HMO ou PPO ?

Mis a part les assurances comme l'assurance voiture si tu en as une, il ne faut rien d'autres.

Aussi tu auras la possibilité de contacter une assurance (facultative) qui couvrira tes biens dans le cadre de ton assurance locataire qui inclus le plus souvent une responsabilité civile.

Dans ton cas, la long terme disability me semble pas vraiment utile vu que tu dois certainement être jeune, en bonne santé et que tu ne vas peut être pas rester aux USA très longtemps.

Pour le HMO et le PPO, fait le toi bien expliquer et se sera a toi de decider basé sur tes antécédents médicaux.

Ok merci pour cette réponse, surtout pour long-term disability. Pour le reste, j'ai l'impression que le HMO suffit, mais ce que j'ai du mal à comprendre, c'est pour la partie Dental, il ya DHMO (si ça se trouve c'est juste DentalHMO mais je ne sais pas). Pour la partie Vision c'est clair vu qu'il n'y a qu'un seul choix En fait c'est sur ce point là que je ne comprend pas, si je prend HMO c'est pour le tout (Medical et Dental) et pareil pour PPO ? Je ne sais pas si c'est spécifique à cette assurance ou si c'est comme ça pour tout le monde.

La différence entre le PPO et HMO:
HMO: tu choisis un docteur (dans une liste) que tu dois toujours aller voir d'abord. Ce doc t'enverras vers un spécialiste (si il juge que c'est nécessaire).
PPO: tu peux aller voir n'importe quel doc (dans une liste), sans être obligé de passer par ton docteur principal (en fait ils t'encouragent à avoir dans tous les cas un doc principal).
Donc le PPO peut être assez pratique, par exemple pour avoir un second avis. Mais dans la majorité des cas ca apporte peu.
En général, su tu prends HMO, tout doit etre HMO: medical, vision et dental. Mais parfois il ya le choix de choisir ce que tu veux pour chacun. Ca devient compliqué.

Sinon, c'est très difficile à comparer: tu peux regarder combien chaque plan rembourse, mais c'est en général pas détaillé, et donc très difficile de faire une comparaison.
Parfois (mais pas toujours) les HMO sont un peu mieux remboursés.

Ce qui est bien c'est que ta contribution est très faible ($10 pour le HMO, $20 pour le PPO) donc c'est un très bon point.

Comme je dit toujours: plus cher c'est souvent mieux, et vus le coût dérisoire de 20$...

Mais bon, ça dépend de ta santé générale. Si tu as ou aura besoin de lunette, si tu as une bonne dentition, des antécédent de problèmes cancer et/ou cardiaque dans ta famille, etc...

moi je dirais, sans hesiter un PPO...c'est trop galere de ne pouvoir prendre que les doctors dans une liste.