Seguro médico en Estados Unidos

La asistencia sanitaria en Estados Unidos puede ser un arma de doble filo. Por un lado, las instalaciones médicas y la calidad de la asistencia sanitaria en Estados Unidos están entre las mejores del mundo. Por otro lado, los tratamientos y los medicamentos pueden tener un precio prohibitivo porque Estados Unidos no cuenta con un sistema de sanidad pública. Es muy recomendable que los viajeros o expatriados a Estados Unidos contraten un seguro médico privado acorde con sus necesidades cuando se trasladen a este país.

 Importante:

En caso de emergencia, nunca se te negará atención médica. Sin embargo, después del tratamiento, te pedirán tus datos personales y te harán responsable de todos los gastos relacionados con tu atención de urgencia, que pueden ser bastante caros.

¿Cuál es el mejor seguro médico para un expatriado en EE.UU.?

La respuesta a esta pregunta depende sobre todo de tus necesidades y de tu situación. Aunque hay algunos criterios generales que hay que tener en cuenta, en la mayoría de los casos, la elección de un paquete de seguro médico es una decisión muy personal. Y lo que puede ser perfecto para un expatriado, puede no funcionar para otro.

Para encontrar lo que mejor se adapte a tu caso, deberás tener en cuenta una serie de factores, como tu historial médico, tus necesidades de cobertura, el número de personas que necesitas asegurar, tu situación en Estados Unidos, etc.

Dicho esto, he aquí algunos criterios estándar que debes tener en cuenta a la hora de elegir un paquete de seguros de salud:

• ¿Están incluidos en la red del proveedor de seguros los hospitales, las farmacias y los proveedores de asistencia sanitaria que te interesan?

• ¿A cuánto ascenderán las cuotas mensuales?

• ¿Cuánto tendrás que pagar antes de que se active tu cobertura (franquicia)?

• ¿Cubre el plan de seguro tus prescripciones médicas?

• ¿Hay costes adicionales asociados al plan?

Estos son sólo algunos de los aspectos que hay que tener en cuenta a la hora de contratar un seguro. A continuación lo analizaremos con más detalle.

El sistema sanitario en Estados Unidos

A diferencia de la mayoría de los países europeos, Estados Unidos no tiene un sistema nacional de salud. Esto significa que la mayoría de los residentes estadounidenses tienen que hacerse cargo de su seguro médico de forma privada.

Sin embargo, varios grupos de población que tienen sus necesidades sanitarias cubiertas por el gobierno a través de Medicare y Medicaid.

Medicare ofrece cobertura sanitaria a los mayores de 65 años.

Medicaid proporciona cobertura sanitaria a personas con bajos ingresos.

 Bueno saber:

El sistema sanitario de EE.UU. se ha reformado considerablemente con la Ley de Protección al Paciente y Atención Asequible (PPACA) o Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA). La ley suele recibir el apodo de "Obamacare", ya que fue aprobada bajo la presidencia de Barack Obama.

Los principales puntos de la reforma son:

• cobertura médica universal (que implica la obligación de adquirir un seguro médico individual o a través de un empleador)

• mercados de seguros médicos en línea que ofrezcan exclusivamente planes de seguro conformes con la ACA

• ampliación de Medicaid para cubrir a las personas con ingresos superiores al 138% del umbral federal de pobreza de Estados Unidos (FPL)

• cobertura sanitaria mínima esencial garantizada.

Ley de Cuidado de Salud Asequible para expatriados en Estados Unidos

Si trabajas para una empresa en EE.UU. durante más de 30 horas semanales y si dicha empresa tiene más de cincuenta empleados, tu empleador está obligado a proporcionarte un seguro médico privado que cumpla con la ACA. Si no lo hace, el empleador será sancionado.

Los trabajadores por cuenta ajena también están obligados a pagar una parte de la prima de seguro ofrecida por el empresario en función de sus ingresos familiares.

Si decides contratar una póliza de seguro individual, las normas son un poco diferentes.

Antes, todas las personas que residían en Estados Unidos (incluidos los expatriados) tenían que contratar una póliza de seguro médico que cumpliera con la ACA. De lo contrario, se arriesgaban a pagar una multa.

Ahora, sin embargo, el gobierno federal ha revocado este mandato. Esto significa que si no se contrata un seguro de salud conforme a la ACA, ya no será necesario pagar una multa.

Por lo tanto, ahora es decisión de cada estado si sus residentes deben estar cubiertos por un plan médico que cumpla con la ACA.

Tras la aprobación de la nueva legislación, varios estados ya han reintroducido el mandato de contratar un seguro médico conforme a la ACA (Massachusetts, el Distrito de Columbia, Nueva Jersey y Vermont). Otros estados también están considerando esta opción.

Por eso, como expatriado en EE.UU., es importante que compruebes si el mandato del seguro que cumple con la ACA está en vigor en el estado donde vives. Si no lo está, podrás contratar un seguro local o internacional de tu elección sin preocuparte de pagar esa penalización. Si lo está, tendrás que decidir qué opción es mejor para ti: contratar un plan médico que cumpla con la ACA o contratar un seguro médico local o internacional de tu elección y pagar la penalización. En algunos casos, optar por un plan que no cumpla la ACA y pagar la penalización puede resultar más económico.

Si te trasladas a Estados Unidos como empleado de una empresa extranjera que opera en el país, no estarás inscrito en el sistema sanitario estadounidense. En función de los acuerdos de seguridad social que tu país de residencia tenga con Estados Unidos, es posible que puedas utilizar tu actual seguro médico. Para saber más sobre esto, tendrás que ponerte en contacto con tu proveedor de atención sanitaria en tu país.

Si viajas a Estados Unidos por turismo o para una estancia corta, no necesitarás contratar un plan de seguro que cumpla con la ACA. Sin embargo, es absolutamente esencial que contrates un seguro válido que te cubra durante toda tu estancia en Estados Unidos, ya que los costes médicos en el país son muy elevados.

Seguro médico en Estados Unidos

Los tratamientos médicos en Estados Unidos son de los más caros del mundo. Por eso, contar con un sólido plan de seguro médico es una necesidad absoluta cuando se vive o se visita el país.

Para gestionar los costes médicos, las compañías de seguros médicos suelen trabajar con su propia red de hospitales y profesionales sanitarios. Al estar asegurado por una compañía específica, lo más probable es que tengas que buscar ayuda médica a través de su red si quieres que el coste esté cubierto por tu plan.

Dicho esto, algunas compañías de seguros pueden ofrecer condiciones más flexibles que permitan a sus asegurados ser tratados fuera de su red médica. Lo más probable es que esto tenga un coste adicional.

Todos los seguros médicos privados de Estados Unidos funcionan con un sistema de cuotas y franquicias (la cantidad que el individuo debe pagar). En función de tu póliza de seguro, pagarás una cuota cada mes. En caso de operación o tratamiento de larga duración, la compañía de seguros empezará a cubrir tu asistencia sólo cuando se haya alcanzado la franquicia. Cuanto menor sea la franquicia, mayor será la prima mensual. Las visitas médicas y los exámenes de rutina están cubiertos por una cuota fija. Los medicamentos recetados también están cubiertos en los paquetes de seguros de salud, ya sea mediante co-pago o una vez que se alcance el deducible.

Tu empresa puede ofrecerte un seguro médico privado en Estados Unidos o puedes contratar una cobertura individual. El seguro médico ofrecido por la empresa puede adoptar la forma de una prima más baja o de una cuenta de ahorro para la salud, que te permite depositar la paga no gravada en una cuenta especial utilizada exclusivamente para servicios médicos. No es obligatorio que las empresas estadounidenses subvencionen la cobertura sanitaria de los empleados. Sin embargo, como el seguro médico es caro, es una ventaja que muchos empleados buscan al solicitar un empleo.

Costes médicos en Estados Unidos

Los costes de los tratamientos médicos en el país varían en función del hospital que se elija, el tipo de tratamiento que se necesite, la ciudad en la que se reciba el tratamiento, etc. Por ello, los costes sanitarios en EE.UU. son notoriamente elevados. Por ejemplo, una consulta en la oficina de un médico generalista puede costar entre 200 y 300 dólares. Y, si necesitas tratamiento y medicamentos, pueden resultar un gasto muy importante.

Por ejemplo, un día de estancia en el hospital cuesta una media de 2.607 dólares en todo Estados Unidos, y en el estado de California, el coste medio de un día en el hospital puede llegar a 3.726 dólares.

Seguro médico internacional

Como hemos mencionado anteriormente, si eres residente fiscal en Estados Unidos, ya no tienes que contratar un seguro médico que cumpla con la ACA.

Si el estado donde vives no te exige que contrates un seguro aprobado por la ACA, puedes optar por cualquiera de las dos opciones siguientes:s

Puedes contratar un seguro local - esto sólo te cubrirá en Estados Unidos.

O puedes contratar un seguro internacional, que te cubrirá también en otros países además de en Estados Unidos.

El seguro médico internacional puede resultar una mejor opción para los expatriados y el estilo de vida de los expatriados en general. Con un seguro médico internacional, podrás decidir dónde quieres ser atendido: en tu casa, en Estados Unidos o incluso en otro país. Además, si decides trasladarte después de tu estancia en Estados Unidos, la cobertura de tu seguro te acompañará.

Si vives en un estado que te obliga a contratar un seguro médico conforme a la ACA, tus opciones pueden ser un poco más limitadas, pero también puedes encontrar un paquete de seguro internacional conforme a la ACA. O bien, puedes optar simplemente por pagar la penalización asignada por el estado y comprar el tipo de seguro de salud que necesitas si no es compatible con la ACA.

Puedes contratar un seguro médico internacional antes de trasladarte a Estados Unidos. Hay muchas compañías de seguros entre las que elegir en EE.UU., según tus necesidades y tu presupuesto.

Algunos de los principales proveedores de seguros de salud son:

• Allianz Care

• Cigna Global

Echa un vistazo a sus ofertas de acuerdo con tus necesidades y obtén un presupuesto gratuito en la página de Expat.com sobre el seguro de salud para expatriados en Estados Unidos.

 Importante:

Es muy importante familiarizarte con tu póliza antes de contratar la cobertura. Asegúrate de entender qué tratamientos cubrirá tu seguro, cuánto cubrirá y qué pagarás de tu bolsillo.

 Bueno saber:

El número de la seguridad social (SSN) o el número de identificación fiscal personal del contribuyente (ITIN) se utiliza para hacer un seguimiento de las personas a efectos fiscales y es un documento de identidad habitual en Estados Unidos. Los residentes permanentes y temporales deben solicitar un SSN o ITIN tan pronto como se les conceda un visado de no visitante. Para contratar una póliza de seguro médico privado, deberás presentar uno de estos documentos de identificación.

Seguro médico para estudiantes en Estados Unidos

Si te encuentras en Estados Unidos para estudiar y estás matriculado en una universidad a tiempo completo, tu universidad suele ofrecerte un paquete de seguros subvencionado que ha sido diseñado específicamente para estudiantes. Estos planes ofrecen a veces cobertura internacional, lo que los convierte en una oferta global mucho mejor para los estudiantes en comparación con la compra de un seguro estándar. Consulta con tu universidad los paquetes de seguros para estudiantes disponibles.

Número de emergencia: 911: emergencia médica, policía, bomberos

 Enlaces de interés:

Medicare
Medicaid
Página oficial del gobierno para encontrar un seguro médico
SSN/ITIN para no ciudadanos