Une récente enquête réalisée par la HSBC révèle que 45 % des personnes qui prévoient de partir à l'étranger se sentent perdues dans ce qui a trait à la gestion de leurs finances après leur installation. Cette inquiétude est tout à fait compréhensible : les opérations bancaires, le paiement des impôts et le transfert d'argent d'un pays à l'autre peuvent être des exercices complexes. Nous examinerons ci-dessous les détails de l'enquête de la HSBC et vous proposerons un plan d'action efficace pour la gestion de vos finances en tant qu'expatrié.
Révélations de l'enquête HSBC sur les finances des expatriés
L'enquête réalisée par la HSBC auprès de 7 000 expatriés et futurs expatriés met l'accent sur le fait que, malgré l'excitation de s'installer et de travailler à l'étranger, de nombreuses personnes perçoivent l'aspect financier de la réinstallation comme étant particulièrement stressant.
- 46 % avouent avoir eu des difficultés à gérer leurs finances à leur arrivée dans leur pays d'accueil
- 45 % n'ont aucun plan pour gérer leurs finances pendant cette période de transition
- 60 % s'inquiètent des conséquences quant au paiement des impôts dans leur pays d'accueil
- 53 % ont éprouvé un malaise à leur arrivée, car ils ont eu des difficultés d'accès aux services indispensables comme l'ouverture d'un compte bancaire, l'accès aux services publics et un abonnement à l'internet.
En bref, l'étude a révélé que les expatriés sont souvent confrontés à des problèmes d'ordre financier qui peuvent affecter considérablement leur installation dans leur pays d'accueil et leur adaptation à leur nouvel environnement.
Que faut-il prendre en compte sur le plan financier en tant qu'expatrié ?
S'installer dans un nouveau pays peut être une expérience palpitante, mais elle peut aussi s'avérer un défi, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer vos finances. Pour vous aider à organiser votre expatriation, voici une liste des éléments de base à prendre en compte sur le plan financier :
Renseignez-vous sur le coût de la vie dans votre pays de destination : Il est important de savoir combien vous devrez prévoir pour le loyer, la nourriture, les transports et autres dépenses de base afin de déterminer votre budget et d'adapter votre mode de vie en conséquence.
Vérifiez si vous avez besoin d'un visa ou d'un permis de travail : Avant de vous installer dans un nouveau pays, assurez-vous d'avoir les documents requis pour entrer et travailler légalement dans le pays. Les exigences en matière de visa et de permis de travail peuvent varier en fonction de votre nationalité et du pays dans lequel vous vous installez.
Assurez-vous d'avoir à portée de main les documents qui seront nécessaires pour ouvrir un compte bancaire.
Renseignez-vous sur la législation fiscale : Les lois fiscales varient d'un pays à l'autre, et il est important d'assimiler les conséquences d'un déménagement international sur votre situation fiscale. Demandez conseil à un professionnel de la fiscalité pour vous aider à naviguer le système fiscal de votre pays d'accueil.
Planifiez vos opérations de change : Si vous devez échanger des devises, renseignez-vous sur les meilleurs taux de change et les frais annexes, et envisagez de faire appel à un spécialiste du change pour vous permettre de réaliser des économies.
Établissez un budget : Faites un budget qui tient compte du coût de la vie et de vos revenus dans votre pays d'expatriation.
La mise en œuvre de cette évaluation avant votre déménagement peut rendre la transition vers un nouveau pays plus facile et moins stressant.
Un plan d'action financier complet pour une expatriation réussie
Gérer vos finances dans un nouveau pays peut s'avérer compliqué. Qu'il s'agisse d'ouvrir un compte bancaire, de naviguer les méandres du système fiscal, de comprendre le coût de la vie ou d'établir un historique de crédit, il y aura sans doute de nombreuses étapes financières à franchir.
Avoir un plan d'action à l'esprit peut atténuer sensiblement votre niveau de stress et vous aider à avancer plus facilement sur le plan financier.
Ouvrir un compte bancaire
Ouvrir un compte bancaire à l'étranger peut être un parcours de combattant, mais c'est une étape importante pour gérer vos finances et tirer le meilleur parti de votre séjour dans votre pays d'accueil. Voici un bon point de départ :
Effectuer des recherches sur les banques. Avant de vous installer dans votre nouveau pays, renseignez-vous sur les banques et les institutions financières qui opèrent dans la région. Envisagez de faire appel à une banque internationale qui possède des succursales à la fois dans votre pays d'origine et dans votre pays d'expatriation, car elle peut vous offrir des services pratiques tels que les services bancaires en ligne tout en facilitant des transferts d'argent.
Vérifier les options des services bancaires en ligne. Se rendre dans une banque dans un pays étranger (surtout si vous ne maîtrisez pas la langue) peut être un exercice difficile. C'est pourquoi il est toujours préférable de choisir une banque disposant d'une solide assistance en ligne, afin de réduire au minimum vos visites sur place. Assurez-vous que l'application mobile de votre banque est également disponible en français ou en anglais et qu'il est facile à utiliser.
Réunir les documents nécessaires. Il est important de rassembler les documents nécessaires à l'ouverture d'un compte bancaire, qui peuvent varier en fonction du pays et de l'institution choisie. Les documents les plus courants sont le passeport, le visa, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus. Notez que pour obtenir un justificatif de domicile, il faut généralement recevoir à votre nouvelle adresse du courrier ou des factures des services publics à votre nom.
Se rendre dans une succursale bancaire. Une fois que vous avez réuni les documents nécessaires, rendez-vous en personne dans une succursale de la banque de votre choix pour l'ouverture de votre compte. Certaines banques peuvent vous permettre d'ouvrir un compte en ligne, mais il est préférable de vous rendre dans une succursale en personne dans la mesure du possible, ce qui vous permettra de régler sur place toutes les questions qui vous taraudent l'esprit.
Remplir le formulaire de demande. Remplissez le formulaire de demande d'ouverture de compte et soumettez les documents requis. La banque peut également vous demander de fournir une lettre de référence de votre employeur ou de votre banque actuelle.
Effectuer un dépôt. Certaines banques peuvent exiger un dépôt initial pour l'ouverture d'un compte. Pensez à vous renseigner sur les éventuels frais liés à l'ouverture et à la tenue de votre compte.
Activer le compte. Une fois votre compte ouvert, vous devrez peut-être l'activer en utilisant une carte de débit ou en effectuant une transaction.
Mettre en place des services bancaires en ligne. De nombreuses banques proposent des services bancaires en ligne qui peuvent s'avérer utiles pour gérer votre compte à distance. Veillez à configurer la banque en ligne et à vous familiariser avec l'application mobile ou la plateforme en ligne de la banque.
Transférez vos fonds
Si vous avez des économies ou des placements dans votre pays d'origine, envisagez de les transférer dans votre pays d'adoption. Vous éviterez ainsi des frais de conversion élevés et pourrez gérer plus facilement vos finances.
Recherchez les options de transfert. Recherchez différentes options de transfert, telles que les virements bancaires internationaux, les virements télégraphiques et les services de transfert d'argent en ligne. Comparez les taux de change et les frais de chaque option pour trouver celle qui est la plus abordable et la plus pratique pour vous.
Tenez compte des frais de transfert. Assurez-vous de prendre en considération les frais associés au transfert, y compris les frais de change, les frais de transfert et tous les autres frais qui peuvent s'appliquer pour éviter de mauvaises surprises. Gardez ces frais à l'esprit lorsque vous choisissez une méthode de transfert.
Suivez votre transfert. Une fois que vous avez transféré votre argent, faites le suivi du transfert pour vous assurer qu'il arrive dans les temps voulus et en toute sécurité. Pensez à utiliser un service de suivi ou à contacter votre banque pour confirmer le transfert.
Étudiez les répercussions fiscales
Si vous ne maîtrisez pas encore le système fiscal de votre nouveau pays, vous risquez de devoir payer des impôts inattendus ou des pénalités. Aussi, vous devrez peut-être remplir une déclaration d'impôt dans votre pays d'origine et dans votre nouveau pays. Les dispositions suivantes peuvent vous aider dans cette démarche :
- Tout d'abord, informez votre administration fiscale de votre pays d'origine de votre projet d'expatriation.
- Ensuite faites des recherches sur le système fiscal de votre nouveau pays, y compris sur les accords de non double imposition qui pourraient s'appliquer à vous.
- Puis déterminez si vous devrez payer un impôt sur les plus-values pour les propriétés ou les actifs existants à la fois dans votre pays d'origine et dans votre pays d'accueil.
- Enfin, si vous avez besoin de conseils, n'hésitez pas à contacter un expert qualifié en planification fiscale.
Souscrivez à une assurance santé
Une assurance santé vous sera indispensable lorsque vous vous installez dans votre nouveau pays. Si votre employeur ne fournit pas une telle facilité, pensez à rechercher des options d'assurance privée. Voici les étapes à suivre :
Rechercher les différentes options d'assurance santé dédiées aux expatriés : Renseignez-vous sur les options d'assurance santé dans votre nouveau pays également, qu'il s'agisse d'une assurance privée ou d'un régime financé par l'État. Examinez les avantages, les coûts et les limites de couverture de chaque option.
Déterminer votre éligibilité : Déterminez votre éligibilité à l'assurance santé dans votre nouveau pays. Certains pays peuvent exiger une preuve de résidence ou d'emploi pour bénéficier de l'assurance santé.
Demander une couverture : Une fois que vous avez déterminé votre éligibilité, faites une demande d'adhésion. Suivez les instructions relatives à la procédure de demande et fournissez tous les documents nécessaires, tels qu'une preuve d'identité, ou encore un justificatif de résidence ou d'emploi.
Envisager une couverture supplémentaire : Envisagez une couverture supplémentaire, dentaire ou visuelle, si celles-ci ne sont pas comprises dans votre régime d'assurance santé.
Prévoyez les situations d'urgence
Assurez-vous de disposer d'un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues, telles que les factures médicales ou la perte d'un emploi.
Constituer un fonds d'urgence : Pensez à constituer un fonds d'urgence en mettant régulièrement de l'argent de côté. Essayez d'économiser au moins trois à six mois de frais de subsistance.
Comprendre les options de votre couverture santé : Assurez-vous de bien comprendre vos couvertures d'assurance, notamment en ce qu'il s'agit de l'assurance santé, l'assurance habitation ou encore l'assurance automobile. N'hésitez pas à ajouter une couverture supplémentaire au besoin.
Conserver des liquidités en cas d'urgence : Avoir de l'argent liquide peut vous être utile en cas d'urgence, notamment s'il vous arrive de perdre votre portefeuille ou qu'une dépense imprévue qui ne peut être réglée par une carte de crédit se présente. Mettez-le dans un endroit sûr.
Prévoir un plan d'accès aux fonds : Prévoyez un plan d'accès à vos fonds en cas d'urgence, par exemple, en ouvrant un compte bancaire international, en vous munissant d'une carte de débit ou de crédit fonctionnant à l'échelle internationale ou en mettant en place un service de transfert d'argent.
Planifiez votre retraite
Renseignez-vous sur les régimes de retraite et les options disponibles dans votre pays d'expatriation. Envisagez de cotiser à une caisse de retraite pour vous assurer une sécurité financière à l'avenir.
Rechercher des plans de retraite : Renseignez-vous sur les régimes et les options de retraite dans votre nouveau pays, y compris les régimes financés par l'État, les pensions privées et les comptes d'épargne-retraite.
Se fixer des objectifs de retraite : Fixez-vous des objectifs de retraite en fonction de votre mode de vie et de vos besoins financiers. Tenez compte de facteurs tels que le coût des soins de santé, les frais de voyage et les autres dépenses liées à la retraite.
Établir un budget de retraite : Établissez un budget de retraite qui tienne compte de votre coût de la vie, de vos revenus et de votre épargne-retraite dans votre pays d'accueil. Pensez à utiliser un calculateur de retraite pour vous aider à estimer vos dépenses de retraite.
Maximiser votre épargne-retraite : Maximisez votre épargne-retraite en versant chaque année le montant maximum autorisé sur vos comptes de retraite. Pensez à mettre en place des cotisations automatiques pour faciliter l'épargne.
Demander des conseils financiers : Demandez l'avis d'un conseiller financier ou d'un planificateur de retraite spécialisé dans les finances des expatriés. Ils peuvent vous aider à gérer les complexités de la planification de la retraite dans un pays étranger.
En résumé
Gérer ses finances lorsqu'on s'installe à l'étranger peut être une tâche décourageante, mais avec une planification minutieuse, vous devriez vous en sortir. De l'élaboration d'un budget à l'ouverture d'un compte bancaire, en passant par le transfert de fonds et la planification de la retraite, il y a plusieurs étapes importantes à franchir lorsqu'on s'installe dans un nouveau pays.
Il est important d'étudier les différentes options disponibles et de demander l'avis d'un professionnel pour vous assurer de prendre des décisions financières éclairées qui correspondent à vos objectifs et à votre mode de vie. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous pourrez établir une base financière solide pour votre nouvelle vie à l'étranger et profiter de tous les avantages liés à votre vie d'expatrié.
