Faites le point sur vos besoins
Tout dépend de l'envergure de votre projet d'expatriation. Partez-vous seul ou en famille ? Quelle sera la durée de votre séjour à l'étranger ? Si vous ne faites qu'un court séjour à l'étranger, seul, vous serez peut-être couvert par votre assurance initiale à condition, bien sûr, qu'elle soit notifiée de votre intention de voyager. Vous bénéficierez alors d'une assurance voyage qui ne couvre que les urgences médicales, voire l'hospitalisation. Dans le cas d'un long séjour à l'étranger, il vaut mieux souscrire une assurance santé et rapatriement au cas où vous vous retrouveriez en difficulté. Si votre famille est de la partie, il faudra également souscrire une assurance individuelle pour chaque membre, ce qui impliquera sans doute des coûts plus importants.
Il est commun que les personnes qui s'expatrient pour des raisons professionnelles bénéficient d'une prise en charge de la part de leur employeur. Ils sont ainsi couverts par une assurance médicale locale offrant certains bénéfices au sein du système de santé du pays d'accueil. Il est toutefois préférable de souscrire une assurance internationale si vous souhaitez profiter d'une couverture optimale, dans le secteur privé en particulier.
Vérifiez les pays couverts
S'expatrier ne signifie pas forcément passer le restant de sa vie dans un pays spécifique. Au cours de votre séjour à l'étranger, vous serez peut-être amené à voyager dans un ou plusieurs autres pays, quelle que soit la raison : le travail, les vacances, ou encore, participer à une conférence. Une assurance internationale est sans doute la formule la plus adaptée. Assurez-vous toutefois de bien vérifier quels sont les pays couverts par votre assurance internationale et quelles sont les conditions appliquées.
Vérifiez également si l'assureur que vous avez choisi est bel est bien présent dans votre pays d'accueil et si ses services sont facilement accessibles à l'international. Saviez-vous qu'il existe des formules taillées sur mesure pour différentes zones géographiques ? Si, par exemple, vous partez vivre en Asie du Sud-est, une assurance expatrié dédiée vous permettra de bénéficier de tarifs plus avantageux !
Évaluez la qualité et le coût des soins disponibles
En tant qu'expatrié, vous ne serez pas toujours éligible aux soins de santé universels ou partiellement pris en charge. Dans certains cas, vous devrez attendre des années, le temps d'obtenir la résidence permanente, pour être éligible à la gratuite des soins de santé, d'où l'importance de souscrire une assurance médicale. Mais là encore, il y a de nombreux critères à prendre en compte, notamment le coût et la qualité des soins de santé offerts dans votre pays d'accueil. S'installer dans un pays où la vie est chère, d'une manière générale, signifie sans doute que les prestations médicales y seront chères.
Si, par exemple, c'est aux États-Unis que vous avez décidé de poser vos valises, attendez-vous à dépenser une fortune pour bénéficier de soins qui ne correspondront pas toujours à vos attentes. C'est d'ailleurs l'une des raisons pour lesquelles l'on se tourne davantage vers les pays voisins tels que le Mexique en vue de profiter de soins de santé plus abordables. Vous l'avez compris, le tarif de votre couverture médicale dépendra en grande partie de la zone géographique où vous vous trouvez.
La monnaie utilisée dans votre pays d'accueil est un autre critère significatif à prendre en compte. Les assureurs proposent généralement des tarifs en euros ou en dollars. Il convient de trouver la formule la plus avantageuse, selon la monnaie dans laquelle vous serez rémunéré, par exemple.
Optez pour la couverture la plus adaptée
La formule idéale dépend de nombreux critères, notamment votre âge, votre situation familiale et financière, ainsi que votre condition de santé, entre autres. En d'autres mots, plus l'âge de l'assuré est élevé, plus le tarif à payer sera élevé. Comme indiqué plus haut, le tarif variera également en fonction de la destination choisie et du niveau de soins dispensés par le système de santé. Il faudra, par la suite, évaluer vos besoins individuels : si, par exemple, vous portez des lunettes ou que vous avez régulièrement recours aux soins dentaires, ou que vous suivez un traitement médical nécessitant la prise de médicaments.
Votre assurance pourrait vous proposer des garanties optionnelles en plus des frais de santé et de l'assistance en cas de rapatriement. Ces garanties comprennent une indemnisation en cas d'arrêt de travail, la responsabilité vie privée, ou encore, le capital décès. Dans le cas où vous opteriez pour l'une de ces garanties, assurez-vous que celle-ci soit applicable dans votre pays d'accueil.
Même si vous serez probablement tenté de choisir la formule qui convient le mieux à votre porte-monnaie, il convient de se renseigner sur tous les termes utilisés. A titre d'exemple, le terme « hospitalisation » correspond à une admission pour une durée de 24 heures minimum dans un établissement hospitalier, ce qui n'a aucun impact sur une demi-journée passée au service d'urgences. Par ailleurs, si vous souhaitez changer de formule, il faudra attendre le début de l'année, alors autant choisir la meilleure couverture dès le départ.
Vérifiez les modalités de remboursement
Bien vérifier les modalités de remboursement vous évitera des mauvaises surprises une fois dans votre pays d'accueil. Connaissez-vous le délai de remboursement de vos frais de santé ? Ensuite, comment procéder pour vos demandes de remboursement ? Certains assureurs offrent la possibilité de faire vos réclamations en ligne. Une fois la demande envoyée, le remboursement est généralement fait dans un délai de 7 jours suivant la réception de votre dossier comprenant tous les documents nécessaires.
En cas d'hospitalisation, la prise en charge devient la responsabilité de la plate-forme d'assistance et vous n'avez donc pas à avancer des frais quelconques. Pensez également à vous renseigner sur les plafonds annuels de prise en charge et sur le montant d'éventuelles franchises.
Nous espérons que ces quelques conseils vous seront utiles. Dans tous les cas, prenez bien le temps de comparer les offres fournies par différents assureurs pour faire le meilleur choix. Aussi, ayez toujours votre carte d'assurance en votre possession !
