizar pagos, incluidos pagos de facturas y recargas de teléfonos móviles, tanto a empresas privadas como al estado (por ejemplo, para que los trabajadores independientes paguen sus contribuciones mensuales a la Seguridad Social). Esta función proporciona un nivel adicional de conveniencia para los clientes.
Tarifas bancarias en Portugal
Desafortunadamente, las tarifas bancarias han aumentado en Portugal en los últimos años. Como en la mayoría de los países, los bancos cobran diversas tarifas por sus servicios. A continuación, discutiremos los tipos de tarifas que puedes encontrar al realizar operaciones bancarias en el país:
Tarifas de mantenimiento de cuenta
Muchos bancos en Portugal cobran una tarifa mensual o anual por mantener una cuenta corriente o de ahorros. Estas tarifas varían según el banco y el tipo de cuenta que tengas, pero en general, puedes esperar pagar entre 1€ y 5€ al mes, principalmente según si recibes tu salario mensual en esa cuenta o no.
Tarifas por transacciones extranjeras
Cuando utilizas tu tarjeta de débito o crédito para realizar transacciones en monedas extranjeras o en el extranjero, es posible que incurras en tarifas por transacciones extranjeras. Además, estas tarifas pueden incluir cargos por conversión de moneda.
Tarifas por cierre de cuenta
Si decides cerrar tu cuenta bancaria, algunos bancos en Portugal pueden cobrar una tarifa por cierre de cuenta.
Tarifas de tarjetas de crédito
Es difícil predecir y dependerá significativamente de tus costos y del tipo de producto al que te suscribas. En primer lugar, es posible que pagues una tarifa anual, independientemente de si realmente usas la tarjeta o no. Además, debes tener en cuenta las tasas de interés, las tarifas por adelanto de efectivo o cualquier interés/tarifas por pago tardío.
Enlaces útiles:
Banco de Portugal
Asociación de Bancos Portugueses
Milenio BCP
Novo Banco
Banco Santander Totta
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