L'assicurazione sulla vita è uno degli investimenti finanziari preferiti dagli espatriati, insieme a quello immobiliare, e offre una serie di vantaggi. Oltre all'aspetto finanziario, quanto è importante l'assicurazione sulla vita per chi si trasferisce all'estero a breve o a lungo termine? Quali sono i fattori da tenere in considerazione?
L'importanza dell'assicurazione sulla vita per gli espatriati
Prodotto di risparmio e assicurativo, la polizza di assicurazione sulla vita è un accordo tra l'assicuratore e l'assicurato. In cambio di versamenti effettuati dall'assicurato, l'assicuratore si impegna a pagare una rendita o un capitale all'assicurato o ai suoi beneficiari. Esistono diversi tipi di contratti di assicurazione sulla vita, i principali sono: polizza caso vita, assicurazione vita caso morte e polizza mista. L'assicurazione sulla vita offre una serie di vantaggi, tra cui una fiscalità agevolata, aspetto particolarmente apprezzato sia dagli espatriati che da tutti gli altri. Questo spiega il successo delle assicurazioni sulla vita come strumento di risparmio e di preparazione alla pensione.
L'assicurazione sulla vita rimane un investimento sicuro, anche in tempi di crisi, che rappresenta una fonte di reddito aggiuntivo. I beneficiari possono effettuare prelievi o rescindere il contratto in qualsiasi momento. Tuttavia, affinché una polizza vita sia redditizia, si raccomanda una durata minima di 8 anni. Il capitale può essere convertito in una rendita vitalizia.
Fattori da considerare quando si stipula un'assicurazione sulla vita
Devi prestare molta attenzione alla natura del contratto, a partire dalla clausola sul beneficiario. Questa clausola, inclusa nelle polizze di assicurazione sulla vita, designa il beneficiario o i beneficiari che riceveranno il capitale, o la rendita, in caso di morte del contraente. È necessario indicarli in modo preciso, specificando il loro rapporto con il contraente.
In caso di più beneficiari, il contraente deve specificare nella polizza la quota spettante a ciascun beneficiario. Anche se tutte le polizze prevedono una clausola beneficiaria standard, è consigliabile redigerla da soli, con l'aiuto di un professionista. Una clausola mal redatta è facilmente contestabile. È opportuno ricordare che il contraente può modificare la clausola beneficiaria in qualsiasi momento. In linea di massima, la compagnia assicurativa è tenuta a consigliare la clausola più adatta al tuo profilo.
Anche le polizze vita stipulate all'estero devono essere valutate con attenzione. Generalmente, devono essere dichiarate alle autorità fiscali del Paese d'origine; in caso contrario, si può incorrere in una multa. Bisogna anche tenere conto della presenza, o meno, di un accordo bilaterale tra la nazione di espatrio e quella di origine.
Infine, assicurati di controllare i termini e le condizioni del contratto in caso di sinistro all'estero. Devi sapere cosa è coperto dall'assicurazione e in quale valuta verranno effettuati i pagamenti. In caso di decesso all'estero, è previsto il rimpatrio? I termini del contratto rimangono invariati se ti sei trasferito in una destinazione ad alto rischio (che sia o meno indicata come tale dal tuo Stato di provenienza)? Tutti questi fattori devono essere presi in considerazione prima del trasferimento, in modo da trovare le migliori soluzioni possibili.
L'assicurazione sulla vita rimane un investimento molto vantaggioso sia per i residenti che per gli espatriati. La sua semplicità e versatilità (finanziamento di un progetto, diversificazione dei risparmi, preparazione alla pensione, eredità, costituzione di una pensione...) sono i motivi per cui è particolarmente apprezzata dagli espatriati.
