Credit score

Le crédit score c'est a la fois simple et complexe...

En gros quand tu arrives aux US tu es comme un petit jeune qui commence dans la vie, ton passif francais positif ou négatif ne rentre pas en compte...

Au départ tu n'as pas un mauvais score en faite tu n'as pas de score du tout donc si une banque accepte de te faire un crédit ce sera a des taux de dingue...

La premier chose a faire pour avoir un crédit score c'est d'avoir un numero SSN et apres tu demandes une carte de crédit.

Apres c'est la ou c'est un peu le bordel...en gros ton historique de paiement est envoyé a trois agences de notation qui vont te donner un score...le fameux Credit Score...

Donc si tu loupes un remboursement tu perds des points mais pas que... si par exemple tu as des cartes de credit et que tu n'utilises pas tu perds des points également..

Et attention ca va vite, par exemple j'ai oublié pendant un mois d'utiliser une de mes carte CB et j'ai perdu 20 pts...il m'a fallu presque 3 mois pour les récupérer...

Quand tu utilises ton credit il faut l'utiliser mais pas trop...en gros il faut etre entre 15% et 30% de ta capacité de crédit pour etre optimal...

A savoir aussi quand un organisme fait une demande a une des agence pour regarder ta capacité de crédit ca peut aussi pénaliser ton crédit score...

Plusieurs choses entre en compte pour le crédit score :

L'utilsation du credit, le remboursement dans les temps (ultra important), le nombre de ligne de crédit (par exemple il est bien d'avoir plusieurs CB) et bien sur ton historique...si tu as 20 ans de crédit c'est mieux que 2 ans...

Bref en 6 mois il assez facile d'avoir un bon Crédit score (un score entre 740 et 780 est assez facile d'avoir en faisant attention).

De mémoire le crédit score c'est entre 300 et 850 mais en dessous de 600 c'est pas vraiment bon je crois que tu es bien au dessus de 740...

Par contre pour monter plus haut il va falloir avoir un long historique et pas mal de ligne de crédit d'importance (emprunt maison...)..

Apres il faut savoir qu'une erreur de report, un oubli, un probleme d'argent ou autres et la sanction est direct et tu peux mettre plusieurs années pour remonter la pente.

Si ton crédit score est faible tu n'auras pas de bon crédit (voir pas de crédit du tout) et tu payeras tout plus chere (tu n'auras pas acces au CB avec cash back par ex)...

En gros j'ai fait simple je pense que certains membres du forum pourront t'en dire bcp plus...

Genial !!! Super reponse deja !!!
Je doutais pas de ce genre de réponse... logique quand on se veut etre un pays simple...
Toutefois je ne comprends pas l’interet de plusieurs CB ???
Admettons que j’ai mon Amex (ce que je j’ai et garde) et une visa, ca ne suffira pas.??
J’ai pour projet de payer mon business cash, de louer pendant 1 an et ensuite d’acheter une maison...
Ne pas louper 1 echeance me semble etre assez simple, je devrais arriver avec un portefeuille de 400000€ pour une nouvelle vie...
Mais quand meme, l’histoire de ne pas utiliser l’ensemble de la credit card annoncée, j’avoue que je comprends pas ... ais je raté une étape malgré cette reponse on ne peut plus explicite ??

Que l'on soit expat' ou né aux USA, on est tous confronté au credit score.

C'est le score qui va permettre à chacun de prouver son niveau de solvabilité et qui va potentiellement garantir une certaine fiabilité.

Il est régulièrement consulté par:
- les propriétaires lors de la location d'un bien tel un appart' ou une maison.
- les banques pour accorder un prêt immobilier et en determiner le taux.
- les organismes financiers pour accorder des prêts à la consommation et si le prêt est accordé, à quel taux.
- les vendeurs de voitures pour accorder un credit automobile.
- idem pour les cartes de credit (taux et credit line).
- il est régulièrement consulté aussi par les fournisseurs divers comme la compagnie d'électricité, d'eau, de gaz, de telephone, de TV, d'internet, etc... pour determiner de la caution que vous aurez à verser au moment de la souscription de l'abonnement.
- de plus en plus d'employeurs le consultent pour embaucher, surtout pour les employés qui ont accès à des données confidentielles.

Les services ne sont pas tous liés car ils n'en ont pas besoin.
A la place, ici tout le monde à un numero (numero de Sécurité Sociale) qui est unique et qui permet d'identifier chaque individu.
Ce numero est utilisé par toutes les administrations, du fisc' aux banques, en passant par les assurances (santé comme pour la maison ou la voiture), la retraite, l'armée (le matricule des soldats c'est leur numero de SS), aussi il est requis pour passer le permis de conduire.

Tu l'auras compris, le numero de Sécurité Sociale c'est un numero sacré aux USA.
Il est composé de 9 numéros XX-XXX-XXXX.

dams083 a écrit:

Genial !!! Super reponse deja !!!
Je doutais pas de ce genre de réponse... logique quand on se veut etre un pays simple...
Toutefois je ne comprends pas l’interet de plusieurs CB ???
Admettons que j’ai mon Amex (ce que je j’ai et garde) et une visa, ca ne suffira pas.??
J’ai pour projet de payer mon business cash, de louer pendant 1 an et ensuite d’acheter une maison...
Ne pas louper 1 echeance me semble etre assez simple, je devrais arriver avec un portefeuille de 400000€ pour une nouvelle vie...
Mais quand meme, l’histoire de ne pas utiliser l’ensemble de la credit card annoncée, j’avoue que je comprends pas ... ais je raté une étape malgré cette reponse on ne peut plus explicite ??

Avoir une American Express n'est pas forcement la meilleure carte à avoir parce que cette carte n'est pas prise partout et parfois, c'est même plus cher si on paie avec une Amex qu'avec une visa par exemple.

Pourquoi avoir plusieurs cartes???
Ça c'est pour les spécialistes de la jonglerie car les cartes ont toutes une credit line (montant maximum autorisé).
Si par exemple tu disposes d'une credit line de $10,000, si tu arrives a avoir 5 cartes, ta credit line devient $50,000 ($10,000 x 5).

Ok....
Donc finalement il suffit de consommer a credit au lieu de notre habitude du cash en france et d’honorer ses depenses...
Je comprends mieux le principe... mentalité differente, on est pas habitué a vivre « a credit » ici !! Rien de pejoratif la dedans...
Mais voila, je saisis le principe... faut pas avoir une galere de vie au moment ou les echeances se présentent !!!😂😂
Admettons donc que durant mes 2 premières années toutes mes depenses soient honorées par le biais de 3 cartes differentes, que mes factures soient prélevées (si c’est le fonctionnement ) et que donc a terme de ces 2 années je souhaite financer une maison, mon credit score devrait logiquement etre OK ??
Et si je suis bien le taux de credit devra dépendre de ce fameux credit score !!

Par curiosité, CB en cash back ?? What is this ??

dams083 a écrit:

Genial !!! Super reponse deja !!!
Je doutais pas de ce genre de réponse... logique quand on se veut etre un pays simple...
Toutefois je ne comprends pas l’interet de plusieurs CB ???
Admettons que j’ai mon Amex (ce que je j’ai et garde) et une visa, ca ne suffira pas.??
J’ai pour projet de payer mon business cash, de louer pendant 1 an et ensuite d’acheter une maison...
Ne pas louper 1 echeance me semble etre assez simple, je devrais arriver avec un portefeuille de 400000€ pour une nouvelle vie...
Mais quand meme, l’histoire de ne pas utiliser l’ensemble de la credit card annoncée, j’avoue que je comprends pas ... ais je raté une étape malgré cette reponse on ne peut plus explicite ??

Attention ici une carte de crédit c'est une carte de crédit ici, notre carte CB visa que l'on a en France ce rapproche plus de la carte de débit ici...

Il n'y a pas vraiment de similarité entre notre systeme en France et celui des US.

Par exemple au départ quand tu arrives ici la premiere carte de crédit que l'on va te donner ca va etre une carte de crédit sans cash back, tu auras probablement le droit a 1000 dollars max a un taux de plus de 20%...

En faite c'est une carte de crédit qui ne va servir que pour construire ton crédit score...

Par exemple si tu veux que cette carte de crédit te rapporte des points il faudra que tu utilises ta carte entre 15 et 30% donc il faudra utiliser environ que $200 de ta carte pour etre bien...
A l'issu du mois tu auras un minimun a rembourser (dans les 10% je crois) mais pour ne pas perdre de point il faudra en faite que tu rembourse l'intégralité de l'emprunt donc les $200...

Car si tu utilises ta carte trop disons 600 dollars dans le mois, l'agence de notation va estimer que tu es a risque car tu fais un crédit important par rapport a ta capacité d'emprunt donc ils te pénalisent...

Plus ton historique de crédit va etre important et plus ton score monte et plus tu va pouvoir acceder a de nouvelles cartes avec des credits importants mais ca prend du temps...

Donc au départ comme tu as des petites limites il faut jongler avec 2 ou 3 CB pour faire progresser plus rapidement ton score...

Une fois que tu as un bon score et un bon historique tu vas debloquer des CB avec capacité d'emprunt bcp plus élevé....

En faite il faut montrer aux agences de notations que tu utilises ta capacité de crédit mais de facon raisonnable sinon ils estiment que tu es a risque...

Le cash back c'est quand tu paye avec une carte de credit qui te donne access a du cashback tu récupére 2,3 ou 5% des montants payés ca dépend des cartes...

En gros ici plus tu as un bon crédit score moins tu payes...

Ben voila... merci a tous pour ces retours...
Propre, clair et concis !!!
Pas forcément le systeme que j’affectionne mais il faudra me mettre au diapason !!!
C’est quand meme inciter les gens a s’endetter cette histoire, mais bon !!! Chaque culture a son fonctionnement !!!🧐🧐

Pour ajouter, j'avais aussi construit mon crédit avec mes prets d'étudiants. Je n'ai jamais eu plusieurs cartes a la fois (1-2 max) mais j'ai souvent changé par contre.  Mon score a toujours été autour de 750-760 (il est a 668 depuis que j ai quitté les US et fermé tous mes comptes). American Express etait a l epoque mon crediteur préféré (j'aimais bien leurs produits et service client) mais c'est vrai qu'ils ne sont pas acceptés partout donc c bien d' en avoir une autre.

@dams pour repondre a ta question, bcp de cartes ont des rewards soit  miles, points, cash back etc. Avec le cash back, tu as pas de miles mais de l argent. Je prefere les miles ca m'a permis de voyager a moindre cout pas mal de fois.

dams083 a écrit:

Ok....
Donc finalement il suffit de consommer a credit au lieu de notre habitude du cash en france et d’honorer ses depenses...
Je comprends mieux le principe... mentalité differente, on est pas habitué a vivre « a credit » ici !! Rien de pejoratif la dedans...
Mais voila, je saisis le principe... faut pas avoir une galere de vie au moment ou les echeances se présentent !!!😂😂
Admettons donc que durant mes 2 premières années toutes mes depenses soient honorées par le biais de 3 cartes differentes, que mes factures soient prélevées (si c’est le fonctionnement ) et que donc a terme de ces 2 années je souhaite financer une maison, mon credit score devrait logiquement etre OK ??
Et si je suis bien le taux de credit devra dépendre de ce fameux credit score !!

Je me suis un peu amusé a essayer pour faire evoluer notre crédit score...et j'ai remarqué que le plus important était d'etre régulier...par exemple mon épouse et moi meme on a commencé avec une carte de crédit identique ($1000)...

Pour mon épouse on paye avec sa carte des factures récurrentes (tel, internet...) pour environ $200 mais c'est le meme montant tous les mois...
Pour moi j'ai utilisé ma carte de facon plus aleatoire mais en restant autour des $200 (des fois 150, des fois 230...).
Alors que l'on remboursait nos cartes en meme temps (pas de retard rien), et que c'était notre seul ligne de crédit j'ai perdu environ 30 points sur elle en 4 mois...

Parenga a écrit:

Le cash back c'est quand tu paye avec une carte de credit qui te donne access a du cashback tu récupére 2,3 ou 5% des montants payés ca dépend des cartes...

En gros ici plus tu as un bon crédit score moins tu payes...

Tout à fait, un bon credit score aux USA, ça va te changer la vie.

Personnellement j'ai un très bon credit score et il y a quelques années j'ai refinancé le credit de mon appart' locatif.
J'ai eu 1.75%.
Aussi j'ai changé la clim' et le chauffage de ma maison et j'ai eu droit à un financement gratuit (0%).
Il y a 2 ans je me suis acheté une Rolex à 0% d'intérêt et l'an passé j'ai acheté un beau solitaire à ma femme, toujours à 0% d'intérêt.

Ouais, c’est ce que je pense il faut consommer !!! Pas a outrance mais bien calculer ses depense avec CB afin de rester dans les clous !!!
Ca y est c’est clair pour moi !!👍👍

Oui moi mon bon crédit m'a permis d'avoir un appart alors que j'étais le deuxieme sur la liste. La premiere personne n'avait pas un bon crédit donc j'ai eu l'avantage. Un bon credit va te faciliter la vie.

dams083 a écrit:

Ok....
Donc finalement il suffit de consommer a credit au lieu de notre habitude du cash en france et d’honorer ses depenses...
Je comprends mieux le principe... mentalité differente, on est pas habitué a vivre « a credit » ici !! Rien de pejoratif la dedans...
Mais voila, je saisis le principe... faut pas avoir une galere de vie au moment ou les echeances se présentent !!!😂😂
Admettons donc que durant mes 2 premières années toutes mes depenses soient honorées par le biais de 3 cartes differentes, que mes factures soient prélevées (si c’est le fonctionnement ) et que donc a terme de ces 2 années je souhaite financer une maison, mon credit score devrait logiquement etre OK ??
Et si je suis bien le taux de credit devra dépendre de ce fameux credit score !!

Oui et non car c'est le chat qui se mord le queue le credit score.

Pour pouvoir avoir droit au credit, il faut avoir prouver que l'on est solvable et pour prouver sa solvabilité, il faut pouvoit faire du credit... 

C’est ca.... donc il faut du temps, petit credit mais honoré et ainsi prouver sa solvabilité qui ammenera a la bonne note...
J’avoue que c’est particulier quand on a 45 ans et ees habitudes bancaires a la française !!!🧐🧐🧐

Aux US, on est poussé à consommer par crédit (je me souviens avoir reçu une carte AE (je ne sais plus laquelle) sans l'avoir demandée alors que j'etais étudiante et bossais quelques heures par semaine au labo des langues de l'université) et cela leur est normal. Le hic, c'est lorsqu'on a un gros pépin et qu'on ne peut plus payer.. Alors là, ça peu être la descente aux enfers..

dams083 a écrit:

C’est ca.... donc il faut du temps, petit credit mais honoré et ainsi prouver sa solvabilité qui ammenera a la bonne note...
J’avoue que c’est particulier quand on a 45 ans et ees habitudes bancaires a la française !!!🧐🧐🧐

C'est pour cela qu'aux USA, les enfants commencent tôt a se familiariser avec le credit score car plus tôt tu commences, plus tu augmentes tes chances qu'à 25 ans, tu puisses avoir un score qui te permet d'acheter une maison à un taux correct.

Expatd30yrs+ a écrit:

Aux US, on est poussé à consommer par crédit (je me souviens avoir reçu une carte AE (je ne sais plus laquelle) sans l'avoir demandée alors que j'etais étudiante et bossais quelques heures par semaine au labo des langues de l'université) et cela leur est normal. Le hic, c'est lorsqu'on a un gros pépin et qu'on ne peut plus payer.. Alors là, ça peu être la descente aux enfers..

Pareil. J'ai eu ma premiere Amex alors que je ne bossais meme pas, j'étais étudiant mais j'avais déja construit mon credit donc je recevais plein d'offres.

dams083 a écrit:

C’est ca.... donc il faut du temps, petit credit mais honoré et ainsi prouver sa solvabilité qui ammenera a la bonne note...
J’avoue que c’est particulier quand on a 45 ans et ees habitudes bancaires a la française !!!🧐🧐🧐

C'est exactement cela il faut juste ne pas tomber dans le piege du crédit non controlé...en gros si tu viens aux USA en faisant travailler ton crédit de facon raisonnable et que tu geres a la Francaise tu devrais etre bien 
Par contre quand tu viens ici sois conscient qu'il te faudra du cash pour bien commencer ton aventure...

pat94108 a écrit:

Expatd30yrs+ a écrit:

Aux US, on est poussé à consommer par crédit (je me souviens avoir reçu une carte AE (je ne sais plus laquelle) sans l'avoir demandée alors que j'etais étudiante et bossais quelques heures par semaine au labo des langues de l'université) et cela leur est normal. Le hic, c'est lorsqu'on a un gros pépin et qu'on ne peut plus payer.. Alors là, ça peu être la descente aux enfers..

Pareil. J'ai eu ma premiere Amex alors que je ne bossais meme pas, j'étais étudiant mais j'avais déja construit mon credit donc je recevais plein d'offres.

C'est vrai que c'est l'abus pour ca ici, on recoit des offres de crédit plusieurs fois par semaine c'est la folie...

Parenga a écrit:

dams083 a écrit:

C’est ca.... donc il faut du temps, petit credit mais honoré et ainsi prouver sa solvabilité qui ammenera a la bonne note...
J’avoue que c’est particulier quand on a 45 ans et ees habitudes bancaires a la française !!!🧐🧐🧐

C'est exactement cela il faut juste ne pas tomber dans le piege du crédit non controlé...en gros si tu viens aux USA en faisant travailler ton crédit de facon raisonnable et que tu geres a la Francaise tu devrais etre bien 
Par contre quand tu viens ici sois conscient qu'il te faudra du cash pour bien commencer ton aventure...

Comme le dit Parenga, si tu viens aux USA, sache que durant les premieres années de ton aventure américaine, tout sera conditionné non pas par ta capacité d'endettement, mais par ta capacité d'autofinancement. 

pat94108 a écrit:

Expatd30yrs+ a écrit:

Aux US, on est poussé à consommer par crédit (je me souviens avoir reçu une carte AE (je ne sais plus laquelle) sans l'avoir demandée alors que j'etais étudiante et bossais quelques heures par semaine au labo des langues de l'université) et cela leur est normal. Le hic, c'est lorsqu'on a un gros pépin et qu'on ne peut plus payer.. Alors là, ça peu être la descente aux enfers..

Pareil. J'ai eu ma premiere Amex alors que je ne bossais meme pas, j'étais étudiant mais j'avais déja construit mon credit donc je recevais plein d'offres.

Moi, a l'époque je n'avais rien construit mais d'après ce que j'ai appris par la suite, les banques et organismes de crédit ciblaient les étudiants de graduate school. Par la suite, je me suis limitée à 2 cartes de grands magasins et d'une ou deux cartes pour acheter essence. Les crédits, il faut les rembourser alors nulle envie d'en avoir jusqu'au cou.

Je lisais il n'y a pas longtemps que la plupart des Américains n'avaient même pas 1.000$ a la banque et donc, en plein Corona, quand beaucoup ont été licenciés, cela a vite tourné à la catastrophe.

Hello!
Quel topic ce credit score
Le principal a été dit.
J’ajouterai quand même qu’il n’est pas nécessaire d’avoir « plusieurs » cartes de crédit selon mon expérience. J’en ai personnellement pris une seule en arrivant aux US pour construire mon crédit score. C’était une secured card les premiers mois (montant de la ligne de crédit bloqué sur mon compte épargne) puis après quelques mois à payer à temps tous les mois, la banque m’a envoyé une lettre pour dire qu’elle n’était plus secured et qu’ils avaient augmenté ma ligne de crédit.
Depuis le début, j’utilise 3-5% de mon crédit autorisé sur cette carte chaque mois.
Après 2 ans et demi aux US, j’ai un score de 785 ce qui est plutôt bien mais cela n’évolue plus depuis un moment car je n’ai aucun crédit en cours à part ma carte.
En gros, si tu gères ton argent à la francaise en étant prudent et raisonnable, ça ira très bien.

Ignition a écrit:

Hello!
Quel topic ce credit score
Le principal a été dit.
J’ajouterai quand même qu’il n’est pas nécessaire d’avoir « plusieurs » cartes de crédit selon mon expérience. J’en ai personnellement pris une seule en arrivant aux US pour construire mon crédit score. C’était une secured card les premiers mois (montant de la ligne de crédit bloqué sur mon compte épargne) puis après quelques mois à payer à temps tous les mois, la banque m’a envoyé une lettre pour dire qu’elle n’était plus secured et qu’ils avaient augmenté ma ligne de crédit.
Depuis le début, j’utilise 3-5% de mon crédit autorisé sur cette carte chaque mois.
Après 2 ans et demi aux US, j’ai un score de 785 ce qui est plutôt bien mais cela n’évolue plus depuis un moment car je n’ai aucun crédit en cours à part ma carte.
En gros, si tu gères ton argent à la francaise en étant prudent et raisonnable, ça ira très bien.

Hello Tout le monde!

Ha oui ... construire son credit score ET LE MAINTENIR fait parti des ABCD qu’il faut rapidement apprendre!!!!

Ma petite expérience perso:

J’ai commencé avec une secured credit card de $500 ... après 2-3 mois aux US .... puis une seconde ($550) 2 mois après.

En gros je payais toutes mes petites dépenses avec ces deux cartes et avant la date échéance ... je faisais un remboursement intégral des montants utilisés.

J’ai ensuite acheté un véhicule d’occasion avec un crédit de 36 mois que j’ai remboursé en 9 mois 😅 ... (le concessionnaire m’avait dit de ne pas remboursé trop vite)... avec ces deux petites cartes et mon crédit auto ... j’ai commencé à approcher la barre de 700 et J’étais déjà tout content!

Le coup d’accélérateur? Une carte de crédit de chez Apple - Goldman Sach (application faite sur mon iPhone) avec pour commencer $3500. J’étais super content ... enfin je me sentais pris au sérieux 😂!

Cette carte a véritablement donné un coup de boost à mon credit score qui a commencé à augmenter plus rapidement ... je l’utilisais à 60-75% et à la date échéance tout était remboursé. Appel à régulièrement augmenté mon plafond  ... Ma banque a commencé à m’envoyer des propositions pour également obtenir une carte de crédit ... après quelques hésitations ... j’ai fini par accepter - second coup de boost.

Aujourd’hui mon crédit est à ~ 760 (en 2 ans 1/2). J ai gardé l’habitude de ne pas dépasser 5% de la capacité d’emprunt. Next step ... l’achat d’un bien Immo dès que ma maison en Belgique est vendue.

Ce qui est assez fou ... c’est qu au plus on a une capacité d’emprunt élevée... au plus on peut dépenser sans véritablement impacté son crédit score (car on a de la marge avant de dépasser les fameux 30-35% d’utilisation après date échéance) alors que dans les faits l’endettement augmente intrinsèquement.

Quand tu dis “je faisais un remboursement intégral ” c’est toi qui devais demander à la banque de prendre l’argent ou ça ce faisait automatiquement ? Comme un prélèvement automatique en France ??
J’ai encore du mal avec ce principe.....

lezinc63 a écrit:

Quand tu dis “je faisais un remboursement intégral ” c’est toi qui devais demander à la banque de prendre l’argent ou ça ce faisait automatiquement ? Comme un prélèvement automatique en France ??
J’ai encore du mal avec ce principe.....

Les cartes de crédit sont gérées via des applications type online banking / mobile banking. Pour les remboursements ont doit lier ces cartes avec un compte bancaire classique. Une fois que la date échéance arrive libre à chacun de décider combien on veut rembourser (il y a tjs un montant minimum recommandé). Lorsque la décision est prise on initie une requête de prélèvement de la carte vers le compte bancaire.
Rien n’est automatique... il faut activement gérer son credit - c’est l’élément clé du credit score = une mesure de la capacité de gestion du crédit accordé à un individu x.

Merci !!! Réponse claire !!
Faut pratiquer pour s’y faire et vraiment “gérer” son argent !

lezinc63 a écrit:

Quand tu dis “je faisais un remboursement intégral ” c’est toi qui devais demander à la banque de prendre l’argent ou ça ce faisait automatiquement ? Comme un prélèvement automatique en France ??
J’ai encore du mal avec ce principe.....

Avec les cartes de credit, tous les mois tu reçois une facture à payer de la part de l'organisme financier qui te fourni ta carte.
Ils vont te proposer 3 options:
- Le minimum "payment" qui en gros correspond aux intérêts uniquement, ce qui ne fera jamais baisser le principal.
- La totalité de la facture, soit 100% de tes achats du mois et dans ce cas aucun intérêt ne sera du.
- Un montant supérieur au minimum paiement exigé, mais inférieur à la totalité. A savoir que dans ce cas, un taux intérêt sera appliqué sur la partie restant due.

Bien évidement tout ça est encadré par la credit line qui t'es allouée.
Si par exemple ta credit line c'est au hasard $1,000, ton endettement total sur cette carte, ne pourra jamais excéder $1,000.

Je crois que tout a été dit. Faire grimper son score rapidement repose principalement sur la ponctualité des paiements, leur montant (il est préférable de régler la totalité de sa facture au lieu d'en reporter une partie), le taux d'endettement personnel (par rapport aux revenus) et le taux d'utilisation (par rapport à la limite autorisée).

Le passif en France n'a effectivement aucune incidence, mais il faut savoir (qu'on soit expatrié ou américain) qu'il peut être plus handicapant de ne pas avoir d'historique que d'en avoir un mauvais.

Pour l'anecdote, il y a 20 ans Verizon m'avait demandé 400 $ de caution afin d'ouvrir ma première ligne de téléphone portable parce que n'avais quasiment aucun historique.

J.H.Gregory a écrit:

Je crois que tout a été dit. Faire grimper son score rapidement repose principalement sur la ponctualité des paiements, leur montant (il est préférable de régler la totalité de sa facture au lieu d'en reporter une partie), le taux d'endettement personnel (par rapport aux revenus) et le taux d'utilisation (par rapport à la limite autorisée).

Le passif en France n'a effectivement aucune incidence, mais il faut savoir (qu'on soit expatrié ou américain) qu'il peut être plus handicapant de ne pas avoir d'historique que d'en avoir un mauvais.

Pour l'anecdote, il y a 20 ans Verizon m'avait demandé 400 $ de caution afin d'ouvrir ma première ligne de téléphone portable parce que n'avais quasiment aucun historique.

Ahhh ca me rappelle mon arrivée aux US, Xfinity m'avait refuse un forfait mobile car pas de credit history.
Aucun problème avec AT&T.

Ignition a écrit:

J.H.Gregory a écrit:

Je crois que tout a été dit. Faire grimper son score rapidement repose principalement sur la ponctualité des paiements, leur montant (il est préférable de régler la totalité de sa facture au lieu d'en reporter une partie), le taux d'endettement personnel (par rapport aux revenus) et le taux d'utilisation (par rapport à la limite autorisée).

Le passif en France n'a effectivement aucune incidence, mais il faut savoir (qu'on soit expatrié ou américain) qu'il peut être plus handicapant de ne pas avoir d'historique que d'en avoir un mauvais.

Pour l'anecdote, il y a 20 ans Verizon m'avait demandé 400 $ de caution afin d'ouvrir ma première ligne de téléphone portable parce que n'avais quasiment aucun historique.

Ahhh ca me rappelle mon arrivée aux US, Xfinity m'avait refuse un forfait mobile car pas de credit history.
Aucun problème avec AT&T.

Même chose pour moi, à l'époque j'avais du verser $500 de caution chez Sprint pour avoir mon téléphone potable... 

Juste pour ajouter un exemple concernant le nombre de CB : ma femme a un crédit score de plus de 800 avec juste deux cartes (une crédit, une débit dont elle ne se sert que pour retirer du cash, c'est à dire jamais).
Maintenant elle a aussi 12 ans d'ancienneté aux US donc ça aide mais c'est pour dire qu'une seule carte utilisée suffit, cela dépend juste de quelques autres paramètres comme il a déjà été très bien expliqué ci-dessus (et je ne vais pas rajouter quoi que ce soit car je suis très mauvais dans tout ce qui touche à l'économie).
Juste pour dire aussi qu'après trois ans d'absence du pays (et donc une activité très très réduite sur le compte) le credit score avait à peine changé et qu'au retour, après avoir été checké par un concessionnaire, nous avons eu une voiture à crédit les yeux fermés quand ils ont vu le score en question. Mais là aussi il y a plusieurs autres paramètres qui peuvent rentrer en jeu.