Hay muchas tareas importantes que te mantendrán ocupado cuando te mudes a un nuevo país, y abrir una cuenta bancaria debería ser una de tus prioridades. Contar con una solución bancaria fiable te ayudará a controlar los aspectos esenciales de tu vida y te proporcionará una forma de pagar el alquiler y las facturas, comprar comida y recibir tu salario. Abrir una nueva cuenta bancaria en Australia es sencillo y se puede hacer antes o después de llegar al país.
Abrir una cuenta bancaria en Australia desde el extranjero
La mayoría de los principales bancos australianos te permitirán abrir una cuenta en línea, lo cual se puede hacer antes de llegar a Australia. Sin embargo, antes de adentrarte demasiado en la investigación de bancos adecuados, asegúrate de que tu banco internacional actual no tenga ya sucursales allí. De esta manera, podrías no necesitar cambiar de cuenta, ahorrándote la molestia de tener que registrarte en un banco completamente nuevo.
Pero si necesitas abrir una cuenta en un nuevo banco, puedes hacerlo en línea. El proceso es sencillo, y solo necesitarás algunos datos personales, incluyendo varias formas de identificación. Los requisitos varían entre bancos, así que asegúrate de entender exactamente qué se requiere consultando la página web de la institución bancaria que elijas. Por ejemplo, algunos bancos requieren una dirección en Australia y un número de teléfono austaliano. En cambio, otros te permiten usar tus datos internacionales si aún no tienes una dirección residencial en Australia.
Una vez que tengas una dirección en Australia, puedes añadirla a tu cuenta bancaria. Luego, cuando llegues al país, necesitarás visitar tu sucursal local con tus documentos de identidad para verificar tu cuenta con ellos.
Importante:
Las cuentas pueden abrirse en línea hasta 12 meses antes de la llegada a Australia.
Abrir una cuenta bancaria en Australia
Si prefieres esperar hasta estar en Australia para abrir tu cuenta bancaria, es un proceso simple que se puede realizar en la mayoría de las sucursales. Infórmate antes de ir para que puedas tener todo listo en una sola visita. Necesitarás proporcionar un documento de identidad, como tu pasaporte, permiso de conducir o tarjeta bancaria o de crédito de otro banco. Una vez que tu nueva cuenta esté abierta, puedes transferir fondos desde tu banco actual mientras estás en la sucursal, o puedes hacerlo en línea o por teléfono. El banco luego enviará una tarjeta bancaria o de débito a tu domicilio. Una vez que hayas recibido tu Número de Identificación Fiscal de la Oficina de Impuestos de Australia, puedes añadirlo a tu cuenta también, para asegurarte de que cualquier ahorro e interés ganado se grave con el tipo impositivo correcto.
Bancos populares en Australia
Los principales bancos de Australia, conocidos como los "Big Four", se enumeran a continuación, junto con enlaces a su información sobre banca para inmigrantes:
Todos los principales bancos en Australia ofrecen banca en línea, sucursales en todo el país y cajeros automáticos donde puedes depositar o retirar fondos.
Otros bancos y cooperativas de crédito notables en Australia incluyen:
- Macquarie Bank;
- Bank of Queensland;
- Suncorp;
- Bendigo and Adelaide Bank;
- Bank Australia;
- HSBC Bank;
- ING Bank.
Tipos de cuentas bancarias en Australia
Existen diversos tipos de cuentas que puedes abrir con tu nuevo banco. Sin embargo, el tipo de cuenta más popular es una cuenta "Everyday" o de "Transaction". Este tipo de cuenta se utiliza para gastos diarios en elementos esenciales como el alquiler, las facturas y los comestibles. Este tipo de cuenta bancaria básica normalmente viene con una tarjeta de débito que usas para hacer compras, y también puedes usar tu tarjeta para hacer reintegros en un cajero automático. Algunas cuentas cotidianas no tienen cargos mensuales, pero tampoco generan intereses. Estas cuentas flexibles son una manera conveniente de acceder a tu efectivo con integración con carteras digitales.
Otro tipo popular de cuenta bancaria es una cuenta de "Savings". Una cuenta de ahorros es una cuenta de alto interés, y algunos bancos ofrecen intereses adicionales si depositas dinero regularmente en tu cuenta y no realizas muchos retiros. El propósito de esta cuenta es hacer crecer tus ahorros; por lo tanto, generalmente no se proporciona una tarjeta de débito para alentarte a ahorrar tu dinero. Es una forma segura de ver crecer tu dinero.
Para opciones de ahorro a largo plazo, existen cuentas de "Term Deposit (Cuenta de Depósito)". Este tipo de cuenta ofrece mayores intereses pero es una cuenta a plazo fijo, lo que significa que no puedes retirar tu dinero durante el plazo acordado. Los plazos pueden variar desde un mes hasta cinco años o más y son una excelente manera de ahorrar dinero: inviertes tus fondos a una tasa de interés fija durante el período que decidas.
También hay cuentas "Business", que permiten a los propietarios de negocios mantener separadas sus finanzas personales y los ingresos de su negocio. Las cuentas empresariales pueden sincronizarse con tu software de contabilidad y vienen en una variedad de tipos diferentes para satisfacer las necesidades de tu negocio. Algunas cuentas empresariales son como cuentas de transacciones con una tarjeta de débito para ayudarte a pagar los gastos del negocio, mientras que otras son como cuentas de ahorro a largo plazo.
Las cuentas de "Foreign Currency" o "Multi-currency" pueden ser útiles si aún estás gestionando gastos en la moneda de tu país de origen. Algunos bancos permiten a los titulares de cuentas tener más de 10 monedas diferentes, y este tipo de cuenta puede ayudarte a evitar tarifas desfavorables de conversión de moneda. Sin embargo, tendrás que buscar ya que no todos los bancos australianos ofrecen este tipo de cuenta.
Cómo elegir una cuenta bancaria
Cuando se trata de elegir la cuenta bancaria adecuada en Australia, es importante entender cuáles serán tus necesidades bancarias. Luego busca cuentas con comisiones mensuales bajas o sin comisiones. También ten en cuenta cosas como las tasas de interés si planeas aumentar tus ahorros. Otra cosa a considerar es si tu banco tiene acceso conveniente a cajeros automáticos. La mayoría de los bancos ahora tienen plataformas de banca en línea fáciles de usar, por lo que la mayoría de tus operaciones bancarias y pagos de facturas se pueden realizar desde la comodidad de tu hogar. Si no estás seguro de qué banco o cuenta bancaria elegir, está bien pedir consejo a tu gerente o departamento de nómina en el trabajo.
La mayoría de las personas en Australia tienen tanto una cuenta Everyday como una cuenta Savings, y sitios web de comparación como Finder son una excelente manera de analizar lo que cada banco ofrece. Por ejemplo, esta es su comparación de las diferentes cuentas ofrecidas por bancos australianos que son adecuadas para estudiantes.
Cajeros automáticos en Australia
Necesitarás la tarjeta bancaria conectada a tu cuenta, así como tu PIN, para retirar o depositar fondos en los cajeros automáticos de tu banco. Los cajeros automáticos de tu propio banco suelen ser gratuitos, y aquellos con una tarjeta de débito australiana pueden generalmente usar los cajeros automáticos de los otros bancos principales (ANZ, Commonwealth, NAB, Westpac) de forma gratuita. Los cajeros automáticos se pueden encontrar en la sucursal local de tu banco, en pubs, centros comerciales y tiendas de conveniencia, pero es importante tener en cuenta que los cajeros automáticos de propiedad independiente cobrarán una tarifa por los reintegros, y esto se mostrará en la pantalla de la máquina. Aunque ha habido cierres significativos de sucursales bancarias y cajeros automáticos en Australia en los últimos años, el Banco de la Reserva de Australia informa que a partir de junio de 2024, el 95% de la población de Australia vive a menos de 5.2 km de un cajero automático.
Si usas una tarjeta extranjera en un cajero automático de un banco australiano, normalmente se te cobrará 2 AUD (1.32 USD) por transacción. Además, algunos cajeros automáticos solo aceptan tarjetas de débito, no tarjetas de crédito. Ten en cuenta que las tarifas en los cajeros automáticos de propiedad privada pueden ser más altas. La mayoría de los cajeros automáticos en Australia aceptan Maestro y Cirrus de Mastercard, así como Plus de Visa, y cada cajero automático mostrará los logotipos de las redes con las que es compatible.
Para evitar comisiones, considera usar tu tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito. Además, verifica si tu banco tiene un banco asociado en Australia y usa sus cajeros automáticos. También consulta la Red Allpoint, una red global de más de 55 000 cajeros automáticos en todo el mundo que ofrece acceso a efectivo sin recargo. Puedes encontrar los cajeros automáticos australianos participantes a través de este enlace.
Tarjetas de débito, tarjetas de crédito y cuentas bancarias en Australia
Lo más probable es que tengas una tarjeta de débito asociada a tu nueva cuenta bancaria, lo que te permite pagar compras directamente desde tu cuenta Transaction o Savings. La mayoría de las tarjetas ofrecen "Tap and Go", que te permite pagar bienes o servicios con un valor de 100 AUD (66 USD) o menos simplemente tocando tu tarjeta, sin necesidad de PIN. Si gastas más de esa cantidad, necesitarás ingresar tu PIN de cuatro o seis dígitos para aprobar la compra. Este PIN es el mismo número que usas para retirar efectivo en los cajeros automáticos. Las tarjetas de débito son aceptadas casi en todas partes, incluso en áreas remotas, aunque los negocios más pequeños a veces cobran una pequeña tarifa de transacción por pagos con tarjeta de débito.
Las tarjetas de crédito también se pueden solicitar a través de tu banco. Sin embargo, la elegibilidad se determina por factores como la residencia, el empleo y los ingresos, por lo que los titulares de visas temporales pueden tener dificultades para obtener una tarjeta de crédito australiana. Este comparativo de Finder analiza qué bancos ofrecen tarjetas de crédito a titulares de visas temporales en Australia, con la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito rechazando a los titulares de visas de estudiante pero aprobando solicitudes para aquellos con visas de trabajo o de negocios. También debes tener una dirección en Australia y haber abierto o solicitado una cuenta bancaria australiana. Estas solicitudes de tarjetas de crédito generalmente también requieren que solicites en persona en un banco.
Importante:
Es muy importante que tengas un Número de Identificación Fiscal registrado, o podrías incurrir en gastos fiscales. Puedes actualizar la información en tu cuenta en cualquier momento, ya sea por teléfono, en línea o en una sucursal local.
Comisiones bancarias en Australia
Además de a veces cobrar comisiones por el uso de cajeros automáticos, hay otros gastos bancarios que debes tener en cuenta. Estos incluyen comisiones mensuales de cuenta, cargos por saldo negativo de cuenta y cargos por realizar ciertos tipos de transacciones, como operaciones internacionales. Antes de comprometerte con un banco y un tipo de cuenta, compara las instituciones financieras y sus ofertas para determinar cuál se adapta mejor a tus necesidades. Revisa los detalles de cada tipo de cuenta y observa los tipos de transacciones que te permiten realizar, así como cualquier cargo que se aplique.
Aplicaciones bancarias en Australia
Cada uno de los grandes bancos tiene una aplicación para banca en línea, donde puedes pagar facturas, transferir fondos y gestionar tus finanzas a través de dispositivos móviles.
El Commonwealth Bank tiene la Commbank App.
El National Australia Bank tiene la NAB App.
El ANZ Bank tiene la ANZ App.
Westpac Bank tiene la Westpac App.
Los australianos han adoptado fuertemente la banca en línea en tiempos recientes, lo que desafortunadamente ha visto el cierre de varias sucursales bancarias en todo el país. Poder hablar con el personal del banco en persona es importante para las personas mayores, para aquellos que son nuevos en el país y para asuntos financieros complejos. Así que, aunque la banca digital es rápida y conveniente, afortunadamente, aún puedes acceder a soporte en persona para asuntos confusos y complicados que no se pueden resolver en línea o por teléfono. Pero prepárate para tener que esperar un rato en la fila para hablar con alguien.
Opciones de transferencia de dinero internacional en Australia
Si necesitas transferir dinero al extranjero mientras vives en Australia, tienes varias opciones disponibles. Todos los bancos principales ofrecen transferencias internacionales desde tu cuenta bancaria; sin embargo, generalmente hay tarifas involucradas. Por ejemplo, el Commonwealth Bank y el NAB cobran 30 AUD (19.75 USD) por transferir desde una sucursal, mientras que las tarifas pueden ser eximidas si realizas la transferencia tú mismo en línea.
Wise ofrece servicios de transferencia de dinero internacional, que pueden ser más rápidos que los bancos tradicionales y ofrecen tasas de cambio favorables. Una cuenta Wise es gratuita y rápida de configurar. Y la persona a la que estás transfiriendo fondos ni siquiera necesita tener una cuenta Wise: simplemente ingresas los detalles de su banco para transferir.
Mientras tanto, la aplicación Revolut tiene más de 750 000 usuarios en Australia y te permite enviar dinero a otras cuentas Revolut en todo el mundo. Con tarifas de transferencia bajas y excelentes tasas de cambio, puedes enviar dinero en más de 40 monedas a más de 150 países.
Western Union es otra manera de enviar dinero al extranjero desde Australia, con opciones en línea y en persona disponibles. Votada como la marca de transferencia de dinero más confiable en 2024, incluso puedes transferir dinero a través de Western Union en Australia Post. Al transferir fondos al extranjero, puedes elegir que los fondos se reciban en un agente de Western Union como efectivo, directamente en una cuenta bancaria o en una billetera móvil usando el número de teléfono móvil del destinatario. Es esencial comparar las tasas de cambio y las tarifas de transferencia, ya que estas pueden variar dependiendo del modo que uses para transferir los fondos.
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