Suiza es uno de los centros financieros más importantes del mundo. El país también es conocido por tener un sistema bancario sólido y una gran experiencia en gestión de patrimonios. La estabilidad económica de Suiza contribuye al clima de confianza de los particulares e inversores. ¿Cuáles son las principales características del sistema bancario y financiero suizo? ¿Cómo abrir una cuenta bancaria si se expatria al país?
¿Cuáles son las principales características del sector financiero y bancario suizo?
Estabilidad y confidencialidad
La estabilidad del sistema financiero suizo es ampliamente reconocida, gracias a una regulación prudente y una supervisión eficaz. El Banco Nacional Suizo (BNS) ejerce una política monetaria prudente, centrada en mantener la estabilidad de precios y promover un crecimiento económico sostenible.
Además, Suiza ha sido durante mucho tiempo un baluarte de la confidencialidad financiera, ofreciendo un refugio a inversores de todo el mundo. El secreto bancario suizo se hereda de la ley bancaria de 1934, que estipula que los bancos no deben comunicar información sobre la situación financiera de sus clientes.
En los últimos años, las prácticas de confidencialidad bancaria han sido sometidas a presiones internacionales, pero el sector financiero suizo sigue siendo conocido por su respeto al secreto bancario de sus clientes.
Los bancos suizos: líderes mundiales en gestión de patrimonios
Los bancos suizos son también famosos por su experiencia en la gestión de patrimonios. Ofrecen servicios personalizados y especializados a clientes adinerados de todo el mundo. Esta cuota de mercado en la gestión de patrimonios transfronteriza representa alrededor del 25 %.
Innovación y tecnología financiera (Fintech)
Como centro financiero importante, Suiza está a la vanguardia de la innovación financiera y la tecnología. La innovación es, de hecho, uno de los ejes de la estrategia del Consejo Federal en el ámbito de los mercados financieros.
Desde startups fintech hasta grandes instituciones bancarias, el sector financiero suizo adopta nuevas tecnologías para mejorar la eficiencia operativa, reforzar la seguridad de las transacciones y ofrecer nuevos productos y servicios a los clientes.
Ámbitos como blockchain y los pagos digitales están en el centro de los esfuerzos de innovación de la industria financiera suiza.
Suiza se ha convertido en un centro importante para startups y empresas que trabajan con blockchain y activos digitales. Ciudades como Zúrich y Zug, a menudo apodada "Crypto Valley", están a la vanguardia de esta revolución tecnológica.
¿Cuáles son los principales bancos en Suiza?
Suiza cuenta con aproximadamente 235 bancos.
Los dos grandes bancos internacionales, UBS y Credit Suisse, ocupan alrededor del 40 % del total del balance de todos los bancos en Suiza.
El 60 % restante se reparte principalmente entre los 24 bancos cantonales, bancos extranjeros, bancos Raiffeisen, bancos bursátiles, bancos regionales, cajas de ahorro y bancos privados.
- UBS (Union Bank of Switzerland)
Es uno de los bancos más grandes del mundo. UBS ofrece una gama completa de servicios bancarios y financieros, como la gestión de patrimonios, la banca de inversión y la banca minorista. - Credit Suisse
Este banco fue adquirido por UBS en 2023. Credit Suisse ofrece servicios de gestión de patrimonios, banca de inversión, gestión de activos y banca minorista a clientes globales. - Raiffeisen
Raiffeisen es el tercer grupo bancario más grande de Suiza, compuesto por muchas cooperativas bancarias regionales. - Julius Baer
Es un banco especializado en la gestión de patrimonios. - Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Es el banco cantonal más grande de Suiza. ZKB ofrece una gama completa de servicios bancarios, incluidas la banca minorista, la gestión de patrimonios y los servicios empresariales. - Banque Cantonale Vaudoise (BCV)
Es otro banco cantonal importante. BCV ofrece diversos servicios bancarios a particulares, empresas e instituciones en el cantón de Vaud y más allá. - Lombard Odier
Lombard Odier es un banco privado suizo especializado en la gestión de patrimonios y servicios bancarios privados. - Banque Pictet & Cie
Pictet es otro banco privado suizo que ofrece servicios de gestión de patrimonios, gestión de activos y asesoramiento en inversiones. - Banco Nacional Suizo (BNS)
Sirve en cierto modo como banco central del país. El BNS gestiona la política monetaria de Suiza y analiza las evoluciones en los mercados financieros, además de preocuparse por sus infraestructuras.
La moneda en Suiza
Recuerde que Suiza utiliza el Franco suizo, no el euro. Actualmente, 1 franco suizo equivale a 1,01 euros. Consulte regularmente un convertidor en línea para actualizar los valores.
Sin embargo, muchos bancos suizos ofrecen cuentas en euros, además de las cuentas en francos suizos.
¿Cuáles son los principales servicios financieros y bancarios en Suiza?
Servicios comunes de cuentas bancarias
Las cuentas bancarias suizas ofrecen funciones básicas como depósitos, retiros, transferencias y pagos. Los clientes pueden elegir entre cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas de depósito.
También encontrará servicios bancarios en línea y móviles que permiten gestionar las cuentas, realizar transacciones, consultar saldos y pagar facturas.
Créditos y préstamos
Los bancos suizos ofrecen una variedad de productos de crédito y préstamos: préstamos hipotecarios, préstamos personales, líneas de crédito y financiamiento comercial para empresas.
Tenga en cuenta que los créditos en Suiza están sujetos a una política de concesión muy estricta. Casi la mitad de las solicitudes de crédito a título privado son rechazadas.
Servicios bancarios para empresas
Las empresas pueden beneficiarse de servicios bancarios especializados, como la gestión de tesorería, la financiación de operaciones, los servicios de cambio de divisas, el comercio internacional y los servicios de pago.
Inversiones, gestión de patrimonios y de carteras
Como se mencionó anteriormente, los bancos suizos son conocidos por su experiencia en la gestión de patrimonios. Ofrecen servicios de gestión de carteras, planificación financiera, sucesiones y asesoramiento en inversiones a clientes adinerados.
¿Cómo abrir una cuenta en Suiza siendo extranjero?
Condiciones para abrir una cuenta bancaria en Suiza
Como particular, le será posible abrir una cuenta bancaria en Suiza siempre que cumpla con ciertas formalidades y con los requisitos legales de cada banco.
En general, los bancos suizos exigen una identificación válida (un pasaporte o un permiso de residencia si es extranjero) así como una prueba de domicilio, que puede ser un contrato de alquiler o una factura.
Algunas instituciones bancarias pueden solicitar información sobre la fuente de los fondos y el propósito de la apertura de la cuenta.
Por lo general, no es necesario disponer de una suma mínima para abrir una cuenta bancaria en Suiza, pero se exige mantener un saldo mínimo en la cuenta (dependiendo del tipo de cuenta).
Tenga en cuenta que algunos bancos pueden tener criterios de selección más estrictos para los clientes extranjeros. Contacte con el banco elegido para obtener una lista completa de los documentos requeridos según su situación personal.
Tipos de cuentas y servicios disponibles en los bancos suizos
En primer lugar, deberá definir sus necesidades: ¿para qué va a usar la cuenta que desea abrir en Suiza?
Al igual que en muchos otros países, en Suiza es posible abrir una cuenta corriente (también llamada "cuenta salario") y una cuenta de ahorro.
La cuenta corriente o salario
Una cuenta corriente permite la transferencia y gestión diaria de su dinero.
Los servicios incluidos sin comisiones bancarias suelen ser la apertura de la cuenta y los extractos mensuales.
Para la administración de la cuenta, algunos bancos aplican comisiones, especialmente relacionadas con la gestión de cuentas en línea. Infórmese en el banco de su elección.
En muchas entidades bancarias, se obtiene una tarjeta bancaria de débito gratuita. Esta tarjeta puede utilizarse para realizar retiros y compras en tiendas físicas, pero no permite realizar pagos en línea.
Para ello, deberá adquirir una tarjeta de crédito que también le permitirá realizar pagos en el extranjero. Esta tarjeta debe solicitarse directamente en su banco en Suiza.
El servicio de banca en línea para la gestión de su cuenta está disponible en la mayoría de los bancos. Consulte sobre posibles cargos asociados con el uso de este servicio.
Información útil: Algunas instituciones ofrecen paquetes especiales para trabajadores transfronterizos. No dude en consultar las distintas ofertas de los bancos suizos que proporcionan estos servicios.
La cuenta de ahorro
Como su nombre lo indica, una cuenta de ahorro es para hacer crecer sus activos y ahorros. No se utiliza para la gestión diaria de su dinero. Las cuentas de ahorro generan intereses. Tenga en cuenta que lo mismo ocurre con las cuentas corrientes, aunque las tasas de interés son muy bajas.
La cuenta para estudiantes
Los estudiantes en Suiza pueden abrir una cuenta con condiciones ventajosas. Pueden beneficiarse de una tasa de interés más alta (hasta cierto límite) que la ofrecida en cuentas estándar.
La gestión de la cuenta y la tarjeta de débito son generalmente gratuitas para los estudiantes.
Si usted es un estudiante extranjero en Suiza, los documentos requeridos para abrir una cuenta varían según el banco, pero siempre se exigirá su documento de identidad. Además, el permiso de residencia es solicitado regularmente. También deberá presentar una constancia de inscripción en la universidad.
Transferencias de dinero en Suiza
Para las transferencias de dinero desde el extranjero hacia Suiza, consulte las condiciones de su banco. Desde Suiza hacia otros países europeos, muchos bancos no cobran comisiones si se trata de una transferencia SEPA. Para otros tipos de transferencias, se pueden aplicar cargos que oscilan entre 4 y 6 francos suizos por transferencia.
Enlaces útiles:
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